1、KCHB公司投資管理方案一：投資管理概述在財務管理學上，企業投資通常是指企業投入一定量的資金，從事某項經營活動，以期望在未來時期獲取收益或達到其他經營目的的一種經濟行為。投資管理是公司理財的重要內容之一。投資決策的好壞會給整個公司的財務狀況造成一系列不可低估的影響。二：企業投資的意義企業籌資的目的是為了投資，企業投資的根本目的就是獲得收益，創造企業價值。各種資金的最有效組合從而使企業獲取最大的投資收益，是企業投資管理所追求的財務目標。因而，在市場經濟條件下，企業能否把籌集到的資金投放到收益高、回收快、風險小的項目上去，對企業的生存和發展是十分重要的。三：2016年投資概況1、 歸還銀行貸款共計

2、2000萬元。預計能節約利息約120萬元整，從而降低融資成本。2、 成立浙江長興XX技術有限公司，估算16年投資總額2500萬元。這是從公司為搬遷需要及擴大產能做出的戰略決策3、 成立北京公司等，估算16年投資總額1000萬元。4、 根據每月投資進度安排，余額進行理財投資。具體參見下表：資金大致流向一覽表3月初資金結余8000萬元序號項目名稱2016年度資金流出2017年度支出3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月1月2月支出合計1還公司貸款30050030030020020020020002浙江長興XX公司20090010020020030020010010020025003北京公司

3、等1002001001001001001001001001000每月支出合計5001500300300600700500200400500005500月底結存額7500600057005400480041003600340030002500250025004資金理財方案一年期及以上產品25002500半年期產品6005003600三個月產品18005400一個月產品6006000協定存款20008000四：銀行的理財投資產品(一)、無風險收益類產品公司開戶銀行的人民幣存款利率一覽表序號銀行活期（年利率%）定期（年利率%）協定存款一天通知存款七天通知存款三個月半年一年二年三年五年基準利率0.35

4、1.11.31.52.12.751杭州銀行0.301.321.561.802.282.753.201.1500.8001.1002工商銀行0.301.351.551.752.252.752.751.3000.8001.1003余杭農商行0.351.431.691.952.735.5754.161.1500.8001.1004蕭山農商行0.351.651.952.253.154.1254.1251.1500.8001.100注：建行、農行、中行的存款利率均與工行相一致。(另大額存單均為基準利率上浮40%，即一年期2.1%利率。(二)、固定理財類產品1、杭州銀行（客戶經理：隋元芳）（1）、普通公司

5、理財產品產品號幣種期限（日）起點金額客戶年化收益率產品類型風險等級幸福99人民幣31低41非保本保收益低幸福99人民幣94低43非保本保收益低幸福99人民幣180低43非保本保收益低幸福99人民幣364低43非保本保收益低（2）、結構性理財產品屬專門為公司定制產品，保本保收益，起點1000萬，目前收益率大致如下：1個月3個月6個月12個月2.5%2.6%2.7%2.8%(3)、金錢包T+0產品，起購金額10萬元，利息每月15號支付，目前收益約在3%左右（類似支付寶的余額寶產品）2、工商銀行（客戶經理：朱雨虹）（1）普通理財產品(以2.24日當日數據為準)產品名稱產品代碼當前額度（萬元）預期收益

6、率日升月恒1001RSYH32432.1-3.3%增利Zl14ZST53462.5-2.6%增利ZL21ZST114612.6-2.7%同利TL063ZHX938513.05-3.06%同利TL091ZHX883163.1-3.11%穩利(非保本)WL98ZST2043.5-3.6%（2）法人專屬貨幣基金T+0產品,到賬日T+1,七日年化收益率約為2.861%（3）法人理財產品產品名稱期限 （天）年化收益說明如意人生30-1802.8%一個月以后提前兩天通知,隨時提取如意人生180-3653.30%如意人生365以上3.55%3、余杭農商行（客戶經理：方敏強）產品名稱期限（天）年化收益豐收.信

7、福11944.6%豐收.信福13144.6%4、 蕭山農商行（客戶經理：傅驥冀）產品名稱期限（天）年化收益豐收.喜悅73.6%豐收.信福13個月4.1%五：非銀行的理財投資產品（一） 中融國際信托有限公司（浙大徐老師推薦）中融信托金瑞1號（投向政府民生、綠色能源、文化產業） 年化收益：6個月：300萬6.7%;1000萬6.9%;9個月: 300萬6.9%;1000萬7.2%12個月:300萬7.2%;1000萬7.5%（二） 浙江金融資產交易中心（財務經理：馬專）產品名稱期 限起購金額（元）年化收益說明短期產品7天-180天10004.95.5%浙江省政府背景,可轉讓,風險低中期產品6個月-

8、18個月10005.55.8%長期產品18個月以上500006.7-7.0%(二) 浙商創投（項目經理：陳偉民）產品名稱起購金額(萬元)年化收益說明一年期10099.5%浙商創投承諾保本保收益一年半1000待定定增基金,浙商創投承諾兜底(三) 知名P2P理財網站挖財網產品名稱期限(天)預計年化收益率銀信寶160號85%盈信寶1210號406%盈信寶1227號556.5%陸金所產品名稱期限預計年化收益率安盈-票據30-90天4-4.2%穩盈-安E36個月8.4%財富匯28-91天2-6%銅板街產品名稱期限預計年化收益率一銅金286%銅寶盈1808.5%銅寶盈3659.5%(四) 其他理財產品1、

9、證券公司理財（年化收益4-13%左右，風險低）-華泰資管計劃2、上市公司定增股份過橋（年化20%以上，風險高）-鑫宇資產3、票據貼現等（收益高，風險高）六：分析總結建議配置如下(2016.4.1-2017.3.31)序號產品名稱1年期產品9個月產品半年期產品3個月產品1個月產品預計年化收益預計年收利息備注1中融-鑫瑞1號10007.5%75不可動2定期存款6002.25%11.25可應急3中融-鑫瑞1號10007.2%54不可動4中融-鑫瑞1號10006.9%34.5不可動5工行如意人生5002.8%3.5待定6杭銀金錢包5003%3.75待定7余杭農商行產品5001.3%3.8待定8協定存款

10、等3000待定合計150010001000100035006.18%185.88000理由如下:（1） 中融信托產品與銀行理財產品相比，風險相當（都較低兩者募集資金投向是相一致的），但收益高了近50%，故選擇優先配置。（2） 銀行理財中，杭州銀行和余杭農商行預期收益最高，工行按凈值測算，且分檔計息，風險相對較低，故建議可以合理配置（1500萬左右）用于購置短期產品。（3） 定存和大額存單（基準利率上浮40%）均為無風險收益，但兩者在利率相同情況下，定存要比大額存單有優勢（大額存單無紙質憑單，不方便跨行流通）；在價高者得的條件下，建議采納蕭山農商行（2.25%基準利率上浮50%）進行部分配置（500萬左右）-公司急需用錢時亦可質押放款。（4） 定增、票據貼現等雖然有高收益，但同樣存在高風險；考慮到公司屬上市公司，綜合考量，不建議采納。P2P網站風險也存在不可控,也暫不考慮（5） 其他非銀行類理財產品雖然收益較高，但風險相對也較高。建議用少量資金進行投資（100-300萬左右），即平衡收益，又不會出現較大風險。（6） 剩余資金可參與銀行的短期理財產品（如7天理財等）或其他銀行的理財產品，不動時則作為協定存款賺取利息（工行為1.3%,最高）。五：附最新存款利率表（2015年12月9日起）項目年利率（%）一、單位存款