1、第二章再保險(xiǎn)的渠道、種類及方式. 第一節(jié)：再保險(xiǎn)的渠道 第二節(jié)：再保險(xiǎn)的種類 第三節(jié)：比例再保險(xiǎn) 第四節(jié):非比例再保險(xiǎn) 第五節(jié) 再保險(xiǎn)安排的方法.第一節(jié)：再保險(xiǎn)的渠道 一、直接渠道 保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司直接與對(duì)方進(jìn)展分?；顒?dòng) .二、間接渠道 經(jīng)過(guò)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作媒介進(jìn)展再保險(xiǎn)安排.三、利弊比較1、直接分保優(yōu)點(diǎn)：雙方聯(lián)絡(luò)嚴(yán)密，信息傳送快，容易了解分出人的情況，有利于選擇質(zhì)量好的業(yè)務(wù)建立長(zhǎng)期、固定的分保關(guān)系。缺陷：費(fèi)用高，本錢(qián)大2、間接分保優(yōu)點(diǎn)：費(fèi)用低缺陷：信息緩慢，準(zhǔn)確度低，對(duì)客戶不容易了解和掌握，品德風(fēng)險(xiǎn)較高，經(jīng)紀(jì)人有從中作弊的時(shí)機(jī)。.第二節(jié)：再保險(xiǎn)的種類一、自留額及危險(xiǎn)單位 .自留額 對(duì)于每一

2、危險(xiǎn)單位及一系列危險(xiǎn)單位的責(zé)任或損失，分出人根據(jù)本身的財(cái)力確定的所能承當(dāng)?shù)南揞~，稱為自擔(dān)任任或自留額 分保額 經(jīng)過(guò)分保由接受公司所承當(dāng)?shù)南揞~稱為分保責(zé)任或分保額. 影響自留額確定的要素：保險(xiǎn)公司本身的財(cái)務(wù)情況承保業(yè)務(wù)的性質(zhì)保險(xiǎn)人運(yùn)營(yíng)的技術(shù)閱歷程度. .危險(xiǎn)單位 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)禍?zhǔn)鹿仕軌蚝浅獾淖?大損失范圍，這是保險(xiǎn)企業(yè)確定其可以承當(dāng) 最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算根底。.二、分類的根底 保險(xiǎn)金額和賠償金額是計(jì)算自留額和分保額的兩個(gè)根底 以保險(xiǎn)金額為計(jì)算根底的稱比例分保 以賠償金額為計(jì)算根底的稱非比例分保.比例分保成數(shù)分保溢額分保非比例分保超額損失分保險(xiǎn)位超賠巨災(zāi)超賠分保事故超賠超額賠付率分保損失中止

3、超賠.第三節(jié)：比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額的比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種方法。 比例再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)對(duì)象普通是“短尾業(yè)務(wù)。 “短尾業(yè)務(wù)指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，處置時(shí)間較短，分保費(fèi)結(jié)算的等待時(shí)間也較少的業(yè)務(wù)。.一、成數(shù)分保.定義分出公司的自留額和分入公司的接受額都是按照雙方商定的百分比確定的，對(duì)合同限額內(nèi)一切業(yè)務(wù)不分大小，都要按雙方商定的比例來(lái)進(jìn)展責(zé)任的分擔(dān).責(zé)任、保費(fèi)和賠款的分配.成數(shù)分保責(zé)任分配表 單位：萬(wàn)元保險(xiǎn)金額自留40%分出60%其 他803248030012018006002403600800240360200.成數(shù)再保險(xiǎn)計(jì)算表 單位：萬(wàn)美圓船名總額100%自

4、留30%分出70%保險(xiǎn)金額保費(fèi)賠款自留額保費(fèi)自負(fù)賠款分保額分保費(fèi)攤回賠款A(yù)10010300.30700.70B300310900.932102.17C6006201801.864204.214D800802402.405605.60E10001003003.007007.00總計(jì)280028308408.49196019.621.成數(shù)分保的特點(diǎn) (2)手續(xù)簡(jiǎn)化、節(jié)約人力費(fèi)用 1)合約雙方利益一致 3分保費(fèi)的支付較多.4.成數(shù)分保的運(yùn)用(1)新公司、新業(yè)務(wù)(2)保額及業(yè)務(wù)質(zhì)量較平均的業(yè)務(wù)(3)其他業(yè)務(wù).二、溢額分保 分出人將與本身財(cái)力相順應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任按照保額的一定金額作為自留額，以自留額的一定線

5、數(shù)作為分出額.自留額、線數(shù)和合同最高限額自留額由分出人決議，分保額以自留額的一定倍數(shù)確定又稱線數(shù)，一線即一個(gè)自留額.第一溢額及第二溢額的關(guān)系業(yè)務(wù)量較大時(shí)，第一溢額難以滿足需求，可視情況安排第二、第三溢額。他們之間的關(guān)系可以用流水比喻，業(yè)務(wù)自留額這個(gè)水容器注滿后，依次流入第一、第二、第三溢額的大蓄水池.分保費(fèi)及攤回賠款的關(guān)系.溢額分保的特點(diǎn)可靈敏確定自留額雙方利益并不完全不一致較煩瑣費(fèi)時(shí)分保傭金優(yōu)厚對(duì)大額業(yè)務(wù)處置有彈性.溢額分保的運(yùn)用適用于業(yè)務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)劣不齊，保額不均勻的業(yè)務(wù).將成數(shù)分保合同視作溢額分保的自留額，然后再以成數(shù)分保合同限額的假設(shè)干線數(shù)組成溢額分保的最高限額。三、成數(shù)和溢額混合分保.

6、混合分保的責(zé)任分配 單位:萬(wàn)元船名保險(xiǎn)金額成數(shù)分保溢額分保金額金額自留40%分出60%A1010460B505020300C10050203050D200502030150E250502030200.第四節(jié) 非比例分保 一、定義 非比例分保以賠款金額來(lái)確定分保人的責(zé)任。當(dāng)分出公司賠款超越一定額度或規(guī)范時(shí), 其超越部分由接受公司擔(dān)任，直至一 定的額度或規(guī)范。 表達(dá)方式： 賠款超越50萬(wàn)美圓后的100萬(wàn)美圓.二、非比例分保與比例分保的比較1、自擔(dān)任任與分保責(zé)任確實(shí)定根底不同2、分保費(fèi)計(jì)算的方式不同3、分保手續(xù)費(fèi)能否支付不同4、保費(fèi)預(yù)備金能否拘留不同5、賠款的償付方式不同.三、非比例分保的優(yōu)點(diǎn)1、能

7、將損失控制在一定的限制之內(nèi)，有利于業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定2、起賠點(diǎn)內(nèi)的損失由分出公司擔(dān)任，分出公司可付出較少的分保費(fèi)，有利于資金的周轉(zhuǎn)與運(yùn)用3、無(wú)需編制分保報(bào)表，賬務(wù)計(jì)算簡(jiǎn)單，較節(jié)省運(yùn)營(yíng)費(fèi)用.四、非比例分保的缺陷1、因沒(méi)有分保傭金規(guī)定，對(duì)分出人不利2、因不提存分保費(fèi)預(yù)備金，使分出人得不到分入人的履行義務(wù)保證，分出公司承當(dāng)一定的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)3、費(fèi)率的制定在很大程度上依賴于分出公司的客觀意志，使費(fèi)率的合理制定存有一定的困難4、不能進(jìn)展分保交換. 以一次事故中每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款為根底確定分出公司所擔(dān)任任額及分入公司的責(zé)任額，又稱普通承保超額保證。 普透明確每次事故分入人的總賠款限制，多為23個(gè)危險(xiǎn)單位。

8、一、險(xiǎn)位超賠分保.例：合同為賠款超越10萬(wàn)以后的90萬(wàn)美圓，在一次事故中三個(gè)危險(xiǎn)單位受損，每一危險(xiǎn)單位損失15萬(wàn)美圓賠款分出公司分入公司15萬(wàn)10萬(wàn)5萬(wàn)15萬(wàn)10萬(wàn)5萬(wàn)15萬(wàn)10萬(wàn)5萬(wàn)共計(jì)：45萬(wàn)30萬(wàn)15萬(wàn).賠款 分出公司 分入公司15萬(wàn) 10萬(wàn) 5萬(wàn)15萬(wàn) 10萬(wàn) 5萬(wàn)15萬(wàn) 15萬(wàn) 0萬(wàn)合計(jì)：45萬(wàn) 35萬(wàn) 10萬(wàn). 當(dāng)一次事故涉及多個(gè)危險(xiǎn)單位同時(shí)發(fā)生損失，其賠償總額超越自傲賠款時(shí)，超越部分由分入公司擔(dān)任至一定的額度，目的在于保證分出人在一次事故中的責(zé)任累積。 二、事故超賠分保.例：有一賠款超越100萬(wàn)后100萬(wàn)的巨災(zāi)超賠分保合同，一次臺(tái)風(fēng)繼續(xù)了六天，臺(tái)風(fēng)限制時(shí)間為72小時(shí)，損失400萬(wàn)

9、。第一次72小時(shí)150萬(wàn)，第二次250萬(wàn)。按一次事故：分入公司承當(dāng)100萬(wàn)，分出公司300萬(wàn)；按兩次事故：分出公司250萬(wàn)，分入公司150萬(wàn)。.時(shí)間條款 所發(fā)生的巨災(zāi)事故繼續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)時(shí)，分出人可將其劃分為多個(gè)損失事故，但在時(shí)間上不能重疊。巨災(zāi)事故開(kāi)場(chǎng)的時(shí)間也由分出公司選擇。. 分層分保：設(shè)置假設(shè)干層次的超額分保。每一層的分入人責(zé)任不很重，分保費(fèi)用低廉。而各層次的額度累積仍可到達(dá)非常高的金額。實(shí)踐上是多個(gè)再保險(xiǎn)人對(duì)原保險(xiǎn)人的共同保險(xiǎn)。例：如需超越500萬(wàn)美圓后的1億美圓再保險(xiǎn)，可安排為：第一層：超越500萬(wàn)后的500萬(wàn)第二層：超越1000萬(wàn)后的1500萬(wàn)第三層：超越2500萬(wàn)后的2500萬(wàn)第四層

10、：超越5000萬(wàn)后的5500萬(wàn).三、超賠付率分保 當(dāng)事人雙方商定，在某一年度內(nèi)，當(dāng)賠付率超越商定的規(guī)范時(shí)，由分入人就超越部分擔(dān)任至某一賠付率或金額?？煽刂品殖鋈四骋粯I(yè)務(wù)年度的賠付率。所以又叫損失中止超賠。 功能 維護(hù)分出公司的承保業(yè)績(jī)?cè)谀骋荒甓炔恢掳l(fā)生忽然變化。而將虧損控制在分出公司的財(cái)力等各方面條件所能接受的范圍內(nèi)。是在其他分保已完成賠付后的最后再保險(xiǎn)。 .共同再保險(xiǎn)：由分出人擔(dān)任原應(yīng)由分入人承當(dāng)?shù)膿p失的一部分，普通為10%，目的是使分出人對(duì)超越預(yù)定賠付率以上的部分有一定的利害關(guān)系。超賠付率再保險(xiǎn)主要適用于農(nóng)作物冰雹險(xiǎn)和年度變化不大、運(yùn)營(yíng)較穩(wěn)定的業(yè)務(wù)。具有維護(hù)分出人承保業(yè)績(jī)的作用。.四、比例

11、與非比例分保的混合運(yùn)用1、成數(shù)及超賠分?；旌线\(yùn)用2、溢額分保與超賠分保的混合運(yùn)用.四、非比例分保的一些特性1.合同期限和責(zé)任分配 非比例分保普通是定期的，也有不定期的，并存在兩種不同的根底。.1保單簽發(fā)根底凡在分保合同存續(xù)期內(nèi)所簽發(fā)的保單及續(xù)簽的業(yè)務(wù)都是合同承當(dāng)?shù)呢?zé)任，不存在未了責(zé)任。.2賠款發(fā)生根底 凡在分保合同期內(nèi)發(fā)生的賠款，無(wú)論原保單是在當(dāng)年或上年簽發(fā)，分入人都擔(dān)任，但存在未了責(zé)任.超賠分保費(fèi)率 = 賠款本錢(qián) + 附加費(fèi)率 純費(fèi)率2.超賠分保的費(fèi)率.固定保費(fèi)調(diào)整保費(fèi)以保費(fèi)作根底以損失率作根底3. 保費(fèi).超賠分保費(fèi)率的計(jì)算 一年法 即按當(dāng)年分入公司分?jǐn)偟馁r款占分出公司全部?jī)舯ＹM(fèi)收入的比率確

12、定的純費(fèi)率，加附加費(fèi)率計(jì)算出來(lái)的超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率. 前三年或五年平均法 按前三年或五年分入公司分?jǐn)偟馁r款總和占分出公司全部?jī)舯ＹM(fèi)收入總和的比率確定的純費(fèi)率，加附加費(fèi)率計(jì)算出來(lái)的超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率，作為本年度實(shí)踐執(zhí)行的超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率。. 三年風(fēng)險(xiǎn)分散法 是將前兩年與本年度分入公司分?jǐn)偟馁r款總和占分出公司前兩年與本年度全部?jī)舯ＹM(fèi)收入總和的比率確定的純費(fèi)率，加附加費(fèi)率計(jì)算出來(lái)的超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率，作為本年度實(shí)踐執(zhí)行的超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率。. 三年共同法 與三年風(fēng)險(xiǎn)分散法一樣，也是將前兩年與本年度分入公司分?jǐn)偟馁r款總和占分出公司前兩年與本年度全部?jī)舯ＹM(fèi)收入總和的比率確定的純費(fèi)率，加附加費(fèi)率計(jì)算出來(lái)

13、的超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率，作為實(shí)踐執(zhí)行的超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率。 區(qū)別在于：實(shí)行三年共同法時(shí)，利用同樣方法計(jì)算出來(lái)的超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率作為這三年共同執(zhí)行的再保險(xiǎn)費(fèi)率；而實(shí)行三年風(fēng)險(xiǎn)分散法時(shí)，超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率被作為本年度實(shí)踐執(zhí)行的再保險(xiǎn)費(fèi)率。.4、責(zé)任恢復(fù) 當(dāng)賠款發(fā)生使分保責(zé)任額減少以后，為獲得充分保證，將分保責(zé)任額恢復(fù)到原有的額度。.5. 最后凈付賠款在規(guī)定責(zé)任范圍內(nèi)確定的實(shí)踐損失賠付總額加上法律及其他費(fèi)用，減去損余或追回及從其他分入人攤回的賠款即在賠案全部處置終了時(shí)確定的分出公司對(duì)于一次事故所應(yīng)擔(dān)任的全部賠款凈額.第五節(jié) 再保險(xiǎn)安排的方法一、暫時(shí)分保 在業(yè)務(wù)有需求時(shí)暫時(shí)達(dá)成協(xié)議的再保險(xiǎn)行為。暫時(shí)再

14、保險(xiǎn)對(duì)合同雙方?jīng)]有約束力，雙方可以 自在選擇。 優(yōu)點(diǎn)：業(yè)務(wù)條件清楚，付費(fèi)較快 缺陷：手續(xù)繁瑣，時(shí)間性強(qiáng).暫時(shí)分保適用范圍新興辦的業(yè)務(wù)或不穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合同規(guī)定除外的或不愿放入合同的業(yè)務(wù) 超越合同限額的業(yè)務(wù) 需超賠保證的業(yè)務(wù) 分保交換業(yè)務(wù) 雖拒保但又被分入的業(yè)務(wù). 這種分保以全部業(yè)務(wù)為根底，訂約雙方對(duì)合同范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)均有義務(wù)，雙方無(wú)權(quán)選擇，具有強(qiáng)迫性。 特點(diǎn)： 對(duì)雙方均具有法律效能，雙方均無(wú)權(quán)選擇 分保條件優(yōu)越，普通不定期 以分出公司某種險(xiǎn)別的全部業(yè)務(wù)為根底 二、合同分保.介于暫時(shí)分保與合同分保之間，規(guī)定凡屬合同內(nèi)訂明的業(yè)務(wù)種類及范圍，接受人有義務(wù)接受，但分出人對(duì)能否將業(yè)務(wù)置于合同那么有權(quán)選擇。對(duì)分

15、出人具暫時(shí)分保性質(zhì)，對(duì)分入人具合同分保性質(zhì)。是對(duì)合同分保的一種補(bǔ)充。優(yōu)點(diǎn)：分出公司可將超越合同限額的業(yè)務(wù)自動(dòng)列入約定分保合約，添加承保才干缺陷：分入人不易掌握業(yè)務(wù)質(zhì)量，尤其是經(jīng)紀(jì)人所招徠的業(yè)務(wù)質(zhì)量三、約定分保. 再保險(xiǎn)種類 暫時(shí)分保與方法的交叉 合同分保 比例分保 約定分保 暫時(shí)分保 非比例分保 合同分保.四、其他的分保方式1.分保集團(tuán) 是保險(xiǎn)人結(jié)合在一同進(jìn)展分保業(yè)務(wù)的組織。這種分?？煞乐贡ＹM(fèi)外流，有利于危險(xiǎn)的分散及加強(qiáng)協(xié)作開(kāi)展。 分保集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)范圍普通只限于某一類業(yè)務(wù)的保險(xiǎn).分保集團(tuán)成立的緣由資金規(guī)模較小的保險(xiǎn)人為擴(kuò)展承保才干受政府壓力或建議去促成某些分保集團(tuán)建立分保經(jīng)紀(jì)人可組建分保集團(tuán).分保集團(tuán)的功能對(duì)外提高競(jìng)爭(zhēng)才干對(duì)內(nèi)緩和競(jìng)爭(zhēng)消化危險(xiǎn)交融、平分危險(xiǎn)減少外匯保費(fèi)支出.2、轉(zhuǎn)分保轉(zhuǎn)分保的運(yùn)用分入業(yè)務(wù)的險(xiǎn)種過(guò)于集中分入業(yè)務(wù)的地域過(guò)于集中分入業(yè)務(wù)量超越了分