1、配套教材金融法理論與實務配套教材金融法理論與實務人民郵電出版社人民郵電出版社第一章第一章 金融法基本理論金融法基本理論第二章第二章 中央銀行法律規范中央銀行法律規范第三章第三章 商業銀行法律規范商業銀行法律規范第四章第四章 商業銀行支付結算業務法律規范商業銀行支付結算業務法律規范第五章第五章 商業銀行擔保法律規范商業銀行擔保法律規范第六章第六章 證券業法律規范證券業法律規范第七章第七章 保險業法律規范保險業法律規范第八章第八章 金融信托和金融租賃法律規范金融信托和金融租賃法律規范第一章第一章 金融法基本理論金融法基本理論理論課：4課時實踐課：2課時第一章 金融法基本理論 “金融法”學習的前提是

2、對一些與金融活動相關的基礎法律知識的了解和掌握。 本章主要介紹的是本章主要介紹的是: :與金融活動相關的法與職業道德、法律關系、委托代理、金融法的淵源與體系以及金融糾紛解決途徑等內容，旨在為后續的學習以及課程實踐打下一個堅實的基礎。第一章 金融法基本理論第一章 金融法基本理論第一節 法律基礎知識法的概述法的概述法律關系法律關系法律行為法律行為委托代理委托代理第一章 第一節一、法的概述一、法的概述（一）法的特征（一）法的特征 規范性、國家意志性、強制性、普遍性、權利義務性 （小問題）（二）法的本質（二）法的本質 法的本質-體現的是統治階級的意志。（議一議） 統治階級的意志-由這一階級的社會物質生

3、活條件所決定的。 我國社會主義法的本質-中國工人階級領導下的全體人民意志的體現。 （三）法與職業道德的關系（三）法與職業道德的關系（注：金融行業的職業道德） 聯系：聯系： 職業道德規范與以法律為核心的規范執業行為的有關法律法規一起，共同構成了執業行為的重要行為準則。 區別：區別： 1.引導還是強制推行 2重事前預防還是重事后處罰 3重自律還是重他律小問題小問題 金融機構有很多的內部管理制度，那么這些制度是否具有強制性？對誰有強制性？ 參考意見參考意見： 金融機構有很多的內部管理制度，這些內部管理制度是金融機構進行治理的重要控制和監督環節，但他并不是法律，它只是金融機構內部的工作人員進行日常業務

4、工作的直接依據，但對金融機構的工作人員具有很強的制約性，從這個意義上來說也具有強制性，但是不同于法律的強制性，法律的強制性體現了國家的意志性。議一議議一議統治階級的意志是否是全體統治階級個人意志的總和？ 參考意見參考意見： 法所體現的統治階級意志是統治階級的共同意志，具有整體性。它不是個別統治者的任性，也不是統治者個人意志的簡單相加。這是基于統治階級內部各階層、各集團、各個成員有著共同的物質生活條件。這就從根本上決定了共同意志和根本利益的存在。 通過制裁被統治階級（包括統治階級內部個別成員）違法犯罪，來維護統治階級的整體意志和根本利益。第一章 第一節二、法律關系二、法律關系（一）法律關系的構成

5、要素（一）法律關系的構成要素 主體主體-法律關系中享有權利或承擔義務的人。法律上所稱的“人”主要包括自然人和法人及其他社會組織。 客體客體-權利和義務所指向的對象。 物（財產）物（財產） 這里所說的物是具有法律意義上的物。 貨幣和有價證券貨幣和有價證券 智力成果智力成果 (注意:智力成果與其物質載體的關系) 行為行為 經濟信息經濟信息 內容內容-指-法律關系主體間在一定條件下依照法律或約定所享有的權利和承擔的義務，是人們之間利益的獲取的或付出的狀態。（二）法律關系的產生、變更、消（二）法律關系的產生、變更、消滅滅 符合兩方面的條件符合兩方面的條件：(想一想:社會關系上升為法律關系需要具備什么條

6、件？) 抽象的條件抽象的條件：即法律規范的存在。 具體的條件：具體的條件：即法律事實的存在。（三）法律事實（三）法律事實 法律事件法律事件 法律行為法律行為智力成果與其物質載體的關系智力成果與其物質載體的關系 智力勞動是智力成果產生的源泉，智力成果是智力的結晶。 各種各樣的智力成果一般要用物質性的載體表現或顯示出來，才能使人們了解、掌握、應用。例如，例如，技術方面的智力成果，新產品的制造方法，工藝流程等等必須用圖紙固定下來。文學，藝術科學作品等必須刊登在書籍報刊之上，或者制作成錄音錄像制品。 但載體本身不是智力成果，而是固定或表現智力成果的物體。智力成果的無形性和它載體的有形性，是智力成果與其

7、動產、不動產等有形物的最大區別。有形物是實物形態的產品，智力成果是不具有實物形態的知識產品。想一想想一想社會關系上升為法律關系需要具備什么條件？ 參考意見參考意見： 法律關系是根據法律規范建立的一種社會關系，社會關系上升為法律關系需要具備的條件： 一是抽象的條件，即法律規范的存在，這是法律關系形成、變更與消滅的前提和依據。 二是具體的條件，即法律事實的存在，它是法律規范中假定部分所規定的各種情況，一旦這種情況出現，法律規范中有關權利和義務的規定以及有關行為法律后果的規定就發揮作用，從而使一定的法律關系產生、變更或消滅。第一章 第一節三、法律行為三、法律行為 法律行為-產生、變更和終止民事法律關

8、系的最重要的法律事實。（一）法律行為的特征（一）法律行為的特征（二）法律行為的分類（二）法律行為的分類（三）法律行為的成立要件（三）法律行為的成立要件 1行為人具有相應的民事行為能力 2行為人意思表示真實 3行為內容合法 4行為形式合法（四）無效的法律行為（四）無效的法律行為 無效的法律行為-從行為開始起就沒有法律約束力。（五）可撤銷、可變更的法律行為（五）可撤銷、可變更的法律行為 因重大誤解訂立的； 在訂立合同時顯失公平的； 一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。 （補充案例）（補充案例）表現為表現為5

9、5種情形種情形 無效法律行為的無效法律行為的5 5種情形種情形（1）無民事行為能力人不能單獨實施的民事法律行為。（2）一方以欺詐、脅迫手段所為的損害國家利益的民事法律行為。（3）惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的民事法律行為。（4）合法形式掩蓋非法目的的行為。（5）損害社會公共利益的行為。（6）違反法律、行政法規的強制性規定的行為。 例如，例如，格式合同中不當的免責條款。提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。 （同步案例分析：企業之間違法借貸屬無效合同，參見教材P10）補充案例補充案例 投資者吳某接到深圳某投資管理公司的電話，稱公司是專門從事股票研究的機

10、構，現在推出一種新的理財產品，無須繳納會員費，只需將自己的證券賬戶號碼及交易密碼告訴業務員，由公司組織專家團隊為其操作，公司保證客戶資金安全，且保證客戶至少不會“賠本”。隨后該公司主動給吳某發來合同樣本。 吳某想，反正我也沒交服務費，銀行密碼又在自己手中，資金也很安全，“天上掉下了個餡餅”，于是他決定試一下。經過反復權衡，吳某隨后與該公司簽訂了合同，將證券賬戶號碼和交易密碼告知對方。但隨后吳某的股票賬戶并沒有像公司先前宣稱的那樣迅速升值，而是在短短數日內大幅縮水，虧損嚴重。參考意見：參考意見： 這是一個典型的因欺詐而為的可撤銷的法律行為。 不法機構以“無須繳納會員費”為投資者的心理突破口，以賬

11、戶、資金均在投資者自己手中打消投資者顧慮，拋出對客戶承諾投資收益或無投資損失的誘餌，誘使客戶交出賬戶操作權，同意其直接代替客戶操作。實質上，騙子很可能對多個上當投資者的賬戶與自己的賬戶進行反向操作，使自己獲利，投資者虧損。四、委托代理四、委托代理（一）委托代理授權和法律后果（一）委托代理授權和法律后果 委托代理授權委托代理授權 1.授權形式。（注：法律規定用書面形式的，應當用書面形式） 2.書面形式內容。 3.授權范圍的規定。 委托代理的法律后果委托代理的法律后果（二）無權代理（二）無權代理（三）表見代理（三）表見代理 表見代理表見代理- -行為人沒有代理權、超越代理權 或者代理權終止后簽訂了

12、合同，如果善意相對人 有理由相信行為人具有代理權，那么善意相對人 就可以向被代理人主張該合同的效力，被代理人需對此承擔責任的代理。第一章 金融法基本理論第二節 金融法基礎知識金融法的產生金融法的產生和調整對象和調整對象 金融法律關系金融法律關系我國金融法的我國金融法的淵源和體系淵源和體系金融糾紛解決金融糾紛解決的途徑的途徑第一章 第二節一、金融法的產生和調整對象一、金融法的產生和調整對象（一）金融法的產生（一）金融法的產生 金融法的產生是規范金融活動的必然要求。 1837年，美國密執安州通過自由銀行特許條例，規定符合法定條件即可申請開辦銀行，被認為是對普通銀行的規范，故為世界各國銀行立法所普遍

13、借鑒。 1844年，英國國會通過英格蘭銀行特許條例，這是世界上第一部中央銀行法，也是第一部專門性的金融規范。（二）金融法的調整對象（二）金融法的調整對象 金融宏觀調控關系-中央銀行在金融宏觀調控過程中與金融機構、其他政府部門、企業和個人之間發生的權利義務關系。 金融業務關系-銀行和其他非銀行金融機構在法律、法規允許的范圍內從事相應業務活動而與其他金融主體之間發生的平等主體間的經濟關系。 金融監督管理關系-國家金融監管部門在組織和管理全國的金融事業和對金融市場的監督管理過程中形成的經濟監督管理關系。第一章 第二節二、金融法律關系二、金融法律關系 金融法律關系是由金融法律規范調整的在金融調控活動、

14、金融業務活動和金融法律關系是由金融法律規范調整的在金融調控活動、金融業務活動和金融監管活動過程中形成的具有權利義務內容的社會關系。金融監管活動過程中形成的具有權利義務內容的社會關系。（一）金融法律關系的特征（一）金融法律關系的特征（1）一方當事人金融機構 （2）橫向金融業務和縱向金融監管的雙重性 （3）廣泛性、多樣性和變化性。 （4）較為嚴格的準則性要求多采用書面形式，而且其格式往往標準化（二）金融法律關系的構成要素（二）金融法律關系的構成要素（1）主體參加金融法律關系，依法享有權利、承擔義務的當事人。（2）客體參加金融法律關系的主體的權利義務所共同指向的對象。（3）內容金融法律關系的主體依法

15、所享有的權利和承擔的義務。金融機構之間橫向的業務活動金融監管部門的縱向監管關系金融法律關系的構成要素金融法律關系的構成要素主體主體自然人自然人國家金融管理監督部門國家金融管理監督部門非銀行金融機構非銀行金融機構國家國家各類銀行各類銀行各經濟組織、事業單位、社會團體各經濟組織、事業單位、社會團體金融法律關系主體金融法律關系主體國家在特殊情況下也國家在特殊情況下也成為金融法律關系的主體成為金融法律關系的主體金融法律關系的構成要素金融法律關系的構成要素客體客體貨幣貨幣有價證券有價證券金銀金銀金融行為金融行為金融法律關系客體金融法律關系客體標有票面金額，用于證明持有標有票面金額，用于證明持有人或該證券

16、指定的特定主體對人或該證券指定的特定主體對特定財產擁有所有權或債券的憑證。特定財產擁有所有權或債券的憑證。 包括：包括：票據、股票、債券、倉單、提單票據、股票、債券、倉單、提單金融法律關系的構成要素金融法律關系的構成要素內容內容 包括貨幣發行中的權責關系； 現金和金銀管理中的權責關系； 信貸中的權利和義務關系； 票據活動中的權利義務關系； 證券發行與交易中的權利和業務關系； 保險、租賃中的權利義務關系等。第一章 第二節（三）金融法律關系的產生、變更（三）金融法律關系的產生、變更和終止和終止產生由于一定的法律事實的存在或變化，使金融法律關系主體之間形成一定的權利義務關系。法律事實的存在或變化法律

17、事實的存在或變化是金融法律關系產生的前提。是金融法律關系產生的前提。變更由于一定的法律事實的出現或變化使業已存在的金融法律關系的某些要素發生了改變，從而引起金融法律關系的變更。終止指由于一定的法律事實的出現，使金融法律關系主體間的權利義務關系歸于消滅。（四）金融法律關系的保護（四）金融法律關系的保護 追究行政責任 追究經濟責任 追究刑事責任第一章 第二節三、我國金融法的淵源和體系三、我國金融法的淵源和體系（一）金融法的淵源（一）金融法的淵源 1國內法淵源：憲法、金融法律、金融行政法規、金融行政規章、地方性法規、自律性規章 2國際法淵源國際條約、國際慣例（二）金融法的體系（二）金融法的體系 1金

18、融主體法 2金融調控與監管法 3金融業務管理法 4涉外金融法第一章 第二節四、金融糾紛解決的途徑四、金融糾紛解決的途徑行政復議行政復議行政訴訟行政訴訟仲裁仲裁民事訴訟民事訴訟金融糾紛的解決途徑金融糾紛的解決途徑行政復議行政復議 1行政復議的特點 處理對象具體行政行為； 審查對象具體行政行為； 審查標準合法性和合理性； 主要方式書面審理； 行政復議雙方當事人申請人和被申請人； 受理機關行政機關。 2有權做出行政處罰的行政機關的主體資格 金融違法行為中的行政處罰機關 金融違法行為所進行的行政處罰機關的主體資格的特征 3行政復議的受理機關金融糾紛的解決途徑金融糾紛的解決途徑行政訴訟行政訴訟 行政訴訟

19、是指公民、法人或者其他組織認為行政機關和法律法規授權的組織作出的具體行政行為侵犯其合法權益，依法定程序向人民法院起訴，人民法院在當事人及其他訴訟參與人的參加下，對具體行政行為的合法性進行審查并作出裁決的制度。 我國行政訴訟的受案范圍 我國的行政訴訟的特征金融糾紛的解決途徑金融糾紛的解決途徑仲裁仲裁 仲裁是經濟法律關系的各方當事人依照事先約定或事后達成的書面仲裁協議，共同選定仲裁機構并由其對爭議依法作出具有約束力裁決的一種活動。仲裁委員會獨立于行政機關，與行政機關沒有隸屬關系，仲裁委員會之間也沒有隸屬關系。中國仲裁協會是社會團體法人。 1仲裁范圍 仲裁范圍包括合同糾紛和其他財產權益糾紛。 2仲裁

20、的基本制度 協議仲裁制度 或裁或審制度 一裁終局制度金融糾紛的解決途徑金融糾紛的解決途徑民事訴訟民事訴訟 1民事訴訟的特征 民事訴訟與調解 民事訴訟與仲裁 民事訴訟活動的法律依據民事訴訟法 我國訴訟制度兩審終審制。金融糾紛的解決途徑金融糾紛的解決途徑民事訴訟民事訴訟2訴訟時效 訴訟時效是指民事權利受到侵害的權利人在法定的時效期間內不行使權利，當時效期間屆滿時，人民法院對權利人的權利不再進行保護的制度。訴訟時效消滅的是一種請求權，而不消滅實體權利。 普通訴訟時效 特殊訴訟時效 訴訟時效的開始、中止、中斷與延長& & 從當事人知道或者應當知道權利被侵害之日起已超過20年的情況，人民

21、法院不予保護。訴訟時效的開始訴訟時效從當事人知道或應當知道權利被侵害之日開始計算。如何理解當事人知道？如何理解當事人應當知道？ 如果一個公司的按照所謂的“規矩”（不合理），無端扣罰某員工半個月的工資，某員工在領工資時發現工資少了，這時法律就認定該員工知道自己的權益被侵害了，那么訴訟時效就從領工資的這一天開始計算，這時那半個月的工資單證就是證據。 如果因此而忍氣吞聲，又過了很長時間，公司又再一次無端、不合理的隨意扣發該員工的工資，這時想就上次扣發的工資一并主張權利就已經晚了，因為上一次所發的半個月的工資單證就是證據，它證明當時是知道或應當知道的。訴訟時效的中止案例 甲于2008年11月10日與某

22、信用社簽訂了5萬元的短期借款合同，還款期為1個月。到期后甲沒有還款，而信用社也因忙于其他事務無暇顧及。2010年7月10日甲因車禍受傷成了植物人，因對由誰擔任監護人發生爭議，遲至2011年8月10日才確定了由乙擔任甲之監護人。2012年1月4日信用社向甲主張權利。 問題：問題：信用社的訴訟請求受法律保護嗎？分析：分析： 適用適用2 2年的普通訴訟時效：年的普通訴訟時效：20082008年年1212月月1010日日20102010年年1212月月1010日日 事由：事由：20102010年年7 7月月1010日甲因車禍受傷成了植物人，符合時效期間的最日甲因車禍受傷成了植物人，符合時效期間的最后后6 6個月個月 中止事由消除：中止事由消除：20112011年年8 8月月