1、2022年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試答案及試題Q 196376306一、單項選擇題本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案 中選擇一個最正確答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。第1題對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財方案，商業(yè)銀行。A不應(yīng)銷售B應(yīng)限量銷售C應(yīng)擴大銷售以分散風(fēng)險D應(yīng)按原方案銷售并更小心地經(jīng)營管理【正確答案】：A答案解析根據(jù)?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。暫行方法?第四十二條的規(guī)定，商業(yè) 銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財方案，故A選項正確。第2題一般來說，開放式基金單位買入價等于。A基金單位凈

2、資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費B基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費C基金單位凈資產(chǎn)值-申購手續(xù)費D基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費【正確答案】：B答案解析一般來說，開放式基金單位買入價=基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費。第3題受托人接受委托人的委托， 將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象,以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為。A證券投資信托理財產(chǎn)品B房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品C風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品D組合投資信托理財產(chǎn)品【正確答案】：C答案解析風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按 照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式

3、，故C選項正確。第4題以下關(guān)于基金風(fēng)險的說法，正確的選項是。A開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的B開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大C封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的D開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升【正確答案】：A答案解析開放式基金的價格根本上就是基金凈值，其申購和贖回價格會隨著凈值的 下跌而下跌，故 B、D選項的說法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方 向變動的，故C選項的說法錯誤。第5題房地產(chǎn)的投資方式不包括。A房地產(chǎn)購置B房地產(chǎn)租賃C房地產(chǎn)信托D申請房地產(chǎn)抵押貸款【正確答案】：D答案解析房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購

4、置、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請房地 產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。第6題用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標是。A方差B期望收益率C標準差D協(xié)方差【正確答案】：D答案解析協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由假設(shè)干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標準差衡量單一金融資產(chǎn)或由假設(shè)干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險。第7題以下關(guān)于債券歸還方式的說法，錯誤的選項是。A債券的歸還方式與債券的實際歸還期限無關(guān)B債券可以在期滿時歸還C債券可以提前歸還D債券可以根據(jù)投資者的要求延期歸還【正確答案】：A答案解析債券的

5、歸還方式?jīng)Q定了債券的實際歸還期限，也是發(fā)行債券時要注明的一項內(nèi)容，故A選項的說法錯誤。當業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為錯誤的選項是。A向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議B為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構(gòu)的效勞C向管理層主動說明潛在利益沖突的情況D當本人需要購置所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構(gòu)進行交易【正確答案】：B答案解析?中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?中“利益沖突準那么要求，應(yīng)當明確區(qū) 分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利， 以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。故B選項的

6、做法是錯誤的。第9題企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括 。A處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額B收到的稅費返還C投資收益所得現(xiàn)金D處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額【正確答案】：B答案解析收到的稅費返還屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入，所以B錯誤。A C、D選項都屬于企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入。第10題人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是 。A愿意承當較高的風(fēng)險，追求高收益B風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險D沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【正確答案】：A答案解析少年成長期沒有或僅有較低

7、的理財需求和理財能力；青年成長期愿意承當較高的風(fēng)險，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期 盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險。第11題是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外集合 約的交易。A外匯掉期交易B外匯期貨交易C遠期外匯交易D外匯期權(quán)交易【正確答案】：A答案解析外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種 相同、金額相同、交割期不同的外集合約的交易，故A選項正確。第12題假定年利率為10%某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元。那么他當前需要存入 銀行元。不考慮利息稅A 30000B24869C27355

8、D25832【正確答案】：B答案解析當前存入銀行的現(xiàn)金額相當于此后3年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：10000X 1-1 - 1+10%3 - 10%=24868.52 24869 元。第13題以下個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反?中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?中“同業(yè)競爭有關(guān)規(guī)定的是。A向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益B向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道C免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息D為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣【正確答案】：C答案解析銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項的做法屬運用不正當競爭手段；B選項的做法不尊重同業(yè)

9、人員；D選項中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當?shù)?做法。第14題投資者買入一份看跌期權(quán)，假設(shè)期權(quán)費為A,執(zhí)行價格為X,那么當標的資產(chǎn)價格為，該投資者不賠不賺。A A-XB X-AC X+A【正確答案】：B答案解析買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點為X-A，此時投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費。第15題房地產(chǎn)投資者以所購置的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購置本錢的絕大局部款項，這被稱為房地產(chǎn)投資的。A現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)B財務(wù)杠桿效應(yīng)C價值升值效應(yīng)D風(fēng)險效應(yīng)【正確答案】：B答案解析通常房地產(chǎn)投資者以所購置的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購置本錢的絕 大局部款項，這是房地產(chǎn)投資的財務(wù)杠桿效應(yīng)。當房產(chǎn)收益

10、高于借款本錢時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十清楚顯。第16題商業(yè)銀行以下做法錯誤的選項是 。A對理財方案的資金本錢與收益進行獨立測算B根據(jù)理財方案或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額C銷售不能獨立測算的理財方案D對理財方案設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標【正確答案】：C答案解析根據(jù)?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?第三十九條，商業(yè)銀行，應(yīng) 對理財方案的資金本錢與收益進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財方案，故C選項的做法錯誤。第17題以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息是。A風(fēng)險管理狀況B財務(wù)會計報告

11、C具體經(jīng)營規(guī)劃D董事和高級管理人員變更【正確答案】：C答案解析具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會 公眾披露的信息，故 C選項正確。第18題以下不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是。A境外匯回的投資本金B(yǎng)商業(yè)銀行劃入的外匯資金C貨幣兌換費D境外匯回的投資收益【正確答案】：C答案解析貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶 收入范圍，故C符合題干要求。第19題運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括A得失心重B較易成功C容易接近D以量取質(zhì)【正確答案】：D答案解析D選項中以量取質(zhì)是運用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運用緣故法尋找 目標客戶的特性。第20

12、題在外匯理財產(chǎn)品中，是指將根底產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率 期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資工具B浮動收益類產(chǎn)品C實盤外匯買賣D期權(quán)類產(chǎn)品【正確答案】：A答案解析在外匯理財產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將根底產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合， 并在合約中表達這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故A選項正確。浮動收益產(chǎn)品、實盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。第21題是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣 收付交割的外匯交易。A即期外匯交易B遠期外匯交易C外匯期貨交易D外匯掉期交易【正確答案】：A答案解析即期外匯

13、交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并 在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易，故A選項正確。第22題以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是。A進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息【正確答案】：D答案解析略第23題以下關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的選項是。A現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書B現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人C進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準D銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查

14、【正確答案】：D答案解析根據(jù)?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不 得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書，故A、B選項的說法正確。 進行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，故C選項的說法正確。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故D選項的說法錯誤。第24題一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險 。A高于國債B低于普通債券C高于股票D低于儲蓄產(chǎn)品【正確答案】：A答案解析可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。第25題商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當。A以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜薆設(shè)置合規(guī)性指標C設(shè)置客

15、戶滿意度指標D公布獎勵情況【正確答案】：A答案解析銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ?指標，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故A選項符合題目要求。第26題張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務(wù)，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是。A以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款B找地下錢莊借錢還款C變換工作單位防止銀行到單位追討賬款D如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案【正確答案】：D答案解析失業(yè)后張先生正確的做法應(yīng)該是如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案。第27題某企業(yè)2006年實現(xiàn)凈利潤100萬元，利息費用為10萬元，稅率為33% 2

16、006年期初和 期末資產(chǎn)總額分別為 1500萬元和2000萬元，那么該企業(yè)資產(chǎn)收益率為。A 6.10%B 5.67%C 5.00%D 4.71%【正確答案】：A答案解析資產(chǎn)收益率=凈利潤+1-稅率X利息費用十平均資產(chǎn)總額=100+1-33% X 10 - 1500+2000 - 2=6.10%。第28題假設(shè)A產(chǎn)品的名義收益率為 4%協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為 0-4%,假設(shè)一年按360天計算。有 240天中掛鉤利率在 0-3%之間，60天中掛鉤利率在 3%-4%間，其他時間利率那么高于4%那么該產(chǎn)品的實際收益率為。A 4.67%B 3.67%C 3.50%D 3.33%【正確答案】：D答案解析因為一

17、年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天那么不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實際收益率=4%X (240+60) - 360=3.33%。第29題買入看漲期權(quán)，()。A當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，到達盈虧平衡B潛在最大損失為無窮大C投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費D是預(yù)期市場未來下跌的操作行為【正確答案】：A答案解析當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，看漲期權(quán)的買方到達盈虧平衡，此時執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費，故A選項正確。客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時的期權(quán)費，潛在利潤最大為無窮大，

18、故B C選項錯誤。買入看漲期權(quán)是預(yù)期標的物價格未來上漲的操作行為，故D選項錯誤。第30題第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為 給他人造成損害的，()。A行為人不承當民事責(zé)任，第三人承當民事責(zé)任B第三人和行為人負連帶責(zé)任C被代理人承當民事責(zé)任，行為人負連帶責(zé)任D被代理人承當民事責(zé)任，第三人負連帶責(zé)任【正確答案】：B答案解析第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人 實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任，故B選項正確。第31題以下關(guān)于合同訂立的說法，錯誤的選項是。A當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為

19、能力B當事人必須本人訂立合同，不得代理C當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立， 不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式【正確答案】：B答案解析當事人依法可以委托代理人訂立合同，故B選項的說法錯誤。A、C D選項的說法均正確。第32題個人理財業(yè)務(wù)人員的以下行為中，沒有遵循?中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?中“忠于職守規(guī)定的是。A舉報商業(yè)賄賂B向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程C當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止D遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【正確答案】：B答案解析舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了 “忠于職守的規(guī)定；當他人詆毀本行理

20、財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護所在機構(gòu)形象的聲譽的行為，故C選項遵循了 “忠于職守的規(guī)定 ；D選項也是遵循“忠于職守規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。第33題以下屬于客戶維護方法中知識維護的是。A設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想B預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議C普及金融知識、啟迪金融意識D當客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：C答案解析普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內(nèi)容，故C選項正確。設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護的內(nèi)容。預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議是參謀式營銷維護的內(nèi)容。當客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要

21、的所有銀行業(yè)務(wù)是交又銷售維護的內(nèi)容，故、A B、D選項不屬于知識維護。第34題張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為元。不考慮利息稅A 11000;11000B 11000;11025C 10500;11000D 10500;11025【正確答案】：B答案解析單利終值 FVn=PV(1+ nx i=10000 x (1+2 x 5%)=11000 元。復(fù)利終值 FVn=PV(1+i) n=10000 x (1+5%)2=11025 元。第35題以下關(guān)于金融衍生市場上套利者的說法，正確的選項是()。A擔(dān)

22、任交易商和客戶的中介B參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險C以促成交易、收取傭金為目的D同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風(fēng)險收益【正確答案】：D答案解析套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風(fēng)險的套利收益，故D選項的說法正確。A、C選項是經(jīng)紀商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。第36題期貨公司應(yīng)當()。A向客戶作獲利保證B未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易C事先向客戶出示風(fēng)險說明書D在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險【正確答案】：C答案解析期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未經(jīng)客戶委托或者不按

23、照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其進行期貨交易，應(yīng)當事先向客戶出示風(fēng)險說明書，經(jīng)客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同，故C選項正確。不得在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險，故D選項錯誤。第37題以下不符合期貨交易制度的是()。A會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)被強行平倉B交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金D會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額【正確答案】：B答案解析交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，故B選項不符合期貨交易制度。第38題1號理財產(chǎn)品的方差是0.04，2

24、號理財產(chǎn)品的方差是 0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假設(shè)投資者有 50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資 于2號理財產(chǎn)品，那么該投資組合的方差是()。A 0.0292B 0.034C 0.05D 0.06【正確答案】：A答案解析投資組合的方差 =(40 - 50) 2 X 0.04+2 X (40 - 50) X (10 - 50) X 0. 01+(10 - 50) 2 X 0.01=0.0292。第39題根據(jù)?保險代理機構(gòu)管理規(guī)定?，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷 售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于()小時。A 12B

25、 24C 48D 72【正確答案】：A答案解析根據(jù)?保險代理機構(gòu)管理規(guī)定?第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于12小時。第40題以下關(guān)于客戶信息收集的說法，錯誤的選項是。A為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)工程加以解釋C人原因不愿意答復(fù)某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得【正確答案】：A答案解析由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所

26、以可以采用從業(yè)人員提問，客戶答復(fù)，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。B、C、D選項的說法均正確。第41題為了控制費用與投資儲蓄， 銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中，是為了彌補臨時性資金缺乏，減少低收益資金的比例。A定期投資賬戶B活期儲蓄賬戶C信用卡賬戶D扣款賬戶【正確答案】：C答案解析略第42題以下不屬于股票間接發(fā)行好處的是。A籌資時間較短B可節(jié)約證券發(fā)行本錢C提高發(fā)行人的知名度D發(fā)行人風(fēng)險較小【正確答案】：B答案解析股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時間較短、發(fā)行人風(fēng)險也較小，股票間接發(fā)行的缺乏之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費

27、用，所以B選項認為“節(jié)約證券發(fā)行本錢是錯誤的。第43題以下關(guān)于債券投資的說法，錯誤的選項是 。A相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小C通過購置債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、平安的投資收益D債券的流動性較差【正確答案】：D答案解析債券具有投資風(fēng)險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。相對于股票、 基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險又相對較小，故A、B、C選項的說法正確。第44題張先生準備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%那么他每年需要存入元

28、。A 274650B 302115C 333333D 356888【正確答案】：B答案解析年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，故張先生每年需要存入的 款項=1000000X 10% 1+10%3-1=302115 元。第45題銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當。A舉報銀行違法行為B妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)C為其親屬購置其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品D擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪【正確答案】：D答案解析?中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?中“媒體采訪準那么要求：銀行業(yè)從業(yè) 人員不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。第46題假定張先生2005年投資一個工程，該工

29、程預(yù)計2007年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每 年年末可以獲得收入 100000元，按年利率10%十算，假定該工程可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么 該工程未來所有收益在 2005年初的總現(xiàn)值為()元。A 909091B 856942C 826446D210000【正確答案】：C答案解析總現(xiàn)值是：(100000 - 10%)- (1 + 10%)2=826446 元。第47題假定從某一股市采樣的股票為A B C、D E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元，那么該市場的股價平均數(shù)為()元。A 22B 20C 10.5D 28【正確答案】：B答案解析股價平均數(shù)=(5+16+24+

30、35+20)十5=20。第48題回購價格與本金的關(guān)系是()。A回購價格=本金B(yǎng)回購價格=本金+利息C回購價格=本金-利息D回購價格與本金無關(guān)系【正確答案】：B答案解析回購價格=本金+利息。第49題以下商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品方案的做法，錯誤的選項是。A. 向客戶推介投資產(chǎn)品效勞前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購置所推介的產(chǎn) 品B. 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品或方案，但客戶仍然要求購置的， 商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項， 雙方 簽字認可C. 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言， 配以必要的例如，說明最不利的投資情形和

31、投資結(jié)果D. 主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品【正確答案】：D答案解析對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè) 銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購置該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項的做法錯誤。第50題以利率或利率的載體為根底工具的金融衍生工具是指。A. 股權(quán)衍生工具B. 貨幣衍生工具C. 利率衍生工具D. 匯率衍生工具【正確答案】：C答案解析利率衍生工具指以利率或利率的載體為根底工具的金融衍生工具，故C選項正確。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價格指數(shù)為根底工具的金融衍生品。貨幣匯率衍生工具是指以各種貨幣作為根底工具的金融衍生工具。

32、第51題從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當。A. 履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)B. 定期披露投資風(fēng)險狀況C. 在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品D. 詳細告知投資者投資方案【正確答案】：C答案解析從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在出售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告 知投資方案、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品，故 C選項的做法錯誤。第52題營銷和推銷的根本不同是。A. 推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心B. 推銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心C推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式D推銷可以

33、采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式【正確答案】：A答案解析略第53題個月國庫券假定90天，面值為100元，價格為96元，那么該國庫券的年貼現(xiàn)率為 假定年天數(shù)以360天計算A. 4%B. 4.2%C. 10.8%D. 16%【正確答案】：D答案解析年貼現(xiàn)率=100-96 - 100 X 360 - 90=16%。第54題證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地。A. 降低系統(tǒng)風(fēng)險B降低非系統(tǒng)風(fēng)險C. 消除系統(tǒng)風(fēng)險D. 降低市場風(fēng)險【正確答案】：B答案解析證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng) 風(fēng)險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。第55題

34、賬單在理財方案的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，提供給不少于次，并且至少每提供一次。A. 1;月C.1;季度D.2;月【正確答案】：D答案解析?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?第二十八條規(guī)定，在理財方案的 存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供給不少于兩次,并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D選項正確。第56題()是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表。A. 資產(chǎn)負債表B. 利潤表C財務(wù)狀況變動表D.現(xiàn)金流量表【正確答案】：B答案解析利潤表是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表，即企業(yè)在某個年份或某 個月度發(fā)生了多少費

35、用、獲取了多少收入、最終實現(xiàn)了多少利潤，應(yīng)選B。第57題以下對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的選項是()。A增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B. 通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C. 公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D. 公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的【正確答案】：A答案解析股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的 股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺 激作用更大。第58題我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。A. 5% 50%B. 5% 45%C. 5% 40%D. 5% 3

36、5%【正確答案】：B答案解析我國?個人所得稅法?規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元局部，適用稅類為5%逐級遞增，超過100000元的局部，適用稅率 45%;因此，我國個人所得稅中工資、 薪金所得的適用稅率范圍是 5%- 45%因此B選項正確。第59題()有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康 開展。A. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢參謀意見所涉及產(chǎn)品的特性B. 嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準那么C. 較高的個人資質(zhì)能力與工作業(yè)績D. 了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度【正確答案】：B答案解析嚴格遵守職業(yè)道德標準與

37、行為準那么，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職 業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽， 促進銀行健康發(fā)展。第60題假定李某2022年投資一個工程，該工程預(yù)計2022年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年 年末可以獲得收益 100000元，按年利率10%十算，假定該工程可以一直經(jīng)營下去，那么該 工程未來所有收益在 2022年初的總現(xiàn)值為元。A. 100000B. 859642C. 210000D. 826446【正確答案】：D答案解析總現(xiàn)值是：100000 - 10%- 1+10%2=826446元。應(yīng)選 Db第61題.充當理財參謀的銀行從業(yè)人員，要有扎實的金融知識根底，對相

38、關(guān)的金融市場和交易 機制有清晰的認識等，強調(diào)了理財參謀效勞的特點。A. 綜合性B. 專業(yè)性C. 制度性D. 參謀性【正確答案】：B答案解析理財參謀的專業(yè)性特點，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實的金融知識根底， 對相關(guān)的金融市場和交易機制有清晰的認識，以及準確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性。第62題某投資者年初以10元/股的價格購置某股票 1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元稅后方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是。A. 10.1%B. 20.1%C. 30.2%D. 40.6%【正確答案】：B答案解析持有期收益率HPY，是指投

39、資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收 益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為12-10 X 1000=2000元，現(xiàn)金紅利收益為1000 - 10 X 0仁10元。當期總收益為 2000+10=2022元，持有期收益率為 2022- 10 X 1000 X 100%=20.1%第63題低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低是資產(chǎn)配置組合模型。A. 梭鏢形B. 紡錘形C. 啞鈴形D. 金字塔形【正確答案】：C答案解析低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當，占主導(dǎo)地位， 而中風(fēng)險、中收益的

40、資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。第64題客戶主動要求了解或購置有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)。A. 向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的根本知識，然后銷售B. 直接銷售C. 向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的根本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產(chǎn)品D. 以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產(chǎn)品，然后銷售【正確答案】：C答案解析客戶主動要求了解或購置有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的根本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產(chǎn)品。第65題文女士在未來15年內(nèi)每年年底獲得1500元，年

41、利率為9%那么這筆年金的現(xiàn)值為元。A. 22500B. 12100C. 24525D. 13800【正確答案】：B答案解析年金現(xiàn)值的公式為：12100元，文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元。第66題在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是。A. 宏觀經(jīng)濟因素B. 公司資產(chǎn)凈值C. 公司盈利水平D供求關(guān)系【正確答案】：D答案解析在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的 直接原因是供求關(guān)系， 在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。而此題考查的是直接原因，應(yīng)選D。第67題08年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，那么債券

42、投資者承當?shù)娘L(fēng)險是。A. 價格風(fēng)險B. 再投資風(fēng)險C. 通貨膨脹風(fēng)險D. 違約風(fēng)險【正確答案】：C答案解析CPI是指消費者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲， 意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。第68題根據(jù)?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?，保證收益理財方案中的保證收益。A. 不得高于同業(yè)拆借利率B. 不得低于同期儲蓄存款利率C. 高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件D. 不得對客戶提出任何附加條件【正確答案】：C答案解析?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?第二十四條規(guī)定，保證收益理財 方案或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。

43、商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。第69題某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立。A. 證券投資卡B. 活期儲蓄卡C. 定期存款賬戶D. 信用卡【正確答案】：D答案解析信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款 方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。第70題客戶細分理論所劃分的維度是 。A“客戶當前價值和“客戶增值價值B“客戶當前價值和“客戶利潤價值C“客戶未來價值和“客戶利潤價值D“客戶未來價值和“客戶增值價值【正確答案】：A答案解析“客戶當前價值和“客戶增值價值是客戶細分理論所劃分的維度

44、。第71題根據(jù)?信托法?，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)或者自 己所受到的損失，以承當。A. 信托財產(chǎn)B. 受托人固有財產(chǎn)C. 委托人固有財產(chǎn)D. 信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)【正確答案】：B答案解析根據(jù)?信托法?第三十七條的相關(guān)規(guī)定“受托人違背管理職責(zé)或者處理信 托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承當。應(yīng)選B。第72題商業(yè)銀行在向客戶提供理財參謀效勞的根底上，接受客戶的委托和授權(quán)， 按照與客戶事先約定的投資方案和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是。A. 投資參謀效勞B. 財務(wù)參謀效勞C. 綜合理財效勞D. 理財參謀效勞【正確答案】：C答案解析綜合

45、理財效勞與理財參謀效勞的一個重要區(qū)別是：在綜合理財效勞中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承當。 與理財參謀效勞相比， 綜合理財效勞更加強調(diào) 個性化效勞。第73題以下市場不屬于資本市場的是 。A. 債券回購市場B. 中長期借貸市場C. 股票市場D. 公司債券市場【正確答案】：A答案解析資本市場亦稱“長期金融市場、“長期資金市場，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為 資本市場

46、，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。第74題作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征不包括。A. 歸還性B. 流動性C. 收益性D. 時效性【正確答案】：D答案解析債券作為一種理財產(chǎn)品，具有以下四個特征：歸還性，債券有規(guī)定的償 還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息：流動性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券；平安性，債券持有人的收益相對固定；收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。第75題劉女士準備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%那么她每年需要存入元。A. 274650B. 302115C. 333333D. 356888【正確答案

47、】：B答案解析3年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，故劉女士每年需要存人的款項 =1000000 X 10%十1 + 10%3-1=302115 元。應(yīng)選B。第76題以下哪種說法是正確的 ?A. 債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B. 企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C. 憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D. 記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【正確答案】：B答案解析憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C D都不對，應(yīng)選B。第77題禁止商業(yè)賄賂是?中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?中 的要求。A. 老實信用B.

48、公平競爭C. 保護商業(yè)秘密和客戶隱私D. 守法合規(guī)【正確答案】：B答案解析銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。第78題個月國庫券假定90天，面值為100元，價格為96元，那么該國庫券的年貼現(xiàn)率為 。假定年天數(shù)以360天汁算34 / 55B. 4.2%C. 10.8%D. 16%【正確答案】：D答案解析年貼現(xiàn)率=(100-96) - 100 X (360 - 90)=16%。應(yīng)選 D。第79題以下哪個經(jīng)濟指標不能反映消費者的收入水平?()A. 國民收入B. 個人可支配收入C. 人均國民收入D. 消費者物價指數(shù)【正確答案】：D答案解析個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為根底，但是消費者不

49、可能將全部收入均用于購置金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。第80題某銀行最近推出一項理財方案。 該方案的理財期限為 6個月(如未提前終止)，此銀行在 提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益， 據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A. 保證收益理財方案B. 非保證收益理財方案C. 保本浮動收益理財方案D. 非保本浮動收益理財方案【正確答案】：A題中答案解析保證收益理財方案是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益， 銀行承當由此產(chǎn)生

50、的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承當相關(guān)風(fēng)險， 其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當相關(guān)投資風(fēng)險的理財方案。所述產(chǎn)品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財方案。第81題外匯期權(quán)的購置者，其。A. 風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B. 風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C. 風(fēng)險是有限的，收益是無限的D. 風(fēng)險是無限的，收益是有限的【正確答案】：C答案解析外匯期權(quán)的購置者，當外匯價格上升大于執(zhí)行價格時，可以獲利，當小于 執(zhí)行價格時，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費，因此其風(fēng)險是有限的，收益是無限的。第82題以下關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的選項是。A.

51、 美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤B. 美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤C. 港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤D. 港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤【正確答案】：A答案解析目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，應(yīng)選A第83題CCBP由 領(lǐng)導(dǎo)實施。A. 中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C. 中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會【正確答案】：C答案解析CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會領(lǐng)導(dǎo)實施，下設(shè)中 國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證

52、專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室。第84題持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當在持股數(shù)額到達該比例之日起日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告。A. 3;3B. 3;5C. 5;7D. 5;10【正確答案】：A答案解析持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當在持股數(shù)額到達該比例之日起3日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起 3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告。第85題張小姐將1萬元用于投資某工程，該工程的預(yù)期收益率為10%工程投資期限為 3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，那么張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為。A. 13000 元B. 13310 元C. 13500 元D. 13210 元【正確答案】：B答案解析根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10000 X 10%=1000元;第2年 的利息收益為10000+1000 X 10%=1100元;第3年的利息收益為10000+1000+1100 X 10%=1210元。3 年本利和為 10000+1000+1100+1210=13310元。第86題如果你的客戶在今天向某投資工