1、信用社（銀行）信貸工作指導(dǎo)意見為確保我市今年信貸計(jì)劃目標(biāo)的全面實(shí)現(xiàn)和信用社改革整體推進(jìn)，全市各級(jí)農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng) 濟(jì)發(fā)展中的主力軍作用，緊緊圍繞市委、市政府農(nóng)村工作目標(biāo)，抓住 我市信用社改革和發(fā)展的新契機(jī)，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議和 省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作會(huì)議精神，做到改革和工作兩不誤， 合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，增加對(duì)農(nóng)業(yè)的有效投入。以此同時(shí)，進(jìn)一步改進(jìn) 支農(nóng)服務(wù)，提高信貸支農(nóng)水平，加強(qiáng)信貸管理，建立健全信貸規(guī)章制 度，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。根據(jù)上級(jí)要求和我市實(shí)際情況，今年全 市計(jì)劃信貸工作目標(biāo)：各項(xiàng)存款凈增億元，股金凈增 億元，貸款凈增 億元，不良貸款絕對(duì)

2、額下降 萬(wàn)元。為此，特對(duì)*市轄內(nèi)農(nóng)村 信用社今年信貸工作提出如下指導(dǎo)意見：一、壯大實(shí)力，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，大力組織支農(nóng)資金今年是我市信用社改革關(guān)鍵時(shí)刻，也是信用社發(fā)展的大好時(shí)期， 各級(jí)信用社要在抓改革的同時(shí)狠抓業(yè)務(wù)不放松，尤其是資金組織工 作。一年之計(jì)在于春，做好的資金組織工作，也就走活了全年工作這 盤棋。為此，我們要求：1、加大宣傳力度，增強(qiáng)廣大儲(chǔ)戶的信心。各地要結(jié)合今年全市信 用社改革和增資擴(kuò)股的宣傳機(jī)會(huì)，充分利用當(dāng)?shù)氐膹V播、報(bào)紙、電臺(tái)、 電視等新聞媒體，廣泛宣傳農(nóng)村信用社改革和增資擴(kuò)股的意義和作 用，特別要抓好柜臺(tái)宣傳。要大力宣傳農(nóng)村信用社是由社員入股、實(shí) 行民主管理，主要為社員服務(wù)的合作金融組

3、織；要大力宣傳農(nóng)村信用 社的主要服務(wù)對(duì)象是農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。要通過(guò)宣傳，不斷提高 社會(huì)公眾，特別是廣大農(nóng)民對(duì)農(nóng)村信用社的認(rèn)識(shí)和信任以及對(duì)改革工 作和增資擴(kuò)股的理解和支持。2、堅(jiān)持存款總量、質(zhì)量?jī)墒肿ァ８骺h的存款工作要圍繞“總量上 臺(tái)階，結(jié)構(gòu)降成本”的目標(biāo)，千方百計(jì)使各項(xiàng)存款在質(zhì)上和量上再上 新臺(tái)階,要在鞏固和發(fā)展農(nóng)村信用社傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極開辦各項(xiàng) 新業(yè)務(wù)，通過(guò)代辦農(nóng)村保險(xiǎn)、代發(fā)工資等，廣泛開拓低成本存款來(lái)源。 同時(shí)，要充分發(fā)揮信用社職工的積極性，利用自身點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)， 深入到村、到戶，最大限度地把農(nóng)民手中的閑置資金吸收到信用社來(lái)。 要堅(jiān)決反對(duì)組織存款過(guò)程中的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為， 堅(jiān)決杜絕

4、各種形式的 高息攬儲(chǔ)。3、改進(jìn)服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量。近幾年，各縣（區(qū)）農(nóng)信社機(jī) 構(gòu)改革力度較大，信用站大部分已撤消，網(wǎng)點(diǎn)有所收縮，因此各縣（區(qū)） 農(nóng)村信用社要開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)、文明辦社活動(dòng)，不斷改進(jìn)服務(wù)手段，做 到機(jī)構(gòu)收縮，業(yè)務(wù)不縮。有條件的地方要充分利用現(xiàn)代科技，提高農(nóng) 村信用社電子化運(yùn)用程度，以改善農(nóng)村信用社的形象，提倡文明辦公， 推廣文明用語(yǔ)，改善服務(wù)環(huán)境，增加便民措施，及時(shí)為廣大儲(chǔ)戶提供 安全、準(zhǔn)確、快捷、周到的服務(wù)。4、積極主動(dòng)，爭(zhēng)取當(dāng)?shù)攸h政部門的支持。借改革東風(fēng)，各地農(nóng)村 信用社應(yīng)積極主動(dòng)地向當(dāng)?shù)攸h政部門匯報(bào)， 爭(zhēng)取將社會(huì)財(cái)政預(yù)算外資 金、涉農(nóng)資金、扶貧資金和民政資金等存入信用社，要

5、求政府把幫助 信用社組織資金作為地方政府支持信用社改革的一項(xiàng)重要舉措來(lái)抓，爭(zhēng)取政府多了解、多理解、多支持、多幫助信用社。5、切實(shí)抓好增資擴(kuò)股工作，順利推進(jìn)改革試點(diǎn)工作的起步。為確 保人行票據(jù)能順利按計(jì)劃申請(qǐng)和兌付， 也為增強(qiáng)信用社資金實(shí)力，今 年增資擴(kuò)股工作是信貸工作的重中之重， 各地信用社應(yīng)高度重視，一 把手要親自抓，指定專人負(fù)責(zé)，落到實(shí)處。今年增擴(kuò)股金工作力度要 比歷年都大，重點(diǎn)吸收農(nóng)村專業(yè)戶、個(gè)體工商戶和企業(yè)入股，同時(shí)， 信用社職工要積極帶頭入股，并動(dòng)員黨政部門干部參股，引導(dǎo)社會(huì)各 界踴躍認(rèn)購(gòu)股金。二、進(jìn)一步完善農(nóng)戶小額信用貸款，打造誠(chéng)信社會(huì)全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款是黨和國(guó)家關(guān)心農(nóng)民、

6、穩(wěn)定農(nóng)村的一項(xiàng)重 大舉措，是黨的“三個(gè)代表”思想在農(nóng)村領(lǐng)域的重要體現(xiàn)；各地農(nóng)村 信用社要在去年推廣小額信用貸款的基礎(chǔ)上進(jìn)一步加以完善和落實(shí)， 要集中資金，以農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收為重點(diǎn)，確保農(nóng)戶小額信用貸款 數(shù)量和質(zhì)量，要求貸款面要達(dá) 60%以上。同時(shí)，要把去年的信用鄉(xiāng) （鎮(zhèn)）、信用村、信用戶的評(píng)定工作落到實(shí)處。1、各縣（區(qū)）聯(lián)社要站在講政治的高度，切實(shí)抓好并完善農(nóng)戶小 額信用貸款工作，要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，嚴(yán)格按上級(jí)要求 扎扎實(shí)實(shí)地把這一工作做好。2、要按上級(jí)的要求，在春耕生產(chǎn)之前，摸清農(nóng)戶的貸款需求，摸 底面必須達(dá)100%,嚴(yán)禁走過(guò)場(chǎng)，在摸清情況的基礎(chǔ)上，要逐戶逐筆 建立好“農(nóng)戶信用貸

7、款檔案”，認(rèn)真做好資信評(píng)定和核貸工作，要求 在春耕生產(chǎn)期間將重新核定的貸款證和新發(fā)貸款證發(fā)至農(nóng)戶手中，確 保農(nóng)戶能夠及時(shí)得到農(nóng)村信用社小額信用貸款的支持。要切實(shí)做好支 農(nóng)資金的組織和匡算工作，資金有余缺的，要及時(shí)內(nèi)部調(diào)劑和向當(dāng)?shù)?人行申請(qǐng)支農(nóng)再貸款或向市聯(lián)社申請(qǐng)調(diào)劑資金。3、各地要合理調(diào)配人員，做好貸款發(fā)放工作，延長(zhǎng)工作時(shí)間，早 上班、晚下班，條件允許的要做好送貸上門工作。4、做好信用村（鎮(zhèn)、戶）的評(píng)定工作。去年各縣（區(qū)）聯(lián)社未完 成信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶評(píng)定工作的，今年一季度要抓緊時(shí) 間做好后續(xù)評(píng)定工作。三、加大對(duì)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整支持力度，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化1、進(jìn)一步延伸和提高信貸支農(nóng)的范圍和

8、層次。各縣（區(qū)）聯(lián)社在 滿足農(nóng)戶小額信用貸款需求下，要進(jìn)一步延伸和提高信貸支農(nóng)范圍和 層次，配合市委、市政府農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，圍繞科技含量較高 的“種子工程”、“豐收工程”等龍頭項(xiàng)目，增加非生產(chǎn)費(fèi)用和開發(fā)性 農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放。要按照支持大農(nóng)業(yè)的觀點(diǎn)，加大對(duì)善管理、會(huì)經(jīng)營(yíng)、 有效益、守信用的農(nóng)村個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)和符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品有 市場(chǎng)、有銷路、效益好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的支持力度，培植農(nóng)村信用社新的 信貸增長(zhǎng)點(diǎn)。2、加大對(duì)農(nóng)業(yè)多種經(jīng)營(yíng)綜合開發(fā)的支持力度。 各地農(nóng)村信用社要 支持農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)運(yùn)、加工、銷售等增值企業(yè)，支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)加工、 生產(chǎn)供銷“一體化”等多種經(jīng)營(yíng)模式的形成和發(fā)展，特別是以公司加

9、農(nóng)戶的涉農(nóng)企業(yè)，要在辦理有效擔(dān)保手續(xù)的前提下，盡量給予扶持， 不斷促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)農(nóng)林牧漁業(yè)按照上規(guī)模、上檔次、上水 平的特色產(chǎn)業(yè)和專業(yè)化生產(chǎn)要求健康發(fā)展。3、在信貸投向上要以“三農(nóng)”為主。一是要以服務(wù)入股社員為主； 二是要以支持種養(yǎng)業(yè)為主；/三是要以支持農(nóng)業(yè)加工業(yè)、農(nóng)業(yè)基地建設(shè)、 龍頭企業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)和“三高”農(nóng)業(yè)為主。4、合理利用利率杠桿，支持“三農(nóng)”發(fā)展。在嚴(yán)格執(zhí)行人行規(guī)定 的利率基礎(chǔ)上，用足用活利率政策。具體要把握住三條：一是農(nóng)業(yè)優(yōu) 先、利率優(yōu)惠；二是入股農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和企業(yè)利率優(yōu)惠;上三是鼓 勵(lì)多入股，并保障多入股者的貸款利率享受更優(yōu)惠的利率。四、加大不良資產(chǎn)的盤活力度，向沉淀

10、資金要效益我市農(nóng)村信用社沉淀資金總量較大，增收盤活的潛力也很大。各地要 把盤活存量作為增收的一個(gè)重要方面來(lái)抓。1、區(qū)別對(duì)待、重點(diǎn)清收。各地要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，因地制宜，采取 “區(qū)別對(duì)待、一戶一策”的辦法，盤活不良信貸資產(chǎn)。對(duì)完全倒閉、 關(guān)停、復(fù)蘇無(wú)望的企業(yè)貸款，要以收回財(cái)產(chǎn)，變現(xiàn)還貸為主，以最大 限度地減少貸款損失。對(duì)經(jīng)營(yíng)不景氣，但產(chǎn)品銷路好、有望搞活的企 業(yè)，要以啟動(dòng)盤活為主。2、搞好依法收貸。依法收貸是我們農(nóng)村信用社盤活不良貸款的主 要辦法之一，各社要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，合理制定今年依法收貸工作方案。 依法起訴，要有典型意義，能起到起訴一個(gè)，震動(dòng)一批的示范作用。 在選定起訴對(duì)象要充分搞好調(diào)查研究，對(duì)

11、象的選擇要充分考慮能否執(zhí) 行的因素。同時(shí)，今年各縣要積極與各地公安部門聯(lián)系，借助公安部 門的力量清收。3、搞好清產(chǎn)核資的函證工作。今年一季度各地信用社務(wù)必抓好清 產(chǎn)核資的函證工作。方式上可采取先易后難，但必須實(shí)事求是，不能 弄虛作假。4、做好內(nèi)部職工和黨政干部貸款的清收工作。各縣（區(qū)）聯(lián)社應(yīng) 在去年清理職工和黨政干部貸款和擔(dān)保貸款的基礎(chǔ)上加大清收力度， 落實(shí)清收計(jì)劃，在社會(huì)上起一個(gè)帶頭作用，并納入全年工作考核目標(biāo)。 五、強(qiáng)化信貸管理，規(guī)范信貸操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量信貸資產(chǎn)質(zhì)量的高低，直接影響農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)和支農(nóng)效益。由于 各種原因，農(nóng)村信用社的不良貸款一直居高不下。對(duì)此，各縣（區(qū)）農(nóng)村信用社

12、要有危機(jī)感，要把提高農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量視為農(nóng)村 信用社“生命工程”，各地農(nóng)村信用社要把加強(qiáng)信貸管理、規(guī)范操作、 提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量作為今年工作的重頭戲。1、繼續(xù)全面實(shí)行信貸規(guī)范化管理。為確保增量貸款的流動(dòng)性、安 全性、效益性，各縣（區(qū)）聯(lián)社要根據(jù)市聯(lián)社修訂的貸款管理辦法，結(jié) 合自身實(shí)際，制定更具體的辦法，要督促信貸人員嚴(yán)格按管理辦法規(guī) 定的程序發(fā)放和管理貸款，確保我市農(nóng)村信用社貸款管理走上規(guī)范化 和制度化的軌道。2、做好信貸資產(chǎn)的保全工作。各地農(nóng)村信用社要對(duì)存量貸款進(jìn)行 全面的摸底，對(duì)手續(xù)不全的要堅(jiān)決按要求補(bǔ)辦好手續(xù)，/對(duì)到逾期貸款 要扎實(shí)搞好催收，對(duì)超過(guò)訴訟時(shí)效的要制定有效的保全方案及保

13、全措 施。3、加強(qiáng)對(duì)新增貸款的管理。今年全市農(nóng)村信用社必須嚴(yán)格執(zhí)行貸 款管理辦法，嚴(yán)禁貸款給個(gè)人和企業(yè)從事股票交易，嚴(yán)禁發(fā)放個(gè)人股 票質(zhì)押貸款，不得向鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府、村委會(huì)發(fā)放貸款，也不得用信用 社貸款發(fā)工資和各項(xiàng)統(tǒng)籌，不得發(fā)放以村（組）名義統(tǒng)一承貸并用于 完成上級(jí)各種農(nóng)村稅費(fèi)的貸款。農(nóng)村地區(qū)信用社（有支農(nóng)任務(wù)）只能 發(fā)放“三農(nóng)”貸款，嚴(yán)格控制非農(nóng)貸款。4、要加大對(duì)信貸人員的培訓(xùn)力度。提高信貸人員素質(zhì)是確保信貸 資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)。為此，市聯(lián)社將把信貸員培訓(xùn)工作當(dāng)作大事來(lái)抓， 要求每位信貸員必須認(rèn)真學(xué)習(xí)貸款通則、商業(yè)銀行法、擔(dān)保法、 *市農(nóng)村信用社貸款管理辦法等法規(guī)和制度，確保每個(gè)信貸員 依法放貸、依法管貸。培訓(xùn)要有計(jì)劃，要組織考試，嚴(yán)格按市聯(lián)社規(guī) 劃組織實(shí)施。5、要加大貸款的檢查力度，嚴(yán)肅信貸紀(jì)律。各聯(lián)社要定期或不定 期地對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放、 使用和管理情況進(jìn)行檢查，重點(diǎn) 檢查貸款的合法性、合規(guī)性，對(duì)查出違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，要做好匯報(bào)，依 據(jù)貸款管理辦法的規(guī)定嚴(yán)肅處理，對(duì)查出問(wèn)題不匯報(bào)，不處理的，要 追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的行政責(zé)任。今年市聯(lián)社對(duì)信貸檢查將采取重點(diǎn)檢查（參照人行序時(shí)檢查的要求）與常規(guī)檢查相結(jié)合，重點(diǎn)檢查將對(duì)群眾 舉報(bào)，貸款管理較亂的聯(lián)社進(jìn)行全面檢查。六、做好統(tǒng)計(jì)信息反饋工作統(tǒng)計(jì)工作是一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，是領(lǐng)導(dǎo)正確決策的依據(jù)，因此各縣（區(qū)） 聯(lián)社要將其作為一項(xiàng)日常