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文檔簡介

1、中小企業信用能力剖析 1 內 容關于企業核心競爭力中小企業社會地位中小企業信用能力剖析信用能力提升策略信用評級的基本作用2 關于企業核心競爭力企業的核心競爭力是什么? 過去我們有很多說法,如技術、市場網絡等,在中國全面市場化后的今天,我們認為企業的核心競爭力是企業信用能力。 企業的信用意識,及還款、履約意識; 企業的履約能力,包括償債能力、經濟合作履約能力。 中國的中小企業普遍規模小、經營理念落后、信用能力弱、生命周期短,中國企業要得到持久發展、要做成“百年老店”、在參與世界分工中處于不敗地位,全面提升企業信用能力是關鍵。中國的競爭能力 中國信用級別由BBB-A。 由此而形成的投資、招商環境。

2、一個沒有良好信用和金融環境的地區一定不是一個好的投資地區。誰也不會去阿富汗投資,也不會去朝鮮投資政府不講信用。 在中國地區,如過去的溫州,沒人相信;現在還有人在議論河南的信用問題;成都縣,為金融高風險區 ;上海是我國國民素質最高地區,投資環境最好,只是商務成本較高。3 關于企業核心競爭力企業核心競爭力的演變過程 由此形成具有競爭力的的產品; 在商品經濟短缺時代,獲得市場認同; 企業生存空間加大。 商品經濟時代, 企業信用能力支撐企業競爭力 市場經濟時代, 企業信用能力與地區或國家整體能力相結合 生產技術企業信用能力綜合國力企業信用能力4 中小企業社會地位中小企業對中國經濟的貢獻 中國經濟結構的

3、演變過程 計劃經濟時代國有經濟多種經濟結構并存的格局 國內學述界曾一度探討中國經濟結構模式 航母式:支持發展特大型、大型企業 象臺灣那樣的中小企業為主的經濟結構模式 現在正在思考的大公司為主模式(源于金融危機企業抗震力) 中小企業對國民經濟的貢獻 社會就業約占90% GDP占70%左右 稅收占60%以上 中國城市化過程中,起到了較大的推動作用(城市化45%) 民營企業的政治地位由其經濟地位的提升而大大改觀,參政、議政機遇及能力大大加強。5 中小企業信用現狀剖析內 容企業信用經濟實力經營理念經營方式管理方式經營環境6 中小企業信用現狀剖析經濟實力 由東部回西部的感受: 1、沒有信用貸款;2、企業

4、信用能力弱;3、信用制度缺失。 正因為如此,信用體系建設提到政府日程。 總體而言:起步晚、經濟實力弱、經營理念差、經營管理方式落后、信用 能力不高、抵御風險能力、生命周期短、極易在風浪中夭折。經濟實力(非經營實力) 企業起步晚,積累少,可用于經營與投資的資金十分有限; 企業經營對上下游企業依賴性強,關聯交易多、容易產生“三 角債”; 企業經營與投資對銀行依賴性大,極易受到金融調控的沖擊, 資金鏈容易斷裂。 7 中小企業信用現狀剖析經營理念 經營理念 “以小搏大”、“四兩拔千斤” ; 投資回報要求高,“一口吃成大胖子” ; 騙貸、騙保、騙投資人情況嚴重; 為賺錢可以不擇手段,社會責任感不強。 (

5、企業的兩重屬性) 案例: 1、如樂山某紙廠 2、如某擔保公司 3、當年南方指地為營的作法 8 中小企業信用現狀剖析經營方式 經營方式 “一哄而上”,對未來研究不夠,風險極大; “區域化”特征明顯,易受外來沖擊; “多元產業經營”與管理不配套。 案例: 1、邛崍酒廠生產與銷售; 2、IT(電子商務)行業一哄而上; 3、傳統產業與現代產業共存。9 中小企業信用現狀剖析經營方式 管理方式 對政府依賴性大,相信政府而忽略市場; “強權經濟”特征明顯,老子天下第一(企業家、資產所有 人、老板區別) “家長式管理”,制度不成體系、執行力弱; 在利益驅動下,如逃稅等違法現象時有產生。10 中小企業信用現狀剖

6、析經營環境中小企業經營環境 中小企業政策環境、金融環境、技術支持、產業配套、產品市場等經營環境應該說大大好于過去,這既是政府力導中小企業發展地原因,更是中小企業自身壯大,形成影響力和話語權的原因。但必須看到,中小企業經營環境還遠不如大中型企業,盡管國家出臺若干如發展民營經濟三十條等政策。最近金融危機中有一種說法就是:國家給予民營經濟的是信心,而經給予大中型企業的是黃金(注資),反映出了社會對民營經濟的不公。 融資渠道。大中型企業可以上市、發債、國家注資,而中小企業只能依靠銀行信 貸或民間高利貸; 融資成本。在中型企業成本低而中小企業不僅高,還要上浮; 公共財政支持。大中型企業享有多項支持,包括

7、補助,而中小企業即使,也只是象征意義 的。中石化、中石油每年補助就多得讓社會不敢想象。 資源配套。大中型企業會首先獲得政府支持,配套相關如上下游產品、產業配套,而中小 企業只能在市場上打拼; 產品出口方面。很多中小企業沒有進出口權,吸能采取委托方式,成本高,競爭力弱。 11 信用能力提升策略三個層面提升企業信用能力 企業自身信用建設 企業經營環境打造 信用評級強制手段實施企業內部地區信用環境信用評價手段12 信用能力提升策略成都中小企業信用體系建設實踐試點背景 中小企業信用及融資問題是全國突出的問題。為解決這一問題,國家發改委從2003年起,在全國五個城市進行試點。試點由國家及地方全額出資。參

8、與試點有政府部門、銀行、擔保公司、信用評級等金融服務及中介機構。試點共3年。本人參加了試點方案策劃、并主體推動試點工作。成都試點成為全國最好的試點方案,并在全國推廣。試點初衷 從制度入手,建立整套體系,形成持續推進機制; 切實解決中小企業融資難問題。試點切入點 建立擔保體系,對接銀行資源,解決企業融資問題; 建立評價體系,對中小企業進行全面信用評級; 建立綜合服務體系,對中小企業進行信用培育。13 信用能力提升策略試點成果 初步形成了五大信用體系 融資服務體系 擔保服務體系 信用評價體系 綜合服務體系 政府調控體系對成都試點工作基本評價 成果: 思路科學、模式可行、制度有所突破、成果較大; 擔

9、保體系務實推進,擔保機構發展較快,已形成全國擔保能力較強地區; 不足: 信用評價體系滯后; 市場運作特征不明顯、制度不配套; 覆蓋面不大(銀行參與不多、區域不大)14 信用能力提升策略信用體系評價的基本手段或方式信用評級 指經政府主管部門批準的具有較高公信力、獨立、公正的評級機構對一個國家、地區、企業、個人所開展的涵蓋信用意識、經營能 力、償債能力、債務風險、發展前景等多方面的綜合評價工作,并出具信用報告和評級結果。信用評級與征信的區別 前者是動態、全方位的評價,而后者是靜態的、或專項的信息采集。如現在工商、人行征信系統出具的叫做信用報告,實際是企業身份證明,或信貸狀況證明,是靜態的;現在的“

10、私人偵探”也是征信公司一類。信用評價體系建設現狀 總體是建設滯后于其他體系。 政策不配套,制度缺失,政府力度不大; 商業銀行出于自身利益考慮,不配合; 信用報告使用率極低。15 信用評級的基本作用信用評價在信用體系建設中的作用 對體系是信用體系建設的基本手段,沒有它就沒有結果、沒有依據; 對地區是對地區全方位診斷與評價,有助于提升地區綜合信用環境; 對政府是政府實施有效管理的手段和決策依據如明星電力案例 如發債評級、上海、深圳大額信貸企業評級) 對銀行是銀行發放信貸的依據和參考; 對企業企業信用報告是企業信用“身份證”,是企業對外經濟交流 的經濟能力、履約能力的有效證明如威鋼融資案例。16 信

11、用評級的基本作用企業信用評級報告在銀行信貸工作中的作用 確定企業信貸方式 項目貸款還是流動資金貸款 確定企業融資期限 短期還是中長期 確定企業融資成本 貸款利率的高低 確定企業融資擔保和反擔保方式 是否擔保,是否不需要反擔保 有效規避道德風險17 椰 都 介 紹公司資質 四川椰都是經人民銀行成都分行批準設立的具有獨立、公正、客觀性質的專業信用評價機構。公司成立于2004年,已與中國五大評級機構上海新世紀資信評級公司建立了戰略合作伙伴關系,并借助于美國穆迪、上海新世紀等著名評級機構,建立了自已的評級體系和評級系統,是川內實力較強、影響力較大的三大評級機構之一。公司成立以來,已擔綱多家地方政府、企業融資與信用管理顧問,并為川內數千家中小企業開展信貸風險評估工作,得到了銀行企業的廣泛認同。主要業務 信貸企業信用評級 擔保機構評級 項目評估 銀行風險管理咨詢與培訓 企業信用管理服務 政府、企業融資服務業務區域 在川內遂寧、綿陽、內江、德陽、樂山、眉山等地建立辦事處,主要與農 村信用聯社開展 業務合作

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