1、1122講師介紹講師介紹新人成長線系列培訓33優(yōu)秀代理人應具備的素質(zhì)優(yōu)秀代理人應具備的素質(zhì)新人成長線系列培訓44什么是合規(guī)什么是合規(guī) 合規(guī)是保險公司在經(jīng)營管理活動中，遵守有關的法律、行政法規(guī)、規(guī)章、行業(yè)規(guī)范與標準，遵循誠實信用和公平交易原則，避免使保險公司遭受處罰、經(jīng)濟損失或信譽損害的一種風險管理和內(nèi)部控制制度。新人成長線系列培訓55為什么為什么要堅持合規(guī)經(jīng)營要堅持合規(guī)經(jīng)營 誠信展業(yè)誠信展業(yè)萬一網(wǎng)萬一網(wǎng) 中國最大的保險資料下載網(wǎng)中國最大的保險資料下載網(wǎng)新人成長線系列培訓66圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究孔子新人成長線系列培訓77毀掉的不僅僅是月餅冠

2、生園 “冠生園陳餡月餅事件”給2001年的月餅銷售市場蒙上一層陰影。 據(jù)估計，全國月餅銷量因此比2000年同期銳減4成左右，經(jīng)濟損失在160億到200億元之間。 新人成長線系列培訓88 無論何時、何地、何種情形下，客戶的利益永遠高于自己的利益； 不斷豐富與提升自己的專業(yè)知識、技能與技巧，始終以最高的職業(yè)技能標準為客戶提供最好的建議； 對客戶的商業(yè)信息與私人信息嚴格保密，并將此作為客戶對自己的授權； 對可能影響客戶決定的所有信息進行充分且詳實的披露。新人成長線系列培訓99保險行業(yè)的特性決定了誠信是我們的第一準則！保險與“誠信”誠信讓我們贏得客戶信任、樹立個人品牌、事業(yè)持續(xù)發(fā)展！新人成長線系列培訓

3、1010保險業(yè) 中華人民共和國保險法 保險營銷員管理規(guī)定 保險從業(yè)人員行為準則實施細則 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法 保險專業(yè)代理機構管理辦法新人成長線系列培訓1111保險案例分析保險案例分析圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究新人成長線系列培訓1212案例一：代簽名案例一：代簽名 2012年5月，艾女士通過保險代理人為他丈夫投保保險，被保險人是她的丈夫。 按照保險合同規(guī)定，艾女士作為投保人要簽字，但發(fā)現(xiàn)艾女士的丈夫作為被保險人同樣需要親筆簽字，但其丈夫在外地出差無法簽字，而這個產(chǎn)品即將停賣。 艾女士提出，其丈夫名字

4、可由她代簽新人成長線系列培訓1313討論 A女士能否代丈夫簽名？ 代理人是否可以代簽名？ 如果代簽名結果會怎樣？圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究新人成長線系列培訓1414 案例二：監(jiān)護人未簽名的保險合同 客戶葉女士前來投訴。反映其母親在業(yè)務員潘某的誤導下，以自己兒子（未成年人）為被保險人，投保了公司的某某C款保險。但是，自己作為未成年人的監(jiān)護人，未在保單上簽名。根據(jù)保險法對于為未成年人投保的規(guī)定，該合同應視為無效合同。要求全額退保。萬一網(wǎng)萬一網(wǎng) 中國最大的保險資料下載網(wǎng)中國最大的保險資料下載網(wǎng)案例二：代簽名（監(jiān)護人未簽名）案例二：代簽名（監(jiān)護人未簽名

5、）新人成長線系列培訓1515討論 未成年人能否簽名？ 代理人是否代簽名？圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究新人成長線系列培訓1616嚴禁 保險公司工作人員和代理人替投保人、被保險人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。必須經(jīng)投保人、被保險人進行補簽名，否則保險公司不得接受。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護人簽字，不得由他人代簽。中國保險監(jiān)督管理委員會關于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關問題的通知 新人成長線系列培訓1717案例一：如實告知 客戶李女士在簽單時瀏覽健康告知內(nèi)容，根據(jù)對應內(nèi)容提出自己有輕度高血壓。 “小高，我有輕度高

6、血壓，會有影響嗎？”圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究案例三：如實告知，不銷售誤導案例三：如實告知，不銷售誤導新人成長線系列培訓1818討論【客 戶】我有高血壓，對我是否有影響？【營銷員】如果不告訴客戶，對公司和客戶有什么影響？新人成長線系列培訓1919客觀、全面、準確地履行產(chǎn)品和服務的說明義務不得有虛假陳述、隱瞞真相、誤導客戶、違規(guī)承諾等行為。保險從業(yè)人員行為準則實施細則第十七條新人成長線系列培訓2020 某客戶于2010年10月購買某某公司某某C款分紅保險，每年繳費20000元，繳費期為3年，保險期限為終身。但營銷員告知客戶該產(chǎn)品三年可取，并向客戶

7、書面承諾利息保證為4590元，且承諾自己先行分期墊付，每期500元。該營銷員在墊付兩期1000元后，再無下文，客戶遂向公司及保監(jiān)局進行投訴。萬一網(wǎng)萬一網(wǎng) 中國最大的保險資料下載網(wǎng)中國最大的保險資料下載網(wǎng)案例四：客戶手中的案例四：客戶手中的“同意書同意書”新人成長線系列培訓2121 該業(yè)務中，銷售人員的錯誤做法有哪些？ 銷售誤導 書面承諾利益 違背保險原則討論新人成長線系列培訓2222嚴禁從業(yè)人員向客戶給予或承諾保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。保險從業(yè)人員行為準則實施細則第二十條新人成長線系列培訓2323 從后面兩個案例可以看出，這兩名業(yè)務人員都違背了誠信展業(yè)的原則，最終后果就是由自己

8、承擔所有責任及損失。 這里的損失不僅僅是金錢，還有更多額外的無形的損失。客戶的口碑，市場的信譽度，還有人與人之間的信任。這些損失是用金錢也無法彌補的。萬一網(wǎng)萬一網(wǎng) 中國最大的保險資料下載網(wǎng)中國最大的保險資料下載網(wǎng)新人成長線系列培訓2424 我們是最專業(yè)的保險營銷人員 我們?yōu)榭蛻籼峁┳顚I(yè)的保險知識講解 我們?yōu)榭蛻籼峁┳顬閷I(yè)的保險服務 我們就是保險業(yè)專業(yè)的代名詞新人成長線系列培訓2525保險銷售活動行為準則保險銷售活動行為準則圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究新人成長線系列培訓2626行為準 主動出示保險營銷員展業(yè)證； 主動出示保險條款及公司統(tǒng)一制作的

9、宣傳資料； 主動提醒投保人認真履行如實告知義務； 主動提醒投保人閱讀并親筆簽署投保單、投保提示書和保單回執(zhí)； 主動告知所售產(chǎn)品的保險責任以及責任免除情況；則新人成長線系列培訓2727（一）十要行為準 主動告知所售分紅產(chǎn)品的紅利是不確定的； 主動告知所售投資連結、萬能壽險產(chǎn)品的費用扣除情況及投資風險； 主動告知所售產(chǎn)品的退保損失情況； 主動告知投保人收到保險單后享有猶豫期及猶豫期內(nèi)的相關權利； 主動告知保險爭議應當通過協(xié)商調(diào)解、仲裁或者訴訟來解決。則圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究新人成長線系列培訓2828（二）十不要行為準 強迫或者引誘投保人訂立保險

10、合同； 向投保人作出不實承諾或者夸大保險合同利益； 代替投保人簽署投保單、保單回執(zhí)、委托授權書等重要文件； 隱瞞責任免除、退保損失和猶豫期退保權利等信息； 阻擾投保人履行如實告知義務；則新人成長線系列培訓2929行為準 使用含有欺詐、誤導內(nèi)容的產(chǎn)品宣傳材料； 與其他保險公司的產(chǎn)品或者相關金融產(chǎn)品作片面比較； 銷售投資連結、萬能等新型人身保險產(chǎn)品時，隱瞞投資風險、費用扣除情況； 唆使投保人終止有效保險合同、轉(zhuǎn)投新的保險產(chǎn)品； 利用行政處罰結果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司或個人信譽。 則圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究新人成長線系列培訓303

11、0中國保監(jiān)會中國保監(jiān)會保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定 第二十九條第二十九條保險營銷員應當在所屬保險公司授權范圍內(nèi)從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務。 第三十條第三十條保險營銷員從事保險營銷活動，應當出示展業(yè)證。 第三十一條第三十一條 保險營銷員應當客觀、全面、準確地向客戶披露有關保險產(chǎn)品與服務的信息，應當向客戶明確說明保險合同中責任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。 第三十二條第三十二條 保險營銷員銷售分紅保險、投資連結保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的，應當明確告知客戶此類產(chǎn)品的費用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風險。新人成長線系列培訓

12、3131中國保監(jiān)會中國保監(jiān)會保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定 第三十六條第三十六條 保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：（一）做虛假或者誤導性說明、宣傳； （二）擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料； （三）對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較； （四）隱瞞與保險合同有關的重要情況； （五）對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾； （六）對保險公司的財務狀況和償付能力作出虛假或者誤導性陳述； （七）利用行政處罰結果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司、保險中介機構或者個人的信譽； （八）利用行政權力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫

13、、引誘或者限制投保人訂立保險合同； （九）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益； （十）向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用； （十一）阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務； 新人成長線系列培訓3232中國保監(jiān)會中國保監(jiān)會保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定 第三十六條第三十六條 保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：（十二）未經(jīng)保險公司同意或者授權擅自變更保險條款和保險費率； （十三）未經(jīng)保險合同當事人同意或者授權擅自填寫、更改保險合同及其文件內(nèi)容； （十四）未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽

14、署保險單證及相關重要文件； （十五）誘導、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益； （十六）泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私； （十七）超出展業(yè)證載明的業(yè)務范圍、銷售區(qū)域從事保險營銷活動； （十八）挪用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金； （十九）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款； （二十）偽造、變造、轉(zhuǎn)讓資格證書或者展業(yè)證； （二十一）私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證； （二十二）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為。 新人成長線系列培訓3333 第五十五條第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。違規(guī)處罰新人成長線系列培訓3434加強自我學習，樹立正確思想加強自我學習，樹立正確思想誠信合規(guī)客戶公司專業(yè)u“水能載舟，亦能覆舟”，客戶是我們衣食父母，我們不能因貪小利而行誤導之實。我們事業(yè)源自客戶、公司、專業(yè)、誠信合規(guī)，“四位一體”缺一不可，如果放棄誠信合規(guī)，將誤導視為事業(yè)成功秘訣，那我們事業(yè)“寶