1、 前 言1標題添加點擊此處輸入相關文本內容點擊此處輸入相關文本內容前言點擊此處輸入相關文本內容標題添加點擊此處輸入相關文本內容2一、課程內容二、教學用書及參考書3課 程 內 容第一編 金融法總論金融法的作用：背景資料：1、；2、；3、第二編 金融主體法（銀行法）一、上：金融主體法二、中：金融行為法三、下：金融調控與監管法第三編 證券法第四編 金融信托法4教 學 用 書金融法教程李有星主編浙江大學出版社2006年版5 參考書目一、金融法學 中國政法大學出版社 劉少軍二、金融法 清華大學出版社 韓龍三、金融法 法律出版社 強力 四、金融法教程 浙大出版社 李有星五、金融法路徑 北大出版社 吳志攀、

2、白建軍六、金融法熱點問題研究 知識產權出版社 盧勁松七、金融法 高教出版社 徐孟州八、金融領域法律規制新視域 法律出版社 胡啟忠 高晉康6九、中國金融法律法規核心解讀 中國金融出版社 夏斌十、中國資本市場若干重大法律問題研究以投資者權益為核心 法律出版社 郭峰 十一、金融衍生工具的法律規制 北大出版社 顧功耘十二、直接融資、間接融資與信用金融法專論 中國社會科學出版社 藍壽榮十三、證券法學 北大出版社 朱錦清十四、證券法 社會科學出版社 陳潔十五、證券法專題研究 高教出版社 陳甦十六、證券法理論與司法適用 法律出版社 王林清7 十七、證券交易中的民事責任制度研究 法律出版社 趙萬一十八、公司法

3、證券法諸改革與新探索 人民法院出版社 關欣榮、李泫永十九、保險法 人民法院出版社 鄒海林 二十、保險法概論 北大出版社 覃有土 二十一、保險法（第二版） 中國人民大學出版社 賈林青二十二、保險市場規制的經濟法分析 中國法制出版社 詹昊金融法苑華東金融法制評論8第一編 金融法總論9第一章 金融概述重點內容：金融形態，貨幣與金融、信用與金融的關系，金融市場、貨幣與金融的關系，信用的職能、形式、信用與金融的關系10 一、 金融與金融形態（一）金融的含義1、傳統：所謂金融,按字面意思解釋,就是資金的融通。金融活動的內容是貨幣資金的買賣交易，目的是實現資金的融通。廣義的金融是指貨幣資金流通體系，即是指全

4、社會的貨幣資金的籌集、分配、借貸、使用和管理活動的總和。 狹義的金融即是指貨幣資金的信用融通活動的總和。2、現代：虛擬經濟11（二）金融形態金融的基礎是信用，融通的條件是市場，融通的中介是金融機構，從而形成不同的金融形態。 金融形態以不同的標準，可劃分三對范疇。從資金融通有無中介來看，分為“直接金融”與“間接金融”。從金融資產交易的方式看，有信貸融通和證券融通。 從籌資主體的資產形成來看，有債務融資和股本融資。 見圖：1213二、貨幣與金融（一）貨幣的本質與職能在金融范疇的形成中，最早出現的是貨幣。貨幣是從商品交換發展中分離出來的，充當一般等價物的特殊商品。（二）貨幣的金融屬性貨幣是溝通經濟生

5、活的媒介,是市場經濟社會不可或缺的基本要素。從而貨幣也成為金融運作的基礎工具，金融與貨幣密不可分,相輔相成。14港幣圖樣15德國歐元鑄幣背面圖案 1至5歐分為橡樹枝，10至50歐分為勃蘭登堡門（柏林），1、2歐元為“聯邦鷹”。16美元圖樣（正面）17美元圖樣（反面）18英鎊、日元圖樣19人民幣、港幣、美元比較圖樣20三、信用與金融（一）信用的本質、要素與職能 經濟學上的信用是指商品貨幣經濟條件下的借貸行為，是以償還為條件的價值暫時的讓渡，即所有者將一定的財物或貨幣為客體,以償還本金及支付利息為條件貸給借者，借者承諾到期還本付息。信用具有三要素:(1) 債權債務關系。(2) 時間間隔。 (3)

6、信用工具。 21（二）信用形式與信用體系現代各國存在不同的信用形式，并構成了統一的信用體系。1、商業信用，是企業之間在商品交易過程中，相互提供的信用。 2、銀行信用，是指銀行和非銀行金融機構以貨幣形態向社會和個人提供的信用。 3、國家信用，是指國家作為債務人向國內外的貨幣持有者借貸資金的信用。 4、消費信用，是企業、銀行和非銀行金融機構以商品形態或貨幣形態為消費者提供的信用。 225、股份信用，是以通過組建股份有限公司和有限責任公司來籌集資金而創造的一種信用形式。6、租賃信用，是租賃公司將其租賃物的使用權出租給承租人，在有限租期內收取租金并到期收回租賃物的信用。7、信托信用，是指委托人基于信任

7、，將財產權轉移給銀行、信托公司等受托人，使受托人以自己的名義為委托人的利益或特定目的，管理或處分信托財產的信用關系。8、民間信用，是指自然人之間以貨幣或實物的形式所提供的直接信貸。亦稱私人信用。9、國際信用，是國家之間相互提供的信用。 23（三）信用的金融屬性信用是現代金融運作的基礎條件和形式。換言之，現代金融就是資金的信用融通，因為財政分配畢竟只占社會分配的較小部分。金融與信用相伴相隨，相輔相成。沒有信用，金融就會失去動力和活力。沒有金融，信用也就會失去基本的活動舞臺。信用促進了金融的活躍、持續的發展，金融也豐富和提高了信用的內涵。 24四、現代金融體系（一）金融市場體系包括貨幣市場、資本市

8、場、保險市場、外匯市場等（二）金融機構體系包括銀行類和非銀行類（三）金融工具體系包括基礎和衍生（四）金融監管體系我國：分類監管：一行三會25第二章 金融法基礎理論26一、金融法的調整對象 金融法的調整對象是指金融活動中各種主體之間產生的社會關系，即金融關系。這里的金融關系不包括資金的財政分配關系，財政分配關系由財稅法調整。271、間接金融關系是以金融機構為主導，以貨幣市場為基礎，主要表現為商業銀行等金融機構對非金融機構的法人、自然人和其他社會組織吸收存款、發放貸款關系。2、直接金融關系是以資本市場為基礎，主要表現為籌資人的公司和國家與投資人的公司、企業、基金等社會組織和自然人之間的證券發行、交

9、易關系及產權交易關系。283、金融中介服務關系是指銀行、證券公司等金融機構在金融市場(包括貨幣市場和資本市場)上，為投融資雙方實現融資提供的收付結算、承銷經紀、咨詢代理等輔助性服務工作中形成的關系。4、貨幣關系是指在貨幣的發行與管理過程中形成的社會關系5、保險關系296、金融調控關系是指國家及其授權的金融主管機關以穩定幣值、促進經濟增長為目的，對有關金融變量實施調節和控制而產生的關系。7、金融監管關系金融監管關系是國家及其授權的金融監管機關對金融機構、金融業務及金融市場實施監管而產生的關系。 30二、金融法的內容、體系 （一）金融法的內容1、金融主體法，亦稱金融業法、金融組織法，就是關于各類金

10、融關系的參加者主要是金融機構的性質、地位、組織形式、組織機構及其設立、變更與終止的規則。2、金融行為法，亦稱金融業務法、金融活動法，就是關于各類金融關系的參加者，主要是金融機構開展金融業務、進行資金融通活動的基本規則。3、金融監管與調控法31 （二）金融法的立法體系綜合各國金融立法體例，金融法主要由以下幾個法律部門組成：1、銀行法 貨幣法 票據法2、證券法 投資基金法 期貨交易法3、保險法4、信托法5、金融監管法32三、金融法的屬性金融法金融私法金融公法金融監管法金融調控法金融主體法金融行為法33四、金融法的原則（一）在穩定幣值的前提下，促進經濟發展的原則（二）保護債權人、投資者利益的原則（三

11、）規范金融行為、維護金融穩定的原則（四）分業經營、分業管理的原則34分業經營、分業管理分業經營現行規定：商業銀行法規定：商業銀行在中華人民共和國境內，不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資，不得向非銀行金融機構或企業投資。但國家另有規定的除外。 證券法規定：“證券業和銀行業、信托業、保險業分業經營、分業管理。證券公司與銀行、信托、保險業務機構分別設立。國家另有規定的除外”。保險法：保險業和銀行業、證券業、信托業實行分業經營、分業管理，保險公司與銀行、證券、信托業務機構分別設立。國家另有規定的除外。35分業管理一行：中國人民銀行貨幣、外匯、黃金市場的監管三會：銀監會：商業銀行、政

12、策性銀行及銀行類金融機構證監會：證券公司、基金公司、期貨公司保監會：保險類金融機構36混業經營的實踐一、綜合經營：銀行業、證券業、保險業直接混業經營二、金融控股公司的模式37關于銀行業混業經營的實踐一、05年，允許銀行設立基金管理公司工銀瑞信基金、建信基金、交銀施羅德基金、浦銀安盛基金二、05年8月，第一家正式命名為“金融控股”的金融控股公司“中國銀河金融控股公司”正式成立，旗下有4子公司：中國銀河證券、中國銀河投資、中國銀河基金公司、銀河保險經紀公司；38三、允許銀行設立金融租賃公司工銀金融租賃、交銀金融租賃四、允許銀行參股保險公司（試點）交行收購中國人壽的中保康聯人壽51%股權39交行實踐

13、1、交銀施羅德基金公司 05.8.24成立股東：交行：65%；施羅德（英國）投資公司：30%；中集海運：5%2、交銀國際信托 07.10.28成立股東：交行：85%；湖北省財政廳：15%3、交銀金融租賃 07.12.28成立股東：交行：100%4、交銀國際控股（香港）5、交銀保險公司（香港）40我國混業經營的趨勢金融控股公司一、金融控股公司的含義和特征（一）概念 根據1999年2月國際上三大金融監管部門-巴塞爾銀行監管委員會、國際證監會組織、國際保險監管協會聯合發布的對金融控股公司的監管原則，金融控股公司是指在同一控制權下，所屬的受監管實體至少明顯地在從事兩種以上的銀行、證券和保險業務，同時每

14、類業務的資本要求不同。41（二）特征1、集團控股，聯合經營。 集團控股是指存在一個控股公司作為集團的母體，控股公司既可能是一個單純的投資機構，也可能是以一項金融業務為載體的經營機構,前者如金融控股公司，后者如銀行控股公司、保險控股公司等。2、法人分業，規避風險。 法人分業是金融控股集團的第二個重要特性，指不同金融業務分別由不同法人經營。它的作用是防止不同金融業務風險的相互傳遞，并對內部交易起到遏制作用。3、財務并表,各負盈虧。 根據國際通行的會計準則,控股公司對控股51%以上的子公司，在會計核算時合并財務報表。合并報表的意義是防止各子公司資本金以及財務損益的重復計算，避免過高的財務杠桿。另一方面，在控股公司構架下，各子公司具有獨立的法人地位，控股公司對子公司的責任、子公司相互之間的責任,僅限于出資額,而不是由控股公司統負盈虧,這就防止了個別高風險子公