1、我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)現(xiàn)存問題及解決對策銀行理財業(yè)務(wù)是指理財師通過搜集整理客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，傾聽客戶的希望、要求、目的等，為客戶制定投資組合、儲蓄方案、保險投資對策、繼承及經(jīng)營策略等財務(wù)設(shè)計方案，并幫助客戶的資金最大限度地增值。摘要：隨著我國經(jīng)濟的迅速開展，各種形式及種類的金融產(chǎn)品涌入市場，理財產(chǎn)品作為一種新興的金融產(chǎn)品進入了各大銀行，也進入了人們的生活。但隨著2021年歐洲金融危機的發(fā)生，全球的股市及金融行業(yè)受到涉及，我國的經(jīng)濟也不能幸免。因此，個人理財業(yè)務(wù)作為我國商業(yè)銀行獲取利潤的一項重要業(yè)務(wù)，也要適時的作出政策調(diào)整，對現(xiàn)存問題進展研討同時提出相應(yīng)的對策。關(guān)鍵詞：個人理財業(yè)務(wù);產(chǎn)

2、品創(chuàng)新;人才培育;產(chǎn)品創(chuàng)新銀行應(yīng)通過開展科學(xué)、合理、有效的理財業(yè)務(wù)，加強對自身經(jīng)濟的管理才能不斷的提升效益性，促進國家經(jīng)濟開展，更好的效勞于市場和社會。個人理財業(yè)務(wù)一般是指商業(yè)銀行通過為客戶提供財務(wù)分析、投資參謀、財務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)管理等專業(yè)化效勞來實現(xiàn)的。隨著我國各類商業(yè)銀行競爭的加劇和居民收入的不斷增長，個人理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行利潤增值的重要渠道。但目前總體來說，我國的理財業(yè)務(wù)仍不成熟，在業(yè)務(wù)開展中存在很多的問題，因此，如何解決問題，開展合規(guī)經(jīng)營就成為社會關(guān)心的焦點。一、我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)現(xiàn)存問題1、經(jīng)營范圍受限我國的金融行業(yè)，開展的是分業(yè)經(jīng)營，像保險、證券等業(yè)務(wù)是不可以涉足開展的。這一政策

3、也就直接導(dǎo)致商業(yè)銀行只可以對保險及基金等公司的產(chǎn)品進展代銷，但不可以運用產(chǎn)品開展效勞，也就不可能實現(xiàn)客戶收益的增值，直接限制了個人理財業(yè)務(wù)的縱深開展。現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的品種相對單一，僅限于對基金、保險產(chǎn)品的介紹、咨詢、委托代理。2、理財觀念差我國很多人對理財?shù)母拍疃际呛懿幻魑模由鲜茇敳煌饴秱鹘y(tǒng)思想的限制，老百姓對理財根本持觀望態(tài)度，不理解雞蛋要裝在不同籃子的道理。另外，商業(yè)銀行在市場營銷上拓展不夠，宣傳力度和廣度非常的有限，群眾接觸理財知識也限制在銀行辦理業(yè)務(wù)時，因此，理財觀念的缺失直接制約商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的快速開展。3、理財產(chǎn)品單一，構(gòu)造不合理我國商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)根本上限制在

4、證券、外匯、保險、基金著幾個方面的投資產(chǎn)品，品種單一，投資方向相對保守，缺少針對客戶的個性化設(shè)計，對客戶的選擇有了很大的限制，這點也束縛了理財業(yè)務(wù)的進一步開展。4、缺乏專業(yè)效勞人員國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行的理財人員根本上都是臨柜人員兼崗等，缺乏系統(tǒng)專業(yè)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對客戶的個性化、差異化需求無法滿足。另外，由于銀行的理財產(chǎn)品涉及面窄、適應(yīng)性差，這也反映出理財人員專業(yè)知識的匱乏。理財人員無法向客戶提供更加全面的如住房、教育等涉及其他行業(yè)規(guī)劃及投資的理財介紹。專家預(yù)計，我國理財規(guī)劃師的缺口為20萬人。將來5 年到10年，理財規(guī)劃師將成為國內(nèi)最具有吸引力的職業(yè)。5、金融監(jiān)管力度差2021年銀監(jiān)會下發(fā)的?關(guān)于

5、進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知?中明確規(guī)定商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)與國家宏觀調(diào)控政策保持一致，不得進入國家法律、政策規(guī)定的限制性行業(yè)和領(lǐng)域。這樣看來，理財資金的投向后續(xù)管理都存在破綻。另外，理財主體呈現(xiàn)多元化的趨勢，這也要求金融監(jiān)管機構(gòu)要加大監(jiān)管的力度，嚴格把控。二、解決我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)問題的對策1、尋求適宜我國開展的方法國內(nèi)商業(yè)理財業(yè)務(wù)的開展必須立足于我國國情，目前來看資金流動性不高、競爭標準差是我國的特點1，業(yè)務(wù)開展要結(jié)合實際的同時考慮當?shù)氐慕?jīng)濟環(huán)境和客戶需求，積極創(chuàng)新的開拓業(yè)務(wù)，學(xué)習(xí)和借鑒國外的先進經(jīng)歷和做法，進展移植和拓展，爭取盡快的縮短與國外先進程度的差距。2

6、、進步業(yè)務(wù)效率及合法性銀行理財人員要積極的學(xué)習(xí)先進的方法，掌握理財根本知識，在合理合法的根底上，對客戶辦理的理財業(yè)務(wù)從申請到完畢都要高效的完成2。在理財業(yè)務(wù)流程上進展簡化，做到以人為本。根據(jù)國家有關(guān)財經(jīng)法規(guī)制度的規(guī)定，選擇工程，依法經(jīng)營，使新業(yè)務(wù)一開始就納入法制化。3、開展理財產(chǎn)品創(chuàng)新商業(yè)銀行要積極的對金融理財產(chǎn)品進展創(chuàng)新，可以將個人存款業(yè)務(wù)與個人投資效勞及信貸、兌換等業(yè)務(wù)結(jié)合開展。根據(jù)客戶的需求，延時效勞。再者可以充分利用網(wǎng)上銀行、 銀行等先進科技手段，改變以往的以實體機構(gòu)為業(yè)務(wù)開展中心的形式，實行不受時間、地域等限制的全天候效勞。4、進步先進技術(shù)支持力度業(yè)務(wù)的開展需要先進科技作為后盾。科技

7、創(chuàng)新是個人理財業(yè)務(wù)將來開展的核心，推動著新產(chǎn)品及效勞的傳播及開展，滿足不用客戶的多樣化需求。因此，商業(yè)銀行在新產(chǎn)品的開發(fā)上，要注重新科技的融入3，加大網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代科技方式運用，增大網(wǎng)絡(luò)、計算機軟硬件的投入，重點支持銀行、 銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等現(xiàn)代化電子銀行的開展。5、加快專業(yè)人才培育專業(yè)人才的培養(yǎng)是銀行持續(xù)開展的根基力量，因此，要培養(yǎng)一批具有較高專業(yè)素養(yǎng)的人才有力推動持續(xù)開展。這就要求，商業(yè)銀行要盡可能的為員工提供更多進修時機，到興隆國家學(xué)習(xí)先進的理財觀念及技術(shù)，進步員工的整體程度。定期組織業(yè)務(wù)研討會，互相學(xué)習(xí)，加強經(jīng)歷交流。還要聯(lián)絡(luò)專業(yè)院校，針對理財業(yè)務(wù)開設(shè)專業(yè)課程進展培養(yǎng)。從這三個方面，增加

8、專業(yè)人員的培育。6、標準業(yè)務(wù)開展，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險要加強理財業(yè)務(wù)的開展，就要在銀行內(nèi)部成立專業(yè)的部門，負責理財業(yè)務(wù)的開發(fā)、研究管理及協(xié)調(diào)工作，根據(jù)制定的標準進展嚴格的操作。對新業(yè)務(wù)的開展實行集中指導(dǎo)、歸類管理，要為客戶提供高品質(zhì)和高聲譽的效勞4。同時，利用工程質(zhì)量和風(fēng)險控制評價系統(tǒng)，躲避風(fēng)險，為業(yè)務(wù)的良好開拓創(chuàng)造平安寬松的環(huán)境。三、結(jié)語理財業(yè)務(wù)是個人資產(chǎn)快速增長的重要途徑，因此，越來越多的人對理財業(yè)務(wù)開始重視。但我國商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)起步晚，開展不完善，存在很多的破綻，這些都阻礙著理財業(yè)務(wù)的開展，因此，商業(yè)銀行應(yīng)當正視問題，標準現(xiàn)有的理財業(yè)務(wù)，積極慎重的開拓新業(yè)務(wù)，在為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)效勞的同時實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的雙贏。參考文獻：2張麗.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展研究D.山