1、2023年銀行管理（初級）考試電子版資料及題庫1.委托貸款中的委托人不包括（ ）。A.提供委托貸款資金的法人B.提供委托貸款資金的非法人組織C.提供委托貸款資金的個體工商戶D.開出匯票委托銀行向國外付款方收款的人【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行委托貸款管理辦法明確，委托貸款中的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。D項是指托收業(yè)務中的委托人。2.由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是（ ）。A.信用風險B.操作風險C.法律風險D.聲譽風險【答案】:A【解析】:信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響

2、金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。3.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】:D【解析】:合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。4.根據(jù)商業(yè)銀行內部控制指引，下列關于內部控制措施的說法錯誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位

3、，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排B.商業(yè)銀行將涉及戰(zhàn)略管理、風險管理、內部審計及其他有關核心競爭力的職能外包的，應當建立健全相關管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次風險評估C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當制定規(guī)范員工行為的相關制度，明確對員工的禁止性規(guī)定，加強對員工行為的監(jiān)督和排查，建立員工異常行為舉報、查處機制【答案】:B【解析】:B項，涉及戰(zhàn)略管理、風險管理、內部審計及其他有關核心競爭力的職能不得外包。5.對于貨幣政策的中介目標，從2012年開始，隨著利率市

4、場化改革的深化，我國貨幣政策更注重強調（ ）的運用。A.貨幣供應量B.價格型工具C.基礎貨幣D.數(shù)量型工具【答案】:B【解析】:貨幣政策目標包括：最終目標，包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標；操作目標，我國貨幣政策的操作目標主要是基礎貨幣；中介目標，貨幣政策從數(shù)量型向價格型轉化，并且日益重視價格型工具的調控作用。6.以下不屬于市場風險的是（ ）。A.利率風險B.匯率風險C.商品價格風險D.違約風險【答案】:D【解析】:市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。7.（ ）是內部

5、控制的第一道防線。A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務部門D.內部審計部門【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行的業(yè)務部門負責參與制定與自身職責相關的業(yè)務制度和操作流程；負責嚴格執(zhí)行相關制度規(guī)定；負責組織開展監(jiān)督檢查；負責按照規(guī)定時限和路徑報告內部控制存在的缺陷，并組織落實整改。業(yè)務部門是內部控制的第一道防線。8.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的有（ ）。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權力機構為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責D.常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】:A|D【解析】:A項，中國銀行業(yè)協(xié)會

6、是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體；D項，理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作，理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。9.中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（ ）。A.貨幣貯存量B.貨幣供應量C.貨幣發(fā)行量D.現(xiàn)金發(fā)行量【答案】:B【解析】:當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。10.下列關于商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的表述中，錯誤的

7、有（ ）。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期C.我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:A|D|E【解析】:AE兩項，商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）要求資本充足率不得低于8%，一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%；D項，商業(yè)銀行資本管理辦法將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。

8、11.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件【答案】:D【解析】:D項，根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。12.商業(yè)匯票根據(jù)承兌人的不同，可分為（ ）。A.商業(yè)承兌匯票B.政府承兌匯票C.銀行承兌匯票D.交易商承兌匯票E.市場承兌匯票【答案】:A|C【解

9、析】:商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。13.根據(jù)關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知，下列關于同業(yè)業(yè)務治理的說法，錯誤的是（ ）。A.由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理B.分支機構經(jīng)營同業(yè)業(yè)務須經(jīng)總行授權C.開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制D.對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務。14.金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通的行為稱為（ ）。A.回購協(xié)議B.

10、期權C.期貨D.同業(yè)拆借【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間進行短期性、臨時性的資金調劑所形成的市場，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。15.存款保險制度的作用有哪些？（ ）A.保護存款人權益B.增加各存款機構收益C.維護各存款機構信用D.及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E.增加存款人的收益【答案】:A|C|D【解析】:存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助

11、或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。BE兩項，存款保險制度與存款機構和存款人的收益無關。16.下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標的是（ ）。A.杠桿率B.一級資本充足率C.二級資本充足率D.資本充足率【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行的資本充足監(jiān)管指標包括核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率和杠桿率。17.銀行業(yè)金融機構應當設立或指定（ ）負責銀行業(yè)消費者權益保護工作。A.專業(yè)部門B.專門部門C.專職部門D.保障部門【答案】:B【解析】:銀行業(yè)金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業(yè)消費者權益保護工作，專門部門應當具備開展相關工作的獨立性、

12、權威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑。專門部門負責牽頭組織、協(xié)調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業(yè)消費者權益保護工作。18.根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)管機構考核商業(yè)銀行貸款損失準備充足性的指標有（ ）。A.不良資產率B.貸款撥備率C.撥備覆蓋率D.資本充足率E.不良貸款率【答案】:B|C【解析】:撥備覆蓋率和貸款撥備率是用來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性的兩個指標。其中，撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比；貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比。19.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的

13、時候，它的可行性營銷策略是（ ）。A.產品差異策略B.大眾營銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】:C【解析】:專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產業(yè)內一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。20.金融工具的風險主要有（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.法律風險E.戰(zhàn)略風險【答案】:A|C【解析】:金融工具的風險主要有兩類：信用風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利率還本付息的風險；市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券

14、市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。21.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為_，二手車貸款最高發(fā)放比例為_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】:C【解析】:自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。22.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）。A.經(jīng)濟調節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C

15、.優(yōu)化資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】:C【解析】:金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門。23.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引相關規(guī)定的表述，錯誤的是（ ）。A.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件C.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)管理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合

16、規(guī)風險的有效性【答案】:A【解析】:A項，根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引第十四條，合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人不得分管業(yè)務條線。24.根據(jù)我國存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（ ）萬元。A.30B.25C.100D.50【答案】:D【解析】:自2015年5月1日起，我國正式實行存款保險條例，由中國人民銀行負責實施。存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。25.銀行績效考評指標中的合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構遵守相關法

17、律法規(guī)和規(guī)章制度、內部控制建設及執(zhí)行的情況，包括（ ）等方面。A.違規(guī)處罰B.合規(guī)執(zhí)行C.內控評價D.綠色信貸E.成本控制指標【答案】:A|B|C【解析】:合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行遵守相關法律法規(guī)和規(guī)章制度、內部控制建設及執(zhí)行的情況，包括合規(guī)執(zhí)行、內控評價、違規(guī)處罰等方面。D項屬于社會責任類指標；E項屬于經(jīng)營效益類指標。26.銀行業(yè)消費者投訴處理的基本要求有（ ）。A.跟進投訴處理結果B.明確投訴處理時限C.暢通投訴渠道D.建立投訴處理機制E.分析投訴結果【答案】:A|B|C|D【解析】:按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴分為一般性投訴與重大投訴。銀行業(yè)消費者投訴處理的基本要求有：建立投訴

18、處理機制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時限；跟進投訴處理結果。27.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申報單位為手，（ ）元標準券為1手。A.500B.1000C.1500D.2000【答案】:B【解析】:交易單位是指證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申報單位為手，1000元標準券為1手。28.政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移性支出的是（ ）。A.政府投資B.商品、勞務購買C.福利支出D.發(fā)行國債【答案】:C【解析】:財政政策工具包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。其中

19、，公共支出包括購買性支出和轉移性支出兩大部分。轉移性支出通過“財政收入國庫財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方。福利性支出、財政補貼均屬于轉移性支出。29.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會章程的規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能有（ ）。A.自律B.維權C.服務D.公平E.協(xié)調【答案】:A|B|C|E【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。30.下列各項中不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（ ）。A.資本金B(yǎng).吸收存款C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券【答案

20、】:A【解析】:商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券等。A項，資本金屬于商業(yè)銀行的權益。31.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（ ）。A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。32.根據(jù)銀行

21、業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引，銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括（ ）。A.盈利能力指標、經(jīng)營增長指標、資產質量指標B.合規(guī)經(jīng)營類指標、資產負債結構調整指標、風險調整后的收益指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標C.合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標D.資產利潤指標、經(jīng)營增長指標、國有資本保值增值率、清償能力指標【答案】:C【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引第五條，銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。33.金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（

22、）。A.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能C.金融會計不能用于銀行的風險評估D.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管【答案】:B【解析】:金融會計具有核算和經(jīng)營管理兩項主要功能：直接負責財務管理、損益計算和經(jīng)濟核算；通過反映情況、提供信息、分析預測來實現(xiàn)計劃管理、資金管理，對金融機構經(jīng)營進行控制和調節(jié)。34.以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險？（ ）A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系

23、統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內部流程；B項屬于系統(tǒng)缺陷；C項屬于人員因素。16.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險？（ ）A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷C.業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算，造成銀行損失D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】:B【解析】:A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風險；C項是由于人員因素而引發(fā)的操作風險；D項是由于內部流程而引發(fā)的操作風險。35.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為（ ）。A.個人存款、單位存款B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款C.個人外匯

24、存款和機構外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】:B【解析】:人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。其中，個人存款分為活期存款、定期存款、定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款；單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款。36.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（ ）。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為風險加權資產的2.5%和02.5%C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行

25、附加資本要求，為1%D.第四層次為第二支柱資本要求【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不得低于5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為風險加權資產的2.5%和02.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。37.商業(yè)銀行的杠桿率是指（ ）。A.流動資產與流動負債的比率B.一級資本與表內外資產余額的比率C.資本總額與風險加權資產的比率D.合格優(yōu)質流動性資產與未來30日的資金凈流出量的比率【答案】:B【解析】:杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關

26、規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調整后的表內外資產余額的比率。A項是商業(yè)銀行流動性比率；C項是資本充足率；D項是流動性覆蓋率。38.普惠金融當前面臨（ ）的問題與挑戰(zhàn)。A.金融服務主體多元化B.金融基礎設施建設有待加強C.普惠金融服務不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】:B|C|D|E【解析】:近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務主體多元、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎金融服務水平已達到國際中上游水平。但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務不均衡；普惠金融體系不健全；法律法規(guī)體系不完善；金融基礎設施建設有待加強；商業(yè)可持續(xù)性有

27、待提升。39.（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.金融公司B.保險公司C.財務公司D.證券公司【答案】:C【解析】:設立財務公司是20世紀80年代國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一，財務公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。40.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑

28、存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。41.“一委一行兩會”的“兩會”是指（ ）。A.中央銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)協(xié)會E.銀行業(yè)公會【答案】:B|C【解析】:“一委”是指國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，“一行”是指中國人民銀行，“兩會”是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會。42.建立和實施商業(yè)銀行操作風險管理體系是（ ）的責任。A.高級管理層B.業(yè)務管理部門C.風險管理部門D.內部審計部門【答

29、案】:C【解析】:操作風險管理委員會及操作風險管理部門，負責商業(yè)銀行操作風險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內操作風險管理的一致性和有效性。43.長期貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限（ ）。A.累計不得超過三年B.累計不得超過五年C.累計不得超過原貸款期限D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:A【解析】:貸款通則針對不同情形對貸款期限進行了專門規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年

30、。44.推進銀行業(yè)對外開放應當遵循下列哪些原則？（ ）A.準入前國民待遇和負面清單原則B.金融業(yè)對外開放將與匯率形成機制改革和資本項目可兌換進程相互配合C.在開放的同時，重視防范金融風險D.外資銀行業(yè)務審批原則E.對外資入股中資銀行和金融資產管理公司實行差異化股比限制【答案】:A|B|C【解析】:在推進銀行業(yè)對外開放中應該遵循下列三條原則：準入前國民待遇和負面清單原則；金融業(yè)對外開放將與匯率形成機制改革和資本項目可兌換進程相互配合，共同推進；在開放的同時，要重視防范金融風險，要使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配。DE兩項，我國銀行業(yè)監(jiān)管機構先后采取了一系列措施，明確了外資設立、入股境內銀行業(yè)金融

31、機構的條件和程序等，取消了外資銀行開展部分業(yè)務的審批，實行報告制，進一步統(tǒng)一中外資銀行準入標準，取消對外資入股中資銀行和金融資產管理公司的差異化股比限制，簡化自貿區(qū)內銀行機構和高管準入監(jiān)管方式。45.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率優(yōu)惠（ ）個基點。A.5B.10C.15D.20【答案】:C【解析】:定向中期借貸便利利率比中期借貸便利利率優(yōu)惠15個基點。定向中期借貸便利能夠為銀行提供較為穩(wěn)定的長期資金來源，增強對小微企業(yè)、民營企業(yè)的信貸供給能力，降低融資成本，還有利于改善商業(yè)銀行和金融市場的流動性結構，保持市場流動性合理充裕。46.下列關于留置式擔保方式的說法，不正

32、確的是（ ）。A.債權人按照合同約定占有債務人的動產B.債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置其財產C.大多數(shù)貸款采用留置式擔保D.留置是維護債權人的合法權益的一種擔保形式【答案】:C【解析】:貸款擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有抵押、質押、保證。還有少數(shù)貸款采用留置式進行擔保，即債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。47.商業(yè)銀行從本質上來說就是經(jīng)營（ ）的金融機構。A.風險B.負債C.利率D.資產【答案】:A【解析】

33、:商業(yè)銀行從本質上來說就是經(jīng)營風險的金融機構，以經(jīng)營風險為其盈利的根本手段。48.銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（ ）。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹慎原則C.客觀公正原則D.以人為本原則【答案】:D【解析】:一般性投訴處理的基本原則有：積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹慎原則。49.2008年國際金融危機后，關于各國政府積極采取新的監(jiān)管措施，下列說法正確的是（ ）。A.英國制定并實施“沃爾克規(guī)則”B.美國成立了金融政策委員會C.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局等四家歐盟監(jiān)管機構宣告成立D.英國采取

34、的是“三頭監(jiān)管體制”【答案】:C【解析】:A項，2013年底，美國發(fā)布了“沃爾克規(guī)則”的最終條款，并確定該規(guī)則將于2014年7月21日正式生效；B項，針對監(jiān)管缺陷，英國政府開始對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革：新成立金融政策委員會、新設立審慎監(jiān)管局、新成立金融行為管理局等；D項，2008年金融危機前，英國采取的是“三頭監(jiān)管體制”，即英格蘭銀行、金融服務局和英國財政部。50.反洗錢工作已經(jīng)涵蓋了（ ）、恐怖融資和擴散融資三方面內容。A.違規(guī)行為B.行政犯罪C.司法處置D.刑事犯罪【答案】:D【解析】:隨著國際、國內犯罪形式的不斷發(fā)展，反洗錢工作的內涵和外延也在不斷擴大。按照金融行動特別工作組40項

35、建議的規(guī)定，反洗錢工作已經(jīng)涵蓋了刑事犯罪、恐怖融資和擴散融資三方面內容。51.離任審計報告至少應當包括（ ）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)C.所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險E.本人是否涉及所任職機構或分管部門經(jīng)營中的重大內幕交易，以及重大關聯(lián)交易是否依法披露【答案】:A|B|C|D【解析】:除ABCD四項外，離任審計報告還包括本人是否涉及所任職機構或分管部門經(jīng)營中的重大關聯(lián)交易，以及重大關聯(lián)交易是否依法披露。

36、離任審計報告還應當包括被審計對象是否存在違法、違規(guī)、違紀行為和受處罰、受處分等不良記錄的信息。52.債券回購的最長期限為（ ）。A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月【答案】:B【解析】:債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的“賣方”向“買方”再次購回該筆債券的交易行為。債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。53.消費金融公司的負債業(yè)務主要包括（ ）。A.固定收益類證券投資B.同業(yè)拆借C.向境內金融機構借款D.發(fā)行金融債券E.接受股東境內子公司及境內股東的存款【答案】:B|C|D|E【解析】:A項屬于消費金融公司的資產業(yè)務。54.商業(yè)銀行績效考評體系的結果通常被應用于（ ）方面。A.戰(zhàn)略目標審視B.企業(yè)文化建設C.資源配置D.人力資源管理運用E.制度建設【答案】:A|B|C|D|E【解析】:由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設及企業(yè)文化建設等方面。55.下列哪些大額交易銀行等金融機構需向反洗錢檢測中心報告？（ ）A.單筆5萬元人民幣的現(xiàn)金支取B.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆200萬元的款項劃轉C.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆外幣等值10萬美元的境內款項劃轉D.自然人客戶銀行賬戶與其