1、但是遠方的路上櫛風沐雨 如果如果一輩子只能買一輩子只能買一種保險，一種保險， 醫生告訴醫生告訴你該買什么險？你該買什么險？ 如果一輩子只能買一種保險醫生告訴你該買什么險？ 編者按：如果一輩子只能買一種保險，到底該買什么保險？重疾險，重疾險，重疾險，重要的事情說三遍！理由也不用再問了，人家王石都說了，沒有為什么，就是要買。為了讓大家對此有更加深刻的理解，本期特摘錄一位曾從業過醫生職業的壽險理賠師的觀點，喚醒一下。 對重疾險的理解 我在之前的醫師從業生涯中，看到太多因病致貧的現象，許多家庭為了治病四處借錢、變賣家產，所籌得的錢卻可能只是杯水車薪。做為一名醫生，我也深深知道，在疾病面前人人平等，任何

2、人都有患病的可能，當然那個時候并不懂什么是保險。在保險公司這么多年，越發意識到兩者都是拯救眾生的，只不過醫生用醫術治病救人，保險公司用金錢挽救家庭陷入經濟困境。重疾險的創始人心臟外科醫生巴納德博士不是說過嗎，醫生只能救一個人的生理生命，保險才能救一個家庭的經濟生命什么時候買最合適？ 越早越好，原因有三個： 第一，重大疾病發病率越來越年輕化。我剛接到兩個理賠案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一個70后一個80后，都是年輕人。再告訴你個數字，保險行業重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲； 第二，買得越早越便宜。40歲的保費可能是20歲的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；

3、第三，年齡越小身體越好越容易通過核保。30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢，但是45歲的人可能30萬就要體檢了，如果想買高一點保額的，查這個查那個，麻煩不說，還真不一定能通過呢。 買多少額度夠呢？ 這個問題，和買車一樣，我覺得在你力所能及的范圍買得越高越好。當然，這樣講有點不太現實，要真買夠了那預算也是一個問題。現實一點講，我認為至少要買50萬。其實一開始我買的也就二三十萬，可是身邊發生的一件事觸動了我。有朋友的太太得了良性腦腫瘤，在天壇醫院ICU住了兩個月，花了70萬，聽說家里已經開始賣房子了，還不知道什么時候是個頭。都不敢想象這事要是發生在我身上會怎么樣，看病的錢，房子的貸款，小孩上學和家

4、里日常開支，后續康復的錢，簡直是個無底洞。 這里一定要和大家澄清一個觀念，那就是重大疾病保險絕不僅僅是看病的錢，還要考慮康復護理費用，和家庭收入損失的那部分錢。 我現有重疾險70萬，專門防癌險30萬，后續還打算買中高端醫療險。多嗎？其實一點都不多，告訴你給秘密，業內有位到處給人講重疾險理念的大咖，他的重疾險保額是2000萬，呵呵 誰最應該買？ 首先要說明一點，保險是為了防范使家庭的目標受到嚴重影響，甚至瞬間坍塌的非金融風險。那么，誰出事兒以及出什么事兒會對家庭造成這樣毀滅性的打擊呢?當然是家庭經濟支柱，也就是家里掙錢最多的人。那么事兒呢，無非就兩點，意外和疾病，對吧？如果說工作不順利，投資失敗

5、，只要掙錢的人還在，那么就不會產生毀滅性的影響。俗話說，留得青山在不怕沒柴燒么。 由此，衍生出正確購買保險的順序：第一，一定是先大人后小孩。小孩出事，我們情感上是很受傷害，但是對經濟上沒有影響，只要家庭經濟支柱健康平安，那這個家存續的來源就不會斷，也就有能力繼續掙錢給小孩看病。第二，先保障后理財。保險的保障功能一定是第一位的，而且這種風險轉嫁功能只有通過保險才能實現，理財儲蓄投資，都應該在你購買了充足的保障之后再考慮，沒有了1，再多的0都沒用，就是這個道理。 買重了能理賠嗎？ 和費用報銷型保險（報銷的意思，肯定不能超過你實際花的錢咯）不同，重疾險是定額給付型保險。簡單地說，就是這個人確診得了合同約定的疾病比方說惡性腫瘤時，保險公司一次性支付一筆錢，和實際花費多少沒關系，只跟他購買的重疾險保額有關。因為人的生命和身體是無價的嘛，保險公司給你承保了多少額度，就該賠你多少，而且各家公司之間的理賠互不影響。 比方這個人不幸得了甲狀腺癌，實際只花費了10萬，但他在A公司買了50萬防癌險，B公司買了30萬重疾險，那么他總共可以得到80萬理賠款。有了這筆錢，他不用急著返回去工作掙錢，可以好好地在家休養，等身體完全恢復以后再重出江湖，而且家庭日常開支也有了，這也正是為什么我們一直強調重疾險保額要買夠的原因。 最后，需要強調： 最后，需要強調： 不要帶有僥幸心理，認為