1、第六章第六章 金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系o金融機(jī)構(gòu)的界定、種類與功能金融機(jī)構(gòu)的界定、種類與功能 o國際金融機(jī)構(gòu)體系國際金融機(jī)構(gòu)體系o中國金融機(jī)構(gòu)體系的形成與發(fā)展中國金融機(jī)構(gòu)體系的形成與發(fā)展o中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系 第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)的界定、種類與功能第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)的界定、種類與功能o一、金融機(jī)構(gòu)的界定一、金融機(jī)構(gòu)的界定o（一）金融機(jī)構(gòu)的含義（一）金融機(jī)構(gòu)的含義o金融機(jī)構(gòu)也稱金融中介機(jī)構(gòu)（金融機(jī)構(gòu)也稱金融中介機(jī)構(gòu)（financial financial intermediariesintermediaries），是資金盈余者與資金短缺者），是資金盈余者與資金短缺者之間融通資金的信

2、用中介，是專門化的融資中介。之間融通資金的信用中介，是專門化的融資中介。它通常以一定量的自有資金為運(yùn)營資本，通過吸它通常以一定量的自有資金為運(yùn)營資本，通過吸收存款、發(fā)行各種證券、接受他人的財(cái)產(chǎn)委托等收存款、發(fā)行各種證券、接受他人的財(cái)產(chǎn)委托等形式形成資金來源，而后通過貸款、投資等形式形式形成資金來源，而后通過貸款、投資等形式運(yùn)營資金，并且在向社會(huì)提供各種金融產(chǎn)品和金運(yùn)營資金，并且在向社會(huì)提供各種金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的過程中取得收益。融服務(wù)的過程中取得收益。 金融機(jī)構(gòu)的含義金融機(jī)構(gòu)的含義（二）金融機(jī)構(gòu)存在的原因（二）金融機(jī)構(gòu)存在的原因o金融機(jī)構(gòu)能緩解直接融資中資金供求雙方金融機(jī)構(gòu)能緩解直接融資中資金

3、供求雙方的信息不對(duì)稱問題的信息不對(duì)稱問題o金融機(jī)構(gòu)能有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)能有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)o業(yè)務(wù)分銷和支付優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)分銷和支付優(yōu)勢(shì)金融機(jī)構(gòu)的含義金融機(jī)構(gòu)的含義o（三）金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織的共性及特（三）金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織的共性及特殊性殊性o金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織之間既有共性，又金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織之間既有共性，又有特殊性。共性主要表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)首先需有特殊性。共性主要表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)首先需要具備普通企業(yè)的基本要素，如有一定的自要具備普通企業(yè)的基本要素，如有一定的自有資本、向社會(huì)提供特定的商品（金融工具）有資本、向社會(huì)提供特定的商品（金融工具）和服務(wù)、必須依法經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈和服務(wù)、必須依

4、法經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、照章納稅等。虧、照章納稅等。 （三）金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織的共性及特殊性（三）金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織的共性及特殊性o1. 1. 經(jīng)營對(duì)象與經(jīng)營內(nèi)容的特殊性經(jīng)營對(duì)象與經(jīng)營內(nèi)容的特殊性o一般經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)營對(duì)象是具有一定使用價(jià)值的商品或一般經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)營對(duì)象是具有一定使用價(jià)值的商品或普通勞務(wù)。經(jīng)營內(nèi)容主要是從事商品生產(chǎn)與流通活動(dòng)；普通勞務(wù)。經(jīng)營內(nèi)容主要是從事商品生產(chǎn)與流通活動(dòng)；而金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營對(duì)象是貨幣資金這種特殊的商品，經(jīng)而金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營對(duì)象是貨幣資金這種特殊的商品，經(jīng)營內(nèi)容主要是貸幣的收付、借貨及各種與貨幣資金運(yùn)動(dòng)營內(nèi)容主要是貸幣的收付、借貨及各種與貨幣資金運(yùn)動(dòng)有關(guān)的

5、金融活動(dòng)。有關(guān)的金融活動(dòng)。（三）金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織的共性及特殊性（三）金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織的共性及特殊性o2. 2. 經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則的特殊性經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則的特殊性o一般經(jīng)濟(jì)組織與客戶之間是商品或勞務(wù)的買一般經(jīng)濟(jì)組織與客戶之間是商品或勞務(wù)的買賣關(guān)系，其經(jīng)營活動(dòng)遵循等價(jià)交換的原則；賣關(guān)系，其經(jīng)營活動(dòng)遵循等價(jià)交換的原則；而金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借而金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投融資的信用關(guān)系，在經(jīng)營過程中遵循貸或投融資的信用關(guān)系，在經(jīng)營過程中遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。（三）金融機(jī)構(gòu)與一般經(jīng)濟(jì)組織的共性及特殊性（三）金融機(jī)構(gòu)與一般

6、經(jīng)濟(jì)組織的共性及特殊性o3. 3. 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及影響程度的特殊性經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及影響程度的特殊性o一般經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要來自于商品生一般經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要來自于商品生產(chǎn)過程與流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)產(chǎn)過程與流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對(duì)路。銷對(duì)路。 o而金融機(jī)構(gòu)因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條而金融機(jī)構(gòu)因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。 o二、金融機(jī)構(gòu)的種類二、金融機(jī)構(gòu)的種類o（一）按照業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能的不同，將金融（一）按照業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能的

7、不同，將金融機(jī)構(gòu)分為管理性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)分為管理性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和政策性機(jī)構(gòu)和政策性機(jī)構(gòu)o（二）按照融資方式的不同，將金融機(jī)構(gòu)分（二）按照融資方式的不同，將金融機(jī)構(gòu)分為直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)為直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)o（三）按照金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)（三）按照金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)分為銀行性金融機(jī)構(gòu)和非銀行性金融機(jī)構(gòu)分為銀行性金融機(jī)構(gòu)和非銀行性金融機(jī)構(gòu)o（四）按照是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)（四）按照是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)分為政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)分為政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)o（五）按照金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)所轄的地理范（五）按照金融機(jī)構(gòu)

8、業(yè)務(wù)活動(dòng)所轄的地理范圍，金融機(jī)構(gòu)分為國際性金融機(jī)構(gòu)、全國性圍，金融機(jī)構(gòu)分為國際性金融機(jī)構(gòu)、全國性金融機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)o三、金融機(jī)構(gòu)的基本功能三、金融機(jī)構(gòu)的基本功能o（一）信用中介（一）信用中介o信用中介是金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征信用中介是金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。的職能。 o（二）提供支付結(jié)算服務(wù)（二）提供支付結(jié)算服務(wù)o（三）降低金融交易成本（三）降低金融交易成本o（四）創(chuàng)造信用工具（四）創(chuàng)造信用工具o（五）轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)（五）轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)o（六）提供金融服務(wù)便利（六）提供金融服務(wù)便利第二節(jié)第二節(jié) 國際金融機(jī)構(gòu)體系國際金融機(jī)構(gòu)體系

9、o一、國際金融機(jī)構(gòu)體系概述一、國際金融機(jī)構(gòu)體系概述o國際金融機(jī)構(gòu)泛指從事國際金融業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)國際金融機(jī)構(gòu)泛指從事國際金融業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)國際金融關(guān)系，維護(hù)國際貨幣、信用體系正國際金融關(guān)系，維護(hù)國際貨幣、信用體系正常運(yùn)作的超國家機(jī)構(gòu)。常運(yùn)作的超國家機(jī)構(gòu)。 o狹義的國際金融機(jī)構(gòu)主要指各國政府或聯(lián)合狹義的國際金融機(jī)構(gòu)主要指各國政府或聯(lián)合國建立的國際金融機(jī)構(gòu)組織，分為全球性國國建立的國際金融機(jī)構(gòu)組織，分為全球性國際金融機(jī)構(gòu)和區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)，際金融機(jī)構(gòu)和區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)， （一）國際金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展（一）國際金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展o國際金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展是同世界政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及其變國際金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)

10、展是同世界政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及其變化密切相關(guān)的?；芮邢嚓P(guān)的。 19301930年年5 5月，英國、法國、意大利、德國、月，英國、法國、意大利、德國、比利時(shí)、日本等國家在瑞士的巴塞爾成立了國際清算銀行比利時(shí)、日本等國家在瑞士的巴塞爾成立了國際清算銀行（Bank for International SettlementsBank for International Settlements）。這是建立）。這是建立國際金融機(jī)構(gòu)的重要開端。國際金融機(jī)構(gòu)的重要開端。o第二次世界大戰(zhàn)后，隨著生產(chǎn)和資本的國際化，國際經(jīng)濟(jì)第二次世界大戰(zhàn)后，隨著生產(chǎn)和資本的國際化，國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系得到空前發(fā)展，國際貨幣信用關(guān)系進(jìn)一步加強(qiáng)

11、，國際關(guān)系得到空前發(fā)展，國際貨幣信用關(guān)系進(jìn)一步加強(qiáng)，國際金融機(jī)構(gòu)也迅速增加。金融機(jī)構(gòu)也迅速增加。19441944年年7 7月，建立了國際貨幣基金月，建立了國際貨幣基金組織和國際復(fù)興開發(fā)銀行即世界銀行，目的在于重建一個(gè)組織和國際復(fù)興開發(fā)銀行即世界銀行，目的在于重建一個(gè)開放的世界經(jīng)濟(jì)及穩(wěn)定的匯率制度，并對(duì)世界經(jīng)濟(jì)及社會(huì)開放的世界經(jīng)濟(jì)及穩(wěn)定的匯率制度，并對(duì)世界經(jīng)濟(jì)及社會(huì)發(fā)展提供資金。發(fā)展提供資金。 （二）國際金融機(jī)構(gòu)的分類（二）國際金融機(jī)構(gòu)的分類o國際金融機(jī)構(gòu)可分為兩種類型。國際金融機(jī)構(gòu)可分為兩種類型。o一是全球性金融機(jī)構(gòu)，如國際貨幣基金組織和世一是全球性金融機(jī)構(gòu)，如國際貨幣基金組織和世界銀行集團(tuán)；

12、界銀行集團(tuán)；o二是區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。一類是聯(lián)合國附屬的區(qū)域二是區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。一類是聯(lián)合國附屬的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，可稱為準(zhǔn)全球性性金融機(jī)構(gòu)，如亞性金融機(jī)構(gòu)，可稱為準(zhǔn)全球性性金融機(jī)構(gòu)，如亞洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行等；洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行等；另一種是真正意義上的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，如歐洲另一種是真正意義上的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，如歐洲投資銀行、阿拉伯貨幣基金組織、伊斯蘭開發(fā)銀投資銀行、阿拉伯貨幣基金組織、伊斯蘭開發(fā)銀行、國際投資銀行、加勒比開發(fā)銀行等。行、國際投資銀行、加勒比開發(fā)銀行等。o二、全球性國際金融機(jī)構(gòu)二、全球性國際金融機(jī)構(gòu)o（一）國際貨幣基金組織（一）國際貨幣基金組織（

13、International Monetary International Monetary FundFund，IMFIMF） o（二）世界銀行集團(tuán)（二）世界銀行集團(tuán)（World Bank GroupWorld Bank Group）o 1. 1. 世界銀行又稱國際復(fù)興開發(fā)銀行世界銀行又稱國際復(fù)興開發(fā)銀行（International Bank of Reconstruction and International Bank of Reconstruction and DevelopmentDevelopment，IBRDIBRD），）， o2. 2. 國際金融公司（國際金融公司（Internat

14、ional Finance International Finance CorporationCorporation，IFCIFC）o （二）世界銀行集團(tuán)（二）世界銀行集團(tuán)o3. 3. 國際開發(fā)協(xié)會(huì)（國際開發(fā)協(xié)會(huì)（International International Development AssociationDevelopment Association，IDAIDA） o4. 4. 國際投資爭端處理中心（國際投資爭端處理中心（International International Centre for Settlement of Investment Centre for Settle

15、ment of Investment DisputesDisputes，ICSIDICSID） o5. 5. 多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（Multinational Multinational Investment Guarantee Agency Investment Guarantee Agency ，MIGAMIGA） o（三）國際清算銀行（三）國際清算銀行（Bank for Bank for International SettlementsInternational Settlements，BISBIS） o國際清算銀行領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)稱作巴國際清算銀行領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)督機(jī)

16、構(gòu)稱作巴塞爾銀行監(jiān)督委員會(huì)，致力于跨國性銀行的塞爾銀行監(jiān)督委員會(huì)，致力于跨國性銀行的監(jiān)管工作。該委員會(huì)簽署的監(jiān)管工作。該委員會(huì)簽署的巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議和和巴塞爾資本充足協(xié)議的補(bǔ)充協(xié)議巴塞爾資本充足協(xié)議的補(bǔ)充協(xié)議成為國際統(tǒng)一的銀行監(jiān)督管理協(xié)議。成為國際統(tǒng)一的銀行監(jiān)督管理協(xié)議。o三、區(qū)域性的金融機(jī)構(gòu)三、區(qū)域性的金融機(jī)構(gòu)o（一）亞洲開發(fā)銀行（一）亞洲開發(fā)銀行（Asian Development Asian Development BankBank，ADBADB）是一家僅次于世界銀行的第二）是一家僅次于世界銀行的第二大開發(fā)性國際金融機(jī)構(gòu)，也是亞太地區(qū)最大大開發(fā)性國際金融機(jī)構(gòu)，也是亞太地區(qū)最大的政府間

17、金融機(jī)構(gòu)。的政府間金融機(jī)構(gòu)。 o（二）非洲開發(fā)銀行（二）非洲開發(fā)銀行（Africa Development Africa Development BankBank，AFDBAFDB）是非洲國家政府合辦的互助性）是非洲國家政府合辦的互助性國際金融機(jī)構(gòu)國際金融機(jī)構(gòu)o（三）泛美開發(fā)銀行（三）泛美開發(fā)銀行o（Inter-American Development BankInter-American Development Bank，IADBIADB）是以美國和拉美國家為主，聯(lián)合一些）是以美國和拉美國家為主，聯(lián)合一些西方國家、日本及前南斯拉夫合辦的區(qū)域性西方國家、日本及前南斯拉夫合辦的區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)

18、。國際金融機(jī)構(gòu)。 o四、國際金融機(jī)構(gòu)的作用與局限性四、國際金融機(jī)構(gòu)的作用與局限性第三節(jié)第三節(jié) 中國金融機(jī)構(gòu)體系的形成與發(fā)展中國金融機(jī)構(gòu)體系的形成與發(fā)展o一、舊中國的金融機(jī)構(gòu)體系一、舊中國的金融機(jī)構(gòu)體系o二、新中國金融機(jī)構(gòu)體系的建立與發(fā)展二、新中國金融機(jī)構(gòu)體系的建立與發(fā)展o（一）初步形成階段（一）初步形成階段（19481948年年19531953年）年）o（二）（二）“大一統(tǒng)大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系（的金融機(jī)構(gòu)體系（19531953年年19781978年）年）o（三）改革初期和突破（三）改革初期和突破“大一統(tǒng)大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系的金融機(jī)構(gòu)體系（19791979年年19831983年年8 8月）月

19、）o（四）多樣化的金融機(jī)構(gòu)體系初具規(guī)模（四）多樣化的金融機(jī)構(gòu)體系初具規(guī)模（19831983年年9 9月月19931993年）年）o（五）建設(shè)和完善社會(huì)主義市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)體系的階段（五）建設(shè)和完善社會(huì)主義市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)體系的階段（19941994年至今）年至今）第四節(jié)第四節(jié) 中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系o一、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)一、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)o（一）中國人民銀行（一）中國人民銀行（19951995年年3 3月）月） o（二）中國銀監(jiān)會(huì)（二）中國銀監(jiān)會(huì)（20032003年年4 4月月 ）o（三）中國證監(jiān)會(huì)（三）中國證監(jiān)會(huì)（19921992年年1010月月 ）o（四）中國保監(jiān)會(huì)（四）中

20、國保監(jiān)會(huì)（19981998年年1111月月 ）第四節(jié)第四節(jié) 中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系o二、商業(yè)銀行體系二、商業(yè)銀行體系o（一）國有控股大型商業(yè)銀行（一）國有控股大型商業(yè)銀行o（二）股份制商業(yè)銀行（二）股份制商業(yè)銀行o（三）城市商業(yè)銀行（三）城市商業(yè)銀行o（四）農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)（四）農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)o（五）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（五）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行o（六）外資商業(yè)銀行（六）外資商業(yè)銀行o（七）（七）QFIIQFII（Qualified Foreign Qualified Foreign Institutional Investors Institutional Investors ）第四

21、節(jié)第四節(jié) 中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系o三、政策性銀行體系三、政策性銀行體系o政策性銀行是指由政府出資創(chuàng)立、參股或保證的，政策性銀行是指由政府出資創(chuàng)立、參股或保證的，以配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖為目的，在特定以配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖為目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，規(guī)定有特殊的融資原則，不以盈的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，規(guī)定有特殊的融資原則，不以盈利為目的、不與商業(yè)銀行爭利的金融機(jī)構(gòu)。利為目的、不與商業(yè)銀行爭利的金融機(jī)構(gòu)。 o（一）國家開發(fā)銀行（一）國家開發(fā)銀行o（二）中國進(jìn)出口銀行（二）中國進(jìn)出口銀行o（三）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（三）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行o四、信用合作機(jī)構(gòu)四、信用合作機(jī)構(gòu)o五、金融資產(chǎn)管理公司五、金融資產(chǎn)管理公司o19991999年年4 4月月2020日，我國第一家經(jīng)營商業(yè)銀行不良日，我國第一家經(jīng)營商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的公司資產(chǎn)的公司中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司在北京成中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司