1、個險投保書填寫易錯項解析 發布時間： 2010-05-12 來源： 親愛的客戶，由于投保書內容比較多，很多內容容易填寫錯誤，下面就易出錯項目進行說明，最后我們將對照填寫樣張進行逐項講解。一、重要提示：（一）填寫“投保單”時，應將表格項目中要求回答的問題一一認真作答，不可隨意填寫，錯項漏項；（二）投保單應用黑色或藍黑色墨水筆，字跡工整、完整準確填寫，不應字跡潦草、模糊不清；（三）應由投保人、被保險人親筆簽名，千萬不可由其他人代簽；（四）填寫后不得隨意涂改，不得使用涂改液。二、易錯項解析（一）身份證號碼易填錯無論是15位還是18位身份證號碼，均有年齡性別的表示，常出現的錯誤是身份證上號碼反映的出生

2、日期及性別與投保書填寫的年齡性別不符。因忘記身份證號碼而隨意填寫，或根據年齡性別編寫身份證號碼更是嚴重的錯誤，屬于誤告，不如實告知將導致保險合同無效，從而給您帶來重大損失。正確的填寫方法是對照身份證填寫并認真核對。（二）年齡未按實足周歲填寫單純用投保的年份減去出生年份而未考慮是否已經過了生日造成年齡計算錯誤。正確的年齡計算方法為：1.若投保日期在生日后，用當前年度減去出生年度。例：某人1967年4月5日出生，1999年8月9日填寫投保單，8月9日在某人生日（4月5日）之后，年齡為1999196732歲。2.若投保日期在生日前，用當前年度減去出生年度再減一。例：某人1967年4月5日出生，199

3、9年2月9日填寫投保單，2月9日在某人生日（4月5日）之前，年齡為19991967131歲。（三）投保人和被保險人的關系有誤一種錯誤是沒有可保利益，另一種是沒有填寫相互間的關系。正確的做法是投保人和被保險人必須具保險法規定的可保利益；填寫雙向關系，如父親為兒子投保，應填寫“父子”，不得填寫“父親”。（四）職業填寫不具體一是沒有填寫具體從事的工種，比如：電工、瓦工、木工等，二是從事兩種以上職業的忽略兼職或只填寫風險低的職業。正確的做法是：在業務員的輔導下，根據您具體從事的職業及工種，查定新華人壽職業分類表后填寫職業名稱及代碼，若遇職業分類表中未列明的職業，應請示公司核保人員后再行填寫。（五）通訊

4、地址及聯系電話填寫錯誤錯誤一：地址不詳盡，遺漏省、市、區或具體門牌號錯誤二：不寫郵政編碼或不通郵錯誤三：非常住地址錯誤四：不填寫電話正確的做法是填寫信函可以寄達的家庭常住地址，地址要寫清省市、區縣、街道、樓號及門牌號等。聯系電話應逐項填寫移動電話、辦公電話、傳真電話、住宅電話等，尤其是移動電話，公司很多服務均是通過短信提示，方便快捷。（六）受益人不指定或指定不清錯誤一：受益人項空缺，不指定錯誤二：受益人項填寫“法定”法定是保險金按照法定繼承人的概念和順序支付，根據中華人民共和國繼承法“第十條 遺產按照下列順序繼承： 第一順序：配偶、子女、父母。 第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 繼承開始

5、后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。 法律所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女。 法律所說的父母，包括生父母、養父母和有扶養關系的繼父母。法律所說的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養兄弟姐妹、有扶養關系的繼兄弟姐妹。” 可見，“法定”使受益人不確定且非常復雜，被保險人家庭關系越復雜這個問題越嚴重，現實中很多被保險人出險后還要讓家人為保險金爭吵，保險公司從中不好調解，造成保險金不知道給誰或不能及時給付。正確的做法是：1.受益人必須是實際已經存在的人，不能指定不確定的人

6、，例如： “我未來的妻子”，“沒有誕生的兒子”等。2.受益人盡可能是明確的，隨意指定“法定”受益人是不好的。3.受益人為多個人時，必須確定受益順序和受益份額，同一受益順序下各受益人受益份額之和必須為100。例如：指定配偶、兒子、女兒為第一順序受益人，受益份額為配偶50，子女各25；父親、母親為第二順序受益人，受益份額為各50。（七）險種信息填寫錯誤錯誤一：保險費計算錯誤錯誤二：險種名稱與險種代碼填錯錯誤三：投保金額與投保份數填錯錯誤四：交費方式與約定繳費期間填錯正確的做法是：計算保費被保險人年齡為實足周歲，查詢費率表注意區分“男表”、“女表”，對應所選擇的保險期間和交費期間選擇正確費率后，用所

7、購買的保額或份數乘以費率，有條件的可使用計算器，計算后請業務員計算并核對后再填寫。未正確填寫險種名稱或險種名稱與代碼不符將產生問題件。應正確填寫險種簡稱，尤其是分A/B/C款的，要正確填寫款別。險種代碼須與險種匹配，注意主險與附加險險種代碼的區別。投保金額與投保分數須根據險種擇一填寫，按份投保的填寫份數，按保額投保的填寫保額，需同時注明單位，如“xxx萬元”或“xxx份”。交費方式有“一次交清”、“年交”、“月交”等。交費方式為年交或月交的，須填寫約定交費期間；交費方式為一次交清的，約定交費期間為空。根據險種條款交費期間為交至被保險人某一年齡的，在約定交費期間欄填寫“交至XX歲”。（八）交費形

8、式或賬戶信息填錯錯誤一：交費形式選擇多項錯誤二：賬戶姓名與投保人姓名不一致正確的做法：首期和續期保費的交費形式均為擇一選擇，如果您選擇“委托銀行轉帳”形式交納保險費，應完整填寫賬戶信息，賬戶姓名、開戶行、賬號缺一不可，賬戶姓名應與投保人姓名一致。（九）不如實告知有些客戶認為是個人隱私不愿告人，還有的認為隱瞞或避重就輕可以少花錢多獲利，還有人覺得麻煩、根本就不認真看。錯誤一：遺漏不完整。錯誤二：沒有詳細說明，健康告知回答“是”的，一定要有疾病的種類、程度、發病日期、醫院名稱、診斷結果、治療情況及目前的狀況的說明。錯誤三：身高、體重不注意計量單位，例：某標準身材客戶，將身高錯寫為1.6厘米，實為1

9、60厘米；體重100公斤，實為50公斤。錯誤四：故意不告知、隱瞞欺騙。錯誤五：過失不告知，不認真、嫌麻煩，沒有認真閱讀理解，隨意填寫或不填寫。不如實告知是訂立保險合同的大忌，按照保險法的規定，不但會造成保險合同無效，出險時得不到賠付，而且所交保費也不能退還。正確的做法是：您應該針對投保書中的問題和自身情況實事求是的回答，這才是保護保險合同當事人雙方利益的唯一辦法。其實健康告知看似復雜不好理解，但對于疾病及癥狀的問題均是明確的，俗話說久病成良醫，對于患者應該是可以完成告知的，關鍵還是意識問題。 三、投保書填寫錯誤樣本講解請您對照個人壽險投保書樣本的序號，逐項理解本部分的講解內容：錯誤投

10、保險人姓名“關紅喬”、被保險人“關伍”書寫潦草，容易讓人錯誤辨認為“吳紅喬”和“吳伍”。投保單字跡要清晰易辨認，盡可能用楷體字書寫，切忌連筆字和草書等，如果字跡不清，掃描系統及工作人員不能辨認時，需要通知客戶更改，不但會延遲承保出單時效，也容易造成錯誤，給客戶帶來損失。錯誤被保險人生日為1985年10月5日，投保時為2010年9月2日，客戶還未過生日，應為24歲，但客戶計算為25歲了。錯誤18位居民身份證號倒數第二位表示性別，奇數代表男性，偶數代表女性。該被保險人性別為女性，身份證號倒數第二位應該為偶數，錯誤填寫為3。經核實被保險人的身份號倒數第二位是2。填寫性別、出生日期、身份證號碼時，必須

11、以投保人、被保險人以及受益人的身份證件中的信息為準，根據證件填寫并反復對照驗證是否準確，實足周歲應根據當前日期及出生日期計算年齡。 錯誤電話漏填，移動電話或固定電話至少填寫一項。錯誤通訊地址填寫不完整不能翔實準確地填寫電話及通訊地址，使公司與客戶無法聯系，影響后續服務。例如：分紅報告書無法及時寄送；續期保費未能劃轉，無法通知，造成保單失效；無法享受到公司提供的短信服務等。正確的做法是盡可能多留幾個電話，特別是手機，聯系起來方便快捷，地址要留您經常居住且可通郵的地址，地址、電話變了要及時通知保險公司，以便聯系。錯誤24歲女性投保福如東海A款10萬元，20年交費應為2800元，但前面將年齡誤算為2

12、5歲，25歲對應的保費為2900元，造成收費錯誤。錯誤賬號錯誤投保書填寫的賬號必須保證位數齊全且準備，并且要確定為投保人賬戶。如此處填寫的工行帳號就為19位，這里卻填寫了20位。費率計算錯誤和賬號填寫錯誤等造成收費錯誤就要多退少補，保險公司要先通知客戶，客戶還得再次修改信息和存錢取錢，雙方都麻煩，而且收費錯誤將嚴重影響承保出單時效。正確的保費計算方法：保費計算第一步：正確計算年齡，以實足周歲年齡為準；保費計算第二步：費率表分男表、女表，不同性別適用的費率不同。計算費率注意選擇匹配的“男表”、“女表”；保費計算第三步：要根據您選擇的保障期間和交費期間等查表，不要查串行；保費計算第四步：根據查到的

13、費率與投保的保額計算乘積；保費計算第五步：業務員與客戶相互核對，最好分別計算再核對一遍。交費要點：第一、為了安全，最好選擇銀行轉賬的交費方式；第二、要用投保人的賬戶，因為保險費應該由投保人支付；第三、賬號要與存折或一卡通比對著填寫，寫好后要復核；第四、要在投保前存足錢款，劃款后賬戶至少要留有10元余額，這樣才能保證劃款成功。錯誤關于吸煙的問題回答“是”的，但括號內容沒有逐項填寫。錯誤被保險人身高、體重沒有填寫錯誤健康告知第16項回答結果為“是”但沒有詳細說明。以上錯誤均是告知不準確或遺漏，需要再補填更正，會影響承保出單時效，您務必注意準確填寫，對于回答結果為“是”，要詳細說明，說明患病時間、就診醫院、診斷結果及治療情況，并提供病志本或病歷，要知道如實告知不僅是義務，也是合同有效的前提，是保護您合法權利的唯一選擇。錯誤由投保人代簽名為了保障你的合法權利，請一定要對投保書各項內容認真審核后，由投保人和被保險人親筆簽名，而不能由其