1、如何撰寫調查報告首先，接到一個擔保業務，假如是銀行推薦的，那么我們要了解銀行在做這筆貸款時，為什么需要我們做擔保，企業的哪里不符合銀行的規定！銀行推薦的業務不一定是好的（風險小）業務。我們在考察項目前，要注意幾點：（1）企業需要我們擔保的品種是什么、多少金額？（2）企業經營的產品是什么？企業的經營狀況怎么樣，在本地區的市場占有率多少，以及法人的背景，簡歷，大致了解以后，下一步就是到達企業去考察，去以前要準備一些資料和知識面的了解，比如：企業生產、經營產品的市場情況，產品目前的價格，產品市場的銷售情況，成本情況，以及產品的流程、質量指標、銷售方向等，做到有計劃地，有準備地考察，提高考察的效率。其

2、次，親自到企業開展調查研究工作。到企業后：（1） 與企業領導或財各務人員座談。這是我們了解企業基本情況的主要方法，也是我們學習的過程，有些知識， 就是通過長期與企業打交道，耳睹目染，積淀而成的。 （2）實地觀看企業的生產流程，產品庫存車間。（3） 收集借款人的基本資料，對基本資料進行真實性查驗。基本資料包括：1）企業法人營業執照，組織機構代碼證，稅務登記證，法定代表人的身份證明或法人代表授權委托書。并檢查是否進行了當年年檢。2）有權部門批準的企業章程，合資、合作的合同或協議，公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的需有董事會（或股東會）同意貸款的決議或授權書。3）貸款證，開戶許可證。4）近三年

3、的財務報表和近期財務報告（包括會計報表，會計報表附注，財務情況說明表和審計報告）5）特殊行業的生產許可證等。 （4）在審查企業有關資料的同時，重點還要對企業法人的背景進行審查。主要是審查法人的簡歷，法人的成長史；法人的個人資產狀況，家庭成員的情況,法人對市場的經營判斷能力,綜合分析能力,性格和社會關系。一般來講，本地區的人員相對穩定，信用高。 （5）查看企業的資金平衡表：依據企業報表資料對企業資金占用整體分析是我們了解企業經營的重要環節，重點對企業資金占用進行分析檢查，例如：審查企業的注冊資本的情況，查看企業的應收款項是否有企業法人及相關人員的借款，是否虛增資本金；看資產占用的合理性，審查企業

4、庫存占用是否合理；審查其他應收款是否合理；審查遞延資產的多少；審查無形資產的情況，看是否有未按規定計價及人為虛增價值的現象，如土地價值在企業未發生股權變動時重新評估入帳等；在建工程的掛帳時間；審查資金來源方的應付款項的多少，審查應付工人工資的多少，審查借款的額度；審查所有者權益里的資本公積和未分配利潤的占用；通過以上對企業資金情況的審查，對不應該掛帳的資金進行審查分析，對有問題的資金占用，進一步審查企業帳務，對仍然有疑問的要審查企業原始傳票，找明原因。從而真實地了解企業的情況。 （6）驗證這些資料，可以到銀行、工商等有關部門或渠道驗證。 （7）帶回資料，撰寫報告。第三，調查報告內容簡介及有關分

5、析公司類擔保調查報告（封面）借款人：XXXX有限公司 （企業全稱）擔保授信種類: XXXXX （擔保的品種）擔保金額: XXXXX 擔保期限 ： 一年 調查人員（A）： XXX 聯系電話： XXXXXX 調查人員（B）： XXX 聯系電話 XXXXX 公司經理 ： XXXXX 聯系電話： XXXXXX xxxx年xx月 xx 日一、 基本情況（正文）公司名稱：XXXX有限公司，成立于20X年XX月XX日。注冊地址：XXXX市XXXX鎮XX街XXX號（營業執照地址）注冊資本：XXX萬元元整（營業執照） 企業類型：生產類企業 流通類企業 房地產類企業 工程類企業 服務類企業 其他主導產品(或主營業

6、務)：XXX產品的生產加工，銷售。（營業執照內容為準）申請擔保產品：流動資金貸款 固定資產貸款 其他（其他貸款品種）經辦銀行：XXXXX支行申請擔保金額：XXXX萬元整 申請擔保期限：X年申請擔保產品用途：XXXXXX 在我公司受保情況：XXXX 二、基本財務數據 單位：萬元項 目2009年2010年2011年12月 2012年（預計）總資產480086489823XXX凈資產433452376161XXX銷售額31761213310928XXX利潤總額33410321085XXX 三、建議擔保方案 1、還款方式：按月（季）還息；到期一次還本付息。 2、擔保額度、期限：擔保額度XXXX萬元整、

7、期限為X年。 3、反擔保措施及手續辦理: 生產設備、XXX、XXX抵押（1）設備：原值XXX萬元，凈值 XXX萬元，抵押率 XX %。 手續辦理：須到工商局等有權機關辦理反擔保物抵押權利登記。（2）保證反擔保人：XXX。 4、擔保收費收取： 鑒于該企的風險程度，建議按XX%收取擔保費。4、 基本情況 4.1 XXXX有限公司注冊資本XXXX萬元整，法定代表人：XXX，身份證號碼： ，企業法人代碼證號碼： ，營業執照號碼： ，貸款卡號碼： ，企業資信等級：XXX，營業期限：自200X年XX月XX日 至（長期）注冊地址：XXX縣XXX鎮XXX街X號。 企業性質：有限責任公司或股份有限公司。企業概況

8、：XXXX有限公司是一家以XX加工、生產、銷售為一體的股份制企業, 是XX市XXX重點龍頭企業。該公司注冊資本XXX萬元，其中XXX出資XXX萬元，占XX%；XXX出資XXX萬元，占XX%。該公司駐地位于XX縣（市）XXX工業園，隨著市場的需要，以及產品不斷更新和企業規模、效益不斷壯大，2011年企業主導產品在XXX生產基礎上，新上XXX項目，現該企業總占地面積XXX畝，員工XXX人，其中技術人員XX人。2011年企業銷售收入XXX萬元，實現凈利潤XXX萬元。2012年XX月企業銷售收入XXX萬元，實現凈利潤XXX萬元。 該公司自成立以來，立足XX這一資源優勢和穩健的經營理念，企業對市場基本形

9、勢判斷準確、決策果斷，不斷開拓市場，使企業盈利能力得到增強，同時也得到了銀行的信賴和大力支持。2011年被XXX評為XX級信用企業。股權結構： 股東名稱出資金額(萬元)出資方式股權比例備注說明XXX XXX貨幣XX%法人XXXXXX貨幣XX%主要股東簡介：該公司法定代表人XXX，男（女），現年XX歲，XX學歷，XX縣（市）人大代表（政協委員）、XXX黨支部書記、XXX有限公司董事長或總經理，曾被縣（市）評為“全市發展個體民營經濟先進個人”，“ 勞動模范”、“XX縣十大杰出青年企業家”、“人民好公仆” 、“市工商聯執委”、“優秀共產黨員”、“XXX市農村青年創業致富帶頭人”等光榮稱號。XX市第X

10、X次人代會代表。具有較強的領導能力和決策能力，個人信用良好，經銀行征信系統查詢無不良記錄。經營范圍：XX產品加工、銷售（上述經營范圍法律法規禁止經營的除外，限制項目憑許可證經營）。主導產品(或主業)：該企業主導產品為XX。分支機構或關聯單位：無企業歷史沿革（包括企業近三年主營業務、股權、注冊資本等企業基本情況的變動及變動原因簡述；近三年主要業績及大事記等）企業的發展方向、發展戰略：XXX有限公司幾年來的迅速發展，得益于企業正確決策。幾年來，該企業奉行“科技興企、誠信立企、永爭一流”的經營理念，緊緊抓住市場機遇，公司逐漸淘汰陳舊設備，增添先進設備，使企業的規模不斷擴大，市場占有率迅速提高。不惜重

11、金引進各類技術人才和管理人才，聘請XXX、XXX等專家、教授以及科研人員，對企業進行指導，提高了管理效率和應變能力，提高企業的科技含量，促進產品向高檔次，高質量方向發展，為企業的發展奠定了良好的基礎。五、企業管理分析管理層素質和經驗：企業的決策能力較強，具有豐富的管理經驗。管理層的關系及穩定性：公司管理層團結、穩定。管理現狀：公司不設董事會，設執行董事一人，執行董事為公司法定代表人，對公司股東會負責，由股東會選舉產生，選舉XXX為執行董事，執行董事任期三年，任屆期滿，可連選連任。公司設經理一名，由股東會聘請或解聘。公司設監事一人，由公司股東會選舉產生，選舉XXX為監事，監事任期每屆三年，任屆期

12、滿，可連選連任。該公司下設生產部、財務部、銷售部、人力資源部，各部門負責人由總經理任命。企業人員情況說明 人員素質：員工總數 XXX 人，其中：大中專以上學歷 XX 人。 專業素質：公司現有操作工人XXX名，均為熟練工，自動化程度較高，經嚴格培訓XX天后上崗. 工資發放情況：該公司在2011年12月份發放工資人數XX人，發放工資總額XXXX元，工資按時發放，無拖欠職工工資情況。六、產（商）品及技術狀況分析企業產（商）品結構及分析（種類、結構分析）2010 年主要產（商）品名稱銷售收入（萬元）占總銷售額比例備注XXXXXXXX%XXXXX%合計XXXXX%2011年X月XXXXXXXX%XXXX

13、XXXX%XXXXXXXX%合計XXXXX%企業技術狀況分析：該公司生產設備及工藝較為先進，對生產技術的重視程度較高，位列該行業靠前水平。企業發展前景 ：公司生產的產品供不應求。七、行業及市場情況行業情況：XXX有限公司是一家以XX生產銷售于一體的股份制企業,隨著市場的需要，以及產品不斷更新和企業規模、效益不斷壯大，2010年企業完成銷售收入XXX萬元，實現凈利潤XX萬元。2011年企業完成銷售收入XXX萬元，實現凈利潤XXX萬元。 銷售變化趨勢年份銷售額(萬元)利潤總額（萬元）2010年XXXXX2011年XXXXX2012年X月XXXXX八、產品制造生產場地 ： 企業占地面積XX畝，分為辦

14、公區、生產區、成品區。產品生產制造方式：企業產品生產，機械化程度較高。安全生產：產品嚴格按照標準生產，公司生產環境較佳，辦公區域整潔、衛生。進貨渠道：該企業生產所用原材料主要就近采取（就近采購）。環保情況：該企業符合環保標準。九、企業資信狀況開戶行及主要結算行情況（帳號、近期月均存款余額、銀行評價等）（1）公司帳戶基本開戶行：XXX銀行XX縣支行帳號：XXXXX主要結算行1：XXX銀行XX縣支行帳號：XXXXX主要結算行2：XX銀行XX縣支行帳號：XXXXX 200 X年1-XX月（平均： 萬元）帳戶余額1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月月均主要結算行1：XXXXXXXXX

15、XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX主要結算行2：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX目前貸款情況（含銀行借款、銀行承兌匯票、信用證等所有融資）近三年貸款信用記錄 ：企業近三年無不良信用記錄。對外擔保記錄 ：無不良記錄。訴訟記錄 ： 無。納稅情況：正常。9.7人民銀行公布黑名單記錄 ：無記錄。9.8企業誠信度和還款意愿綜合分析 ：企業誠信較好，還款意愿良好。十、財務分析10.1財務能力分析單位：萬元財務分析序號科目前年去年增減(%)今年20102011+ -%2012年XX月償債能力1總資產2凈資產6161 3營運資金2411 4資產負債率

16、 9.71%39.44%29.73%37.29%5流動比率 252.93%143.59%-109.34%165.84%6速動比率 144.23%82.30%-61.93%97.47%7或有負債比率0.04%1.07%1.03%1.60%8貸款按期償還率 100%100% 0.00%100%經營能力9主營業務收入1092810銷售利潤率10.53%8.51%-2.02%9.94%11應收帳款周轉率(次)23.97%-3.45%10.26%12存貨周轉率(次)11.04%9.65%-1.39%5.21%13凈資產回報率7.72%18.87%11.16%16.19%14利息保障倍數09.60%成長能

17、力15凈資產增長率020.83%20.83%20.84%16銷售收入增長率0281.96%281.96%-9.03%17利潤增長率0208.55%208.55%5.20%18利潤增長額0償債能力分析：從以上指標可以看出，該企業流動比率、速動比率等指標均能保持較好水平，2012年XX月資產負債率表明公司負債結構合理，控制負債增長能力較強，具備良好的償債能力。財務指標分析資產負債表 單位：萬元科目前年去年今年科目前年去年今年2010年2011年2012年X月2010年2011年2012年X月貨幣資金短期借款016003190短期投資000應付票據00300應收票據000應付帳款應收帳款918預收帳

18、款000預付帳款00其他應付款其他應收款應交稅金存貨流動負債小計3410.77 待攤費用0長期借款 000流動資產小計長期應付款00 0長期投資000長期負債小計000固定資產實收資本400040004000其中：在建工程資本公積000無形資產及其他資產104010401040未分配利潤所有者權益 總資產9823.負債及所有者權益損益表 單位：萬元科目前年累計數去年累計數今年累計數2010年2011年2012年1XX月一、主營業務收入減：主營業務成本主營業務稅金及附加0 0二、主營業務利潤加：其他業務利潤000減：營業費用00管理費用財務費用0三、營業利潤加：投資收益000營業外收入000減：

19、營業外支出000五、凈利潤重要會計科目解釋說明（應收貨款；其他應收款；待攤費用；遞延資產；應付帳款，其他應付款，資本公積金等。另外，占比較大，變化較大的項目也要做個檢查和說明。）應收帳款1212萬元：其中列前幾位的客戶有：1、XXXX有限公司萬元，2、XXX有限公司XXX萬元，3、XXX有限公司萬元； 存貨XXX萬元 ； 無形資產及其他資產XXX萬元（土地）； 其他應付款萬元 ；包括1、XX有限公司XX萬元，2、XXX有限公司XXX萬元，3、XXX股份有限公司XX萬元。資金需求分析及本次申請貸款用途 ：對一般企業短期流動資金貸款，要審查與借款用途相符的產品購銷合同。看一般企業短期流動資金貸款，

20、要審查與借款用途相符的產品購銷合同。看購銷合同的真實性，交易期限，購銷商品的合法性，付款方式等。企業正常經營中資金短缺的原因，有無明顯的不合理占有資金。償還貸款及付息資金來源分析 ：銷售收入 十一、風險性分析政策風險、技術風險、經營管理風險、市場風險、生產風險、財務風險、主要經營管理者道德風險、對關鍵人員依賴風險等分析及對策。十二、反擔控制措施反擔保措施是我們擔保公司規避貸款風險，保護自身財產的最有效的手段，原則上借款人必須提供反擔保，并以抵押擔保為主。業務人員要求擔保方提供的擔保資料包括：（一）反擔保保證：保證人同意承擔反擔保（連帶責任保證擔保）的合法有效的證明文件。保證人企業法人營業執照（

21、或事業法人證書），法定代表人的身份證明或法人代表人授權委托書。并驗證是否進行了當年年檢。經審計的上一年度的財務報告和近期財務報表。貸款卡，開戶許可證。 （二）抵押物反擔保：有處分權人同意抵押的承諾書。抵押物產權證明和抵押物清單。抵押物為房產的，需提供房產所有權證、土地使用權證，抵押物為設備的，需提供發票，抵押物為車輛、船舶的需提供發票和行車證，抵押物估價報告。 （三）質押物反擔保：有處分權人同意質押的承諾書。質物的產權證明和質物清單。 通過對以上反擔保資料的收集，要實地驗證擔保抵押物的真實性，然后做出價值評估。 機器設備抵押反擔保清單單位：萬元設備名稱型號規格數量購置年月生產廠家原值凈值擔保額

22、抵押率XXX機XXXXX200X-XXXX機械有限公司（廠）XXXXXXX%XX機XXXX200X-XXXX機械制造有限公司XXXXXXXXXXX%XX機XXXXX200X-XXXXX機械有限公司XXXXXXXXXXX%XX機XXXXX200X-XXXX織機械有限公司XXXXXXXXXXX%XX機XXXXX200X-XXXXX有限公司XXXXXXXXXXX%XX機XXXXX200X-XXXXX有限公司XXXXXXXXXXX%XX機XXXXX200X-XXXXX股份有限公司XXXXXXXXXXX%XX機XXXXX200X-XXXXX機械有限公司XXXXXXXXXXX%合 計XXXXXXXXXXX

23、XXXXX%另外，業務人員調查并列出法人代表個人資產的明細清單，也是做好法人代表用個人財產承諾連帶擔保責任追究的有效保證。 十三、調查結論主要風險分析與提示政策風險、經營管理風險、市場風險、財務風險、主要經營管理者道德風險策調查情況小結 : XXX有限公司自成立至今經營良好，各項指標較為正常，具備到期償債能力，以其自有的總價值為萬元的生產設備設定反擔保，抵押至我公司。調查意見A角（主辦）：企業向XXXX銀行申請XXX萬元貸款，用于滿足該企業XXX的生產需求。該公司銷售市場穩定，利潤可觀，發展穩健，具備一定的競爭優勢，建議公司予以擔保。 （簽名） xx 2012年 XX 月 xx 日B角（協辦）

24、： 企業償債能力較強，發展穩健，對外無債務糾紛，信譽良好，具備較好的還款意愿，建議公司予以擔保。 （簽名）xx 2012 年xx 月 xx日業務部經理：同意XXX、XXX的意見。（簽名） xx 2012 年 xx 月 xx 日 第四，應該杜絕的問題：1.認為自己外行，對企業經營情況不敢去問；2.不知道怎么去了解，無從問起；3.礙于面子，不愿意討論企業存在的問題；4.考察時忘記了；5.僅僅去收集資料，不過問企業經營，不負責任。 五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五

25、星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系統技術建議書五星級酒店弱電系