1、銀行業專業人員資格考試公共科目（初級）刷題電子版1.20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是（ ）。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經濟的嚴重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡【答案】:A【解析】:20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是提供穩定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。2.中華人民共和國商業銀行法規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關系人”的是（ ）。A.商業銀行董事B.商業銀行會計人員C.商業銀行信貸人員近親屬D.商業銀行監事擔任高級管理職務的公司【答案】:B【解析】:根據商業銀行法第四十條

2、規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。3.金融犯罪的主體是（ ）。A.只能是自然人B.金融企業C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】:C【解析】:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其

3、他金融機構。4.“二八定律”是指（ ）。A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右【答案】:D【解析】:客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。5.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（ ）。A.對于整存零取，

4、本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次【答案】:A|E【解析】:B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的起存金額為5元。6.以下不屬于個人消費貸款的是（ ）。A.個人權利質押貸款B.助學貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】:D【解析】:個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消

5、費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。7.刑法規定的主刑有（ ）。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】:A|B|C|D|E【解析】:刑罰是統治階級為了維護本階級利益和統治秩序，以國家的名義對犯罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：管制，是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束和人民群眾監督，限制其一定自由的刑罰方法；拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；有期徒刑，指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；無期

6、徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。8.銀行業金融機構環境責任的主要內容包括（ ）。A.優化資源配置，支持社會、經濟和環境的可持續發展B.倡導獨立對融資項目的環境影響進行現場調查、審核C.熱心慈善捐贈、志愿者活動D.積極主動地參與環境保護的實踐和宣傳活動E.維護銀行業良好的市場競爭秩序，促進銀行業健康發展【答案】:A|B|D【解析】:C項屬于銀行業金融機構社會責任包含的內容；E項屬于銀行業金融機構經濟責任包含的內容。9.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（ ）。A.開證行不同B.開證行所承擔的付款責任不同C.開證申請人

7、不同D.受益人不同【答案】:B【解析】:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。10.因交易對手未能履行合同所規定的義務而使銀行面臨的風險屬于（ ）。A.法律風險B.操作風險C.市場風險D.信用風險【答案】:D【解析】:A項，法律風險是指商業銀行在日常經營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發生爭議訴訟或其他法律糾紛而可能給商業銀行造成經濟損失的風險。B項，操作風險是指由

8、不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。C項，市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。D項，信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。11.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（ ）起設立。A.合同簽訂B.合同生效C.質物交付D.質押登記【答案】:C【解析】:根據物權法第二百一十二條規定，質權自出質人交付質押財產時設立。12.下列哪項不屬于我國商業銀行的二級資本？（ ）A.二級資本工具及其溢價B.資本

9、公積可計入部分C.超額貸款損失準備D.少數股東資本可計入部分【答案】:B【解析】:二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。13.非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有本單位財產，這構成了（ ）。A.貪污罪B.非法占有財產罪C.職務侵占罪D.挪用資金罪【答案】:C【解析】:職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法

10、占為己有，數額較大的行為。14.根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本為（ ）。A.最低注冊資本B.會計資本C.經濟資本D.監管資本【答案】:C【解析】:經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。15.下列屬于借記卡的功能的是（ ）。A.存取現金B.轉賬匯款C.儲蓄功能D.小額信貸功能E.刷卡消費【答案】:A|B|C|E【解析】:借記卡具有如下功能：存取現金（

11、儲蓄功能）；轉賬匯款；刷卡消費；代收代付；資產管理；其他服務。16.根據合同法的規定，下列合同無效的是（ ）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規的強制性規定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同D.因欺詐而訂立的合同E.損害社會公共利益的合同【答案】:A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據合同法第五十二條的規定，導致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規的強制性規定。D項，

12、因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。17.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（ ）。A.民事法律行為的主體之間是平等的B.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發生當事人預期法律后果的民事行為【答案】:A|B|E【解析】:C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：口頭形式；書面形式；其他形式。其他形式主要是推定形

13、式和沉默形式。18.下列關于各類風險的說法，正確的是（ ）。A.戰略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大C.我國商業銀行資產業務面臨的最主要的風險是信用風險D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤【答案】:C【解析】:A項，戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險，戰略風險管理實施效果需要較長的時間才能顯現。B項，聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險，不是單一風險。D項，操作風險具有非營利

14、性，它并不能為商業銀行帶來利潤。19.下列業務中，可使用銀行保函的有（ ）。A.經營租賃B.投標C.預付款D.融資租賃E.延期付款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。20.金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當留存相關資料，留存時間不少于（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】:C【解析】:金融機構向金融消費者說明重要內容

15、和披露風險時，應當依照相關法律法規、監管要求留存相關資料，留存時間不少于三年，法律、行政法規、規章另有規定的，從其規定。21.某銀行從業人員未如實說明該理財產品的風險，該行為違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于（ ）的規定。A.專業勝任B.誠實信用C.保護商業秘密與客戶隱私D.勤勉盡職【答案】:B【解析】:根據銀行業從業人員職業操守第四條“誠實信用”的原則，銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用。未向客戶如實說明理財產品風險違反了誠實信用原則。22.商業銀行可以直接利用的資本是（ ）。A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.風險資本【答案】:C【解析】:AD兩項

16、，經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。B項，監管資本指監管當局規定銀行必須持有的資本。監管當局一般是規定銀行必須持有的最低資本量，所以監管資本又稱最低資本。C項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。23.（ ）屬于銀行業自律規范。A.銀行業從業人員職業操守B.銀行業協會工作指引C.中國銀行業反商業賄賂承諾D.商業銀行合規風險管理指引E.商業銀行監管評級內部指引【答案】:A|C【解析】:銀行業自律規范是指由銀行業協

17、會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約，BDE三項由國務院銀行業監督管理機構制定，不屬于銀行業自律規范。24.現階段我國貨幣政策的操作目標是（ ）。A.現金B.基準利率C.貨幣供應量D.基礎貨幣【答案】:D【解析】:貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。25.極端損失具有“偶發性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（ ）。A.定期針對資產進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.

18、購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。26.（ ）是包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】:D【解析】:福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。在福費廷業務中，這種放

19、棄包括兩方面：出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。27.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（ ）。A.資金供給者可以是金融機構、企業、個人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發行者或出賣者C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現的D.短期金融商品包括商業票據、銀行匯票、銀行本票等E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單等【答案】:A|B|D【解析】:C項，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現的；E項，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。28.中國銀行業協

20、會的最高權力機構是（ ）。A.常務理事會B.中國銀行保險監督管理委員會C.理事會D.會員大會【答案】:D【解析】:中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。29.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（ ）。A.房地產行業授信集中度B.最大十家客戶貸款比率C.單一最大客戶貸款比率D.單一集團客戶授信集中度【答案】:A【解析】:衡量銀行集中度指標有：單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團客戶授信集中度及大額風險暴露

21、集中度。單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額2.5%的風險暴露。30.在經濟周期中，一般而言，商業銀行資產規模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。A.衰退時期B.繁榮時期C.復蘇時期D.蕭條時期【答案】:B【解析】:在經濟繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，此時，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平。31

22、.票據行為包括（ ）。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清繳【答案】:A|B|C|D【解析】:票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。32.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。33.可開展非銀借款業務的非銀行金融機構包括（ ）。A.資產管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.其他可開展此項業務的金融機構E.汽車金融公司【

23、答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業務特指銀行機構與非銀行金融機構（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協議等方式開展的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業務。其中，非銀行金融機構包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業務的金融機構。34.關于失業率，下列說法正確的有（ ）。A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率B.城鎮登記失業率即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口E.勞動力人口是指

24、年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。35.通常，法定存款準備金率的制定者是（ ）。A.中央銀行B.銀行業協會C.商業銀行D.貨幣政策委員會【答案】:A【解析】:法定存款準備金即以法律形式規定商業銀行必須保留的最低數額的準備金。法定存款準備金率由中央銀行規定。法定存款準備金率的高低，直接影響銀行創造存款貨幣的能力。36.進行夫妻財產約定，應當（ ）。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】:C【解析】:婚姻法第十九條對約定夫妻財產制進行了規定。根據該條規定，夫妻可以約定婚姻關系存續期

25、間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產的約定，對雙方具有約束力。37.銀行監管的本質實際上是（ ）監管。A.法律B.行政規章C.制度D.風險【答案】:C【解析】:市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管，正如高蘭所說，“監管就是制定并實施規則的一種活動”。38.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（ ）。A.遠期結售匯保證金B.銀行承兌匯票保證金C.期權交易保證金D.基金交易保證金E.黃金交易保證金【答案】:A|B|E【解析】:保證金存款，是商業銀行為保證

26、客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。39.下列屬于商業銀行內部控制目標的是（ ）。A.保證風險管理的有效性B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現C.保證國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行D.保證商業銀行經營無風險點【答案】:D【解析】:商業銀行內部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商

27、業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。40.李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（ ）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】:D【解析】:表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。41.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（ ）。A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司

28、章程規定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照E.公司分立需要解散【答案】:A|B|D【解析】:根據公司法的規定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解散情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。42.商業銀行的借貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人，這種風險管理策略是（ ）。A.風險補償B.風險轉移C.風險對沖D.風險分散【答案】:D【解析】:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、

29、同一性質甚至同一個借款人。43.下列關于存款的說法正確的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元【答案】:D【解析】:A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。44.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（ ）。A.偽造、變造人民幣B.出售偽造、變造的人民幣C.購買偽造、變造的人民幣D.明知是偽造、變造的人民幣而

30、持有、使用E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:關于人民幣的禁止性規定包括：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。45.下列對成本收入比的說法，正確的有（ ）。A.成本收入比反映了營業支出及費用與營業收入的投入產出關系B.體現的是經營性的效率問題C.銀行是一個勞動密集型產業，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降E.

31、銀行是一個資產密集型產業【答案】:A|B【解析】:C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業平均水平，另一方面保持營業收入的上升超過人工成本的上升；D項，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型產業，人力資源的開發和配置是支持銀行業務的主要因素。46.下列選項中，不屬于商業銀行建立垂直化風險管理體系內容的是（ ）。A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風險管理的專業化水平C.在分行設立風險管理部門D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提供高效率【答案】:D【解析】

32、:商業銀行建立垂直化風險管理體系包括：建立垂直化的組織運作機制，即實行董事會風險執行委員會總行風險管理委員會總行風險管理部分行風險管理部基層行風險管理部的垂直管理線路；將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；提高風險管理的專業化水平，在總行本部設立專業化評估中心和審批中心；建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現對全行風險的統籌和集約化管理。47.商業銀行是通過承擔風險來獲取相應回報的特殊經營主體，以下關于風險的理解，錯誤的是（ ）。A.風險的不確定性帶來的后果只可能是不利的B.強調不確定性帶來的不利后果，即導致行為主體遭受損失或損

33、害的可能性C.強調結果的不確定性，結果的變動程度越大則相應的風險就越大D.承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失【答案】:A【解析】:A項，不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。48.金融市場的主體是（ ）。A.貨幣資金B.融資活動的參與者C.金融交易對象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者。49.利率風險按照來源的不同，可分為（ ）。A.重新定價風險B.基準風險C.流動性風險D.商品價格風險E.期權性風險【答案】:A|B|E【解析】:利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風

34、險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。50.根據第三版巴塞爾資本協議的資本要求，商業銀行一級資本充足率應不低于（ ）。A.3.5%B.6%C.7%D.7.5%【答案】:B【解析】:第三版巴塞爾資本協議要求提高資本充足率監管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規定商業銀行資本充足率不得低于最低資本要求。51.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.協定存款B.定期存款C.通知存款D.活期存款【答案】:C【解析】:通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需

35、提前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。52.法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中關于（ ）規定。A.監管規避B.協助執行C.內部交易D.風險提示【答案】:B【解析】:依法協助執行要求銀行業從業人員不得為維持與客戶的業務關系或出于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為，甚至為客戶通風

36、報信或協助轉移客戶的資產，使執法行為無法進行。53.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%；2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（ ）元。（暫免征收利息稅）A.10484.50；10581.40B.10510.35；10612.00C.10484.50；10612.00D.10510.35；10581.40【答案】:B【解析】:分別計算這兩筆存款，如下所示：第一筆存款：存滿一年后

37、，第一年利息100002.52%252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息（10000252）2.52%258.35（元）。因此，第一筆存款共可取回10000252258.3510510.35（元）。第二筆存款：利息100003.06%2612（元）。所以第二筆存款共可取回1000061210612.00（元）。54.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（ ）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】:A【解析】:不良貸款率不良貸款余額/總貸款余額100%

38、，撥備覆蓋率不良貸款損失準備/不良貸款余額100%，撥貸比不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額100%不良貸款率撥備覆蓋率30%50%15%。55.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（ ）來影響社會經濟活動。A.國民生產總值B.貨幣需求量C.貨幣供給量D.國內生產總值【答案】:C【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。56.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的是（ ）。A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度【答案】:C|D|E【解析】:A項，全國性商業銀行，包括國有控股大型商業銀行、全國性股份制商業銀行等。區域性商業銀行主要包