1、PAGE PAGE 14保險學原理(yunl)與實務課程設計設計(shj)題目：李世亮家庭(jitng)保險計劃書 專 業 金 融 學 班 級 金融112 學 號 3110521050 學 生 李世亮 指導教師 楊 沁 于蕾 2014年 秋季 學期保險學原理與實務(sh w)課程設計(shj)成績評定 對 112 班 學生(xu sheng) 李世亮 所完成的題目為 李世亮家庭保險計劃書 的課程設計，經考核，給出如下評語： 并綜合評定該生課程設計成績為 。指導教師： 年 月 日目 錄家庭基本情況調查(dio ch)分析 31.家庭(jitng)基本(jbn)資料32.家庭財產情況3二、 家庭保

2、險需求分析3三、 家庭收支狀況分析4四、 家庭風險承受能力分析4五、 保險方案的制定41.保險產品4六、最優方案7七、方案總結8參考文獻 8附件9一、家庭基本(jbn)情況調查分析1.家庭基本(jbn)資料姓名年齡 關系職業社保健康狀況李義56 父親 個體 有 良好杜秀花 55 母親 個體 有 良好李世亮 23 本人 學生 有 良好1.1家庭財產情況(qngkung)財產財產性質財產價值自有住房不動產3600000RMB商品用房不動產4800000RMB車動產2700000RMB二、 家庭保險需求分析1. 父親的保險需求：父親今年56歲，是家里的經濟和精神支柱，家里的事務還是需要經過他的決策和

3、建議的，在家里面的地位自然也是不言而喻了，父親也不喜歡出去旅游喜歡沒事的時候跟父親一塊呆在家里看看電視劇，這個時候父親也不需要意外傷害保險，需要一個健康保險和人壽保險。2. 母親的保險需求：母親是典型的家庭主婦，每年在家里面忙活，照顧一家人的生活起居，自己出去的時間也比較少，所以意外傷害保險就不要需要購買了，母親的年紀也大了身體毛病就也多了，也想著母親操勞一輩子想著你晚年可以好好地度過，所以他需要一個健康險和一個養老保險。3. 我的保險需求：我是一名大四本科應屆生，在學校健身三年具有良好的身體素質，也經常不出去玩，旅游。更多的時間是在學校和家里面呆著。所以也不要意外綜合保險。自己也喜歡健身身體

4、素質過硬也不需要什么健康保險。經過半年的辛苦找工作的歷程，終于找到了自己的理想工作。交通銀行的綜合柜員單位給職工每年一次的免費體檢，單位也會給自己買相應的保險，所以自己不需要購買什么保險2.1家庭財產的保險(boxin)需求 家庭中有一些固定資產和一些不固定資產，而這個資產的價值往往比較適中，有一些禮品(lpn)和藏品，這個時候出現意外情況是劃不來的。所以家庭也需要一個財產保險。三、 家庭(jitng)收支狀況分析總收入（元/年）總支出（元/年）總結余（元/年）工資父親800000家庭雜費支出300000589850元母親100000教育支出50000本人50000保費支出150醫療支出100

5、00四、 家庭風險承受能力分析通過風險測試表（詳見附件：投資者風險承受能力測試問卷），進行風險測試后，得到家人的風險承受能力如下表：家庭成員測試最終得分投資方案風險承受能力父親27穩健型適中母親19保守型較低本人41進取投資型較高通過上表可以得出：家庭成員風險測試最終平均分為29分，投資方案為穩健型，家庭的風險承受能力適中。五、 保險方案的制定5.1.保險產品 A.陽光保險集團陽光家庭財產綜合保障計劃（可購份數：兩份）保障區域中國境內保障期限1年價格1300/份保障權益房屋及附屬設施80萬室內裝潢10萬室內財產10萬室內財產盜搶2萬家用電器安全2萬管道破裂及水漬1萬注：房屋及附屬設施、室內裝潢

6、、室內財產均指因火災、爆炸；雷擊、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、洪水、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發性滑坡、地面突然下陷；飛行物體及其他空中運行物體墜落，外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌導致房屋的損失，以損失實際價值為標準。最高額度( d)分別為：80萬、10萬、10萬。 保障率=（所可能獲得(hud)的最大賠款現值）/保費支出（現行利率為3.6%,） 所可能(knng)獲得的最大賠償現值=1050000/(1+3.6%)=1013513.51 保障率=1013513.51/1300=779.6 B.太平洋保險安福家庭保障經典版（可購份數：兩份）保障區域中華人民共和國

7、境內保障期限1年價格620保障權益房屋20萬房屋裝潢5000-50000室內財產5000-50000室內財產盜搶5000現金及貴重物品500-1000家庭人身意外傷害30000注：（1）房屋：因自然災害、火災爆炸、外來物體撞擊的原因導致房屋的損失，以損失實際價值為標準，最高賠付額度是20萬元。裝潢、室內財產：因火災爆炸、外來物體撞擊的原因導致室內財產的損失，以損失實際價值為標準，最高賠付額度是5萬元；因管道爆裂的原因導致室內財產的損失，以損失實際價值為標準，最高賠付額度是5000元.我選擇的產品為：A.陽光保險集團陽光家庭財產綜合保障計劃（可購份數：兩份）購買1份 保障率=（所可能獲得的最大賠

8、款現值）/保費支出（現行利率為3.6%,） 所可能獲得的最大賠償現值=386000/(1+3.6%)=372586 保障率=372586/620=6005.2健康險選擇(xunz)被保險人保險產品 保險期限 產品保費保障額度 李義杜秀花 華夏長相隨健康保障計劃（繳費方式：五年一繳）至88歲4111元3980元550000元保險責任：1、患50種重大疾病/手術(shush)之一，賠付雙倍保額，作為重疾保障金；2、患急性(jxng)心肌梗塞，終末期腎病，腦中風后遺癥，重大器官移植術，符合惡性腫瘤定義的男性睪丸癌、男性陰莖癌、男性前列腺癌、女性乳房癌、女性子宮癌、女性陰道癌、女性卵巢癌、女性輸卵管癌

9、，額外賠付40%的基本保額；3、初患11種輕癥疾病之一，將按基本保額的40%給付輕癥保險金。每種輕癥只給付一次輕癥保險金，其他輕癥責任仍然有效，但單張保單累計賠付不超過20萬元。輕癥發生賠付后，其他重疾保障項目仍繼續有效；4、70周歲前導致自主生活能力永久完全喪失，將按基本保額的40%給付自主生活能力永久完全喪失保險金。單張保單的自主生活能力永久完全喪失護理保險金總額不超過10萬元。5.身故賠付雙倍保額。6.健康生存至88歲時，可領取雙倍保額；有分紅功能，可適度抵御通貨膨脹 保障率=（所可能獲得的最大賠款現值）/保費支出（現行(xinxng)利率為3.6%,以男為例） 所可能(knng)獲得的

10、最大賠償現值=4000000/(1+3.6%)*33=1508295 保障(bozhng)率=1508295/3980=377.07被保險人保險產品保險期限產品保費保障額度李義杜秀花安康寶重大疾病保險組合計劃（繳費方式：五年一繳）至80歲1897元1760元200000元保險責任; 1、患50種重大疾病/手術之一，按附加險保額給付重疾保障金；2、患 13種輕癥疾病/手術之一，最高獲得附加險保額20%的輕癥醫療金；同一輕癥疾 病僅給付一次輕癥疾病保險金，輕癥疾病保險金最多給付3次；輕癥發生賠付 后，其他重疾保障項目仍繼續有效；3、70歲前，患急性心肌梗塞，終末期腎病，腦中風后遺癥，重大器官移植術

11、，符合惡性腫瘤定義的男性睪丸癌、男性陰莖癌、男性前列腺癌、女性乳房癌、女性子宮癌、女性陰道癌、女性卵巢癌、女性輸卵管癌，額外賠付20%保額；4、70周歲前，若確診為永久喪失自主生活能力，按照附加險保額的20%給付護理(hl)輔助金。5.身故(shn )按主險保額給付身故保險金。 保障(bozhng)率=（所可能獲得的最大賠款現值）/保費支出（現行利率為3.6%） 所可能獲得的最大賠償現值=440000/(1+3.6%)*25=223658 保障率=223658/1897=260.77A中英人壽永安康終身壽險商品特色：保額遞增，兼具養老，意外致殘額外給付的終身保障商品。 被保險人年齡：30天-6

12、0周歲保險期間：主險保終身，附險保至65周歲 繳費方式：躉繳/5年/10年/15年/20年/25年繳/繳至55/60商品詳情：保障類別商品條款摘要解讀健康合同生效一年后，如果被保險人患末期疾病，將按該保單年度的保險金額扣除已領取的生活扶助金總額后的余額提前給付生命關愛金。身故若不幸身故，65歲前按當時的保險金額賠付，65歲后按當時的保險金額扣除已領生活扶助金后賠付。殘疾1、若不幸全殘，65歲前按當時的保險金額賠付，65歲后按當時的保險金額扣除已領生活扶助金后賠付；2、65歲前因意外造成第一、二級殘疾的，額外給付當年度保險金額的50%。養老66-73歲每年領取當時保險金額的10%作為生活扶助金。

13、理財65歲前保額每年單利增長3%。中英人壽優質人生兩全保險A款商品特色：每三年返保額20%直至終身的理財保險商品 被保險人年齡：30天-64周歲保險期間：終身繳費方式：躉繳/5年/10年/15年/20年繳/繳至55/至60/至65周歲商品(shngpn)詳情：保障類別商品條款摘要解讀身故1、繳費期內身故，賠付5%保額+已繳納保險費及其利息（年復利3.6%）；2、繳費期滿后身故，賠付至105歲應領未領的生存金。殘疾1、繳費期內全殘，賠付5%保額+已繳納保險費及其利息（年復利3.6%）；2、繳費期滿后全殘，賠付至105歲應領未領的生存金。理財每3年領取20保額的生存金，直到終身。六、最優方案(fn

14、g n)健康險中，我選擇(xunz)華夏常相隨保險計劃.因為華夏常相隨保險的額度為550000RMB，保險責任相比于安康寶重大疾病保險計劃更大，范圍更廣，保障更為全面。還有就是華夏常相隨保險計劃的保障率比安康重大疾病保險計劃的保障率高。綜合上述所以選擇了華夏常相隨保險計劃。家庭財產保險我選擇陽光家庭家庭財產綜合保障計劃,相比于太平洋綜合保障計劃而言,保額度更大，更適合家庭財產的保障。因為家庭的不動產價值超過了8400000元，這個數字是相對于保費來說是比較大的，保障的額度也比較大，更適合家庭財產的保障和經營。在人壽保險中，我選擇中英人壽永安康終身壽險，因為它能考慮到父母的養老問題。而且保險的保

15、障效果可以隨著時間自動增長，讓保障逐漸“增值”。初始保額8萬元，一年繳5000元，共交20年，累計100000元。家庭財產險中每年需要花費的保費是1300元。健康險中第一年需要交費4111+3980=8091元此外，在65周歲至73周歲期間，每年可領取10400元的生活扶助金，母親每年可領取10850元的生活扶助金，這筆生活扶助金將充分提升她們的養老生活品質；七、方案總結； 父母一人一份中英人壽永安康終身壽險，一份陽光家庭財產保險計劃，兩份華夏常相隨保險計劃，共計1300+8091+22000=31391元。保險購買計劃所需資金31391所占年收入的比例是31391/589850=0.05。這

16、個比例小于家庭可支配收入595850元的25%。占比合理可以接受。 參考文獻中國(zhn u)太平洋保險網陽光(ynggung)保險網大童網 附件(fjin)：投資者風險承受能力測試問卷_先生/小姐您好，現在讓我來為您進行投資者風險測試，這個測試不牽涉您的隱私，主要的目的是，盡可能的在開始投資行動之前，確認您的風險承受能力與風險承受態度，這樣就可以知道您是屬于哪一類型的投資人，然后我會依照您的實際情況為您做一份適合您的保險計劃書，以便為您提供個性化的服務，幫助您進行資產合理配置、規避市場風險，煩請您花費一點時間進行測試，謝謝！1、您的投資收益預期是什么？A獲取相當于銀行定期存款利率的回報；B保

17、障資本增值及抵御通貨膨脹；C獲取每年5%10%的回報率；D獲取每年10%以上的回報率。2、您計劃中的投資時間是多少？A1年之內（短期）；B2-5年（中期）；C6年以上（中長期）；D10年以上(長期)。3、如果需要把大量現金放在口袋里一整天，你是否感到非常不安？A非常不安；B有點不安；C不會；D絕對不會不安，而是心安理得。4、您是否花很多時間思考你走過的生活道路以及目前的選擇？A經常這樣，思考過去是減少未來風險的有效手段；B有時候會，我覺得這樣也許會對我有幫助；C偶爾會，但是那對我來說并不重要；D不會的，我會很快忘掉過去。5、通常來說，高收益也意味著高風險，您是以下哪種類型？A我很不愿意看到股票

18、價格下跌，很懼怕風險；B為了獲得潛在收益，我能夠承受少許風險；C為了獲得中期收益，我能夠承受適中的風險；D為了獲得較大幅度的收益，我能承受投資巨額損失。6、獨自到國外旅游，遇到三岔路口，您會：A仔細研究地圖和路標，確認無誤再做出選擇；B向別人問路，問清楚之后選擇；C大致判斷一下方向，然后毅然決然地走下去；D也許會用擲骰子的方式來做決定。7、假設下面4種投資可能，這只是假設不代表任何市場上的投資產品，您認為您可能選擇的投資組合是：A方案一最大收益10%，最大損失5%；B方案二最大收益20%，最大損失15%；C方案三最大收益40%，最大損失30%；D方案四最大收益60%，最大損失50%。8、如果您是一位有過沉痛的股市投資失敗教訓的投資者，現在大盤重新看好，您發現了一次贏利的機會，您是否會再次投資股市？A肯定不會；B可能不會；C可能會；D肯定會。分值：選項A3分、選項B4分、選項C5分、選項D.6分，全部為單選。得分1020分您屬于保守型投資者在風險和收益的天平之間，您態度鮮明的維護“低風險”乃是投資第一要