1、XX農村商業銀行再貼現業務管理辦法第一章總則2第二章基本要求3第三章操作流程4第四章 部門職責錯誤！未定義書簽。第五章風險控制5錯誤！未定義書簽。第六章附則6內外部規章制度索引第一章總則第一條為進一步加強XX農村商業銀行（以下簡稱本行）再貼現業務，規范再貼現操作，根據中華人民共和國票據法，中國人民銀行商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法、中國人民銀行關于切實加強商業匯票承兌貼現和再貼現業務管理的通知及本行有關規定，制定本辦法。第二條本辦法所稱再貼現是指本行將所持有的未到期的已貼現或轉貼現商業匯票，以不改變票據權利人的方式，質押給中國人民銀行,按約定期限贖回票據的融資行為。第三條本行申請辦理再

2、貼現業務的目的是緩解本行在對商業匯票貼現后出現的臨時性資金周轉困難，增加本行資金的流動性。第四條本行只能向中國人民銀行申請辦理再貼現業務，且只能以質押式回購方式進行辦理。第二章職責與分工第五條總行計劃財務部作為本行再貼現業務的主管部門，履行以下職責：負責制定再貼現的內控制度、操作流程。負責對申請辦理再貼現業務的審批。負責對本行再貼現業務流程及各級授權審批執行情況進行督導。第六條總行資金營運部負責向人民銀行申請辦理再貼現業務的具體事宜，主要包括提請內部審批程序、提交再貼現申請資料、向人民銀行贖回票據等。第七條總行營業部負責再貼現業務的帳務處理、資金匯劃工作。第三章基本規定第八條用于申請再貼現的票

3、據，必須是合乎法定要式且經過貼現或轉貼現的商業匯票。匯票須具備以下條件：（一）商業匯票必須以真實合法的商品交易為基礎；（二）商業匯票承兌人必須具有良好的信譽；（三）已由本行貼現一定時間而尚未到期的商業匯票；（四）其他經中國人民銀行審查認定可以辦理再貼現的商業匯票。第九條下列商業匯票不得申請辦理再貼現：（一）未辦理貼現的商業匯票；（二）回購申請日距匯票到期日不足20天的商業匯票；（三）違反中華人民共和國票據法和支付結算辦法等相關規定，欠缺法定必須記載事項、背書不連續或者未按規定簽章、金額大小寫不符、匯票已注明“不得轉讓”字樣以及其他法定無效或規定不予受理的商業匯票；（四）中國人民銀行不同意辦理票

4、據回購業務的其他商業匯票。第十條票據回購利率按中國人民銀行規定的再貼現利率執行。第十一條票據回購期限自中國人民銀行批準給付票據回購資金之日起，至票據回購申請人與中國人民銀行約定的票據回購日（不得定為法定節假日），最長不超過四個月。第十二條再貼現金額為商業匯票票面金額扣除回購利息后的余額，再貼現利率按回購合同的利率執行。再貼現到期時，本行按照商業匯票票面金額贖回票據。計算公式為：再貼現金額=匯票金額-回購利息回購利息=匯票金額x回購天數x（票據回購月利率/30天）第四章操作程序第十三條本行申請再貼現業務，應向中國人民銀行提交下列資料，并對申請材料的真實性、合規性負責：（一）中國人民銀行再貼現申請

5、書及再貼現回購合同。（二）已按規定填寫并加蓋有效印鑒的再貼現憑證。（三）背書連續、已辦理貼現或轉貼現的商業匯票復印件。（四）貼現憑證第一聯復印件。（五）商業匯票查詢查復書復印件。（七）中國人民銀行要求提交的其他資料。第十四條首次向中國人民銀行提出票據回購申請，還應提交以下資料：（一）單位公章及單位負責人預留印鑒，或單位負責人授權書及被授權人的預留印鑒；（二）商業匯票承兌、貼現的內控制度、操作規程；（三）中國人民銀行要求的其他資料。第十五條本行向中國人民銀行申請辦理再貼現業務，必須經有權審批人同意后辦理，具體按照XX農村商業銀行再貼現業務操作規程規定執行。第十六條中國人民銀行同意再貼現后，本行應安排專人攜帶商業匯票原件簽訂回購合同并辦理再貼現業務手續。第十七條本行應履行與中國人民銀行簽訂的再貼現回購合同，在票據回購到期日，主動安排專人持本行介紹信和經辦人身份證前往中國人民銀行按票面金額購回商業匯票。第五章風險控制第十八條再貼現業務必須經內部審批通過方可辦理。第十九條總行計劃財務