1、大額存單管理實施細則第一章 總則第一條 為規(guī)范大額存單的發(fā)行交易，確保大額存單業(yè)務(wù)有序開展，根據(jù)大額存單管理暫行辦法（中國人民銀行公告2015第13號，以下簡稱辦法）的有關(guān)規(guī)定，制訂本細則。第二條 本細則所稱大額存單是指辦法規(guī)定的由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。大額存單的投資人包括個人、非金融機構(gòu)、機構(gòu)團體，以及保險公司、社保基金等中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）認可的其他單位。第三條 市場利率定價自律機制（以下簡稱自律機制）根據(jù)辦法規(guī)定就大額存單業(yè)務(wù)實施自律管理。第四條 發(fā)行人與投資人開展大額存單業(yè)務(wù)時應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則

2、等，不得通過大額存單業(yè)務(wù)進行利益輸送。第二章 產(chǎn)品規(guī)則第五條 大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。第六條 個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。第七條 固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）為浮動利率基準計息。第八條 大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。第九條 發(fā)行人通過營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行大額存單時應(yīng)統(tǒng)一按照本細則規(guī)定的產(chǎn)品要素（見附件1）及

3、相關(guān)定義執(zhí)行。第三章 發(fā)行人第十條 符合條件的存款類金融機構(gòu)在首次發(fā)行大額存單前，應(yīng)向自律機制秘書處提交本機構(gòu)大額存單管理辦法、以及已建立大額存單業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的相關(guān)證明材料。第十一條 經(jīng)自律機制評估符合辦法規(guī)定條件的存款類金融機構(gòu)應(yīng)于每年首只大額存單發(fā)行前向人民銀行備案年度發(fā)行計劃（見附件2）。發(fā)行人若需調(diào)整年度發(fā)行計劃，應(yīng)向人民銀行重新備案。第十二條 發(fā)行人應(yīng)于每年首期大額存單發(fā)行前，向全國銀行間同業(yè)拆借中心（以下簡稱交易中心）注冊當年發(fā)行額度。當年發(fā)行額度應(yīng)與發(fā)行人向人民銀行備案的年度發(fā)行計劃中的額度保持一致。發(fā)行人每期大額存單的計劃發(fā)行量不得超過發(fā)行人當年可用額度。當年可用額度=當年備案

4、額度已發(fā)行未到期的大額存單總額。第四章 市場規(guī)則第十三條 大額存單發(fā)行采用電子化的方式，在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。第十四條 交易中心根據(jù)辦法規(guī)定為大額存單業(yè)務(wù)提供第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺。交易中心應(yīng)另行制定第三方平臺具體操作規(guī)程。第十五條 每期大額存單采用唯一有序編號和命名。第十六條對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)提供大額存單的登記、結(jié)算、兌付等服務(wù)；銀行間市場清算所股份有限公司（以下簡稱上海清算所）對各期大額存單的日終余額進行總量登記。對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)。第

5、十七條 發(fā)行人或上海清算所應(yīng)當準確、連續(xù)記錄投資人持有大額存單情況，不得與非存款類產(chǎn)品的投資信息相混淆。發(fā)行人為投資人開立大額存單專用賬戶，投資人購買大額存單遵循實名制規(guī)定。第十八條大額存單可用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，包括但不限于質(zhì)押貸款、質(zhì)押融資等。第十九條 應(yīng)大額存單持有人要求，對通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)當為其開立大額存單持有證明；對通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當為其開立大額存單持有證明。第二十條 發(fā)行人應(yīng)于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，以及相應(yīng)的計息規(guī)則等。大額存單的轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于本細

6、則規(guī)定的投資人。對于通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可根據(jù)發(fā)行條款通過發(fā)行人自有渠道辦理提前支取和贖回。第二十一條 發(fā)行人為投資人辦理提前支取時，應(yīng)按照發(fā)行時約定的提前支取條款，兌付提前支取部分的本金和利息。投資人可全額提前支取，也可部分提前支取，對于部分提前支取的，提前支取后的大額存單余額不得低于辦法規(guī)定的大額存單認購起點金額。第二十二條 發(fā)行人可在發(fā)行時約定的贖回條件發(fā)生時主動贖回投資人持有的大額存單，并按照事先約定的計息規(guī)則支付投資人的本金和利息。發(fā)行人贖回大額存單時應(yīng)贖回該期大額存單所有剩余金額，不得對部分投資人辦理贖回業(yè)務(wù)。第五章 信息披露第二十三條 發(fā)行人應(yīng)保

7、證大額存單相關(guān)披露信息真實、完整、準確，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。第二十四條 發(fā)行人應(yīng)指定信息披露聯(lián)系人。第二十五條 大額存單存續(xù)期間，發(fā)行人若發(fā)生主體變更、財務(wù)狀況出現(xiàn)重大變化等影響其履行債務(wù)的重大事件時，應(yīng)在事件發(fā)生后三個工作日內(nèi)通過中國貨幣網(wǎng)予以披露。第二十六條 通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)于每期大額存單發(fā)行前一個工作日向交易中心提交該期大額存單的發(fā)行條款，并通過本機構(gòu)官方網(wǎng)站和中國貨幣網(wǎng)進行披露。發(fā)行完成后，發(fā)行人應(yīng)于次日內(nèi)通過本機構(gòu)官方網(wǎng)站和中國貨幣網(wǎng)披露發(fā)行情況。第二十七條 通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，發(fā)行條款與發(fā)行情況由第三方平臺自動生成傳輸至中國貨幣網(wǎng)。

8、第六章 監(jiān)督管理第二十八條 發(fā)行人應(yīng)按照發(fā)行結(jié)果履行按期還本付息等義務(wù)。投資人應(yīng)確保有足額的資金與大額存單用于履行認購、買賣義務(wù)。第二十九條 發(fā)行人應(yīng)以市場化方式確定大額存單發(fā)行利率，不得以任何形式操縱、引導(dǎo)發(fā)行價格，擾亂發(fā)行秩序。第三十條 發(fā)行人通過自有渠道發(fā)行的大額存單，應(yīng)通過交易中心向人民銀行報備相關(guān)發(fā)行信息以及提前支取和贖回信息。發(fā)行人的報備應(yīng)不晚于發(fā)行、提前支取、贖回、兌付發(fā)生日的次一工作日日終。第三十一條 自律機制可對發(fā)行人與投資人進行常規(guī)調(diào)查，方式包括但不限于電話訪談、書面調(diào)查、問卷調(diào)查、現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查對象應(yīng)積極配合，及時提供真實、準確、完整材料。第三十二條 發(fā)行人應(yīng)互相監(jiān)督，發(fā)

9、現(xiàn)違反自律規(guī)則及本細則的行為時，應(yīng)及時向自律機制舉報，并提供有效的證據(jù)材料。第三十三條 投資人在認購、交易過程中自身正當權(quán)益受到侵害時，可向自律機制投訴，并提供有效的證據(jù)材料。第三十四條 自律機制在收到舉報、投訴相關(guān)材料后，按照相關(guān)自律規(guī)則進行調(diào)查取證、核實認定，并采取相應(yīng)的措施。第三十五條 發(fā)生以下情形的，自律機制可采取書面警告、通報、暫停發(fā)行權(quán)限、取消自律機制成員資格等措施，并視情節(jié)輕重向人民銀行報告。（一）發(fā)行人未按時足額還本付息；（二）發(fā)生以任何形式操縱發(fā)行價格，擾亂發(fā)行秩序的；（三）其他違反本細則規(guī)定的情形。第三十六條 第三方平臺應(yīng)根據(jù)人民銀行規(guī)定對在其平臺上發(fā)行、交易及報備的大額存

10、單進行日常監(jiān)測。第七章 附則第三十七條 本細則自公布之日起實施。第三十八條 本細則最終解釋權(quán)和修改權(quán)歸屬自律機制。附件：1.大額存單發(fā)行要素定義與規(guī)則2. （發(fā)行人名稱） 年度大額存單發(fā)行計劃附件1 大額存單發(fā)行要素定義與規(guī)則1. 幣種：大額存單的計價幣種為人民幣。2. 重置頻率：確定新的參考利率水平的頻率，根據(jù)浮息基準利率的對應(yīng)期限確定。3. 到期日：大額存單到期的日期。4. 兌付日：發(fā)行人支付大額存單本金和利息的日期。5. 付息頻率：計息類型為浮息或固息時，有月、季、半年、年、期滿五種，不得超過大額存單的期限。6. 發(fā)行開始時間：*年*月*日7. 發(fā)行截止時間：*年*月*日8. 基準利率精

11、度：基準利率精度為基準利率具體取值（以%顯示）時的精度。發(fā)行人可設(shè)置基準利率精度，應(yīng)小于等于4，四舍五入。9. 利率確定日：確定參考利率的日期，應(yīng)為本計息期起息日當日或之前N個工作日，N為起息日與首次利率確定日之間間隔實際天數(shù)(大于0的整數(shù))。 10. 計劃發(fā)行量：發(fā)行人計劃該期發(fā)行的最大發(fā)行量。不得超過發(fā)行人剩余注冊發(fā)行額度與各待發(fā)行大額存單計劃發(fā)行總量之差。待發(fā)行大額存單是指已完成發(fā)行設(shè)置但尚未發(fā)行的大額存單。11. 期限：大額存單的期限有1M、3M、6M、9M、1Y、18M、2Y、3Y、5Y九種標準期限。12. 起息日：開始計算利息的日期。13. 首次付息日：根據(jù)起息日和付息頻率計算。14. 計息類型：固息與浮息。15. 起點金額：投資人認購大額存單的最低票面金額。16. 最小變動金額：投資人認購大額存單的票面金額的最小變動量。附件2 （發(fā)行人名稱） 年度大額存單發(fā)行計劃根據(jù)中國人民銀行大額存單管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定，本行擬發(fā)行大額存單，具體發(fā)行計劃如下。一、發(fā)行人基本情況發(fā)行人基本信息、歷史沿革、股本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展情況、財務(wù)狀況（上市公司需提供最新一期對外公布的財務(wù)狀況）、風險管理、公司治理等。二、