1、第十章 貸后管理貸后監控（掌握）擔保管理（掌握）風險預警（了解）信貸業務到期處理（掌握） 第一節 對借款人的貸后監控（理解并掌握）一、經營狀況監控 外部環境行業狀況生產經營產品技術 第一節 對借款人的貸后監控（理解并掌握）二、管理狀況監控銀行一定要關注借款人的管理水平、管理架構、人員變化、員工士氣變化以及企業內部人員的道德風險對公司經營的影響。企業管理狀況風險主要體現在：戰略、人事、團隊、關聯 第一節 對借款人的貸后監控（理解并掌握）三、財務狀況監控銀行應定期收集符合會計制度要求的企業財務報表，關注并分析異常的財務變動和不合理的財務數據，加強對企業財務數據的縱橫向比較和數據之間的勾稽關系，防止

2、企業變更財務數據和材料的現象。企業的財務風險主要體現在： 融資能力、還款能力、報表第一節 對借款人的貸后監控（理解并掌握）四、與銀行往來情況監控。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業的銀行對賬單，分析企業的最近經營的情況，并對異常的劃款行為進行的調查分析。與銀行往來異常現象包括：存款帳戶、貸款情況 第二節 擔保管理 是對保證人擔保能力的變化和抵押物或質押物狀態和價值變化的跟蹤和分析，并判斷上述變化對貸款安全性的影響。 第二節 擔保管理一、保證人管理（理解）1、審查保證人資格2、分析保證人的保證實力3、了解保證人的保證意愿4、保證時效性 第二節、擔保管理二、抵（質）押品管理（理解）

3、對抵（質）押品的管理，要定期檢查其完整性和價值變化的情況，防止所有權人在未經銀行同意的情況下擅自處理抵押品。主要包括的檢查內容有：完好程度變現能力狀態出租情況抵（質）押品價值的變化情況；抵（質）押品是否被妥善保管；抵（質）押品是否被變賣出售或部分被變賣出售；抵（質）押品保險到期后有沒有及時續投保險；抵（質）押品有沒有被轉移至不利于銀行監控的地方。銀行經辦人員，應定期檢查抵（質）押品的存續狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。抵（質）押人在抵押期間轉讓或處分抵（質）押物的行為，必須要先向銀行提出書面申請，并經銀行同意后方可辦理。第二節 擔保管理三、擔保的補充機制（理解并掌握）1、追加抵押

4、物或質押物價值減少、財務惡化、展期、追加貸款2、追加保證人 資格、能力、展期、逾期第三節 風險預警（了解）一、風險預警程序（了解） 信息收集分析處置調整二、風險預警方法（了解） 黑色、藍色、紅色三、風險預警指標體系（理解）合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。風險預警指標體系，應該包含以下幾個方面：品質、帳戶、管理層、運營環境財務狀況的預警信號四、風險預警的處置（理解） 客戶部；風險管理部（3個月）第四節 信貸業務到期處理一、貸款償還操作及提前還款處理（理解并掌握）1、貸款償還的一般操作過程 業務操作部門應該向借款人發送還本付息通知單；業務操作部門對逾期的貸款要及時發出催收通知單。2、提前還

5、款銀行提前收貸借款人提前還款，指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。提前還款條款包括以下內容： 第四節 信貸業務到期處理一、貸款償還操作及提前還款處理（理解并掌握）3、到期還款 短期貸款提前1周發送還本付息通知單， 中長期1個月4、逾期還款：催收通知單 第四節 信貸業務到期處理二、貸款展期處理（理解并掌握） 借款人不能按期歸還貸款，應在貸款到期日前，向銀行提出，經貸款行同意、有限期地延長還款期限的行為。1、貸款展期的申請短期提前30個營業日；其他60個提交的展期申請，主要包括的內容有：展期理由、展期期限，以及展期后的

6、還本、付息、付費計劃和擬采取的補救措施。第四節 信貸業務到期處理二、貸款展期處理（理解并掌握） 2、貸款展期的審批展期的條件：政策、不可抗力、意外事件、其他展期的材料貸款展期的擔保問題展期管理：期限、次數、利率展期償還 第四節 信貸業務到期處理三、依法收貸（理解并掌握）1、依法收貸的含義銀行根據法律規定及合同約定，對債務人、擔保人逃廢債務等違法違約行為采取的法律補救措施。廣義的依法收貸，指銀行按規定或約定，通過催收、扣除、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收回貸款的行為。狹義的依法收貸，指按照法律、法規的規定，采用沖裁、訴訟等手段清理收回貸款的

7、活動。 第四節 信貸業務到期處理三、依法收貸（理解并掌握）2、依法收貸的標準 準備發出訴訟的情況 提起訴訟、申請破產的情況 第四節 信貸業務到期處理三、依法收貸（理解并掌握）3、依法收貸的措施切實落實催收和不良資產清收中的擔保責任（無效擔保）有效催收逾期貸款維護債務人改制、債務重組中的金融債權嚴格控制以物抵債方式實現債權加強對金融機構市場退出中的催收和清收建立責任追究制度4、依法收貸的要點 第四節 信貸業務到期處理四、貸款總結評價（理解）貸款總結評價的內容包括：貸款的基本評價、貸款管理中出現的問題及解決措施和其他有益經驗三個方面。 一、檔案管理的原則和要求（理解并掌握）檔案管理的原則：管理制度

8、健全、人員職責明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務。檔案管理的要求包括：信貸檔案實行集中統一管理原則和信貸檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式。二、貸款文件的管理（了解）信貸文件，是指正在執行中的、尚未結清信貸的文件材料。第五節、檔案管理的內容三、貸款檔案的管理（了解）1、保管期限分類一般對短期貸款，自貸款結清后的第二年，再保管5年，而中長期貸款，要保管20年，另外，對有特殊保存價值的項目，還需要永久保管。2、貸款檔案管理3、貸款檔案的銷毀第五節、檔案管理的內容1、下列選項中，（）不是借款人與銀行往來的異常現象。a、銀行賬戶混亂，到期票據無力支付b、在銀行的存款有較大幅度的下降c、對短期貸款依賴較多，要求貸款展期d、還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款2、依法收貸的對象是（）a、借款人b、銀行c、擔保人d、不良貸款多選題：1、對借款人的貸后監控，主要包括（）a、經營狀況b、管理狀況c、財務狀況d、與銀行往來情況e、銀行信貸資產狀況2、企業財務風險體現在（）a、借款人不能按期支付銀