1、國內主要商業銀行風險管理架構介紹一、工商銀行（一）工商銀行風險管理組織框架圖1 :工商銀行風險管理組織架構圖（二）風險管理職責要求1. 風險管理部職責風險管理部主要職責：牽頭推進本行全面風險管理工作，統籌研究提出 全行風險偏好與戰略，匯總報告各類風險情況；組織信用風險、市場風險、 操作風險等各類風險的量化管理；組織推動內部評級法工程，負責收集、整 理、分析與測算各類風險要素數據，進行模型設計；擬定全行產品控制的政 策制度；開展不良貸款管理與清收處置。此外，風險管理部為本行風險管理 委員會和市場風險管理委員會提供行政支持，直接向首席風險官匯報。2. 各類主要風險管理基本情況風險類型管理部門具體職

2、責全面風險管理風險管理部牽頭負責全面風險管理工作，匯總、報告全行各類風險（包 括信用風險、市場風險和操作風險等）管理工作情況，構 建全面風險管理體系。信用風險管理信貸管理部全行信用風險的牽頭管理部門；負責統一確認和發布涉及信用風險的相關政策、制度、辦法、流程、規程。授信業務部負責客戶信用評級管理、審查審批客戶的授信額度、項目 貸款評估及擔保品價值評估。信用審批部負責貸款、擔保及其他信貸申請的審查與審批。市場風險管理風險管理部牽頭管理全行市場風險管理工作；擬訂全行市場風險管理 政策、制度和辦法；負責全行市場風險識別、計量、監控、 分析和報告；牽頭編制市值評估方法和市場風險計量方 法；負責全行市場

3、風險限額管理和全行市場風險管理相關 系統的管理和維護；計量市場風險資本。資產負債管理部管理銀行賬戶利率風險和匯率風險， 包括：負責制定全行 銀行賬戶利率風險和匯率風險管理辦法與流程；識別、計量、監控和報告全行銀行賬戶利率風險和匯率風險； 擬定 銀行賬戶利率風險和匯率風險的對沖策略和方案；負責銀 行賬戶本外幣利率風險管理相關信息系統的開發、維護和 升級等；配置市場風險資本。流動性風險管理資產負債管理部在資產負債管理委員會的領導下監控及評估本行的總體 流動性狀況；實時管理本行的日常流動性風險；制訂本行 年度流動性計劃并報本行資產負債管理委員會批準，監控 其實施情況，并每季度作出所需調整。操作風險管

4、理內控合規部組織推動對各類業務中操作風險的識別和評估工作，定期 監測操作風險狀況，并向管理層報告；對已識別的重大操 作風險提出緩釋建議、對未來的風險變動作出預警；履行 操作風險管理委員會秘書處職責。3. 機構設置、派駐、報告及業務介入情況管理要求具體情況風險管理部門設置在總行層面設置風險管理部，一級分行及以下機構設信用審批部承機構層級擔相應風險管理職責風險管理派駐機構二級分行信用審批部為一級分行派出機構，主要負責：負責貸款、及職責擔保及其他信貸申請的審查與審批。風險報告路徑風險管理報告經本級機構高級管理層審定后，上報上級機構業務流程管理風險管理部不介入具體業務流程，不作為業務中臺部門把控風險、

5、農業銀行（一）農業銀行風險管理組織框架圖2 :農業銀行風險管理組織架構圖（二）風險管理職責要求1. 風險管理部職責風險管理部主要職責：負責統籌協調全行風險管理，負責制定及實施全 面風險管理戰略、政策和流程；組織實施巴塞爾新資本協議，開發符合監管 要求的風險計量工具；負責客戶信用等級評定；組織開展資產分類和減值測 試工作；負責全行經濟資本的計量；監控全行關鍵風險指標和重大風險事項, 組織實施風險報告制度；擬定并監督執行風險限額和組合管理方案；評估全行的風險敞口水平；協調各業務部門和分支行的風險管理工作等。2. 各類主要風險管理基本情況風險類型管理部門具體職責全面風險管理風險管理部風險管理部統籌協

6、調全行風險管理，負責制定及實施全面風險 管理戰略、政策和流程，監控全行關鍵風險指標和重大風險事 項，組織實施風險報告制度。信用風險管理信貸管理部負責建立健全信用風險管控體系；制定行業信貸政策，確定客 戶準入標準，組織實施客戶名單制管理；負責按規定進行信貸 業務審查、批復；負責交易對手信用風險的審查；優化信貸管 理系統，滿足信用風險識別、計量和控制的需求。授信執行部負責授信執行環節的風險管理，開展放款管理，組織和監督貸 后管理，對在線監控發現的重要問題進行現場核查，組織開展 信貸審查審批人員的盡職合規評價。資產處置部負責制定并組織實施不良資產處置政策及制度辦法；承擔大額或跨區域不良資產處置的現場

7、調查， 并跟蹤檢查資產處置項目 的實施情況；管理全仃大額不良資產；實施全仃資產的保全管 理，管理各類不良資產清收處置、核銷等工作。市場和流動性風險管理金融市場部根據總行統一的風險偏好，在交易授權和市場風險限額內，對 本部門自營及代客業務實施市場風險管理；組織實施本外幣金融市場業務風險管理，在核定的市場風險限額內開展投融資業務，并承擔相關風險。資產負債部負責制定并組織實施流動性風險管理以及銀行賬戶利率、匯率風險管理的政策和制度；制定并組織實施全行利率、匯率風險 官理政策、制度、辦法，建立相關官理體系；識別、計里、監 測、控制、報告利率風險和匯率風險；管理和控制全行流動性 風險，指導資金交易部門配

8、合實施全行流動性風險管理；組織 實施庫存現金限額管理。操作風險管理內控合規部負責監督、檢查全行風險管理政策制度的執行情況，督辦問題 整改；開展內控合規檢查和評估；管理合規風險，承擔業務流 程、新產品、新業務的合規性審查和測試；開展授權和轉授權 管理。運營管理部負責全行后臺業務處理的操作風險管理，負責制定并組織實施 運營管理相關規早制度和操作流程；建立和兀善運營風險管理 體系，優化各類業務、各項產品的后臺處理流程，通過集中處 理方式防范操作風險。法律事務部負責管理全行的法律風險，確保風險政策的合法性及健全性， 并且負責管理訴訟風險、合同糾紛風險及知識產權風險。3. 機構設置、派駐、報告及業務介入

9、情況管理要求具體情況風險管理部門設置風險管理部設置到一級分行，二級分行和支行的風險管理職責分別機構層級由二級分行的信貸管理部和支行管理層負責。風險管理派駐機構及職責一級分行風險管理部向二級分行試點派駐風險主管，二級分行信貸 管理部向支行派駐風險經理。風險經理主要職責：審核資產風險分類；審核資產減值測試結果；督促駐地行報告風險事件；報告駐地行風險管理和內控合規情況， 評價駐地行風險水平；掌握主要信貸客戶風險，提出風險化解建議， 督促客戶經理落實貸后管理措施；監督駐地行落實內控合規管理工 作；審核駐地行重點法人客戶放款。風險報告路徑綜合報告或匯總報告實行雙線報告，向上級風險管理部門報告的同 時報本

10、級高管層；單項事件報告實行風險管理條線單線報送。業務流程管理風險管理部不介入具體業務流程，不作為業務中臺部門把控風險910三、中國銀行（一）中國銀行風險管理組織框架圖3 :中國銀行風險管理組織架構圖董事會風險政策委員會高級管理層風險管理與內部控制委員會反洗錢工作委員會資產處置委員會信用風險總監操作風險法律與合規部信用風險風險管理部授信執行部市場風險風險管理部r"流動性風險、財務管理部niwmriri ! 重事會參與垂直控制窗口式境內外子公司境內外分行F飛!總行業務部門（二）風險管理職責要求1. 風險管理部職責風險管理部主要職責：根據風險管理戰略的要求，傳導、落實和執行各 項具體風險管

11、理目標，監督、指導和后評價分行各級風險管理部門和業務部 門的風險窗口的工作，保障風險管理戰略的實現，在風險管理體系的建設和 運行中發揮核心推動作用。同時承擔風險政策委員會秘書處工作。2. 各類主要風險管理基本情況風險類型管理部門具體職責全面風險管理風險管理部風險管理部是具體實施風險管理的牽頭組織部門。信用風險管理風險管理部負責擬訂相關風險管理政策和程序，對整體信用風險進行 歸集和匯總，按照一定的頻度向管理層、風險政策委員會 提交風險管理報告；負責對境內外分支機構的超權限授信 業務進行盡責審查、授信評審和按程序審批或報批；新資 本協議實施規劃協調辦公室掛靠風險管理部。授信執行部負責授信發放審核、

12、貸后監督、押品管理、信貸檔案管理、 客戶信息維護及不良資產清收、資產損失核銷、已核銷呆 賬管理工作；負責全轄的系統管理和業務指導。市場風險管理風險管理部負責擬訂市場風險管理政策和程序，對整體市場風險進行 歸集和匯總；按照一定的頻度向管理層、風險政策委員會 提交風險管理報告。流動性風險管理財務管理部實施流動性風險管理的牽頭組織部門； 擬定流動性管理的政策和制度，制定流動性風險衡量標準和分析方法；監測 各項流動性指標和限額的執行情況。操作風險管理法律與合規部牽頭負責本行內部控制與操作風險管理框架的建立和實 施；制定本仃的內控規劃和內控基本制度并督促實施；建 立并組織實施操作風險管理體系。3. 機構設置、派駐、報告及業務介入情況管理要求具體情況風險管理部門設置風險管理部設置到二級分行機構層級風險管理派駐機構及職責未實行派駐制