1、新一代智慧銀行解決方案智慧金融 變革未來銀行所面臨的巨大挑戰(zhàn) 客戶希望得到定制化的產(chǎn)品和服務(wù) 客戶的要求更加靈活和多樣如何改善客戶體驗(yàn)更高的客戶期望不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境內(nèi)部產(chǎn)生的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn) 銀行的流動(dòng)性不足，邊際利潤(rùn)下降 區(qū)域化金融改革日益顯現(xiàn) 銀行綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)逐漸明朗2 利率市場(chǎng)化 網(wǎng)上銀行 面對(duì)更全面、更嚴(yán)格的監(jiān)管 日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)金融中介機(jī)構(gòu)的弱化創(chuàng)新對(duì)銀行非常重要銀行被迫在新的市場(chǎng)環(huán)境中進(jìn)行變革傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到影響金融中介機(jī)構(gòu)弱化業(yè)務(wù)產(chǎn)品業(yè)務(wù)渠道業(yè)務(wù)模式替代業(yè)務(wù)的出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道更有效多元化的客戶需求網(wǎng)上銀行信息對(duì)稱以及更注重客戶體驗(yàn)來自大數(shù)據(jù)分析的產(chǎn)品創(chuàng)新傳統(tǒng)渠道與網(wǎng)絡(luò)渠道的整合以客戶為中心

2、我們不得不變革未來的銀行3未來智能銀行的愿景4供應(yīng)鏈平臺(tái)交易平臺(tái)信息平臺(tái)專業(yè)服務(wù)平臺(tái)人際溝通平臺(tái)基礎(chǔ)設(shè)施金融服務(wù)移動(dòng)服務(wù)現(xiàn)金管理融資中長(zhǎng)期投資投行供應(yīng)鏈金融信息資訊身份認(rèn)證支付收款繳費(fèi)交易信用擔(dān)保空中理財(cái)（電話服務(wù)）短信、電郵傳統(tǒng)網(wǎng)店社會(huì)媒體（微信、微博等）手機(jī)、平板咖啡廳互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)商場(chǎng)地圖公共交通工具電影院個(gè)人個(gè)人社區(qū)銀行金融商城VTM個(gè)人汽車網(wǎng)銀ATM物流平臺(tái)Google-Glass生意教育就業(yè)資訊 辦公社交文學(xué)購(gòu)物博客/微博視頻游戲聯(lián)絡(luò)搜索音樂渠道和分析是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力銀行的挑戰(zhàn)更高的客戶期望 客戶希望得到定制化的產(chǎn)品和服務(wù) 商業(yè)模式由以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變內(nèi)部產(chǎn)生的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)

3、銀行的流動(dòng)性不足，邊際利潤(rùn)下降 區(qū)域化金融改革日益顯現(xiàn) 銀行綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)逐漸明朗兩大主要領(lǐng)域新產(chǎn)品、新商業(yè)模式，提升和改善客戶體驗(yàn)與滿意度關(guān)鍵要素?cái)?shù)據(jù)分析協(xié)同渠道 行業(yè)內(nèi)部以及異業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇 銀行面臨更全面，更嚴(yán)格的監(jiān)管體系5不確定的外部環(huán)境銀行的大數(shù)據(jù)分析主要包括三個(gè)方面客戶分析業(yè)務(wù)分析風(fēng)險(xiǎn)分析6客戶分析是智慧銀行的第一步新產(chǎn)品、新商業(yè)模式，提升和改善客戶體驗(yàn)與滿意度需求產(chǎn)品與服務(wù)行為渠道客戶體驗(yàn)Behavior產(chǎn)品優(yōu)化服務(wù)優(yōu)化客戶細(xì)分客戶價(jià)值以客戶為中心是銀行成功的關(guān)鍵因素7客戶360度分析解決方案模式新的數(shù)據(jù)源 關(guān)系 家庭信息 社會(huì)團(tuán)體擴(kuò)展的客戶資本資產(chǎn)信息 擴(kuò)展的購(gòu)買信息 公

4、共服務(wù)相關(guān)的支出 瀏覽和搜索洞察新的信用數(shù)據(jù)源第三方支付PBOC UnionPay 其他可靠和可信的來源。（包括本地及國(guó)際來源）網(wǎng)上銀行利率市場(chǎng)化構(gòu)建復(fù)雜的個(gè)人信用模型提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的等級(jí)更好地了解客戶的喜好 新產(chǎn)品創(chuàng)新 電子商務(wù) 非金融產(chǎn)品和服務(wù) 新的定價(jià)策略 分層定價(jià) 按家庭定價(jià)靜態(tài)信息 高質(zhì)量的信息 標(biāo)示（ID） 聯(lián)系方式（手機(jī)號(hào)）不精確的信息 地址 興趣愛好（有限） 收入，等等.ECIF現(xiàn)有的客戶信息與分析交易 資產(chǎn)及資產(chǎn)變更記錄 金融產(chǎn)品購(gòu)買歷史核心銀行業(yè)務(wù)客戶屬性 排行 貢獻(xiàn)度 流失 信用ACRM銀行業(yè)務(wù)客戶360度分析8銀行通過客戶360度分析解決方案獲得對(duì)客戶的深入了解客戶360

5、度分析關(guān)系戰(zhàn)略價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作關(guān)系 供應(yīng)VS需求 服務(wù)能力當(dāng)前/歷史金融貢獻(xiàn)度未來金融貢獻(xiàn)度顯性戰(zhàn)略價(jià)值非直接戰(zhàn)略價(jià)值金融貢獻(xiàn)度內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)x外部風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單的客戶視圖全面的客戶視圖關(guān)系地圖精準(zhǔn)營(yíng)銷客戶價(jià)值9新業(yè)務(wù) 新的商業(yè)模式 新產(chǎn)品及服務(wù) 新市場(chǎng) 信息貨幣化 營(yíng)銷 精準(zhǔn)營(yíng)銷 營(yíng)銷活動(dòng)優(yōu)化 細(xì)分與目標(biāo)市場(chǎng) 產(chǎn)品定位 財(cái)務(wù)管理 財(cái)務(wù)績(jī)效分析 財(cái)務(wù)流程優(yōu)化 資本配置 產(chǎn)品定價(jià)渠道與運(yùn)營(yíng) 渠道績(jī)效報(bào)表 跨渠道協(xié)同 多渠道分析與優(yōu)化合規(guī)管理 欺詐檢測(cè) 合規(guī)管理 反洗錢 連續(xù)壓力測(cè)試 經(jīng)紀(jì)人與市場(chǎng)監(jiān)管銀行憑借的業(yè)務(wù)分析獲得業(yè)務(wù)洞察力，助力高效的運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理10銀行風(fēng)險(xiǎn)分析 業(yè)務(wù)頭寸數(shù)據(jù) 公共數(shù)據(jù) 業(yè)務(wù)假設(shè)數(shù)

6、據(jù) 市場(chǎng)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)種類 零售暴露 公司暴露 相關(guān)方 信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋 違約 評(píng)級(jí) 清收與保全 資產(chǎn)證券化 RWA、資本及準(zhǔn)備金 情景模擬及結(jié)果 市場(chǎng)交易數(shù)據(jù) 操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù) 其它13個(gè)主題域11助力銀行實(shí)現(xiàn)全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)度量風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)假設(shè)公開數(shù)據(jù)營(yíng)銷數(shù)據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)12銀行必須進(jìn)行更多投入建立多渠道尤其是數(shù)字渠道當(dāng)今的客戶是多渠道客戶客戶百分比接觸點(diǎn)與渠道 支行/個(gè)人銀行呼叫中心ATM直郵傳統(tǒng)意識(shí)研究訂購(gòu)維護(hù)交易服務(wù)數(shù)字網(wǎng)站/網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行在線銀行第三方第三方代理線下媒體線上媒體口碑早期體驗(yàn)非渠道363875N/AN/AN/A

7、414312211120709115N/A321N/A118N/A04403421366411859149598規(guī)模反映購(gòu)買階段的渠道份額遷移比例3% 粗細(xì)代表遷移規(guī)模遷移比例介于2%和3%之間客戶正在離開傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)往網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行每月使用頻次傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)電話傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)與電話互聯(lián)網(wǎng)與手機(jī)亞洲發(fā)達(dá)國(guó)家（香港、新加坡） 1.891.35-29%新興的亞洲國(guó)家（中國(guó)、印度）1.931.44-26%1.621.22-25%0.270.14-50%3.152.57-27%2.201.58-28%2.353.20+36%0.360.50+29%200720112007201113創(chuàng)新電子銀行解決方案141“

8、全方位”電子銀行“營(yíng)銷型”電子銀行 在原有支付、轉(zhuǎn)賬等功能基礎(chǔ)上，向投資理財(cái)、電子對(duì)賬、移動(dòng)供應(yīng) 鏈、國(guó)際結(jié)算、代繳費(fèi)等應(yīng)用拓展擴(kuò)展應(yīng)用2“跨渠道”電子銀行轉(zhuǎn)變定位 電子銀行將成為產(chǎn)品營(yíng)銷的前沿陣地 電子銀行是重要的“精準(zhǔn)營(yíng)銷平臺(tái)”， 開展360度營(yíng)銷推廣3 打破銀行“垂直化”渠道結(jié)構(gòu)，將各渠道整合在同一平臺(tái) 各渠道信息互聯(lián)互通，滿足跨渠道服務(wù)需求打破壁壘“快捷式”電子銀行4 將線下流程進(jìn)行線上再造，實(shí)現(xiàn)流程快速封裝 采用SOA架構(gòu)和企業(yè)總線的模式，快速響應(yīng)客戶需求快速響應(yīng)下一代客戶聯(lián)絡(luò)中心15跨渠道合作和路由 內(nèi)部協(xié)作效率 跨渠道數(shù)據(jù)和服務(wù)合作改進(jìn)交叉銷售/提升銷售 客戶權(quán)益/關(guān)系洞察 客戶

9、下一步最佳行動(dòng)方案，提供服務(wù)和 行動(dòng)建議 客戶身份識(shí)別：忠誠(chéng)/流失/態(tài)度，等等。 客戶期望我們關(guān)注什么ABCDE降低操作成本 縮短通話時(shí)間 減少必要培訓(xùn) 聲音LZO，分布式存儲(chǔ)，提供快速索引 和分析 受監(jiān)控的自動(dòng)化知識(shí)庫(kù) 提高代理知識(shí)共享改善整體客戶體驗(yàn) 智能代理路由 來自大數(shù)據(jù)的知識(shí)庫(kù)欺詐檢測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)控制 欺詐檢測(cè) 使用智能模型的認(rèn)證管理 客戶行為風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)防移動(dòng)營(yíng)銷平臺(tái) 目標(biāo)客戶識(shí)別 廳堂運(yùn)營(yíng)管理 銷售策略指導(dǎo) 產(chǎn)品貨架展示 敏捷營(yíng)銷工具 信貸業(yè)務(wù)流程 移動(dòng)簽約申請(qǐng) 電子地圖服務(wù) 增值服務(wù)助手 交易輔助處理 財(cái)經(jīng)資訊平臺(tái) 客戶人機(jī)互動(dòng) 移動(dòng)辦公審批 移動(dòng)報(bào)表工具16解決方案內(nèi)容產(chǎn)品功能基于

10、對(duì)客戶的深入了解為客戶提供全方位的CRM解決方案咨詢服務(wù)咨詢顧問服務(wù)系列產(chǎn)品與解決方案零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與輔導(dǎo)系列協(xié)作型客戶關(guān)系管理.運(yùn)營(yíng)型客戶關(guān)系管理系列私人銀行綜合管理客戶分析.客戶主數(shù)據(jù)管理的其他應(yīng)用客戶信息整合17解決方案、產(chǎn)品交付財(cái)富中心與私人銀行建設(shè)規(guī)劃精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)SOP標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程CRM六大流程對(duì)公營(yíng)銷咨詢和培訓(xùn)低柜營(yíng)銷服務(wù)平臺(tái)移動(dòng)營(yíng)銷工具廳堂營(yíng)銷網(wǎng)銀/網(wǎng)站/手機(jī)呼叫中心財(cái)富管理/貴賓理財(cái)大眾客戶關(guān)系管理渠道客戶關(guān)系管理公司客戶關(guān)系管理同業(yè)客戶關(guān)系管理行業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)營(yíng)銷過程精細(xì)化管理營(yíng)銷服務(wù)協(xié)作系列營(yíng)銷活動(dòng)管理平臺(tái)積分與非金融服務(wù)金融數(shù)據(jù)資訊平臺(tái)分析型客戶關(guān)系管理系列運(yùn)營(yíng)分析產(chǎn)品分析

11、區(qū)域分析渠道分析客戶細(xì)分模型客戶流失模型營(yíng)銷響應(yīng)模型金融菜籃子模型客戶基礎(chǔ)指標(biāo)貢獻(xiàn)度與忠誠(chéng)度客戶評(píng)價(jià)客戶投資績(jī)效績(jī)效管理.基于數(shù)據(jù)分析與渠道整合的創(chuàng)新解決方案多渠道網(wǎng)上服務(wù)視頻服務(wù)智能機(jī)器人iBranch移動(dòng)營(yíng)銷移動(dòng)辦公移動(dòng)商業(yè)智能開放產(chǎn)品貨架 金融信息平臺(tái) 內(nèi)容管理 平臺(tái)直接銀行電子商務(wù)平臺(tái)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)O2O社區(qū)金融iAccount虛擬賬戶客戶大數(shù)據(jù)采集、處理和分析開放架構(gòu)（X86、mysql、靈活的事務(wù) .）新一代APP18在智慧銀行方面的三項(xiàng)核心能力零售銀行企業(yè)銀行金融合作伙伴支付服務(wù)增值服務(wù)ABCDE 全方位渠道 接觸點(diǎn)上的智能 專注于客戶的專業(yè)代理（銷售、提升銷售、交叉銷售） 客戶

12、接觸點(diǎn)的完全成熟的紀(jì)錄 個(gè)性化的客戶體驗(yàn)渠道2 客戶360度分析 客戶戰(zhàn)略和市場(chǎng)細(xì)分 客戶互動(dòng)客戶1會(huì)計(jì)核算財(cái)務(wù)管理4 統(tǒng)一的結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù) 提供完整的量子分析 針對(duì)新業(yè)務(wù)將數(shù)據(jù)作為一項(xiàng)服務(wù)量化7組織機(jī)構(gòu) 嵌入智能 流程整合流程6風(fēng)險(xiǎn)管理5 加強(qiáng)市場(chǎng)、信 用風(fēng)險(xiǎn)模型 數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng) 險(xiǎn)控制 智能產(chǎn)品組合 提供最能滿足客戶需求的 產(chǎn)品和服務(wù) 差異化的客戶產(chǎn)品定價(jià)產(chǎn)品工廠319智慧銀行的價(jià)值多渠道接入，深入洞察客戶 拓展和管理多渠道接入方式，增加客戶觸點(diǎn) 勾勒客戶全貌，開展個(gè)性協(xié)作 有效區(qū)分客戶，交叉渠道營(yíng)銷 了解客戶路徑，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷 合理利用營(yíng)銷資源，有效開展?fàn)I銷活動(dòng)提升客戶體驗(yàn)

13、，提高客戶粘性 了解客戶，在每次客戶互動(dòng)時(shí)都能提供完美的客戶服務(wù) 預(yù)測(cè)客戶行為，采取有效行動(dòng)來維護(hù)客戶忠誠(chéng)度全面數(shù)據(jù)融合，完整分析洞察；實(shí)時(shí)信息處理，準(zhǔn)確把握現(xiàn)在；模擬預(yù)測(cè)，綜合采取有效行動(dòng)提供實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)決策，實(shí)現(xiàn)以資本約束為核心的集約化資本管理；建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系及與風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)的內(nèi)控體系實(shí)現(xiàn)端到端的業(yè)務(wù)洞察，增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力掌控信息價(jià)值，發(fā)展基于數(shù)據(jù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，建立協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展收集過程 ：特性：全面存儲(chǔ)轉(zhuǎn)換分析影響實(shí)時(shí)高效精準(zhǔn)20協(xié)作創(chuàng)新，提升產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)成本和效率 與客戶及合作伙伴進(jìn)行協(xié)作，優(yōu)化購(gòu)買及服務(wù)渠道 聽取客戶及合作伙伴心聲，提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量21客戶背景北京銀行成立于199

14、6年1月，是一家中外合資的上市銀行。目前已在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、長(zhǎng)沙、南京、濟(jì)南及南昌10大中心城市設(shè)立分行。同時(shí)，設(shè)立北京延慶村鎮(zhèn)銀行，成立香港代表處和荷蘭阿姆斯特丹代表處。目前，北京銀行擁有7000多員工，年收入超過200億元。客戶每天都會(huì)通過80多個(gè)不兼容的IT系統(tǒng)產(chǎn)生數(shù)百萬兆字節(jié)信息.大量數(shù)據(jù)的產(chǎn)生超出了銀行內(nèi)部IT部門的核對(duì)和管理能力，導(dǎo)致各種數(shù)據(jù)分析需求失配。這80個(gè)獨(dú)立的IT系統(tǒng)，主要源自一集中數(shù)據(jù)池，導(dǎo)致大量數(shù)據(jù)重復(fù).業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)建立一個(gè)全新商務(wù)智能平臺(tái)，融入核心數(shù)據(jù)、公司及個(gè)人貸款、賬單、信貸、收入、TI和OPTICS六大系統(tǒng).將上述六種系統(tǒng)與財(cái)富管理邏輯模型系統(tǒng)

15、聯(lián)合成一個(gè)新的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)模型。利用Netezza數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)解決方案客戶數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)可實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化系統(tǒng)操作和維護(hù)功能組合極大地減少了成本縮短了基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的應(yīng)用程序的開發(fā)周期釋放額外空間，為客戶節(jié)省了時(shí)間和金錢減少了人力需求，節(jié)省了一半以上的人力配備.成果案例：北京銀行BI解決方案22客戶背景中國(guó)光大銀行成立于1992年8月，總部位于北京，是一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，在全國(guó)25個(gè)省級(jí)行政單位擁有600多家分支機(jī)構(gòu)。截止到2011年末，該行總資產(chǎn)近2萬億元，一般存款1.3萬億元，2012年前三季度營(yíng)業(yè)收入443.78億元。該行在2012年開始積極推進(jìn)旨在提高廳堂攔截和廳堂移動(dòng)營(yíng)銷能力的移動(dòng)應(yīng)用開發(fā)。客戶

16、為金融行業(yè)全國(guó)性股份制商業(yè)銀行客戶缺乏移動(dòng)應(yīng)用開發(fā)和管理經(jīng)驗(yàn)，周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺乏協(xié)作.廳堂營(yíng)銷能力較弱周邊系統(tǒng)同步改造，多個(gè)省份3G網(wǎng)絡(luò)的布設(shè)、數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩刂啤⒃O(shè)備管理、數(shù)據(jù)時(shí)效性都是開發(fā)的難點(diǎn)和重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。.基于Apple IOS SDK的移動(dòng)應(yīng)用開發(fā)和移動(dòng)產(chǎn)品開發(fā)，集成xCode，Interface Builder開發(fā)環(huán)境，傳輸報(bào)文使用Touch XML，網(wǎng)絡(luò)傳輸使用ASIHttpRequest技術(shù)框架，開發(fā)語言使用Objective-C.提供大堂經(jīng)理使用的大堂易iPad移動(dòng)營(yíng)銷工具，整個(gè)各個(gè)周邊系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口和批量。建設(shè)基于iPad的廳堂營(yíng)銷服務(wù)流程、來訪客戶攔截與轉(zhuǎn)介流程項(xiàng)目投入技術(shù)

17、專家2人、業(yè)務(wù)專家1人、項(xiàng)目經(jīng)理1人、開發(fā)人員5人、QA1人解決方案向客戶交付大堂易iPad移動(dòng)營(yíng)銷工具，并建設(shè)BMC-sever服務(wù)管理平臺(tái)在項(xiàng)目開發(fā)與實(shí)施中堅(jiān)持cmmi-3，嚴(yán)格項(xiàng)目管理，提升了iOS應(yīng)用開發(fā)的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善了iBranch產(chǎn)品為客戶節(jié)省營(yíng)銷成本170萬元、流程成本1700萬元、節(jié)省人力成本50萬元，增加收益55萬元客戶認(rèn)為項(xiàng)目成員刻苦敬業(yè)，工作效率高，及時(shí)完成開發(fā)任務(wù)，開發(fā)出的應(yīng)用獲得支行一線員工的認(rèn)可和好評(píng)，并不斷提出新的需求。客戶認(rèn)為專業(yè)、專注、優(yōu)質(zhì)、高效.該應(yīng)用上線后明顯優(yōu)化了廳堂營(yíng)銷流程，增強(qiáng)了廳堂營(yíng)銷能力，節(jié)約了營(yíng)銷成本成果案例分享:光大銀行大堂易iPad移動(dòng)

18、營(yíng)銷平臺(tái)業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)23案例分享：中信銀行CRM解決方案客戶背景中信銀行原稱中信實(shí)業(yè)銀行，創(chuàng)立于1987年，2005年底改為現(xiàn)名。中信銀行是中國(guó)的全國(guó)性商業(yè)銀行之一，總部位于北京，主要股東是中國(guó)中信集團(tuán)公司。西班牙對(duì)外銀行（BBVA）斥資入股中信銀行。2007年4月19日，中信銀行在上海證券交易所上市。中信銀行為中國(guó)大陸第七大銀行，它是香港中資金融股的六行三保之一。一直以來為中信銀行量身打造零售銀行客戶關(guān)系管理領(lǐng)域系列解決方案軟件及服務(wù)。在中信銀行的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中，中信銀行確立了“建設(shè)有獨(dú)特市場(chǎng)價(jià)值的一流商業(yè)銀行”的發(fā)展愿景。中信銀行作為中國(guó)大陸的第七大銀行，其零售業(yè)務(wù)過去利潤(rùn)只占全行10%，期望

19、2015年能夠?qū)崿F(xiàn)達(dá)到25%，于2011年迎來新的變革，全行開始進(jìn)行全面的零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過去中信銀行零售體系基礎(chǔ)建設(shè)較弱，未完善細(xì)分市場(chǎng)營(yíng)銷服務(wù)模式，新一代CRM希望加強(qiáng)交叉銷售和業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，在合規(guī)前提下，實(shí)現(xiàn)分銷渠道一體化：利用統(tǒng)一的網(wǎng)上平臺(tái)和電話呼叫中心，管理銀行、證券、信托、保險(xiǎn)以及其他金融賬戶。支行網(wǎng)點(diǎn)作為銷售末端，除銷售銀行產(chǎn)品之外，也可做大保險(xiǎn)、證券類業(yè)務(wù)，形成協(xié)同效應(yīng).業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)2005年提供了基于IFS版本的貴賓客戶管理解決方案；2011年提供了基于客戶關(guān)懷體系的全面客戶管理解決方案系列解決方案中包括首先完成了客戶管理流程、營(yíng)銷自動(dòng)化、銷售自動(dòng)化和服務(wù)自動(dòng)化。目前正在完善零售客戶數(shù)據(jù)

20、集市建設(shè)、數(shù)據(jù)挖掘演練及部署、營(yíng)銷服務(wù)管理、績(jī)效基礎(chǔ)指標(biāo)、移動(dòng)金融應(yīng)用等.目前已經(jīng)完成了中信銀行零售貴賓客戶管理流程體系系統(tǒng)的建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型績(jī)效管理的建設(shè)，正在著力建設(shè)面向全量客戶的數(shù)據(jù)挖掘和集中營(yíng)銷體系的建設(shè)先后有50多名工程師參與中信銀行客戶管理領(lǐng)域的相關(guān)項(xiàng)目解決方案幫助客戶搭建了涵蓋大眾客戶、目標(biāo)客戶、富裕客戶、貴賓客戶、財(cái)富客戶、私人銀行客戶等六個(gè)等級(jí)的客戶管理體系實(shí)現(xiàn)對(duì)超過3000萬的大零售客戶的集中運(yùn)營(yíng)管理（含信用卡客戶），超過400萬的貴賓客戶的個(gè)性化服務(wù)每年借助系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行分層及數(shù)據(jù)信息挖掘能夠提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，同時(shí)約節(jié)省超過500萬的營(yíng)銷成本.客戶認(rèn)可是值得信賴的長(zhǎng)

21、期合作伙伴，客戶成立零售客戶關(guān)系管理研究小組與共同探究未來CRM發(fā)展.成果24客戶背景廣東南粵銀行的前身為湛江市商業(yè)銀行，成立于1998年1月。2011年9月，獲中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為“廣東南粵銀行股份有限公司”，簡(jiǎn)稱“廣東南粵銀行”。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷創(chuàng)新與廣東南粵銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和規(guī)模的不斷擴(kuò)張，廣東南粵銀行各個(gè)平臺(tái)獨(dú)立管理各自的賬戶，使客戶擁有不同平臺(tái)的登錄用戶與密碼的管理方式，不能適應(yīng)目前業(yè)務(wù)的快速發(fā)展需要，影響了用戶體驗(yàn)，所以急切需要南粵銀行升級(jí)賬戶管理體系，實(shí)現(xiàn)一個(gè)客戶一個(gè)賬戶、一套密碼、一次登錄，多種業(yè)務(wù)產(chǎn)品的綜合金融服務(wù)，并且需要南粵銀行提供理財(cái)、生活、社交融為一體的產(chǎn)品服務(wù)

22、。.業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)2014年提供了基于EAP平臺(tái)的直銷銀行解決方案系統(tǒng)構(gòu)建在一套標(biāo)準(zhǔn)化的運(yùn)營(yíng)服務(wù)支撐框架之上采用1個(gè)門戶+5個(gè)中心的構(gòu)建方式，即1個(gè)統(tǒng)一門戶入口，加5個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)服務(wù)中心解決方案通過實(shí)施南粵e+項(xiàng)目，建立帳號(hào)會(huì)員體系，統(tǒng)一管理南粵銀行電子渠道賬戶，實(shí)現(xiàn)一個(gè)客戶、一套賬戶、一次登錄、多種金融產(chǎn)品服務(wù)，搭建南粵銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，提升南粵銀行的新型客戶服務(wù)和產(chǎn)品營(yíng)銷能力成果案例分享：廣州南粵銀行 直銷銀行解決方案25案例分享:中國(guó)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性管理系統(tǒng)項(xiàng)目概況(ILMS)落實(shí)銀行新協(xié)議實(shí)施對(duì)軟件系統(tǒng)建設(shè)的要求，構(gòu)建一套高效靈活、功能強(qiáng)大、技術(shù)先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性管理分析系統(tǒng)。通

23、過系統(tǒng)建設(shè)，帶動(dòng)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性管理水平的提升和飛躍，滿足管理決策、信息披露、外部監(jiān)管及新協(xié)議的相關(guān)要求，提升銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理水平。 未來BOC的利率風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性管理分析系統(tǒng)必須具備良好的可擴(kuò)展性及強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理性能。依托該系統(tǒng)，BOC將實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，滿足久期分析、情景模擬、客戶行為分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和壓力測(cè)試等計(jì)量方法的需要，支持動(dòng)態(tài)資產(chǎn)負(fù)債管理分析，實(shí)現(xiàn)信息的充分共享。提供具體的數(shù)據(jù)處理實(shí)施方案，進(jìn)行數(shù)據(jù)分層架構(gòu)設(shè)計(jì)構(gòu)建穩(wěn)定、可擴(kuò)展性數(shù)據(jù)模型，滿足接入新增數(shù)據(jù)源；根據(jù)不同數(shù)據(jù)種類完成源數(shù)據(jù)到展現(xiàn)端的數(shù)據(jù)映射;設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、備份、恢復(fù)方案，并實(shí)施落地；提供數(shù)據(jù)處理方案，利用

24、DataStage專業(yè)ETL工具實(shí)現(xiàn)作業(yè)流統(tǒng)一調(diào)度，根據(jù)Mapping開發(fā)具體數(shù)據(jù)加工接口實(shí)現(xiàn)部分產(chǎn)品客戶化開發(fā)進(jìn)行部分主題的客戶行為分析。數(shù)據(jù)模型：構(gòu)建以客戶、產(chǎn)品、協(xié)議主題數(shù)據(jù)集市模型；數(shù)據(jù)加工層面分為數(shù)據(jù)緩沖層、業(yè)務(wù)主題數(shù)據(jù)層、風(fēng)險(xiǎn)主題數(shù)據(jù)層、風(fēng)險(xiǎn)聚合層數(shù)據(jù)處理：構(gòu)建ETL總控調(diào)度功能，實(shí)現(xiàn)處理市場(chǎng)數(shù)據(jù)、存款、貸款、資金結(jié)算、國(guó)際結(jié)算、總賬數(shù)據(jù)等200余個(gè)數(shù)據(jù)接口數(shù)據(jù)補(bǔ)錄：構(gòu)建手工補(bǔ)錄平臺(tái)工具，滿足海內(nèi)外一級(jí)分行的業(yè)務(wù)余額、債券投資、債券發(fā)行、貿(mào)易融資、定期、金融機(jī)構(gòu)間的定期存款數(shù)據(jù)。客戶化報(bào)表：構(gòu)建利率風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)報(bào)表4張、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)報(bào)表4張、G21G22G24報(bào)表、信息批量報(bào)表2張。

25、總分核對(duì)：實(shí)現(xiàn)總分調(diào)平功能。客戶行為模型：構(gòu)建提前還款、定期轉(zhuǎn)存/提前支取、活期存款三中客戶行為分析模型客戶背景中國(guó)銀行全稱是中國(guó)銀行股份有限公（Bank of China Limited），是五大國(guó)有商業(yè)行之一。中國(guó)銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)航空租賃，旗下有中銀香港、中銀國(guó)際、中銀保險(xiǎn)等控股金融機(jī)構(gòu)，在全球范圍內(nèi)為個(gè)人和公司客戶提供金融服務(wù)。中國(guó)銀行作為中國(guó)國(guó)際化和多元化程度最高的銀行，在中國(guó)內(nèi)地、香港、澳門、臺(tái)灣及37個(gè)國(guó)家為客戶提供全面的金融服務(wù)。主要經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)解決方案成果26案例分享: 知名金融機(jī)構(gòu)

26、核心銀行系統(tǒng) 測(cè)試解決方案客戶為一家優(yōu)秀的金融服務(wù)公司，在全球100多個(gè)國(guó)家擁有大約2億客戶。客戶有意在其經(jīng)營(yíng)的金融服務(wù)中采用新系統(tǒng)，服務(wù)范圍涵蓋小額銀行業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)和資本市場(chǎng)服務(wù)。新系統(tǒng)較為復(fù)雜，在投入使用前需要進(jìn)行嚴(yán)格的測(cè)試。為此，有必要配備充足的人才。要求這些人員具備扎實(shí)的銀行知識(shí)、軟件技術(shù)并且能夠流利地使用英語。客戶和還須就復(fù)雜的銀行知識(shí)進(jìn)行交流。為節(jié)約成本，建立靈活的、可伸縮且易于管理的組織并交付高品質(zhì)的成果，需要建立離岸測(cè)試中心。此外，還須制定嚴(yán)格的信息安全措施。并且要求具備銀行和信用卡方面的專業(yè)知識(shí)快速組建了離岸測(cè)試中心團(tuán)隊(duì)，并對(duì)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行培訓(xùn)和持續(xù)管理。制定并執(zhí)行了綜合知識(shí)交流計(jì)劃。對(duì)離岸測(cè)試中心進(jìn)行日常管理和維護(hù)。個(gè)性化的測(cè)試解決方案包括測(cè)試?yán)碚摗y(cè)試流程、測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容清單、測(cè)試模板及測(cè)試文件。為全球客戶提供完整的測(cè)試服務(wù)