1、云南省鼓勵創業“貸免扶補”政策的解讀與操作省小額貸款擔保中心副主任孔繁榮（2009 年 12 月 21 日）云南省鼓勵創業“貸免扶補”包含五大機制：領導機制、工作機制、制約機制、資金投入機制和獎懲機制。1 號、13 號、60 號和 76 號文件是省級層面的四大文件。第一部分政策結構一、組織領導機制（一）內容開展鼓勵創業“貸免扶補”工作，實行政府主導、部門負責、多方參與、農信社承貸的組織領導機制。1、政府主導全省鼓勵創業“貸免扶補”工作，由省就業再就業工作領導小組統一領導，省人力資源和社會保障廳負

2、責組織實施，省就業再就業工作領導小組下設鼓勵創業“貸免扶補”工作辦公室，辦公室設在省就業局，辦公室主任由省就業局局長擔任。各州、市和縣（區、市）就業再就業工作領導小組負責本地區鼓勵創業“貸免扶補”工作的指導和協調，建立鼓勵創業“貸免扶補”的聯席會議制度，支持具體承辦單位開展創業促進就業工作。具體承辦單位要將年度工作任務、實施方案和工作進度報地方政1府，具體承辦單位完成的創業目標任務統一計入當地政府的年度目標任務。2、部門負責省人力資源社會和保障廳是鼓勵創業“貸免扶補”工作的牽頭單位，負責協調、組織、推動此項工作。省財政廳負責創業專項資金、創業小額貸款擔保金、貼息資金的籌措、審核和撥付。省工商局

3、、衛生廳等部門負責落實創業人員有關行政事業性收費的減免政策。省地稅局負責落實創業人員有關稅收優惠政策。3、多方參與政府就業經辦機構、工會、共青團、婦聯、工商聯、個私協會、省農墾總局、省教育廳發揮各自優勢，廣泛動員有創業能力的各類人員積極創業，對創業人員申請的創業項目進行初評后，向農村信用社推薦，并提供咨詢幫扶、創業培訓幫扶、創業導師幫扶和跟蹤服務幫扶。工商聯、個私協會建立創業導師庫，支持各承辦單位為創業人員提供創業導師幫扶。4、農村信用社承貸農村信用社是鼓勵創業“貸免扶補”工作的金融服務機構，負責貸款發放的組織實施、貸款的貼息及統計匯總等事項。（二）特點21、主導不是包攬，處理好主導與主體的關

4、系。必須明確創業人員創業的概念（創業概念的四個關鍵點：A 自籌資金、自選項目、自主經營、自負盈虧、自擔風險，B 從事個體經營，C 經過工商登記注冊，D2009 年 1 月 1 日后），為鼓勵創業，政府專門建立了強有力的推進機制。“2、鼓勵創業“貸免扶補”政策與現有創業政策并行，國家和”我省現行的有關小額擔保貸款政策繼續按照有關辦法執行。3、部門職責明確，存在競爭與合作的關系。政策和服務是兩大核心。人力資源社會保障部門是鼓勵創業“貸免扶補”的牽頭單位，負責協調、組織、推動此項工作；省財政廳負責創業專項資金、創業小額貸

5、款擔保金、貼息資金的籌措、審核和撥付（主要是每年1 個億和中央貼息）；衛生部門主要針對餐飲業是創業的主要行業，工商部門主要解決登記注冊的落實；地稅部門負責落實創業人員有關稅收優惠政策。“鼓勵創業“貸免扶補”模式實行“條”、塊”結合的推進方式，把鼓勵創業工作納入政府統一領導，明確了政府部門、各群團組織、金融機構的職責和任務，并建立了有效的協調機制。更為關鍵的是，這是省政府領導高度關注的一項工作，政策執行期限到本屆政府任期（2012 年），今年是執行的第一年。二、管理運行機制鼓勵創業“貸免扶補”機制實行“三統三分”，即統一政策、統一管理、統一服務，分系統實施、分層次落實、分階段

6、幫扶。3（一）三統1、統一政策鼓勵創業“貸免扶補”工作政策性強、涉及面廣，為了確保政策落實不打折扣，取得實效，省政府明確了統一的政策措施，各地嚴格按照全省統一的政策執行。-貸：為首次創業人員提供 5 萬元以下的創業小額貸款；-“免”的內容歸納：對首次創業人員創業實行“四減免”。對首次創業人員 3 年內免收登記類、證照類和管理類行政事業性收費。減免相關稅收。從 2009 年 1 月起，從事個體經營的工商業戶，營業稅起征點從 1200 元/月提高到 3000 元/月；大學畢業生、

7、農民工創業從事個體經營，月營業額 5000 元以內的，2 年內免征營業稅、城市維護建設稅、教育費附加和個人所得稅。創業者申請創業小額貸款實行免擔保。對創業小額貸款免收利息。-扶：承辦單位為創業人員提供四項創業扶持；創業咨詢幫扶。即：為創業人員提供創業扶持政策、法律等方面的咨詢、有針對性的創業培訓服務，提高創業能力。創業項目評審。即：對創業人員提出的創業項目分別由承辦單位和農村信用社進行初審和評審，決定是否推薦和發放小額款。創業導師幫扶。即：為創業人員介紹創業服務導師，提供“一對一”的創業指導。4跟蹤服務幫扶。即：對創業人員給予跟蹤指導，積極協助解決創業過程中遇到的

8、困難和問題。-補：對成功創業人員給予一次性創業補貼；對承辦單位給予 1600 元的工作經費補助;對經辦創業小額貸款的農村信用社、擔保機構等有關部門給予獎勵性補助資金。2、統一管理“為了使鼓勵創業“貸免扶補”工作貫徹落實“不走樣”、不變形”，對全省鼓勵創業“貸免扶補”工作實行統一管理。各地、各部門按照全省統一部署進行，實行名稱一致、流程一致、檢查考核標準一致，確保工作規范運行。四方制約：承辦單位、農村信用社、擔保機構和財政部門。鼓勵創業“貸免扶補”貸款政策：“低門檻、嚴管理”。3、統一服務為了確保創業服務到位，各相關承辦單位按照統一的程序和內容，為創業人員提供創業咨詢、創業培

9、訓、項目評審推薦、創業小額貸款、創業導師、后續跟蹤等“一條龍”創業服務。即：為創業人員提供創業扶持政策、法律、項目等方面的咨詢服務；提供有針對性的創業培訓服務；為創業人員的創業項目進行評審，并向金融機構推薦；為創業人員介紹創業服務導師，提供“一對一”的創業指導；對創業人員給予跟蹤服務，積極協助解決創業過程中遇到的困難和問題，使創業服務貫穿創業的全過程，形成一個較為完善的服務體系。各承辦部門按照這五項基本內容和統一的工5作流程開展創業服務，提高服務質量和水平。在五項服務的基礎上，各地、各部門根據自身實際，為創業者提供創業項目推介、創業孵化基地以及其他個性化服務。（二）三分1、分系統實施政府就業經

10、辦機構、工會、共青團、婦聯、工商聯、個私協會立足各自職能，發揮各自優勢，分頭推進各領域的創業帶動就業工作，對本系統的創業工作進行總體規劃和部署，將工作任務分解到基層，確保實現全省年度扶持創業工作目標。2、分層次落實省級負責全省創業工作的制定、推廣、管理和監督，制定全省扶持創業工作目標任務、創業服務內容、流程和工作標準。州、市負責本地創業工作的組織、協調和檢查指導，負責本地扶持創業工作目標任務的落實；縣（市、區）在有機構、有地點、有人員、有職責的專門服務窗口的基礎上，發揮各自優勢，制定具體的工作計劃，為創業人員提供“一條龍、一站式、一體化”的幫扶。3、分階段幫扶政府就業經辦機構、工會、共青團、婦

11、聯、工商聯、個私協會根據創業者的實際情況，在創業培育期、創業成長期和創業成熟期對創業人員提供有針對性的服務，并督促其按時還款。三、保障監督機制（一）雙向目標考核6鼓勵創業“貸免扶補”機制實行“條塊雙向目標考核的激勵制度，把鼓勵創業工作納入政府統一領導，明確了政府部門、各群團組織、金融機構的職責和任務，并建立了有效的協調機制，實現資源共享。省政府對就業、工商聯、總工會、共青團、婦聯、個私協六個系統具體承辦創業幫扶的單位，每幫助 1 人成功創業給予 1600 元的工作經費補助，以成果收購的方式切實解決基層單位缺乏經費的困難。這改變了以往政府部門、各群團組織、

12、金融機構缺乏統一的創業工作目標、職責分工不夠明確、難以形成合力的狀況，形成了條塊齊抓、你追我趕的新局面，形成了“政府主導、多方參與、共同推進”的鼓勵創業工作新格局。（二）資金撥付1、工作經費補助資金的撥付創業人員經過工商登記注冊后能夠正常經營一年以上的，對承辦單位每幫助 1 人成功創業給予 1600 元的工作經費，主要用于項目評審、信用認定、貸款回收、宣傳和工作人員業務培訓等與創業帶動就業工作相關經費。省財政按照省政府確定的年度目標任務，年初將創業工作經費的 50%撥至省就業局，由省就業局根據目標任務分解，將預撥的創業工作經費撥給省級承辦單位。

13、省財政廳、省人力資源和社會保障廳、省農村信用社聯合社會同省級承辦單位，對目標任務完成情況進行考核，根據工作進度、考核情況予以調整、追加，對完成年度工作目標任務，創業小7額貸款還貸率高于 95%的省級承辦單位，次年全額兌現工作經費；對未完成年度工作目標任務的，按比例扣減工作經費。次年一季度內結算并核撥工作經費。各承辦單位及時把省就業局撥付的工作經費劃撥到基層，金額不低于 90。2、獎補資金的撥付對經辦創業小額貸款的農村信用社、擔保機構等有關部門給予獎補資金，具體按云南省財政廳、中國人民銀行昆明中心支行、云南省勞動和社會保障廳關于印發云南省失業人員小額擔保貸款財政貼息管理工作考

14、核獎補辦法的通知（云財金2008118 號）相關規定執行。主要是對失業人員提供小額貸款的獎勵。3、創業補貼資金的撥付創業成功者向縣級勞動保障部門申請，由勞動保障部門、財政部門核準后及時將一次性創業補貼資金撥付給申請人。（三）風險分擔政府建立省級擔保基金并成立云南省創業小額貸款擔保中心統一對創業小額貸款提供擔保，對符合條件的借款申請人不再要求提供其他形式的擔保。如借款人連續三個月或在合同期內累計六個月未按時償還貸款，或發生其他違約情形的，農村信用社按合同約定對借款人采取追索措施。因借款人死亡、傷病喪失勞動力、遭受嚴重自然8災害、法院裁決難以執行等導致無法收回的，縣級農村信用社與就業經辦

15、機構、財政部門會審初步確認，報州、市農村信用社管理機構、就業經辦機構、財政部門會審，由省農村信用聯社、省創業小額貸款擔保中心、省財政廳共同確認貸款損失。經審批核銷的貸款損失，農村信用社承擔 20%，州、市和縣（市、區）政府各承擔 10%，省創業小額貸款擔保中心承擔 60%。（“2116 分擔機制”）風險分擔（將政策中包含的風險制約內容歸納為“421 防線”）1、貸前風險：第一條防線：申請創業的人員憑身份證和創業計劃書，向縣級（含）以上的具體承辦單位提出書面申請。將一些只有熱情、沒有方案的沖動者排除在外。第二條防線：創業人員向具體承辦單位提出創業

16、小額貸款申請，具體承辦單位進行初步篩選，提出推薦初審意見。具體承辦單位主要對創業方案進行修補、完善，增強創業方案可行性。第三條防線：以農村信用社為主，對創業人員的誠信度和創業項目的真實性進行考察，對創業計劃，創業項目的市場風險、技術風險、管理風險、財務風險等方面進行評估，提出項目實施和貸款審核意見。農村信用社負責貸款的最終審查和發放。第四條防線：財政部門對創業小額貸款的申請進行貼息審查，進一步增強創業小額貸款的安全性。92、貸中風險：第五條防線：對所發放的創業小額貸款實行 3 個月后開始按月還款的方式。提升還款意識，增強責任心，分散還款可有效減輕集中還款的壓力。第六條防線：

17、縣級承辦單位所推薦的貸款人季度還貸率低于 90%的，暫停其業務經辦，并限時整改。3、貸后風險：第七條防線：農村信用社的追索措施。對發生的呆壞帳，實行分級、分部門負擔的方式：省農村信用社承擔 20%，州（市）、縣（區）各承擔 10%，省級承擔 60%。（四）考核監督為確保鼓勵創業“貸免扶補”機制順利運行，完成全年扶持創業目標任務，實行嚴格管理，建立嚴密的監督檢查制度。通過嚴密的監督檢查制度，專項督查與日常監督檢查相結合，對鼓勵創業“貸免扶補”機制實行全過程嚴格的監督和考核。各級就業再就業工作領導小組下設的鼓勵創業“貸免扶補”工作辦公室，要和各級承辦單位建立

18、定期溝通聯系制度，及時分析研究各地、各部門政策落實、創業服務、工作進度等情況，加強日常監督檢查，促進各項政策措施落實。各級就業經辦機構和農村信用社建立聯動機制，加強聯系、溝通和協同配合，共同做好貸款擔保和發放工作，共同做好管理服務和檢查督促工作，確保實現扶持創業成功和信貸資金安10全的雙重目標。統一考核評價指標體系，嚴格考核標準。充分發揮群眾監督和輿論監督的作用，對違規違紀者，進行嚴肅處理。省級各承辦單位適時對州市承辦機構的工作進行檢查督促，深入州市縣和廣大創業者中指導、幫助基層鼓勵創業“貸免扶補”工作。同時，各單位之間也可適時組織交叉學習指導，從而提高各承辦單位的幫扶能力。各級承辦單位要按月

19、將鼓勵創業“貸免扶補”工作情況及時逐級上報，省級承辦單位要在分析報表情況的基礎上對各州市“貸免扶補”工作進行督促檢查。第二部分具體運作一、標準流程按創業培育期、創業成長期、創業成熟期三大區間，共分五個階段：創業咨詢培訓階段、項目評審推薦階段、創業小額貸款階段、配備創業導師階段、后續跟蹤服務階段。這是承辦單位必須完成規定動作。根據創業活動的內在規律和基本要求，認真總結并科學制定了創業咨詢培訓、項目評審推薦、創業小額貸款、創業導師、后續跟蹤這五項“一條龍”創業服務的具體內容和程序，這也是任何一個創業承辦部門的“規定動作”，是一個較為完善的服務體系。11要求任何一個創業承辦部門都要按照這五項基本內容

20、和統一的工作流程來開展創業服務，提高服務質量和水平。二、流程分解（一）創業咨詢培訓階段1、標志物：政策咨詢2、關鍵點：創業計劃書全省就業經辦機構要相對統一創業計劃書，應包括企業概況、創業者個人概況、市場評估、營銷計劃、固定資產、流動資金、銷售和成本計劃、現金流量計劃等八個方面的內容。3、注意事項：尊重創業主體的選擇，用倒排指標的方式幫助創業人員完善創業計劃書。（二）項目評審推薦階段1、標志物：工商登記項目確定后幫助其進行工商登記（及時進行工商登記和享受 3 年內免收登記類、證照類和管理類行政事業性收費）2、關鍵點：創業培訓“對確定扶持的創業人員推薦和審查創業項目，需要培訓的

21、組織其參加創業培訓”，即需要創業培訓的，按規定由省就業局認定的機構進行創業培訓。創業培訓與創業貸款、工商登記沒有強制關聯的關系。3、注意事項：區分兩種情況（先登記再申報項目和指導項目完善后再申報工商登記）。12（三）創業小額貸款階段1、標志物：微利項目、項目評審2、關鍵點：擔保審核、貼息審查和借款合同由農村信用主持貸前調查，客戶經理進行實地調查，入戶了解借款人的資金需求情況。貸款審查責任人通過個人征信系統查詢借款人的負債及還款記錄和其他與個人信用相關的記錄，并對客戶經理提供的資料進行核實認定，提出貸款審查意見，按規定權限報批。3、注意事項：農村信用社為主導，注意向創業人員講解還款方式。（四）配

22、備創業導師階段“1、標志物：創業導師的尋找與推薦、一對一”2、關鍵點：自愿選擇、記錄臺賬3、注意事項：雙向選擇創業導師，注意導師的名份（尊重、名義）。工商聯、個私協是推薦導師的主要力量，要注意掌握、協調各承辦單位聘用導師的情況，防止過于集中。同時，把握好導師之間的溝通交流。（五）后續跟蹤服務階段1、標志物：第四月起按月還貸2、關鍵點：稅收減免、還貸率、展期和逾期、一次性創業補貼133、注意事項：稅費減免需要為創業人員提供持續跟蹤和協調的服務。貸款發放后，承辦單位應及時走訪借款人，了解和掌握借款人生產經營情況是否正常，對貸款風險隱患應采取措施及時防控。季度還貸率和年度還貸率縣級承辦單位所推薦的貸

23、款人季度還貸率低于 90%的，暫停其業務經辦。年度還貸率高于 95%的，全額兌現工作經費。一次性創業補貼提交材料（創業者提交的一次性創業補貼申請書、本人身份證、工商登記的營業執照、聘用人員的勞動合同）、流程和資金撥付（幫助其他承辦單位完善“一站式”服務的內涵，在保證及時足額的情況下，可交由承辦單位發給申請者本人）。農墾系統的一次性創業補貼實施細則將更加便利。三、運行中的交接與反饋（一）創業人員享受政策流程1、學習相關政策，選擇承辦單位創業人員要認真學習和理解云南省出臺的鼓勵創業“貸免扶補”相關政策，結合本人實際，在計劃創業的縣（區、市），從政府就業經辦機構、工商聯、工會、共

24、青團、婦聯、個私協六個承辦單位中選擇一家作為受理本人創業申請的承辦單位，領取創業計劃書，做好書面申報工作。142、設計、完善創業計劃書，提交證件文書創業人員要認真考察市場需求，根據市場的需要來選擇自己本人力所能及、市場前景較好的創業項目。依據自己的創業項目設想，認真設計創業計劃，填寫創業計劃書（一式四份），連同本人身份證復印件（一式四份）提交承辦單位。創業計劃書是創業人員爭取立項獲得“貸免扶補”小額貸款的基礎材料，填寫內容必須真實、完整，創業計劃書將作為承辦單位對創業人員及所創項目進行考察、評估、論證的依據。3、參與創業培訓，完善相關手續為提高創業的成功率，創業人員要積極參加各承辦部門組織的創

25、業培訓，努力學習有關創業計劃、采購、市場營銷、成本核算、記賬、存貨管理等專業技能，提高經營和管理能力，同時嚴格按照承辦單位的要求，配合完善工商注冊登記等相關手續。4、辦理創業小額貸款，實施創業計劃創業人員向具體承辦單位提出創業小額貸款申請，經具體承辦單位推薦初審后，由創業人員向經辦農村信用社提出貸款申請，填寫云南省創業小額貸款申請審批表，并按要求提交相關貸款資料。創業人員需主動提供自己的基本情況、資金狀況、創業計劃等方面的真實情況，積極配合具體承辦單位和經辦農信社對誠信度和創業項目的真實性考察。審查通過后，創業人員與農村信用社簽訂借款合同，領取貸款以后，運用好項目資金，大膽實施創業計劃。15創

26、業人員在實施創業計劃的過程中，結合創業計劃書，針對市場實際情況，充分考慮市場競爭中的不確定因素，增強危機意識和風險意識；經營過程中要積極穩妥，切忌盲目樂觀。不斷完善現金流量計劃，管理并使用好資金，寬打窄用，留有余地，保證正常經營和按期償還貸款，提高資金的使用效率。5、履行還款協議，享受跟蹤服務創業人員獲取貸款 4 個月起，要按照借款合同約定積極還貸，主動接受農信社、承辦單位的跟蹤服務與監督。若因經營困難而暫時難以按約定還款的，應按云南省農村信用社創業小額貸款管理辦法（云農信聯200989 號）文件的規定，在三個月寬限期內，積極籌措資金，將寬限期內欠款一筆償還。如果

27、創業人員發生連續三個月或在合同期內累計六個月未按時償還貸款的情形視為還款違約，經辦農村信用社將采取追索措施，提前收回貸款，并向個人征信系統提供其違約記錄信息。個人征信系統是專業化的、獨立的第三方機構為創業人員建立的信用檔案，依法采集、客觀記錄創業人員的信用信息，并依法對外提供創業人員的信用報告。它記錄了創業人員過往的信用行為，作為一個方便、可信的工具說明了創業人員是否可信、可靠，它已滲透到個人每一項重大的經濟活動中，包括貸款、申請信用卡、買保險、享受政府福利等。個人征信是適應現代經濟的需要而發展起來的，它可以方便創業人員在更大的范圍內從事經濟金融交易，在積累信用財富的同時，也激勵創業人員養成守

28、信16履約的行為習慣，這些行為將影響創業人員未來的經濟活動。創業人員根據具體承辦單位的推薦意見，以雙向選擇的方式，及時確定一名創業導師。創業過程中，創業人員要加強與承辦單位和創業導師的溝通和聯系，主動接受承辦單位、創業導師的幫扶，及時解決經營過程中出現的困難和問題，改善服務質量，提升經營和管理水平，有效化解經營風險，提高創業的成功率。6、帶動就業，申領創業補貼創業者要不斷開拓市場，擴大經營規模，積極吸納下崗失業人員、大學畢業生、農民工等實現就業，為全社會的就業和再就業工作做貢獻，政府將對吸納就業人員較多、用工規范的創業者給予一次性創業補貼的獎勵。符合還貸要求，成功或穩定創業 1年期滿

29、，符合云南省人民政府關于鼓勵創業促進就業的若干意見中規定或要求的首次創業者，主動向縣（市、區）勞動保障部門提出書面申請，申領 1000-3000 元的一次性創業補貼。（二）承辦單位工作流程各承辦單位積極組織省、州、市、縣（市、區）三級鼓勵創業“貸免扶補”工作人員分別進行培訓，明確鼓勵創業“貸免扶補”工作的目的、意義、原則、制度、貸款條件和操作程序，增強責任感和使命感，要求受培訓人員對相關政策知曉率達到 100%。各具體承辦單位抓好基層一線具體承辦工作人員的培訓工作，做到宣傳到一線、培訓到一線、政策落實到一線，使每一位具體負責創業幫扶的工作人員熟悉各項政策和工作程序

30、，針對創業17意向人員所提出的具體問題，都能夠依據現有鼓勵創業“貸免扶補”政策，全面準確地給予解答，為創業意向人員提供全方位的政策咨詢服務，進一步提高服務能力和水平，確保各項政策落實“和各項服務措施“不變形”、不走樣”。1、廣泛動員有創業能力的各類人員參與創業宣傳動員是“貸免扶補”工作中不可或缺的基礎性工作。各承辦單位要制定具體的工作計劃，把鼓勵創業“貸免扶補”工作作為一項長期工作來抓。針對大學畢業生、農民工、復轉軍人、留學回國人員等人群，廣泛、深入地組織開展鼓勵創業“貸免扶補”政策的宣講活動，加大鼓勵創業有關政策、服務內容、服務程序的宣傳力度，最大限度地讓有創業意向的人群，通過對政策的充分理

31、解，積極投入到創業活動中來。各具體承辦單位建立有機構、有地點、有人員、有職責的專門服務窗口，開展鼓勵創業“貸免扶補”業務的具體經辦人及聯系電話通過報紙、網絡等形式向社會公布。2、發放和受理創業計劃書各具體承辦單位在扎實做好前期動員工作的基礎上，及時向已經報名、有自主創業意向的人員發放并指導其填寫云南省鼓勵創業貸免扶補創業計劃書（一式四份）。創業意向人員在提交創業計劃書的同時，應當提交本人身份證復印件（一式四份），各承辦單位應當及時予以受理。3、開展考察工作，確定幫扶對象18各具體承辦單位接到創業意向人員提交的創業計劃書后，組織專門力量，對項目的可行性進行深入考察。通過考察，把個人素質好、有強烈

32、的創業意愿、創業計劃科學合理、項目市場前景好的創業意向人員初步確定為幫扶對象。4、組織創業培訓，協助工商登記各具體承辦單位在初步確定幫扶對象以后，應當在 3 個工作日內，聘請專家和導師，根據幫扶對象的個人意愿，開展有針對性的創業培訓。未進行工商登記的幫扶對象，承辦單位還要幫助其進行工商登記注冊。5、推薦創業人員，提交貸款資料各具體承辦單位在初步確定幫扶對象以后，應當在 3 個工作日內，組織填寫云南省創業小額貸款申請審批表，統一將幫扶對象推薦當地經辦農信社申領創業小額貸款。推薦時，由各具體承辦單位負責向當地經辦農村信用社提交創業人員身份證復印件、創業計劃書、云南省創業小額貸款申請審批表等相關貸款資料各一式三份。各地承辦單位和農信社嚴格按照統一規定，嚴格把好創業申請的入口、考察和放貸三個關口。一是在受理創業