1、嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見2011年，銀行業金融機構（以下簡稱銀行機構）柜臺業務操作環節發生多起重大惡性案件，涉案金額數以億計，造成巨額資金損失，形成重大聲譽風險。此類案件作案手段簡單卻屢屢得逞，反映出銀行機構柜員管理和柜臺業務操作控制存在重大問題，柜臺業務操作風險已成為銀行業案件頻發的高危區域。為遏制因柜員違規操作引發的重大惡性案件風險，對柜臺業務操作特提出以下意見：一、各銀行機構要加強柜臺業務的風險控制，強化柜員和授權人員的合規操作，嚴禁以下行為的發生。（一）柜員卡使用方面，不得存在以下行為：1復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡、密碼（或口令等）；2將個人名章、操作卡、授權卡、

2、密碼（或口令等）交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權卡、密碼（或口令等）辦理業務。（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。（三）辦理具體柜臺業務方面，不得存在以下行為：1柜員辦理本人業務；2不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務；3代客戶簽名、設置重置輸入密碼；4代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；5代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品；6代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀

3、行、電話銀行業務；7委派會計（授權經理）對網點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違規操作；8柜員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告。（四）辦理開戶、變更、掛失等業務方面，不得存在以下行為：1受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；2受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。（五）銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為：1獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2利用客戶賬戶過渡本人資金；3通過本人、他人賬戶IJ集、過渡銀行和客戶資金、套

4、取資金；4.違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務；5空存、空取資金。（六）業務授權方面，不得存在以下行為：1.不確認客戶真實意愿授權；2.不審核憑證授權；3.不核實業務授權；4.超權限授權。（七）對賬方面，不得存在以下行為：1.制度規定不允許參與對賬的人員參與對賬；2.不按規定審核對賬回執；3.不按規定處理存在問題的對賬回執。（八）授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用：1.利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；2.使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；3.違規出具信用證或其他保函、票據、存單等。二、凡發生上述違規行為，各級監管機構和銀行機構要對有關機構和人員嚴厲處罰：（一）各銀行機構在檢查中發現銀行員工存在以上違規行為的，違規操作人員須立即離崗，依據銀行機構內部違規處罰規定，按該行為處罰高限進行處罰，同時對違規操作的機構采取有效措施進行整改。（二）各級監管機構或有關部門在檢查中發現銀行員工存在以上違規行為的，對違規操作人員按照上述要求處理的同時，要對有關管理人員問責，并追究上級機構的管理責任。監管機構可視違規情況對存在違規操作的機構采取暫停新業務準入等嚴厲手段，督促