年農業銀行反洗錢知識競培訓試題及案一、是非題（每題1分共40）1、金融機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即采取凍結措施。(√)2、對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料。√)3、與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者高級管理層的批準。(√)4、反洗錢檢查現場作業結束時，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談。(√)5、對于已被報告可疑交易的客戶，如果其在一定監控期(最長時間不得超過3個月)再次或多次發生異常交易的(涉及恐怖融資監控名單等不立即報告可能導致嚴重后果發生的情形除外)金融機構可不需逐次報告，只需對該期限內客戶累計發生的交易情況進行綜合分析判斷后，再決定是否提交可疑交易報告?！?

6、洗錢內部控制的目標是確保將洗錢風險控制在最低。×)7、融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素劃分風險等級并在持續關注的基礎上適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家區戶的風險等級應高于來自于其他國家區客戶。(√)8、自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，應登記客戶的住所地。(×)9、戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構應立即中止為客戶辦理業務。(×)10、自然人客戶的“身份基本信息”中住所地信息與經常居住地不一致的，可以登記客戶的住所地。(×)11、處理境外匯入款時，金融機構只需在自身能力所及范圍內采取合理措施審查收款人的信息是否完整，不需要審查匯款人的信息是否完整。12、檢查組在反洗錢檢查過程中，可對可能滅失或者以后難以取得的證據先行登記保存，并在十日內及時作出處理決定?！?

13、交易一方為黨政機關和軍隊、武警或其下屬的各類企事業單位的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告?！?14金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的金融機構應當首先向人民銀行報告，并依據人民銀行反饋意見采取相應措施。×)15金融機構分支機構可分別制定自己的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度，不需要執行其總部、集團總部的相關規定?！?16反洗錢調查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構在調查可疑交易活動中，對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。(√)17金融機構、特定非金融機構及其工作人員應當依法協助、配合公安機關和國家安全機關的調查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關的信息、數據以及相關資產情況。(√)18金融機構經調查發現，某企業客戶的實際控制人為某國總理的親密好友，金融機構不需要將該企業客戶的風險等級確定為最高。(×)

19、加強反洗錢內部控制的意義主要在于滿足外部監管的要求?！?20對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析?？蛻魹橥鈬?，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途?！?21.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發現的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。(√)22.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內控環境的關鍵因素之一。(√)23.反洗錢內部控制可脫離金融機構的基本框架單獨發揮作用。(×)24.金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任(√)25.金融機構建立反洗錢內部控制制度的目的是對自身金融業務中可能出現的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監管所要達到的目的并不一致(×)26.有效的反洗錢內部控制是金融機構從制定、實施到管理、監督的一個完整的運行機制(√)

27.加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數國家尤其是發達國家對金融機構國際化戰略的必需要求有符合國際標準的金融機構才能“走出去”(√)28.反洗錢內部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內部制度的制定和執行部門(×)29.反洗錢內部制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利(√)30.內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控制時必須以審慎經營為出發點充分考慮各個業務環節潛在的風險通過適當的程序措施避免和減少風險(√)反洗錢內部控制制度與金融機構的經營規模、業務范圍和風險特點無關(×)32.金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分(√)33.反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規

風險的有效手段和保障措施(√)34.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發現客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單(√)35.只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易(×)36.可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息(×)37.金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責(×)38.對協助人民銀行、公安機關進行行政調查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密(√)39.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內容，金融機構可根據自身情況決定是否開展此項工作(×)40.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”(√)

二、單選題（每題1分共20）1、金融機構工作人員如發現交易與監控名單所列國家地區)、組織、個人有關，應首先()，并按有關規定提交可疑交易報告。A送交金融機構高級管理層審核√B移送當地安全部門C移送當地公安部門D進行凍結2、2012年5日公安部根據全國人大常委會《關于加強反恐怖工作有關問題的決定以公安部公告的形式公布了《第)批認定的恐怖活動人員名單并決定對其資金及其他資產進行凍結。A.一B.二C.三√D.四3、以下交易中，需報送大額交易報告的是()。A.300萬元的定期存款到期后，續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。某司法局收到其他單位的300萬元轉賬。B.某武警部隊文工團向個體工商戶轉賬300萬元。√C.某市人民政協機關向某培訓機構轉賬300萬元。

4、金融機構接收境外匯入款時，如境外匯款人住所不明確，可登記)。A.匯款人國籍B.資金匯出地名稱√C.收款人住所D.其他信息5、金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的金融機構應當()。A.向其總部報告，并依據總部意見采取相應措施。B.向中國人民銀行報告，并依據中國人民銀行反饋意見采取相應措施。C.一并采取凍結措施?！藾.向公安機關報告，并依據公安機關反饋意見采取相應措施。6、銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和)缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人工作單位B.匯款人住所√C.匯款行地址D.匯款人身份證明文件7融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，商業銀行、城市信用

合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信托投資公司應將()類交易或者行為，作為可疑交易進行報告。A.13B.17C.18√D.208、反洗錢現場檢查組應按()確定的時間離開被檢查機構。A.檢查目標責任書B.現場監管責任書C.現場檢查通知書√D.可疑客戶檢查書9、金融機構應建立適當的機制，確保()及時關注并評估本金融機構因與境外金融機構之間開展業務合作而可能出現的洗錢風險保高級管理層及反洗錢合規管理部門及時獲得業務條線風險評估信息，以便釆取有效措施處置風險。A.董事會B.高級管理層C.業務條線√D.反洗錢合規管理部門10銀行機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶

基本信息，對本機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每)進行一次審核。A.一月B.三月C.半年√D.一年11、銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查()A.《外匯申報單》B.《提取外幣現鈔備案表》C.《外匯業務審批表》D.《涉外收入申報單(對私)》√12、金融機構為客戶向境外匯出資金時，以下說法正確的是)。A.應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息B.應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息C.向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱賬號職業住所等信息D.款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核√13、銀行機構接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記)。A.匯款人姓名或者名稱

B.資金匯出地名稱√C.匯款人身份證D.匯款人住所14中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的()報告。A.客戶身份識別B.交易記錄保存C.大額交易D.可疑交易√15、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法項中的說法正確的是()A.自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑交易報告B.自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑交易報告C.自然人客戶短期內頻繁收取法人其他組織匯款的金融機構應當報告可疑交易報告√D.自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑交易報告16、金融機構未按照規定對職工進行反洗錢培訓的且情節嚴重的)。A.對金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款B.對直接負責的董事高級管理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元

以下罰款C.建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分√D.不承擔任何責任17選項中交易的發生額都在200萬元以上哪一種屬于大額交易報告的范圍()A.國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易√18金融機構大額交易和可交易報告管理辦法》規定可疑交易發生后的10個工作日”指()A.構成可疑交易的交易發生之日起計算B.金融機構人員發現可疑交易之日起計算C.金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構報告之日起計算D.構成可疑交易的最后一筆交易發生之日起計算√19、對當日累計提取現鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經外匯管理局簽章的()為個人辦理提取外幣現鈔手續并留存復印件。

A.《外匯業務審批表》B.《提取外幣現鈔備案表》√C.《外匯申報單》D.《涉外收入申報單(對私)》20、下列屬于大額交易的是()A.一筆25萬元人民幣的現金匯款√B.當日累計支取現金人民幣18萬元C.自然人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬三、多選題（每題1分共40）1、銀行柜員發現客戶身份證件或身份證明文件已經過期，應BCD)。A.立刻終止與客戶的業務關系B.通知客戶更新身份資料√C.如果客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，中止辦理新業務√D.完整留存通知客戶更新資料的工作記錄√2、發現未按規定建立反洗錢內部控制制度的，可依法采取的措施有AD)。

A.責令限期改正B.情節嚴重的以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證C.建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分D.處二十萬元以上五十萬元以下罰款3、中國人民銀行及其分支機構根據(ABCD)，組織實施執法檢查。A.執法檢查計劃√B.監督管理中發現的問題√C.舉報信息√D.上級行的要求以及其他履行職責的需要√4、在處理境外匯入款時，金融機構應采取下列哪些措施ABCD)。A.審查匯款人、收款人的信息是否完整√B.在交易處理過程中發現問題的應及時采取要求境外機構補充信息查詢相關數據系統等合理措施√C.當收款人接收的境外匯入款金額達到單筆人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上時通過核對或者查看已留存的客戶有效身份證件核實收款人身份√D.懷疑客戶交易涉嫌洗錢的，應按規定提交可疑交易報告?！?、市某餐廳于年在Z行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體

工商戶，經營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，至2007年5月間共發生資金收付交易702累計交易金額1.56億元且資金交易對象集中在某商貿公司建筑材料公司等幾個單位款項用途主要“貨款程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易)A.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。B.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。C.期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。D.然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。6、客戶由他人代理在金融機構辦理業務的，當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對時，應當對代理人采取哪些身份識別措施。ACD)A.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件√B.登記代理人的職業C.登記代理人的身份證件或者身份證明文件的種類√D.登記代理人的身份證件或者身份證明文件的號碼√

7金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，合理方式具體可包括(ABCD)。A.審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符√B.主動詢問√C.聯網查詢公民身份證信息√D.其他符合勤勉盡職要求的方式√8、金融機構違反《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行可以區別不同情形建議中國銀行業監督管理委員會中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取下列哪些措施。A.責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證B.責令金融機構對直接負責的董事級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分責令限期改正，情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事高級管理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款C.消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作9、洗錢風險評估指標體系的基本要素包括(ABCD)。

A.客戶特性√B.地域√C.業務√D.行業√10、以下說法正確的是(ABD)A.按照保存介質不同保存方式可分為紙質保存介質電子保存介質磁帶保存介質以及不可更改的介質。B.紙質檔案保存環境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C.檔案銷毀時，可由一人負責現場監銷。D.借閱檔案要按規定辦理登記手續。11、自然人客戶由他人代理存取現金時，在客戶識別方面應注意ABC)。A.當單筆存(或取)款的金額達到或超過人民幣5元或者外幣等值1萬元時，原則上應同時對存款人(或取款人)和戶主進行身份識別√B.如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件單筆存款金額達到或超過人民幣1元或者外幣等值1000美元的現金時照提供一定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求存款人開展相關客戶身份識別工作√C.業務辦理過程中如發現常情況應進一步通過聯網核查公民身份信息系統

對客戶身份進行核查√D.果存款人無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現金時，原則上不予辦理12、開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核AB)A.開戶所在地外匯管理局核發“國家外匯管理局資本項目外匯業務核準件的要項是否為“賬戶開立”√B.外商投資企業外匯登記證在有效期內并通過年檢√C.境外法人當地商業登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效D.商務部門對外資非法人項目的批復文件、金融機構可從以下哪些方面衡量本機構開展客戶盡職調查工作的難度(ABCD)。A.客戶背景√B.客戶社會經濟活動特點√C.客戶聲譽√D.權威媒體披露信息√14、金融機構在接受反洗錢執法檢查中享有的權利包括ABC)。

A.對檢查組工作進行監督√B.對檢查情況提出異議√C.舉報檢查人員違法違紀行為√D.拒絕現場檢查15、以下說法正確的是(ABCD)A.金融機構懷疑某客戶的其中某個交易對手是恐怖組織怖分子以及從事恐怖融資活動人員的，應當提交可疑交易報告√B.金融機構懷疑某客戶的資金將來源于恐怖組織恐怖分子從事恐怖融資活動人員的，應當提交可疑交易報告√C.金融機構懷疑客戶企圖為恐怖組織募集資金的，應當提交可疑交易報告√D.融機構懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子管理資金或者其他形式財產的，應當提交可疑交易報告√16某銀行客戶每隔2天就到柜面存現45000元連續交易近個月后停止交易辦理業務時該銀行未留存其身份證明文件間隔半年后該客戶又到柜面采取同樣方式連續交易了1個月時間，該銀行同樣未采取任何反洗錢措施，結合上述案例，下列說法正確的是(ABC)。A.該銀行應該對該客戶進行重新識別√B.該銀行應對客戶這種異常交易行為進行分析識別√

C.該銀行在開展盡職調查后仍無法找到合理理由時調高該客戶洗錢風險等級√D.該銀行需要核對并留存該客戶有效身份證件及復印件17、2008，某地警方根據舉報發現一小區空房內存有巨額現金900多萬元。調查發現房主為一下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經購買該房產，也不知道房內的現金是誰的經過回憶傅某數月前曾經把自己的身份證借給了妹妹進一步調查發現傅某的妹妹是當地某縣交通局局長的妻子為了隱瞞其丈夫受賄所得她借親戚的身份證件購買了多處房產進行洗錢該案例給我們的啟示以及出借身份證可能產生的后果有(ABCD)A.可能會被他人借用自己的名義從事非法活動√B.可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動√C.可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊√D.個人誠信狀況受到合理懷疑√182008年月國人民銀行某市中心支行對某銀行進行反洗錢現場檢查時發現，該行存在以下重大違規事實：按規定履行客戶身份識別義務。如：建立業務關系時僅憑客戶身份證件復印件或傳真件辦理開戶手續戶交易情況出現異常且有洗錢活動嫌疑時未重新識別客戶高風險客戶及其交易未進行持續識別(2)按規定報送可疑交易報告。如：符合“短期內資金分散轉入、集中轉出與客戶身份明顯不符置的賬戶原因不明地突然啟用且短期內

出現大量資金收付”可疑標準交易行為未進行報告。(3)與身份不明的客戶進行交易。如：虛ABCA.金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法√B.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法√C.反洗錢法√D.刑法19、金融機構對金融業務進行風險評級時，應綜合考慮ABCD)。A.與現金的關聯程度√B.特殊業務類型的交易頻率√C.跨境交易√D.代理交易√20、客戶要求變更(ABCD)信息的，應重新識別客戶身份。A.注冊資本√B.姓名或者名稱√C.身份證件或者身份證明文件種類√D.身份證件號碼√

20.控制環境是反洗錢內控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些?ABCDEA.員工的專業能力B.員工的職業操守C.員工的誠信程度D.領導層對內控重要的認識和態度E.領導層對管理內控制度采取的措施21.加強反洗錢內部控制的意義是什么?ABCDA.外部監管的要求B.金融機構依法經營的內在需要C.保障金融業安全的基礎D.金融機構參與國際競爭的前提條件22.反洗錢內部控制的目標是什么?ABCA.保證國家反洗錢法規政策和金融機構內部規章制度的貫徹執行B.確保將洗錢風險控制在規定的范圍之內C.確保金融機構各項業務的穩健運行

D.確保將洗錢風險控制在最低23.建立反洗錢內部控制機制的基本原則有哪些ABCDA.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.相對獨立性原則24.金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些ACDA.反洗錢內控制度必須結合業務B.反洗錢內控制度必須保持穩定性與金融機構的經營規模業務范圍和風險特點無關C.反洗錢內控制度必須能夠發現和識別可疑交易D.反洗錢內控制度必須適合金融機構特點及實現動態管理25.關于金融機構反洗錢培訓對象說法以下正確的是ADE

A.培訓對象應包括高級管理層B.只有反洗錢崗位的人員才需要培訓C.反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業務不需要培訓D.反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓E.培訓的對象是金融機構的全體人員26.反洗錢內部審計包括哪些環節?ABCDA.檢查發現問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責任認定27.以下說法正確的是?ABDA.內部監督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面根據本單位的業務規模，特定產品和服務的風險暴露狀況確定監督和審計的頻率與級別B.內部監督與審計部門應當重點對客戶盡職調查和可疑交易報告的流程率和質量進行測試，定期檢驗上述工作的規范化和準確性C.金融機構反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制的健全性合理性有效性實施獨立評估的職責

D.洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關要求28.客戶身份識別的基本原則有哪些方面?ABCDA.真實性B.有效性C.完整性D.持續性29.金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么ABDA.中華人民共和國反洗錢法B.金融機構反洗錢規定C.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法D.金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法30.客戶身份識別包含哪三層含義?ABCDA.了解客戶本人的真實身份B.了解客戶的交易目的和交易性質C.了解客戶的資金來源和用途D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

31.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息?ABCDA.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人B.資金來源C.資金用途D.經濟狀況或者經營狀況32.為對私客戶辦理和以開立賬戶等方式建立業務關系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件?ABCDA.華僑出具中國護照B.香港、澳門人出具港澳居民往來內地通行證C.臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件D.國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規及有關文件規定的其他有效證件33.為境內對公客戶辦理