1、第9章聲譽風(fēng)險管理工作要點第九章 聲譽風(fēng)險管理 學(xué)習(xí)目標 了解商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的成因，了解基于單個利益相關(guān)者主體的聲譽測評方法。 理解基于多個利益相關(guān)者群體的聲譽測評方法，理解監(jiān)管當局對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的監(jiān)督控制。 掌握商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的特征，掌握商業(yè)銀行對自身聲譽風(fēng)險的防范控制措施。 核心概念 一般糾紛性聲譽風(fēng)險、重大事件性聲譽風(fēng)險、聲譽風(fēng)險測評、企業(yè)聲譽指數(shù)、監(jiān)管 當局第一節(jié) 聲譽風(fēng)險識別 一、聲譽風(fēng)險成因 聲譽風(fēng)險是由于與銀行有關(guān)的負面消息、宣傳和流言，以及訴訟或盈利下降等事件的市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而引致客戶流失，導(dǎo)致經(jīng)濟損失的可能性。 銀行因為發(fā)生重要職員的違規(guī)操作而發(fā)

2、生巨額虧損，因為內(nèi)部管理有嚴重缺陷而影響經(jīng)營的正常進行，因為經(jīng)營的戰(zhàn)略指導(dǎo)原則有誤而觸犯法規(guī)或現(xiàn)實地參與了不道德的營業(yè)活動等，是激發(fā)聲譽風(fēng)險的主要表現(xiàn)。 在有些情況下，即使銀行本身沒有這些不當行為，也會由于銀行客戶的不當行為而導(dǎo)致對銀行聲譽的影響。 近年來，大量跡象表明了聲譽風(fēng)險危機的存在。 第一節(jié) 聲譽風(fēng)險識別 二、聲譽風(fēng)險類型 從引起聲譽風(fēng)險發(fā)生的事件大小來劃分，通常可以把聲譽風(fēng)險劃分為 一般糾紛性聲譽風(fēng)險 重大事件性聲譽風(fēng)險 前者由一般性糾紛事件所引發(fā)，后者由重大事件所引發(fā)。 兩種聲譽風(fēng)險，其爆發(fā)的機制、發(fā)展的過程、造成的后果和處理的方法各有不同。 對于一般糾紛性聲譽風(fēng)險，要注重在風(fēng)險爆

3、發(fā)前消除隱患；而對于重大事件性聲譽風(fēng)險，一般只能靠事前的準備、屆時的應(yīng)變來完成任務(wù)。第一節(jié) 聲譽風(fēng)險識別 三、聲譽風(fēng)險特征 聲譽風(fēng)險具有以下特征。 (1)聲譽風(fēng)險與其他金融風(fēng)險不同，它難以直接測算，難以與其他風(fēng)險分離，難以進行獨立的處理。 (2)聲譽風(fēng)險對銀行的損害極大，是一種對金融機構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響的風(fēng)險。 (3)在某種程度上，大銀行的聲譽比小銀行好，聲譽風(fēng)險比小銀行難以引發(fā)，但大銀行一旦發(fā)生聲譽風(fēng)險，其后果相對更加嚴重。 (4)聲譽的核心是信任，聲譽風(fēng)險管理的目標是在公眾和企業(yè)之間建立起相互信任的關(guān)系。 第二節(jié) 聲譽風(fēng)險評估 一、基于多個利益相關(guān)者主體的聲譽測評 1財富財富的的“全

4、美全美(球球)最受尊敬企業(yè)最受尊敬企業(yè)”AMAC (GMAC ) 2企業(yè)聲譽商數(shù)企業(yè)聲譽商數(shù) 3德國管理者雜志德國管理者雜志的的“綜合聲譽綜合聲譽” 4英國英國當代管理當代管理的的“英國最受尊敬企業(yè)英國最受尊敬企業(yè)” 5中國中國經(jīng)濟觀察報經(jīng)濟觀察報的的“中國最受尊敬企業(yè)中國最受尊敬企業(yè)”評選評選 6企業(yè)聲譽指數(shù)企業(yè)聲譽指數(shù) 7測量企業(yè)聲譽的二維模型測量企業(yè)聲譽的二維模型第二節(jié) 聲譽風(fēng)險評估 二、基于單個利益相關(guān)者主體的聲譽測評1模型假定模型假定2模型設(shè)定模型設(shè)定3模型解釋模型解釋第三節(jié) 聲譽風(fēng)險的控制 二、監(jiān)管當局對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的監(jiān)督控制 (1)從基本的有效的治理結(jié)構(gòu)以及制衡機制來看，在考

5、察大銀行的時候，監(jiān)管當局希望銀行的每一主要業(yè)務(wù)條線上都應(yīng)存在一定形式的風(fēng)險管理職能部門和問責(zé)制。 (2)在零售業(yè)務(wù)條線上，檢查人員可能首先關(guān)注銀行的消費者投訴部門，這最能反映銀行個人銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量。 (3)監(jiān)管檢查人員還要考察合規(guī)管理部門 (4)監(jiān)管檢查人員還應(yīng)考察內(nèi)部審計部門的作用。 (5)檢查人員還應(yīng)審查管理層對內(nèi)部控制有效性的年度評估和證明，以核實管理層陳述的可靠性和準確性。 (6)還要看的一個方面，是有關(guān)風(fēng)險的信息在不同部門之間的流動，特別是此類信息能否上報到高級管理層那里。 (7)如果銀行不是根植于為所有員工所認同的健全的企業(yè)文化和價值體系之中，這條由銀行各部門組成的防御線就是不完整的

6、。 (8)對于一家銀行的道德風(fēng)氣來說，更為重要的是其領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用，即“高層定調(diào)子”。 (9)很重要的是，要認識到?jīng)]有人是完美的包括大型銀行。 本 章 小 結(jié)聲譽風(fēng)險管理聲譽風(fēng)險識別聲譽風(fēng)險是由于與銀行有關(guān)的負面消息、宣傳和流言，以及訴訟或盈利下降等事件的市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而引致客戶流失，導(dǎo)致經(jīng)濟損失的可能性。按照巴塞爾委員會的定義，聲譽風(fēng)險產(chǎn)生于銀行自身操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)或者其他的問題。聲譽風(fēng)險具有以下特征：聲譽風(fēng)險與其他金融風(fēng)險不同，它難以直接測算，難以與其他風(fēng)險分離，難以進行獨立的處理；聲譽風(fēng)險對銀行損害極大，是一種對金融機構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響的風(fēng)險；在某

7、種程度上，大銀行的聲譽比小銀行好，聲譽風(fēng)險比小銀行難以引發(fā)，但大銀行一旦發(fā)生聲譽風(fēng)險，其后果相對更加嚴重。聲譽風(fēng)險管理聲譽風(fēng)險評估企業(yè)聲譽測評中最常用的調(diào)查方法是辨別出企業(yè)的重要利益相關(guān)者并讓他們按照聲譽標準(Reputation Criteria)來排列和鑒定被評機構(gòu)。一般可分為兩類：一類是基于多個利益相關(guān)者主體的測評，另一類是基于單個利益相關(guān)者主體的測評。聲譽風(fēng)險控制商業(yè)銀行對自身聲譽風(fēng)險的防范控制需做好以下幾方面的工作：加強自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營基礎(chǔ)；加強聲譽風(fēng)險管理，提升銀行聲譽資產(chǎn)價值；借鑒國際經(jīng)驗，逐步建立起存款保險制度；構(gòu)建企業(yè)聲譽管理體系。監(jiān)管當局對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的監(jiān)督控制包括：從基本的有效的治理結(jié)構(gòu)以及制衡機制來看，在考察大銀行的時候，監(jiān)管當局希望銀行的每一主要業(yè)務(wù)條線上都應(yīng)存在一定形式的風(fēng)險管理職能部門和問責(zé)制；在零售業(yè)務(wù)條線上，檢查人員可能首先關(guān)注銀行的消費者投訴部門；監(jiān)管檢查人員對合規(guī)管理部門的考察；監(jiān)管檢查人員還應(yīng)考察內(nèi)部審計部門的作用；檢查人員還應(yīng)審查管理層對內(nèi)部控制有效性的年度評估和證明，以核實管理層陳述的可靠性和準確性；有關(guān)風(fēng)險的信息在不同部門之間的流動，特別是此類信息能否上報到高級管理層