1、個人信貸產品介紹個人助業貸款 -商丘分行住房金融與個人信貸部貸款額度、貸款方式、用途、產品聯動申請貸款對象、條件、需提供的材料個人助業貸款-營銷行業及目標客戶個人助業貸款-營銷方式個人助業貸款產品特點目錄個人助業貸款 個人助業貸款是各支行、網點重點營銷的產品，利用該產品的營銷是以貸引存、以貸吸存的手段，更能推動各支行、網點對公業務產品及個人業務產品的快速增長及發展。一、個人助業貸款產品特點額度高，期限長：貸款額度最高300萬元，期限最長3年。一次授信，循環使用:我行助業貸款采用額度授信方式，在額度有效期內，無須經過再次審批，借款人即可根據資金需求，循環支用額度。 手續簡便，辦理快捷:只需提供個

2、人身份證明、經營實體營業執照、抵押物證明等，即可向建行提出貸款申請。 用途廣泛，滿足多樣化需求:我行助業貸款用于滿足企業生產經營的中短期資金需求。貸款可用于企業短期經營資金周轉需求，也可用于企業固定資產購置、經營場所租金、裝修及生產型企業設備更新等中期資金需求。 二、個人助業貸款-營銷方式1、營業網點：通過AUM系統篩選目標客戶，進行電話精準營銷；在客戶辦理業務時進行個人助業貸款的宣講營銷，從中發現客戶的需求。2、外部營銷：在專業市場、產業集群等目標客戶集中的區域進行專項營銷。3、交叉營銷：在營銷中、小企業貸款過程中，不符合中、小企業的貸款條件的客戶，重點營銷個人助業貸款，通過個人助業貸款帶動

3、中、小企業貸款的增長。4、同行業挖取符合我行個人助業貸款條件的客戶(如郵政、城市商業銀行）。三、個人助業貸款-營銷行業及目標客戶 從事合法生產經營的個人獨資企業出資人、個人合伙企業合伙人、個體工商戶。 有限責任公司、股份有限公司的控股股東或實際控制人。（五小行業、房地產開發、娛樂業和餐飲業等五類行業不準入） 目標客戶：商品交易市場經營戶、商業街經營戶、中小企業主及股東、產業集群個私業主、同業存量客戶群體（郵政、城市商業銀行）有限責任公司中出資額占資本總額百分之五十以上或股份有限公司中持有股份占股本總額百分之五十以上的股東。出資額或持有股份比例雖然不足百分之五十，但依其出資額或持有股份所享有的表

4、決權已足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的股東。實際控制人，是指雖不是公司的股東，但通過投資關系、協議或者其他安排，能夠實際支配公司行為的人。有限責任公司、股份有限公司的控股股東或實際控制人。解讀四、申請貸款對象 個人助業貸款：是以個人名譽向個人發放的用于滿足其生產經營資金需求的人民幣貸款。 申請人本人、配偶及所經營實體信用狀況良好，近二年無不良信用記錄 。五、申請條件年滿18周歲且不超過60周歲，具有完全民事行為能力的中國公民；有當地常住戶口或當地長期居住證明，有固定的住所；有穩定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；信譽良好，借款人、配偶及所經營實體無不良記錄；能夠提供建設銀行

5、認可的有效擔保；有固定經營場所或商鋪 、2年以上的從業經驗；具有合法有效的生產經營證明(營業執照、經營許可證、稅務登記證、所經營商鋪租賃合同、預交租金發票或收據等)；六、申請貸款需提供的材料【一照三證一流水】一照是指：營業執照；三證是指：稅務登記證、借款申請人夫妻雙方的身份證、符合抵押條件的房產證；一流水：對公帳戶及借款申請人夫妻雙方名下六個月我行及同業銀行存款流水帳。七、貸款額度、貸款方式貸款額度綜合考慮借款人的還款能力、資金用途、提供擔保情況、經營狀況、預期收入等因素進行測算、核定。單戶貸款額度最低為10萬元，最高為300萬元。個人助業貸款分四種方式：一、抵押方式，二、質押方式，三、信用方

6、式，四、聯保方式。（一）貸款方式-抵押：抵押范圍、抵押率（一）以普通商品用房、高檔公寓抵押的，貸款額度最高不超過評估價值的70%；（二）以別墅、商鋪抵押的，貸款額度最高不超過評估價值的60%；（三）以辦公用房、標準工業廠房抵押的，貸款額度最高不超過評估價值的50%。 在縣、市區范圍內的普通商品住房、高檔公寓、別墅、商鋪、辦公用房、標準工業廠房及其他建行認可的抵押物，其中標準工業廠房是指按照國家標準及行業要求，在出讓土地上，統一設計和建設的配套齊全、可直接用于生產經營的工業用房。（一）貸款方式-抵押：借款人與抵押權人關系 抵押人為法人的，以辦公用房、標準工業廠房抵押規定：借款人需同時滿足如下條件

7、：（一）借款人（或配偶，配偶須為共同借款人）為建設銀行AUM連續六個月中連續三個月日均值達50萬元以上（含）的客戶；（二）經營年限在三年以上（含）；（三）建設銀行規定的其他條件。 抵押人為自然人的，包括借款人本人、配偶、父母、子女、兄弟姐妹或借款人所經營企業的關系人。抵押人需具有完全民事行為能力。所經營企業的關系人是指借款人所經營實體的股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員。 （二）貸款方式質押率、質押范圍（一）本外幣定期存單質押：限于中國建設銀行河南省分行轄內開出的，自然人名下的未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的儲蓄存單，且存單開具時間應不短于1個月。外

8、幣幣種限于美元、歐元、日元、英鎊、港幣、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元。（二）憑證式國債質押：1999年后（含1999年）財政部發行的未到期憑證式國債 存單面值貸款額度最高95； 外匯買入價折合人民幣價值的85%； 憑證式國債最高90%。（三）貸款方式信用 信用方式原則上僅面向在建設銀行AUM最近六個月中連續三個月日均值達300萬元以上（含）的高端客戶。對于其他特定客戶群體發放信用方式貸款的，按照總、分行相應政策文件執行。借款人應符合以下條件：（一）營業網點、財富中心等機構能夠提供借款人近六個月中連續三個月日均AUM值；（二）申請信用類額度貸款的借款人及其配偶須無任何逾期記錄；（三）信用類貸款

9、額度的確定仍需依據借款人的還款能力、資金用途、負債情況、經營狀況、預期收入等因素進行測算、核定。所確定的額度不得高于標準所規定的最高額度。（三）貸款方式信用-貸款額度規定 AUM值300萬元（含）至500萬元的，信用額度最高不超過100萬元（含）；AUM值500萬元（含）至1000萬元的，信用額度最高不超過150萬元(含)；AUM值1000萬元以上（含）的，信用額度最高為200萬元（含）。（三）貸款方式聯保聯保范圍發展成熟且經營管理規范的專業市場個私經營戶、產業集群個私經營戶、大型購物商場商戶。上報經省分行批準。專業市場大型商場準入條件一是市場成立年限在3年以上 ，二是上年度市場銷售額在1億元

10、以上，三是市場管理方能夠對市場經營戶實施有效的管理控制，四、貸款發放不低于5000萬元。聯保團體一是聯保團體是處于同一商業社區的經營戶，二是在所在商業社區經營三年（含）以上 ，三是經營銷售規模在所在商業社區同類經營戶中上水平。聯保團體中的成員不得為以下情形1.家庭成員關系（包括三代以內直系親屬和二代以內旁系親屬關系）。2.均為同一企業控股股東或實際控制人。3.團體成員所經營的企業存在直接、間接擁有/控制關系，或直接、間接被同一第三方所擁有/控制。4.團體成員同時參加兩個以上（含）聯保團體。5.團體成員之間在他行存在擔保關系。 八、貸款用途規定 個人助業貸款的用途包括但不限于日常生產經營周轉、備

11、品備料、進貨采購、支付水電暖氣、支付工資、支付租賃費、購買用于擴大生產經營用商鋪等生產經營資金需求以及其他合理用途。九、個人助業貸款產品聯動 個人助業貸款營銷成功后，客戶不少于辦理5項個人類產品：如結算通、網上銀行、電話銀行、短信、短信轉帳、信用卡、銀行卡、手機銀行等產品； 還可營銷對公帳戶、企業網銀等對公產品。十、營銷及辦理程序獲取客戶意向營銷人員意向跟蹤確定營銷人員預約客戶受理資料營銷人員電話通知住房金融與個人信貸部調查評估上報審批簽訂合同抵押登記貸款發放營業網點營銷案例劉茂魁，在虞城縣南關經營虞城縣天茂食品貿易有限公司，經營范圍：預包裝食品、散裝食品批發、零售。借款人于2012年1月18

12、號在我行貸款50萬元，目前借款人經營、還款正常。某日，九點一刻，客戶劉茂魁到虞城縣建行辦理匯款業務時，正巧碰上剛開完晨會的客戶經理李占霞，就隨便打個招呼，劉老板給存點款唄，客戶說、現在不行，我現在正籌備貨款呢，我一會就去郵政儲蓄銀行辦理貸款，手續已經送過去啦。李占霞馬上就向客戶詢問情況，并把我行的個人助業貸款的準入條件、利率、年限、循環使用情況及審批時間向客戶進行了詳細介紹，客戶聽后，感覺我行的個人助業貸款很靈活，特別是循環使用很方便。客戶隨即就抽回了郵政銀行的貸款手續，送到了我行。我們用了四個工作日為客戶辦完了調查、審批一切手續。客戶對我們的工作效率很滿意。貸款發放時并為客戶開通五種產品，目前客戶銷售款項在我行結算率達到90%以上。工業集聚區營銷案例背景：某行高度重視營銷個人助業貸款，發展個人資產業務，走進工業集聚約營銷中、小企業貸款時，發現某電動車廠產銷良好，決定上門營銷。 營銷過程：某行客戶經理小張上門同電動車廠李廠長進行面談，介紹個人助業貸款的功能、特點和優勢，李廠長聽了介紹后，很感興趣，并表示近期正好有資金需求。及時跟進：我行客戶經理二天后主動上門，進行