1、銀行業個人貸款（中級）考試真題沖刺模擬（含標準答案）1.某客戶購買一輛家庭自用的全新傳統動力轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（ ）萬元。A.20B.16C.18D.14【答案】:B【解析】:對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用傳統動力汽車的，貸款額度不得超過80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者，上述成交價格均扣除政府補貼，且不含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額成交價（不含各類附加稅費）80%2

2、080%16（萬元）。2.按商業銀行信用卡業務監督管理辦法規定，持卡人未按事前約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121180天（含）的，應當歸類為（ ）。A.關注B.損失C.正常D.可疑【答案】:D【解析】:商業銀行信用卡業務監督管理辦法第九十二條規定，商業銀行應當對信用卡風險資產實行分類管理，對于持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121180天（含）的情形，應當歸為可疑類。3.押品類別為應收賬款或保本型理財產品的，應在（ ）登記。A.證券登記結算公司B.所在地的工商行政管理部門C.商業銀行D.中國人民銀行征信中心【答案】:D【解析】:押品

3、類別為應收賬款、保本型理財產品的，在中國人民銀行征信中心登記；押品類別為企業的設備和其他不動產的，在財產所在地的工商行政管理部門登記；押品類別為基金份額、證券登記結算機構登記的股權的，在證券登記結算公司登記。4.采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（ ）。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】:C【解析】:申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等方式。采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。5.我國的信用卡

4、業務最早出現在_，是由_發行的。（ ）A.70年代末；中國銀行B.80年代初；建設銀行C.70年代末；工商銀行D.80年代初；中國銀行【答案】:A【解析】:1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協議，代理其信用卡業務，這是中國銀行業第一次開展銀行卡業務。6.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（ ）。A.不得按照異議申請人要求更改個人信息B.檢查個人信用數據庫中存在的問題C.對該異議信息做特殊標注D.提供原信用報告E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告【答案】:C|E【解析】:如果異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應對該異議信息做

5、特殊標注，以有別于其他異議信息，并在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。7.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（ ）。A.信用記錄良好B.成績排名在班級前30%C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見E.必要時提供有效的擔保【答案】:A|D|E【解析】:借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；必要時需提供有效的擔保；必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；貸

6、款銀行要求的其他條件。8.根據貸款通則，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（ ）。A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定【答案】:D【解析】:貸款通則第十二條規定，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。9.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內

7、容包括（ ）。2015年10月真題A.商用房的地段及質量狀況B.借款申請人的資信是否良好C.貸款用途是否合規D.抵押房產權屬關系是否清晰E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力【答案】:B|D|E【解析】:個人商用房貸款的貸款審批人應對以下內容進行審查：貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發商開具的發票（收據）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定；貸款擔保是否符合規定，以房產抵押方式設定擔保的，抵押房產是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系

8、是否清晰，是否易于變現。10.辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內容包括（ ）。2016年11月真題A.個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料B.個人貸款經辦機構的地址及聯系電話C.申請個人貸款應具備的條件，辦理個人貸款的程序D.個人貸款合同中的主要條款E.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款貸前咨詢的主要內容包括：個人貸款品種介紹；申請個人貸款應具備的條件；申請個人貸款需提供的資料；辦理個人貸款的程序；個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；個人貸款經辦機構的地址及聯系電話

9、；其他相關內容。11.居住用房地產作為押品時，價值評估優先選擇的估值方法是（ ）。2016年6月真題A.現金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現值法【答案】:C【解析】:A項，保單作為押品時，價值評估優先選擇的估值方法是現金價值法；B項，商用房地產作為押品時，應根據市場比較法和收益法孰低原則選擇抵質押品價值評估方法；D項，公路收費權、應收租金、學校收費權等作為押品時，價值評估優先選擇的估值方法是收益現值法。12.下列不屬于個人經營貸款信用風險的是（ ）。2017年10月真題A.抵押物價值發生變化B.借款人還款能力發生變化C.保證人擔保能力發生變化D.借款人申請材料不完整

10、【答案】:D【解析】:個人經營貸款信用風險主要包括：借款人還款能力發生變化；借款人還款意愿下降；保證人擔保能力發生變化；抵押物價值發生變化。13.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（ ）。A.調查二手車的交易雙方是否有關聯關系B.調查借款申請人對所購汽車的了解程度C.調查所購買汽車價格與本地區價格是否差異很大D.調查所購汽車的新舊程度【答案】:D【解析】:貸前調查人應通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關聯關系等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否正常、額度是否合理。14.在個人經營貸款業務操作中，

11、對抵押物的調查和審查要重點關注（ ）。2015年5月真題A.抵押文件資料的真實有效性B.抵押物存續狀況的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易變現性E.抵押物權屬的完整性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人經營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等。15.下列有關消費貸和現金貸的說法，正確的是（ ）。2018年10月真題A.消費貸風險和利率都低于現金貸B.消費貸有特定消費場景，現金貸不要求消費場景C.二者資金流不同，現金貸將現

12、金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務過程中所需費用D.消費貸可以用于購房，現金貸不能用于購房E.消費貸可以用于消費，現金貸不能用于消費【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項，個人網絡小額貸款，可分為消費貸和現金貸。這里的消費貸是狹義的消費貸，不包括傳統的房貸、車貸、助學貸等，特指支持購買商品和服務的分期貸款?，F金貸是對申請人發放的小額現金貸款業務的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實時審批、快速到賬的特性，無抵押、無場景、利率高。16.銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（

13、）。A.與宏觀經濟政策一致原則B.參照市場價格原則C.成本收益原則D.風險定價原則【答案】:B【解析】:個人貸款定價的原則包括：成本收益原則；風險定價原則；參照市場價格原則；組合定價原則；與宏觀經濟政策一致原則。其中，參照市場價格原則是指，個人貸款市場競爭激烈，銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力。17.個人貸款還款方式包括（ ）。A.等額本金還款法B.等額遞增（減）還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】:A|B|C|E【解析】:個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息

14、還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法（分為等額遞增還款法和等額遞減還款法），組合還款法以及按月還息、到期一次性還本還款法等。18.個人汽車貸款發放前，應落實的條件不包括（ ）。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B.需辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢C.經銷商已開出汽車銷售發票D.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續【答案】:C【解析】:個人汽車貸款發放前，應落實的貸款發放條件除ABD三項外，還包括：對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一

15、定期限的還本付息額的保證金。19.對于1年以內（含）個人貸款的展期（ ）。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限D.展期期限累計不得超過該貸款品種規定的最長展期期限【答案】:A【解析】:一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。20.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（ ）。2015年5月真題A.還款來源因素-Payment FactorB.個人因素-Perso

16、nal FactorC.資金用途因素-Purpose FactorD.債權保障因素-Protection FactorE.前景因素-Perspective Factor【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：個人因素（Personal Factor）；資金用途因素（Purpose Factor）；還款來源因素（Payment Factor）；債權保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）。類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What

17、）及如何還款（How）。21.合作機構的（ ）是社會公眾對合作機構的信任和贊美程度。A.信用狀況B.償債能力C.業界聲譽D.管理水平【答案】:C【解析】:業界聲譽是指一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。充分了解合作機構的聲譽對客觀反映其綜合素質十分重要。22.關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（ ）。A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現場領取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申

18、請的，僅能由委托人前往領取【答案】:D【解析】:本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人或代理人前往領取。23.假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（ ）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】:D【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率。第2年的第一個月還款額600000（2012）（600000250012）55350（元）。24.

19、在貸款審查環節，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人的（ ）。2015年10月真題A.抵押物審查和評價體系B.還款意愿和審查體系C.信用記錄和評價體系D.貸后審查和風險預警體系【答案】:C【解析】:貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。25.公積金個人住房貸款的還款方式包括（ ）。A.等額累進還款法B.一次還本付息法C.等額本息還款法D.組合還款法E.等額本金還款法【答案】:B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。

20、一般而言，貸款期限在1年以內（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。26.個人住房裝修貸款用途不包括（ ）。A.支付房屋維修工程款B.購買健身器材C.支付家庭裝潢施工款D.購買廚衛設備【答案】:B【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。27.下列關于個人汽車貸款貸前調查的說法，錯誤的是（ ）。A.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況B.貸前調查人以電

21、話調查為主要方式了解申請人抵押物狀況C.貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式進行【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信、實地調查和電話調查及委托第三方調查等多種方式進行。28.下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.其保證人必須具備代位清償能力B.出現糾紛可通過法律程序進行解決C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環節少D.如出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E.整個過程涉及銀行、借款

22、人和擔保人三方【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發放的貸款。個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決。29.假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（ ）元。2016年11月真題A.6150B.5225C.5500D.

23、5350【答案】:D【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率。第2年的第一個月還款額600000（2012）（600000250012）55350（元）。30.借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（ ）。A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.借款人具有合法的經營資格C.具有完全民事行為能力的自然人D.借款人在銀行開立單位結算賬戶E.具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人申請個人經營貸款，除ABCE四項以外，需具備的條

24、件還包括：具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；借款人在銀行開立個人結算賬戶；貸款人規定的其他條件。31.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（ ）。2012年10月真題A.抵押物價值與存續狀況B.保證擔保是否有效C.抵押物的合法性D.評估價格是否合理【答案】:B【解析】:采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于物權法規定且銀行認可的抵押財產范圍；抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所

25、擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；抵押物價值與存續狀況，包括抵押物是否真實存在、存續狀態，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當地平均房屋價值或明顯高于當地同類物業價格的，調查人可要求經貸款銀行認可的評估機構重新評估。32.以下關于信用卡的說法，錯誤的有（ ）。A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉賬等業務B.持卡人非現金交易可以享受一定的優惠條件C.只有個人能夠申領信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只能由銀行簽發【答案】:A|C|D|E【解析】:A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉賬結算、存取現金等全部或者部分功能；C項，信用卡按照發行對象

26、不同分為個人卡和單位卡；D項，信用卡的本質是發卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項，信用卡可由銀行或專門的信用卡公司簽發。33.下列選項中屬于個人經營類貸款的有（ ）。2014年6月真題A.創業擔保貸款B.個人商用房貸款C.個人住房裝修貸款D.個人醫療貸款E.農戶貸款【答案】:A|B|E【解析】:個人經營類貸款包括個人經營貸款、個人商用房貸款、農戶貸款和創業擔保貸款等。34.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（ ）。2015年5月真題A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】:C【解析】:公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一

27、次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。35.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件中不包括（ ）。2015年5月真題A.貸款未到期B.銀行計收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金；本期本金已償還。36.個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等在（ ）上簽署審

28、查意見。2014年11月真題A.個人住房貸款調查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同【答案】:A【解析】:貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等，在個人住房貸款調查審批表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。37.某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業時共形成1000元利息。畢業后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據國家有關規定，應由財政貼息的金額為（ ）元。2015年5月真題A.500B.1000C.1500D.750【答案】:B【解析】:國家助學貸款實行借款學生

29、在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付的辦法，借款學生畢業后開始計付利息。38.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產的月物業管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據商業銀行房地產貸款風險管理指引，審查其房產支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（ ）。A.兩項指標均未達到條件B.兩項指標均達到條件C.房產支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件D.房產支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件【答案】:C【解析】:根據商業銀行房地產貸款風險管理指引第三十六條，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入

30、比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產支出與收入比（本次貸款的月還款額月物業管理費）/月均收入（2350150）/500050%；所有債務與收入比（本次貸款的月還款額月物業管理費其他債務月均償付額）/月均收入（2350150300）/500056%。39.個人住房裝修貸款用途不包括（ ）。2015年5月真題A.支付房屋維修工程款B.購買健身器材C.支付家庭裝潢施工款D.購買廚衛設備【答案】:B【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料

31、和廚衛設備款等。40.我國個人征信系統目前的查詢主體主要是（ ）。A.商業銀行、金融監督機構、司法部門、擔保機構B.商業銀行、司法部門、個人C.商業銀行、金融監督機構、司法部門、個人D.商業銀行、金融監督機構、擔保機構、個人【答案】:B【解析】:目前，個人基礎數據信用信息查詢主體主要有三個方面：商業銀行；縣級以上（含縣級）司法機關和其他依據法律規定有查詢權限的行政管理部門（司法部門）；公民個人。41.根據個人貸款管理暫行辦法規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（ ）完成。2013年6月真題A.由不少于1名專職信貸人員B.由信貸人員和審查人員共同C.由2名以上（不含2名）信貸人員D.由不少于

32、2名信貸人員【答案】:D【解析】:根據個人貸款管理暫行辦法第二十六條，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。42.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.以房產作抵押的，借款人應符合物權法城市房地產抵押管理辦法的規定，并按要求辦理抵押登記手續B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議【答案】:D【

33、解析】:D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。43.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列（ ）情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。2014年6月真題A.與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的B.所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有明顯促進作用的C.經營出現明顯問題的D.有違法違規經營行為的E.存在其他對商業銀行業務發展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款業務中，對已經準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業務發展情況調整合作策略。存在下列情

34、況的，應暫停與相應機構的合作：經營出現明顯問題的；有違法違規經營行為的；與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的；其他對銀行業務發展不利的因素。44.信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，自動輸出的結果可能為（ ）。A.同意給予額度調整的建議決策B.不給予額度調整的建議決策C.通過人工審批額度調整的建議決策D.客戶的影子額度E.客戶的建議授信額度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:通過啟動每月評分流程、客戶申請額度調整流程和銀行主動額度調整流程，行為評分系統按照設定的規則和計算標準自動輸出建議決策，包括同意給予額

35、度調整、不給予額度調整或者通過人工審批額度調整，同時輸出每個參與行為評分客戶的影子額度和建議授信額度。45.關于個人征信系統的網絡流程管理，下列說法錯誤的是（ ）。A.通過專線與商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺直接相連B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策C.數據傳輸加壓加密，對系統及數據進行安全備份與恢復D.對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等【答案】:A【解析】:A項，個人征信系統通過專線與商業銀行等金融機構總部相連，并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺，從而實現個人信用信息定期由各金融機構流入個人征信系統，匯總

36、后金融機構實時共享的功能。46.按照產品用途的不同，個人貸款產品包括（ ）。A.個人消費類貸款B.個人質押貸款C.個人保證貸款D.個人信用貸款E.個人經營類貸款【答案】:A|E【解析】:個人貸款產品的種類有以下幾種劃分方法：根據產品用途不同，個人貸款產品分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等；根據有無擔保，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款，其中前者包括個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款，后者即個人信用貸款；根據貸款是否可循環，個人貸款產品分為個人單筆貸款、個人不可循環授信額度、個人可循環授信額度；按照業務載體的不同，個人貸款可分為傳統個人貸款以及信用卡個人貸款；按照業務處理的渠道

37、不同，個人貸款還可分為傳統線下個人貸款以及互聯網個人貸款。47.關于信用卡催收，以下說法正確的有（ ）。2018年10月真題A.發卡銀行可對債務人本人及其直系親屬進行催收B.發卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構，因為催收屬于信用卡核心業務，不能外包C.為提高催收效率，發卡銀行應采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標D.發卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產進行資產證券化E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等【答案】:D|E【解析】:A項，發卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、

38、恐嚇或辱罵等不當催收行為，對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查；B項，發卡銀行可采取合作催收方式，即將原由行內負責催收的違約透支部分或全部委托行外第三方機構，由其在發卡銀行授權的基礎上向持卡人催收、主張債權，持卡人向銀行償還信用卡債務；C項，發卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。48.在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括（ ）。A.借款人不具備規定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔保措施不足額D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀【答案】:D【解析】:商用房貸款受理環節的風險點主要在以下幾方面：未深入調查借款申請人

39、的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定；未深入調查借款申請人所提交的材料是否真實、合法；未深入調查借款申請人的擔保措施是否足額、有效；未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調查的全部事項委托第三方完成。D項，對銀行來說，銀行（貸款人）未按規定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風險屬于貸后管理中的風險。49.個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的（ ）確定。A.抵押擔保額度B.質押擔保額度C.保證擔保額度D.資信情況E.收入證明【答案】:A|B|C|D【解析】:除了人民銀行、銀保監會或國家其他有關部門有明確規定外，個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的

40、抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。50.沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（ ）。（單項選擇題）A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】:D【解析】:銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要

41、區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。(2)如果采用等額本息方式還款，每月還款額為_元。（取整數）（填空題）【答案】:2149【解析】:采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額3000006%/12（16%/12）240/（16%/12）24012149（元）。(3)等額本息還款方式的利息總額為_元。（取整數）（填空題）【答案】:215760【解析】:由上題可知，總還款額為21492012515760（元

42、），其利息總額515760300000215760（元）。(4)如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為_元。（填空題）【答案】:2743.75【解析】:采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金貸款本金/還款期數300000/（2012）1250（元），當月還款利息（貸款本金累計已還本金）月利率（3000001250）6%/121493.75（元），當月還款金額每月還款本金當月還款利息12501493.752743.75（元）。(5)等額本金方式的利息總額為_元。（填空題）【答案】:180750【解析】:第一個月還款利息3000006%/121500（元

43、），第二百四十個月還款利息（3000001250239）6%/126.25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額（15006.25）/2240180750（元）。(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為_元。（填空題）【答案】:955.56【解析】:8年后已還款1250812120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金30000012000010000080000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20812年還清，接下來的第一個

44、月還款額為80000/（1212）800006%/12955.56（元）。51.申請信用卡的渠道包括以下哪幾項？（ ）A.智能終端發卡B.手機空中發卡C.網上申請辦卡D.營業網點受理辦卡E.便攜終端辦卡【答案】:A|B|C|D|E【解析】:申請信用卡的渠道主要包括：營業網點受理辦卡；網上申請辦卡；邀請辦卡；手機空中發卡；電子銀行渠道申請數字信用卡；便攜終端辦卡；智能終端發卡。52.下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是（ ）。A.個人納稅證明B.在銀行近3個月內的存款C.工資薪金證明D.個人在經營實體的分紅證明【答案】:B【解析】:個人經營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。53.貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（ ），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人【答案】:B【解析】:為了有效規避個人經營貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。54.根據目前個人信用信息基礎數據庫的管理規定，個人可以查詢其本人個人信用報告，但以下表述錯誤的是（