1、閩侯縣農村信用合作聯社2016年度報告 2017年3月28日 .目 錄第一章 重 要 提 示3第二章 釋義及重要提示4第三章 基本情況簡介4第四章 會計數據和財務指標摘要5第五章 理事會報告8第六章 重要事項16第七章 股份變動及股東情況16第八章 理事、監事、高級管理人員、員工和機構情況19第九章 公司治理23第十章 內部控制23第十一章 監事會報告25第十二章 高級管理層運作情況24第十三章 備查文件目錄28第十四章 財務報告30第一章 重要提示本聯社理事會、監事會及理事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負個

2、別及連帶責任。本聯社于2017年3月28日召開第四屆理事會第二次會議。本次理事會的會議通知已提前10天發給各位理事，會議應到理事9名，實際到會理事9名，9名行使表決權。本聯社3名監事列席了本次會議。理事會審議通過了閩侯縣農村信用合作聯社2016年度報告。本聯社2016年度編制的會計報表經福建眾智成會計師事務所根據中國注冊會計師獨立審計準則審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。 閩侯縣農村信用合作聯社理事會 2017年3 月28日本聯社理事長李麗華、副主任張厚清（臨時負責）、財務負責人林雪欽聲明，保證2016年度報告中財務報告的真實、完整。第二章 釋義及重要提示一、釋義在本報告中，除文義另有所

3、批外，下列詞語具有以下涵義：本聯社是指閩侯縣農村信用合作聯社央行是指中國人民銀行中國銀監會是指中國銀行業監督管理委員會福建銀監局是指中國銀行業監督管理委員會福建監管局元是指人民幣元二、本聯社理事會特別提醒投資者，本聯社已在本報告中詳細描述面臨的風險因素，敬請查閱相關內容。第三章 基本情況簡介一、基本情況（一）法定中文名稱: 閩侯縣農村信用合作聯社（二）法定代表人:李麗華（三）成立時間: 2006 年 12月 7日（四）經濟性質:股份合作制注冊地址: 閩侯縣甘蔗鎮入城路北側（六）聯系方式: :::350199（七）業務范圍：吸收公眾存款

4、；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；代理收付款項；經中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。（八）聘請的會計師事務所: 福建眾智成會計師事務所有限責任公司通信地址：福州市倉山區閩江大道81號旭輝花園1#樓102單元 本報告以中文編制。第四章 會計數據和財務指標摘要一、本報告期前三年的主要會計數據和財務指標 （金額單位：人民幣萬元）項 目2016年度2015年度本年度比上年增減(%)2014年度經營業績營業收入營業利潤-利潤總額-凈利潤每股收益資產利潤率%資本利潤率%7%應付

5、利息充足率100.04%總資產 貸款和墊款總額 -正常貸款 -不良貸款 貸款減值準備9總負債 客戶存款總額 -單位存款 -個人存款所有者權益注：以上數據均為本聯社根據中國銀監會監管口徑計算。二、本報告期補充財務比率 （金額單位：人民幣萬元）項 目2016年度2015年度本年度比上年增減(%)2014年度盈利能力指標凈利差%凈息差4.17%-0.44%凈利息收入非利息凈收入成本收入比注：(1)凈利差為總生息資產平均收益率與總計息負債平均成本率兩者的差額。(2)凈息差為凈利息收入除以總生息資產平均余額。(3)成本收入比=業務及管理費除以營業凈收入。三、本報告期資產質量指標項 目2016年度2015

6、年度本年度比上年增減(%)2014年度不良貸款率%不良貸款撥備覆蓋率%貸款撥備率%注：(1)不良貸款撥備覆蓋率=貸款減值準備除以不良貸款余額。(2)貸款撥備率=貸款減值準備除以貸款及墊款總額。 四、本報告期資本凈額構成及資本充足率指標（金額單位：人民幣萬元）項 目2016年度2015年度本年度比上年增減幅度(%)2014年度資本凈額風險加權資產核心一級資本充足率%一級資本充足率15.76%15.05%資本充足率16.84%16.13%16.02%注：按商業銀行資本管理辦法（試行）口徑計算。五、補充財務指標項 目2016年度2015年度本年度比上年增減(%)2014年度流動性比例指標存貸比%65

7、.42%60.46%流動性比例%46.38%46.98%單一最大貸款和墊款比例%5.46%5.80%最大十家貸款和墊款比例%35.75%39.06%遷徙率指標正常類貸款遷徙率4.55%7.74%5.76%關注類貸款遷徙率17.40%36.14%68.42%次級類貸款遷徙率76.60%97.50%51.03%可疑類貸款遷徙率0.95%00注：(1)以上數據均為本聯社根據中國銀監會監管口徑計算。(2)正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款轉為后四類貸款的余額/期初正常類貸款期末仍為貸款的部分*100%；關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款轉為后不良貸款的余額/期初關注類貸款期末仍為貸款的部分*100%；次級

8、類貸款遷徙率=期初次級類貸款轉為可疑類和損失類貸款的余額/期初可疑類貸款期末仍為貸款的部分*100%；可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款轉為損失類貸款的余額/期初可疑類貸款期末仍為貸款的部分*100%。第五章 理事會報告一、日常運作情況報告期內理事會召開9次例會，就經營班子業務經營情況、財務預決算情況、利潤分配方案等議案進行研究、審議、表決，共形成22項決議。2016年2月26日召開第三屆理事會十九次會議（臨時），會議審議通過閩侯縣農村信用合作聯社關于申購福建晉江農村商業銀行二級資本債券的議案，并形成決議。2016年3月28日召開第三屆理事會二十次會議，會議審議通過了閩侯縣農村信用合作聯社201

9、5年度報告的議案、2015年度股金分紅和2016年資本公積轉增送股的議案等7項議案，并形成決議。2016年4月6日召開第三屆理事會第二十一次會議（臨時），會議審議通過了閩侯縣農村信用合作聯社關于撤銷卓熙斌等3位社員代表資格的議案，并形成決議。2016年6月20日召開第三屆理事會第二十二次會議（臨時），會議審議通過了閩侯縣農村信用合作聯社關于參與福建南安農村商業銀行二級資本債券投標的議案，2016年6月27日召開第三屆理事會第二十三次會議，會議審議通過了閩侯縣農村信用合作聯社2016年上半年工作報告的議案，并形成決議。2016年9月12日召開第三屆理事會第二十四次會議，會議審議通過了閩侯縣農村信

10、用合作聯社換屆選舉工作實施方案，并形成決議。2016年9月29日召開第三屆理事會第二十五次會議，會議審議通過了閩侯縣農村信用合作聯社2016年第三季度工作報告的議案、閩侯縣農村信用合作聯社2016年第四季度資金業務計劃，并形成決議。2016年12月14日召開第三屆理事會第二十六次會議，會議審議通過了閩侯縣農村信用合作聯社換屆工作領導小組名單、閩侯縣農村信用合作聯社換屆選舉工作實施方案等8項議案，并形成決議。2016年12月26日召開第四屆理事會第一次會議，會議選舉產生第四屆理事會理事長、聘任新一屆聯社經營班子成員，并形成決議。二、報告期內經營情況(一)報告期內總體經營分析資產穩步增長。報告期末

11、，資產總額萬元，比年初增加萬元，增幅%；其中各項貸款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%，貸款市場份額%，比年初個百分點，市場排名第1名。存款增加快速。報告期末，負債總額萬元，比年初增加萬元，增幅1%；其中各項存款余額萬元，比年初增加萬元，增幅1%，存款市場份額2%，比年初上升0.05個百分點,市場排名第1名。利潤略有下降。報告期末,實現利潤總額20658.67萬元，同比減少1037.93萬元，減幅%；實現凈利潤15158.67萬元，同比減少1037.93萬元，減幅%。抗風險能力增強。報告期末，計提呆賬準備7800萬元，同比增加20萬元。呆賬準備金余額萬元，同比增加萬元，增幅3%，其中貸款減值準備

12、余額萬元，比年初增加萬元，增幅%。撥備覆蓋率%，比年初個百分點，撥貸比%，比年初下降0.17個百分點。實現全年安全營運。強化執行力建設，嚴格防范各類金融風險，確保實現全年安全穩健營運。(二)資產負債表分析2016年資產總額107萬元，比年初增加萬元，增幅%。負債總額萬元，比年初增加萬元，增幅%。所有者權益為萬元，比年初增加萬元,增幅%。 (三)利潤表分析2016年財務總收入萬元，同比萬元，同比減幅%；財務總支出萬元，同比減少787.60萬元，同比減幅%；實現凈利潤萬元，同比減少1037.93萬元，同比減幅%。 (四)貸款質量分析報告期末，本聯社不良貸款余萬元，不良率1.42%，比年初下降0.4

13、1個百分點。撥貸比%，比年初下降0.17個百分點；貸款撥備覆蓋率%，比年初個百分點。未來本聯社將進一步優化信貸結構，防范和化解存量貸款可能出現的各類風險，嚴控新增不良貸款，保持資產質量穩定，穩步提高撥貸比和撥備覆蓋率。（單位：人民幣萬元）項 目2016年度百分比%2015年度百分比%正常類貸款關注類貸款次級類貸款可疑類貸款損失類貸款00貸款總額561128.32100100不良貸款總額（單位：人民幣萬元）項目貸款余額不良貸款余額不良貸款占比（%）合計農林牧漁業制造業建筑業批發零售業其他行業（單位：人民幣萬元）分類貸款余額不良貸款余額不良貸款占比（%）合計信用貸款00保證貸款抵質押貸款（單位：人

14、民幣萬元）序號借款人名稱貸款余額占貸款總額比例1閩侯縣隆基汽車配件50902福建省閩侯華豐紡織50003福建裕隆貿易45504福建大洋鷺洲房地產開發5福州閩芝汽車配件服務36006魏高新32007陳本忠30908閩侯縣華達紡織工貿29009張行270010福州有天成投資2600（單位：人民幣萬元）項 目2016年度2015年度期初余額本期計提7600.00本期收回00收回以前年度核銷貸款本期內核銷其他變動期末余額三、未來發展目標的討論與分析(一)發展趨勢和戰略分析2017年是實施“十三五”規劃承上啟下的關鍵之年。我聯社業務工作要堅持穩中求進總基調，圍繞農業供給側結構性改革主線，深耕“農村、普惠

15、、民生、網絡、消費”五大金融，擼起袖子加油干，努力將我聯社打造成“以農為本、讓人信賴、受人尊重、隊伍優秀”的“四好銀行”。 (二)2017年度經營目標主營業務持續增長。各項存款增幅15%以上,市場份額穩中有升；各項貸款余額增幅13%以上。普惠金融扎實推進。持續推進普惠金融工作，不斷提高服務“三農”和小微企業的水平；加強增戶擴面工作。經營效益穩步提升。力爭各項業務收入增幅達到5%，賬面利潤力爭達2.2億元。創新轉型持續推動。用活用足網貸（農e貸）、普惠卡等拳頭產品開展營銷，注重與 銀行、微信銀行等電子銀行產品，以及代理類中間業務產品進行交叉營銷。風險能力持續增強。資本充足率在12%以上；撥備覆蓋

16、率在150%以上；撥貸比在3%以上；保持不良貸款適當的容忍度，不良貸款占比控制在1.5%以內。案件防控長效機制不斷健全，廉潔從業、合規操作意識明顯增強，實現全年經營無事故。隊伍素質持續提升。積極推進“學習型組織”建設；全面建設風險合規文化；加快優化隊伍結構；強化黨風廉政建設。四、2016年度利潤預分配方案根據經審計的2016年度的會計報表，本次實際可供分配的利潤為萬元，本聯社擬定2016年度利潤預分配方案如下：1.按當年度稅后利潤和以前年度損益調整本年利潤之和的10%比例提取法定盈余公積，共計萬元；2.按當年度稅后利潤和以前年度損益調整本年利潤之和的10%提取一般準備，共計萬元；2016年總股

17、本萬股前一個工作日為基數分配股利，股金分紅金額占股本金的比例21%，合計分配2016年度股金紅利萬元。上述分配方案執行后，結余未分配利潤萬元，結轉到下一年度，按照銀監會對商業銀行資本充足的有關要求，留做補充資本。五、積極改造社會責任情況（一）代理發放各項補貼款，為政府部門解憂。本聯社繼續無償代理發放各鄉鎮土地賠償款，代理財政發放糧油、漁、庫區等各類補貼款，代理民政等有關部門發放低保、五保、計生、定補、特困救濟等各類補貼，代理發放在異地打工的農民工卡，與閩侯供電局合作代收電費，方便當地農民，并為政府部門解憂。（二）積極支持當地政府特色項目貸款。至報告期末，生源地助學貸款286戶、金額3萬元；農戶

18、小額貼息貸款、巾幗英雄貸款、農村青年創業貸款等523戶、金額1971萬元，進一步提高農信社的影響力。（三）加大支農涉農和小微企業貸款投放力度。至報告期末，涉農貸款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%。小微企業貸款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%。2016年末涉農貸款余額占各項貸款余額的比例88.93%。（四）積極開展公益活動。2016年資助15名貧困大學生上大學，以助推經濟社會全面健康發展。與縣紅十字會聯合，在基層信用社21個營業網點設立了愛心募捐箱，用于募集社會善款，支持人道主義救助工作。第六章 重要事項一、報告期內，本聯社章程進行了修改。本次章程共修改了六處，即“第三條”、“第十四條”、“第十

19、六條”、“第十八條”、 “第三十九條”、 “第七十條”。 二、報告期內，本聯社股權結構變動詳見第七章（股份變動及股東情況）。增加到萬元。四、報告期內，本聯社未發生注冊地址變動、機構分立、合并情況。第七章 股份變動及股東情況一、本報告期股份變動情況表 股份性質期初數本期增減期末數股東（人）股份（股）股東（人）股份（股）股東（人）股份（股）法人股248741067502185247424109263149非職工自然人股865263540469868144367873331684836職工股30875042680-21649085130691533531小 計11974259938246106487

20、6921203532481516二、主要社員情況 （一）報告期末行社前十名股東持股情況序號股東名稱持股金額（萬元）持股比例(%)1福建華彬投資1859.40 3.49 2閩侯縣天驅工藝品1569.38 2.95 3福建偉杰投資1136.00 2.13 4福建省閩侯縣青口東臺茶業1127.25 2.12 5福建省閩侯榕光石油貿易1084.67 2.04 6福建省閩侯民間工藝品819.32 1.54 7林閩榕778.92 1.46 8林仁星9張梅屏587.58 1.10 10廈門美德融投資 （二）報告期內機構前十名股東存在股權轉讓情況。閩侯縣華達紡織工貿轉讓福建華彬投資；福建省閩侯縣青口東臺茶業轉

21、讓84.7萬股給福建省閩侯縣永隆茶葉；陳穎、陳賽紅、方秀娟分別轉讓40萬股、90萬股、150.69萬股給林閩榕。福建省永春福益實業轉讓門美德融投資。 （三）報告期末機構前十名股東不存在股權質押情況。 （四）持有機構股份前十名股東的具體情況。 1福建華彬投資：法定代表人為宋木林，實收資本為2000萬元，經營地為閩侯縣南嶼鎮高岐村安廈99號，主營業務為紡織業、農業、礦業、房地產等。2閩侯縣天驅工藝品：法定代表人為王依生，實收資本為677萬元，經營地為閩侯縣白沙鎮南山洋工業區，主營業務為鐵、木工藝品制造銷售。 3.福建偉杰投資：法定代表人為林建明，實收資本為9600萬元，經營地為福州市馬尾區馬尾鎮江

22、濱東大道98-1號，主營業務為對農業、工業、房地產業的投資；機械設備、金屬材料、建筑材料等批發；物業管理。4.福建省閩侯縣青口東臺茶業：法定代表人為楊其濤，實收資本為350萬元，經營地為閩侯縣青口鎮東臺村，主營業務為茶葉（花茶）生產、加工、銷售。5.福建省閩侯榕光石油貿易: 法定代表人為林閩榕，實收資本為1175萬元，經營地為閩侯縣上街鎮國賓大道233-1號，主營業務為汽油、柴油零售；機油零售。6福建省閩侯民間工藝品：法定代表人為張承節，實收資本為1860萬元，經營地為閩侯縣上街鎮厚美村厚美282號，主營業務為生產漆器、竹、草、木、皮、鐵等工藝產品。10.廈門美德融投資：法定代表人為陳章明，實

23、收資本為1000萬元，經營地為廈門市湖里區殿前街道嘉禾路598號，主營業務為對房地產、礦業的投資，對房地產的策劃、對園林景觀的設計與開發等。三、報告期末重大關聯交易情況 （單位：人民幣萬元）序號關聯戶名稱交易金額交易形式擔保方式風險狀況占不良貸款總額比例%占關聯交易總額比例%1嚴賽玉授信抵押關注02鄭欲鋒授信抵押關注03林春云授信抵押關注04吳宏授信抵押關注05陳宏文授信抵押關注06范朝誠授信抵押關注07李春燕授信抵押關注08宋玉蘭授信抵押關注09張文香授信抵押關注010陳為擁授信抵押關注0合 計第八章 理事、監事、高級管理人員、員工和機構情況一、理事會成員基本情況 姓 名職 務性別出生年月單

24、位任期是否領取薪酬是否持有股份持股數量（股）李麗華理事長女閩侯縣聯社8年6個月是是1189978朱輝職工理事男閩侯縣聯社0是是10000林海職工理事男閩侯縣聯社3年6個月是是2134065陳自力非職工理事男福州臺江速伯特酒店管理8年6個月否是2142654陳麗芳非職工理事女福建省珠峰投資3年6個月否是801711張梅屏非職工理事女福建凱祥有限責任公司0否是5875844王依生非職工理事男閩侯縣天驅工藝品8年6個月否是15693792嚴圣德非職工理事男閩侯縣雙溪農家樂休閑中心0否是1122424林閩榕非職工理事男福建閩侯榕光石油貿易0否是10846671二、監事會成員基本情況 姓 名職 務性別出

25、生年月單位任期是否領取薪酬是否持有股份持股數量邢世斌監事長男閩侯縣聯社3年6個月是是288342程章輝非職工監事男閩侯縣騰翔工藝飾品3年6個月否是1002049張可熹非職工監事男閩侯民間工藝品0否是8193207三、高級管理層成員基本情況 姓 名職 務性別出生年月從業年限分管工作范圍李麗華理事長女38年主持理事會工作，履行本聯社法定代表人職責，兼管人力資源部工作。張厚清副主任（臨時負責）男27年在法人授權范圍內臨時主持經營工作，分管個人金融拓展部、公司業務拓展部、電子銀行部、科技信息部、安全保衛部、辦公室、計劃財務部、風險合規部工作。邢世斌監事長男35年主持監事會工作，兼管監察稽核部、工會工作

26、。四、報告期內理事、監事、高級管理人員變動情況報告期內理事會成員變動：理事會成員由原來的6名增至9名，增選了非職工理事張梅屏、嚴圣德、林閩榕三位同志。報告期內高級管理人員有變動，原聯社主任馬昭濟因年齡原因退出高管，經第四屆理事會第一次會議，聘任朱輝同志為聯社主任（2017年3月6日取得福建銀監局任職主任資格的批復）。五、員工情況 報告期末，本聯社在崗正式員工292人，勞務派遣工26人，其中中層以上管理人員34人、占10.70%；按學歷劃分，大專（含）以上學歷的職工258人、占比%，中專、高中及以下學歷60人、占比18.87%；按年齡劃分，50歲（含）以上的有55人、占比17.29%，30歲（含

27、）至50歲的有178人、占比55.98%，30歲以下的有85人、占比26.73%。六、分支機構基本情況序號機構名稱營業地址員工數(人)存款總額(萬元)貸款總額(萬元)1營業部福建省閩侯縣甘蔗鎮北側122甘蔗信用社福建省甘蔗鎮甘洲路35號113城關分社福建省閩侯縣甘蔗街道曇石山西大道33號24祥謙信用社福建省閩侯縣尚干鎮洋中村105閩江分社26尚干分社福建省閩侯縣尚干鎮紅星村江門22號37輔翼分社福建省祥謙鎮輔翼村38青口信用社閩侯縣青口鎮青口村119滬嶼分社閩侯縣青口鎮滬嶼村河頭310傅竹分社閩侯侯縣青口鎮傅竹村石馬5號311青圃分社閩侯縣青口鎮青圃村新橋里116號212汽車城信用社閩侯縣青口

28、鎮大義村坊口813時洋分社閩侯縣青口鎮青口村時洋街37號314南嶼信用社閩侯縣南嶼鎮南旗村1015窗廈分社閩侯縣南嶼鎮窗廈窗前74號216旗山信用社閩侯縣南嶼鎮南旗村817堯沙分社閩侯縣南嶼鎮堯沙村218南通信用社閩侯縣南通鎮南通街1號1019陳厝分社閩侯縣南通鎮陳厝街東10號420澤苗分社閩侯縣南通鎮明通財富廣場13-15號店面321上街信用社閩侯縣上街鎮新街1122新峰分社閩侯縣上街鎮新峰村423新洲分社閩侯縣上街鎮新洲村424大學城信用社閩侯縣上街鎮博仕后家園店面連1、連2、連31125榕橋分社閩侯縣上街鎮榕橋村聯豐54號426荊溪信用社閩侯縣荊溪鎮厚嶼村2號1127徐家村分社閩侯縣荊溪

29、鎮徐家村120號 428關源分社閩侯縣荊溪鎮鋪前村54號729白沙信用社閩侯縣白沙鎮安平路87號1030鴻尾信用社閩侯縣鴻尾鄉奎石村東閩114縣道拐彎處931竹岐信用社閩侯縣竹岐鄉竹岐街316國道旁1032榕岸分社閩侯縣竹岐鄉榕中村533小箬分社閩侯縣小箬鄉小箬村臨江21號634廷坪信用社閩侯縣廷坪鄉街心935大湖信用社閩侯縣大湖鄉大湖街103號936大坪分社閩侯縣大湖鄉大坪村94號237洋里信用社閩侯縣洋里鄉花橋村18號8合計236第九章 公司治理一、法人治理情況本報告期內，社員代表大會、理事會、監事會、高級管理層組成的“三會一層”運轉情況良好。社員代表大會、理事會、監事會及高級管理層按聯社

30、章程規定，依法獨立運行，履行各自權利、義務，未發生違法違規情況。二、機構設置閩侯農村信用合作聯社組織結構圖聯社營業部尚干分社社員代表大會甘蔗信用社傅竹分社祥謙信用社滬嶼分社青口信用社青圃分社汽車城信用社時洋分社三農委員會南嶼信用社窗廈分社風險合規管理委員會理事會監事會旗山信用社陳厝分社關聯交易控制委員會薪酬及提名委員會審計委員會問責委員會場 會場南通信用社澤苗分社上街信用社新峰分社大學城信用社榕橋分社荊溪信用社新洲分社固定資產購置、維修和物資采購委員會白沙信用社徐家村分社費用管理委員會主任竹岐信用社關源分社貸款審批委員會鴻尾信用社榕岸分社基建管理委員會大湖信用社小箬分社廷坪信用社大坪分社辦公室

31、人力資源部計劃財務部個人金融部公司業務部電子銀行部監察稽核部風險合規部安全保衛部科技信息部洋里信用社城關分社堯沙分社閩江分社輔翼分社第十章 內部控制一、內部控制體系及運作情況本聯社理事會負責制訂內部控制的目標及相關的工作制度，各職能部門在經營管理層的領導下負責制訂各業務條線的業務操作規范及管理制度并負責落實，監察稽核部門在監事會的領導下對內控制度的執行情況實施監督。2016年制訂了閩侯縣農村信用合作聯社會計基本規定、閩侯縣農村信用合作聯社會計事后監督業務操作規程（試行）、閩侯縣農村信用合作聯社同業存單管理暫行辦法、福萬通普惠金融卡業務管理辦法（修訂）、閩侯縣農村信用社信貸電子檔案管理辦法（暫行

32、）、閩侯縣農村信用合作聯社無還本續貸歐業務操作規程（暫行）、閩侯縣農村信用合作聯社文優服務規范實施細則、閩侯縣農村信用合作聯社業務連續性管理辦法、閩侯縣農村信用合作聯社移動自助柜員機業務管理辦法（試行）、閩侯縣農村信用合作聯社員工違規行為積分管理工作實施細則、閩侯縣農村信用合作聯社員工異常行為監督管理辦法等涵蓋多個業務條線的管理制度。二、內部審計監察稽核部作為本聯社獨立的內部審計機構，2016年利用二代審計系統對轄內網點的疑點清單進行有針對性的排查，對14位崗位有變動的客戶經理和主辦會計進行了離崗審計，實施了包括2015年度新增不良貸款（五級）專項檢查、2016年財務基本規范查、大額異地跨區貸

33、款檢查等11個項次的專項審計。第十一章 監事會報告一、監事會主要履職情況2016年本聯社監事會共召開5次會議，審議并通過了閩侯縣農村信用合作聯社監事會2015年度工作報告、閩侯縣農村信用合作聯社員工異常行為監督管理辦法等15項決議。二、監事會日常工作情況2016年監事會參與理事會議與經營班子會議，對理事會的決策情況和經營班子的決策執行情況進行監督。監事長作為監事會的代表參與聯社重大決策和重要人事安排的表決,參與對重大投資和大額費用列支的討論，并就完善管理和改進經營提出建議和意見。一年來，監事會就人事管理、不良貸款管理、安全內控管理等方面向聯社理事會和經營班子發送風險提示書和管理建議書9份。此外

34、，監事會以監察稽核部為平臺開展了包括授信業務、財務收支、員工行為等多個業務條線的專項檢查、經濟責任審計活動；監事長帶領聯社職能部門人員開展了存量貸款抵押物評估情況風險排查、借記卡客戶 信息維護情況排查、突擊檢查等10個項次的專項風險排查，督促網點規范操作，督促部室完善相關制度，強化監事會的檢查監督作用。第十二章 高級管理層運作情況一、高級管理層履職運作情況本聯社高管管理層遵紀守法，廉潔自律，作風正派；勤勉盡職，誠信履職，審慎合規；積極配合市場準入、非現場監管、現場檢查及其他監管工作；有序推進轄內農村中小金融機構實施金融服務陽光信貸工程、富民惠民金融創新工程；依法行使職權，經營管理層運作規范，按

35、章程規定定期向理事會報告及接受監事會監督；有效防范信用風險、操作風險、流動性風險和信息科技風險。二、高級管理層對財務報告與其他必要的統計數據以及報告期內發生或將要發生的重大事項，進行討論分析。包括：1.報告期主要財務數據及指標的變動情況及原因分析。（1）主營業務分析（單位：人民幣萬元） 項目2016年度2015年度增減（%）營業收入營業利潤凈利潤現金及現金等價物余額變動的主要原因：營業收入減少的原因是：貸款利率水平的整體下降。營業利潤減少的原因是：由于貸款利息收入減少。凈利潤減少的原因是：營業利潤同比減少。現金及現金等價物余額的原因是：經營活動產生的凈現金流減少。（2）主要財務數據及指標增減變

36、動幅度及原因（單位：人民幣萬元）項目2016年12月31日2015年12月31日增減（%）主要原因資產總額發放貸款及同業資產規模增加應收利息12月21日至31日貸款和資金業務資產應收利息增加固定資產5購置固定資產負債總額吸收存款和同業負債規模增加投資收益債券投資收益所有者權益經營利潤積累2016年末各項存款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%； 各項貸款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%；不良貸款余額為萬元，比年初減少1606.80萬元，降幅%，不良貸款率為1.42，比年初下降0.41個百分點。賬面利潤20658.67萬元，同比減少1037.93萬元，降幅%。閩侯聯社貫徹落實商業銀行資本管理辦法（試行）（中國銀監會2012年第1號）文件，認真制訂2016年至2018年資本規劃，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求。2016年核心一級資本充足率%，一級資本充足率%，資本充足率16.84%，三項指標均能符合銀監會的監管指標要求。 (1)全力以赴抓轉型創新。首先理念要轉變。要進一步強化“轉型創新是大勢所趨、生存所迫、趕超所需”的重要性、緊迫性認識，樹立憂患意識、長遠意識，切實把轉型創新各項工作擺上重要議事日程。其次戰略要轉變。要從滿足現狀