1、代理金融網點業務處理規范代理金融網點業務處理規范 -第一章 營業前準備中國郵政儲蓄銀行個人業務部中國郵政儲蓄銀行個人業務部2010.102010.10設備準備設備準備賬務準備賬務準備業務準備業務準備第第3 3部分部分提綱提綱第第1 1部分部分第第2 2部分部分一、設備準備一、設備準備 設備七準備：設備七準備： 準備一：準備一：每日營業前，綜合柜員負責檢查監控設備運行是否正常，并進行運行情況登記。 準備二：準備二：檢查計算機系統開機情況，關注機構簽到是否存在異常。普通柜員和綜合柜員共同檢查上一工作日最后一筆交易的時間和當天第一筆交易的時間，檢查是否是在營業時間內的交易。檢查后，在支局管理日志上記

2、錄并簽章確認。一、設備準備一、設備準備 準備三：準備三：檢查自動柜員機結存現金是否充足。 準備四：準備四：柜員打開計算機設備，依次開啟終端電源和打印機，然后柜員登陸系統。 準備五：準備五：午休后上班要首先檢查系統交易記錄情況，防止在休班時段發生異常，并做好營業情況登記。 準備六：準備六：綜合柜員登記支局安全管理日志。填寫日志項目主要包括：上一工作日系統、閉路電視監控系統開關機、安全防范設施等。 準備七：準備七：每日營業前要加強對ATM等自助設備的巡查，出現異常情況應及時處理。二、賬務準備二、賬務準備（一）交接庫款（一）交接庫款 1.支局自設金庫：必須雙人眼同在監控器下開金庫； 2.押款現金至支

3、局：人員較多的支局營業柜臺內至少保留兩名柜員，其余柜員隨支局長或綜合柜員一起接款，進入營業柜臺后必須將安全門鎖好后交接。二、賬務準備二、賬務準備（二）尾箱核對（二）尾箱核對 1. 1.綜合柜員：綜合柜員：柜員接到尾箱后，綜合柜員在系統領用主尾箱，核對現金、憑證實物與系統尾箱記錄是否相符。如有不符，封存尾箱，查找原因。對無法查明原因的，報告支局長，并做長短款掛賬處理。 2.2.普通柜員：普通柜員：登陸系統后，根據領用的尾箱號進行尾箱的領用，然后進行臨時軋賬，核實系統記錄的該尾箱內各現金結余和重要空白憑證結余與實物是否相符。正確無誤后完成營業前賬務準備。如有不符，封存尾箱，查明原因，對無法查明原因

4、的，報告支局長，并做長短款掛賬處理。二、賬務準備二、賬務準備（三）現金領款（三）現金領款 1. 1.支局現金不足：支局現金不足：要進行領款，如果金額超過規定限額需要支局長授權。 2.2.普通柜員之間的現金調劑：普通柜員之間的現金調劑： 通過普通柜員上繳綜合柜員，再向綜合柜員領用的方式進行，不能直接在普通柜員之間進行調劑。三、業務準備三、業務準備（一）營業網點準備（一）營業網點準備 檢查一：檢查一：營業大廳的利率牌標示是否正確； 檢查二：檢查二：桌面、柜臺是否干凈、整潔； 檢查三：檢查三：柜面上的宣傳資料是否擺放整齊； 檢查四：檢查四：營業單據、憑證、業務章戳等是否備齊。三、業務準備三、業務準備

5、（二）登記簿核查（二）登記簿核查 支局設立的手工登記簿是支局風險管理的原始記錄依據。支局綜合柜員每天要對上一工作日手工登記簿進行檢查，檢查記錄項信息是否屬實和齊全。檢查內容概括起來為“五登記簿、兩日志五登記簿、兩日志”： 1. 1.現金進出庫登記簿：現金進出庫登記簿：記錄現金進出支局簡易金庫或臨時保險柜情況。登記簿記錄有日期、出庫現金、審批人、出庫尾箱號、庫管員；進庫現金、進庫尾箱號、金庫結余現金、未出庫尾箱號、盤庫員等。三、業務準備三、業務準備 2.2.交接班登記簿交接班登記簿 ：記錄交班員和接班員的交接情況。登記簿記錄有交班員柜員號、交班時間、交班員系統尾箱號、交班員實物尾箱號、轉交金額、

6、轉交憑證數量、接班員柜員號、接收金額、接收憑證數量等。 3.3.差錯處理差錯處理/ /長短款差錯登記簿長短款差錯登記簿 ：記錄系統超時等原因的交易差錯處理或長短款差錯事項。登記簿記錄有差錯發生日期、賬號/卡號、差錯事項、交易金額、交易類型、差錯通知單編號、發單時間、發單柜員、復核員、處理結果等。 4.4.假幣沒收登記簿假幣沒收登記簿 ：記錄支局沒收假幣的情況。該登記內容遵照人民銀行統一規定。三、業務準備三、業務準備 5.5.凍結凍結/ /扣劃登記簿：扣劃登記簿：記錄有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，支局經辦人員姓名，被凍結、扣劃個人的姓名，協助凍結、扣劃的賬戶賬號、時間和金額（部分凍結、扣

7、劃時），相關法律文書名稱和文號，協助結果等。 6.6.系統運行日志系統運行日志 ：記錄系統支局終端及自助設備運行情況。日志記錄有日期、故障時間、報告時間、處理時間、登記人、復核員等。 7.7.儲蓄支局管理日志儲蓄支局管理日志：記錄支局長、綜合柜員的檢查工作。三、業務準備三、業務準備（三）報表打印（三）報表打印 打印上一日的營業軋賬單，按需打印通打分戶賬報告表、批量交易報表、交易日志、現金收支記錄表、會計事項列表。三、業務準備三、業務準備（四）報表核對（四）報表核對 1.綜合柜員將營業軋賬單與上日營業結束時打印的支局營業軋賬單進行核對，如發現不一致，要及時查找原因。 2.檢查營業軋賬單與系統中分

8、戶賬余額報告表是否相符，如有不符差額，通打儲蓄分戶賬余額報告表，須及時向上級主管部門報告。 3.批量交易成功報表，柜員應檢查批量交易成功情況，有不成功的交易要檢查原因，及時補充處理，如有重復發送的，應及時采取糾錯措施。 4.支局當日需要備查的其他報表。代理金融網點業務處理規范代理金融網點業務處理規范 -第五章 代收付業務中國郵政儲蓄銀行個人業務部中國郵政儲蓄銀行個人業務部2010.102010.10一、業務規定一、業務規定（一）定義 代收代付業務：代收代付業務：指郵政儲蓄機構接受機關、企事業等單位或個人客戶的委托，為委托單位或個人辦理的代收、代付類個人結算業務。 代收付業務既能增加郵政儲蓄營業

9、收入、提高余額定活比例，又能拉動存款、促進個人理財和公司業務發展，是我們密切接觸客戶、值得深入挖掘的一項業務。一、業務規定一、業務規定（二）種類 1. 1.代付類業務代付類業務 ：郵政儲蓄機構接受單位或個人的委托，向指定客戶發放款項的業務，如：代付工資、代付養老金、代付社會保險、代付醫療保險等。 2.2.代收類業務：代收類業務：指郵政儲蓄機構接受單位或個人的委托，向指定客戶收取款項的業務，如：代收公用事業費、代收通訊費等。 一、業務規定一、業務規定（三）四規定（三）四規定 1.所有代收代付業務開辦前，應由郵政儲蓄機構有權單位與委托單位或個人簽訂代收代付業務合作協議，協議需經法律主管部門審核。

10、2.客戶申請辦理代收代付業務時，網點應與客戶簽訂雙方協議，或與委托單位、客戶簽訂多方協議，協議應明確各方承擔的權利與義務、代收代付業務的相關規定等內容。 一、業務規定一、業務規定 3.辦理代收代付業務時，須按協議將委托機構款項劃轉至郵政儲蓄相應賬戶后方可處理，支局一律不得代替委托單位或用戶墊付資金。 4.處理代收代付批量業務時，須建立嚴密的批量數據管理制度和數據交接手續。接受代收代付業務批量數據包括含紙質和電子數據。且接收時應雙人接收、雙人核對、雙人整理、雙人上傳主機，系統處理后返回的結果雙人核對。處理代收代付批量業務后，應及時與委托單位進行對賬。一、業務規定一、業務規定（四）代收代付協議內容

11、 1.業務名稱、業務合作范圍及實施方式； 2.協議各方應承擔的權利、義務和違約責任； 3.手續費的收取標準和結算方式； 4.資金清算方式、資金劃撥時限； 5.爭議解決方案； 6.協議期限和生效方式； 7.各方有權簽字人簽字并加蓋公章。二、風險防范二、風險防范v在開辦代收付業務前，必須要與相關單位簽訂合作協議，且協議內容要完整合規并經法律主管部門審核。v網點辦理代收付業務時不允許替委托單位或用戶墊付任何資金。v不允許單人處理代收代付批量業務，對代收付業務批量數據要做到雙人接收、雙人核對、雙人整理、雙人上傳主機。代理金融網點業務處理規范代理金融網點業務處理規范 -第十四章 交接班和日終處理中國郵政

12、儲蓄銀行個人業務部中國郵政儲蓄銀行個人業務部2010.102010.10一、業務規定一、業務規定（一）交接班規定（一）交接班規定 1. 1.實行多班制的營業網點日間交接應進行正式軋賬； 2.交班柜員會同接班柜員眼同做正式軋賬，核點現金和憑證，輸入現金和各種憑證起止號碼，與系統內的現金和重要空白憑證核對； 3.核對無誤，由交接雙方在“柜員軋賬單”和交接班登記簿上簽字交接。交班柜員上繳尾箱，做正式簽退； 4.如有不符，查明原因，對無法查明原因的，報告綜合柜員或支局長，并做長短款掛賬處理，登記柜員差錯登記簿； 5.普通柜員間的交接班須由綜合柜員現場監督; 6.柜員營業臨時離開臺席，須做臨時簽退。一、

13、業務規定一、業務規定（二）日終處理（二）日終處理普通柜員日終處理的五點要求普通柜員日終處理的五點要求 1. 將各類業務憑單、利息清單、收回和作廢的存折/單、卡等單據、憑證進行整理，由綜合柜員一并上繳上級相關部門； 2. 根據本日的交易情況核點現金及重要空白憑證的實際數量。在日終正式軋賬前超過尾箱限額的現金一律上繳綜合柜員； 3. 根據結存的現金及重要空白憑證進行正式軋賬，核點現金和憑證，輸入現金和各種憑證起止號碼，軋賬成功后，打印“柜員軋賬單”，上繳尾箱；一、業務規定一、業務規定 4. 普通柜員在綜合柜員核對尾箱現金、重要空白憑證無誤后簽退； 5.因現金、憑證不符，普通柜員無法做正式軋賬時，必

14、須經上級柜員授權后做強行軋賬，并做長短款掛賬后，再做正式軋賬，上繳尾箱，正式簽退。一、業務規定一、業務規定綜合柜員日終處理的五點要求綜合柜員日終處理的五點要求 1. 盤核普通柜員的現金實物、重要憑證實物合計數，與“柜員軋賬單”核對相符后，留存的備用金雙人封箱；普通柜員根據本日的交易情況核點現金及重要空白憑證的實際數量。在日終正式軋賬前超過尾箱限額的現金一律上繳綜合柜員； 2. 在雙人眼同下清點普通柜員上繳現金，雙人封箱后由雙人送繳； 3.綜合柜員尾箱原則上不留存過夜現金；所有柜員的實物尾箱留存網點的應雙人入庫封存，送一級支行（縣市機構）出納的應雙人送交；一、業務規定一、業務規定 4.綜合柜員正

15、式軋賬，與現金、憑證核對相符后上繳系統尾箱；若發現不符，應查明原因，如確實不符，應向支局長或上級主管領導報告； 5. 清點普通柜員尾箱中的現金合計數、重要憑證合計數，根據“郵政儲蓄營業軋賬單”核對本網點現金實物與重要憑證實物是否賬實相符。如確有不符，應向支局長或上級主管領導報告。一、業務規定一、業務規定異常情況下柜員日終處理的要求異常情況下柜員日終處理的要求 1. 網點出現異常情況，柜員無法軋賬時，必須向一級支行（縣市機構）匯報，并將柜員的結存現金和網點的結存憑證如實上報一級支行（縣市機構）； 2. 一級支行（縣市機構）查詢柜員尾箱現金、憑證是否相符，相符后通知網點柜員按正常程序下班；若一級支

16、行（縣市機構）無法查詢，網點雙人盤核實物后雙人封箱，手工填制軋賬單； 3. 第二日營業前普通柜員必須做正式軋賬，核對現金與憑證相符后方可營業。一、業務規定一、業務規定（三）機構簽退（三）機構簽退 1.由網點最后簽退的柜員辦理機構簽退交易，機構簽退后，該機構不能再辦理日常業務。 2.辦理機構簽退時，應雙人監督簽退。（四）營業前打印（四）營業前打印 第二日營業前，打印上一日“批處理營業軋賬單”、“批處理營業軋賬單續表”、“現金收支記錄表”和“會計事項列表”。二、風險防范二、風險防范（一）交接班交接班 1.接班柜員簽到后，輸入現金和各種憑證起止號碼，與計算機系統內數據核對，賬實相符后交班柜員方可離開。如有不符，封存尾箱，找到相關責任人，查明原因。 2.普通柜員上繳款時，必須在繳款單簽名確認。二、風險防范二、風