1、關于建立風險貸款清收管理工作激勵約束機制的指導意見各分行、總行營業部：為進一步加強到期貸款的預控管理，切實做好風險貸款清收化解工作，2016年4月18日，經2016年第四次行長辦公會審議通過，總行決定就建立風險貸款清收管理工作的激勵約束機制提由如下指導意見：一、指導思想各分支機構要認真貫徹落實“嚴控增量、化解存量”的基本要求，通過不斷夯實風險管理基礎，建立有效的激勵約束機制，嚴控新增逾期和不良貸款，促使存量逾期和不良貸款的有效化解，切實做好風險貸款的清收管理工作。二、新增本金逾期、欠息及不良授信的獎懲標準（一）新增欠息、本金逾期的處罰標準1.零售業務發生新增欠息或本金逾期，跨月后時間超過1個月

2、的，按以下標準對相關管理責任人進行處罰。（1）對個人住房按揭類授信業務，管戶客戶經理所管理的客戶新增欠息或逾期在10戶（含）以內的，按200元/戶進行扣罰；在此基礎上，每新增5戶按200元的標準進行遞增扣罰。（2）支行（業務團隊）所管理的個人住房按揭類授信業務，新增欠息或逾期在10戶（含）以內的，對支行行長（團隊負責1人)按300元/戶的標準進行扣罰；在此基礎上每新增5戶，對支行行長按300元的標準進行遞增扣罰。(3)其它零售類業務，對管戶客戶經理扣罰200元/戶；對支行行長或團隊負責人扣罰300元/戶。(4)上述欠息或逾期本金，在應扣罰月份的當月收回的，返還責任人90%勺罰款；在應扣罰月份的

3、次月收回的，返還責任人70%勺罰款，超過應扣罰時點兩個月收回的，不再返還罰款。2.小微業務(含個人投資經營性貸款)新增欠息或本金逾期，時間跨月的，對相關管理責任人按以下標準進行處罰。(1)由分行主審查人單簽或雙簽審批的業務，對主辦客戶經理扣罰300元/戶；對調查復核人扣罰200元/戶；支行業務分管行領導扣罰300元/戶；對支行行長(團隊負責人)500元/戶。(2)由分行信審會審批或派駐授信審批官審批的授信業務，對主辦客戶經理扣罰500元/戶；對調查復核人扣罰300元/戶；支行業務分管行領導扣罰400元/戶；對支行行長(團隊負責人)扣罰800元/戶；對業務分管行領導扣罰1000元/戶。(3)由總

4、行審批的授信業務，對主辦客戶經理扣罰800元/戶；對調查復核人扣罰500元/戶；支行業務分管行領導扣罰600元/戶；對支行行長(團隊負責人)扣罰1000元/戶；對業務分管行領導扣罰1200元/戶；對分行行長扣罰1500元/戶。(4)上述欠息或逾期本金在應扣罰月份當月收回的，返還相關經營責任人90%勺罰款；在應扣罰月份次月收回的，返還經營責任人70%勺罰款；在應扣罰時點后第三個月收回的，返還經營責任人50%勺罰款；超過應扣罰時點后3個月收回的，不再返還罰款。3. 一般法人授信業務新增欠息或本金逾期，時間跨月的，對相關管理責任人按以下標準進行處罰。(1)由分行主審查人單簽或雙簽審批的業務，對主辦客

5、戶經理扣罰500元/戶；對調查復核人扣罰300元/戶；支行業務分管行領導扣罰400元/戶；對支行行長(團隊負責人)扣罰800元/戶。(2)由分行信審會審批或派駐授信審批官審批的授信業務，對主辦客戶經理扣罰800元/戶；對調查復核人扣罰500元/戶；支行業務分管行領導扣罰600元/戶；對支行行長(團隊負責人)扣罰1200元/戶；對業務分管行領導扣罰1500元/戶。(3)由總行審批的授信業務，對主辦客戶經理扣罰1000元/戶；對調查復核人扣罰600元/戶；對支行業務分管行領導扣罰800元/戶；對支行行長(團隊負責人)扣罰1500元/戶；對分行業務分管行領導扣罰2000元/戶；對分行行長扣罰2500

6、元/戶。(4)上述欠息或逾期本金在應扣罰月份當月收回的，返還相關經營責任人90%勺罰款；在應扣罰月份次月收回的，返還經營責任人70%勺罰款；在應扣罰時點后第三個月收回的，返還經營責任人50%勺罰款；超過應扣罰時點后3個月收回的，不再返還罰款。（二）新增不良授信（含連續欠息、逾期90天以上授信業務），對相關責任人按以下標準扣繳責任金1 .由分行主審查人單簽或雙簽審批的授信業務形成不良的，對相關經營責任人按本金余額3%。的標準繳納責任金，且單戶不低于0.5萬元；繳款比例為主調查人30%調查復核人10%支行業務分管行領導20%調查負責人40%2 .由分行信審會審批或派駐授信審批官審批的授信業務形成不

7、良的，對相關經營責任人按本金余額2%。的標準繳納責任金，且單戶不低于2萬元；扣款比例為主調查人20%調查復核人5%支行業務分管行領導15%調查負責人30%分行業務分管行領導30%3 .由總行審批的授信業務形成不良的，對相關經營責任人按本金余額1%0標準繳納責任金，且單戶不低于3萬元；繳款比例為主調查人15%調查復核人5%支行業務分管行領導10%調查負責人20%分行業務分管行領導20%分行行長30%4 .當年新增授信客戶，當年形成不良的，對相關經營責任人按上述標準的1.5倍繳納責任金。5 .授信業務發放后，上述授信經營責任人發生崗位變動的，應按規定進行責任人變更；崗位變動后，授信業務形成不良的，

8、由總、分行風險管理部按規定對授信業務進行過程責任認定，對責任人責任進行區分后，再進行相應的扣繳，具體責任認定按相4關辦法執行（三）轉化措施后再次欠息、逾期或形成不良2016年3月31日之前，授信業務已欠息、逾期或形成不良，并通過借新還舊轉化措施進行化解的，2016年3月31日后，再次欠息、逾期或形成不良，原則上不視為新增欠息、逾期或不良，不按本指導意見進行扣罰；但在借新還舊轉化過程中存在違規行為或授信后管理不到位的，則視為新增欠息、逾期或不良，按本規定進行相應處罰。（四）減免或豁免經調查核實后，授信業務確因不可抗力等因素引起本金逾期、欠息及形成不良的，經總行審定后可給予相關責任人減免或豁免相應

9、罰款或責任金。（五）對清收管理責任人的獎勵上述罰款和責任金將作為清收人員的獎勵來源之一，并按以下標準進行獎勵：1.全額現金收回不良授信資產的（含連續欠息、逾期超過90天以上授信業務），按收回本息金額2%。的標準進行獎勵，且單戶獎勵金額不得低于500元，最高不超過30萬元，獎勵金額當月全部到位；部分現金收回的，按收回比例獎勵到位。2,通過第三方授信化解不良授信資產（含連續欠息、逾期超過90天以上授信業務）的，按化解本息金額1.2%。的比例進行獎勵，單戶總獎勵金額不得低于500元，最高不超過30萬元。5授信客戶在正常償還兩期還款計劃或三期利息后，經總行風險管理部認定無潛在風險的，獎勵到位40%1年

10、后經總行風險管理部確認風險得到有效化解的,獎勵到位60%3.通過其它方式清收化解不良授信（連續欠息、逾期超過90天以上授信業務）轉為正常授信的，獎勵金額由分行根據清收化解措施的種類、清收化解難度，結合分行實際情況在分行實施細則中具體規定。獎勵金額按當月到位50%6個月后經分行風險管理部確認風險得到有效化解的，到位50附行。三、存量本金逾期、欠息及不良授信的獎懲標準（一）各分支機構應按照新增本金逾期、欠息及不良授信的獎懲標準，計提存量清收獎勵基金用于存量授信業務的清收激勵。（二）獎勵原則與標準按新增逾期、欠息和不良的獎勵標準執行。四、總行風險化解專項費用支持總行風險管理部對符合下列條件的風險化解

11、工作撥付條線專項費用進行支持：（一）處置化解的風險貸款金額在2000萬元（含）以上，風險分類轉為正常或關注類，且由總行風險管理部認定處置化解到位的。（二）較好的完成總行下達的不良貸款和逾期貸款控制限額目標。（三）其它有關風險化解工作的費用支由。6五、工作要求（一）各分支機構應根據本指導意見，結合本機構風險貸款實際狀況，建立有效的風險貸款激勵約束機制，制定明確的風險貸款清收化解工作獎懲標準實施細則，各分支機構實施細則確定的獎懲標準不得低于本指導意見，并將獎懲責任主體明確到具體部門、具體責任人員。同時，各分支機構應將發文的實施細則于2016年6月15日前報總行風險管理部備案。（二）本指導意見以2016年3月31日為時間基點，對2016年3月31日以后新增欠息、逾期或形成不良的授信業務，按本指導意見進行扣罰。2016年3月31日后新增欠息，逾期及新增不良，分支機構已按本機構規定進行扣罰，但扣罰標準低于本指導意見的，應按本指導意見規定追加扣罰低于標準部分。（三）按本指導意見或各分支機構實施細則對相關責任人員的罰款或責任金的繳納，由責任人員按規定主動繳納，未主動繳納的，對支行行長（含）以下責任人員由分行按規定進行扣繳；對分行行長助理（含）等以上責任人員，由各分行風險管理部按月匯總上報總行風險管理部，由總行人力資源部進行扣繳。責任人員當月績效工資不