1、初級銀行從業資格考試個人理財真題模擬試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。得分評卷入一一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、個人在面臨教育費用、 贍養費用及養老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務,這屬于個人生命周期的（）A穩定期R建立期G高原期'口維持期2、資產是指客戶擁有所有權的各類（）A財富R財產G資金口收入3、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）A貿易項目和融資項目R結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶G

2、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶口經常項目和資本項目4、下面（）不屬于貸款損失準備金的計提原則。A充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則H風險性原則5、投資100元，報酬率為10%按復利累計10年可積累多少錢？（）A、245.34 元B、248.25 元C、259.37 元DX 260.87 元6、我國的制度環境不包括（）A養老保險制度B、醫療保險制度C、其他社會保障制度如就業、教育、住房H個人信貸保障制度7、宋體為了獲得穩定的現金流，應當投資于那種（）A、創業基金B、對沖基金C、成長型基金Dk收入型基金8、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司=（）克

3、。A、31.103481B、50C、25DX 28.359、（）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A、客戶R財政部G商業銀行口非銀行金融機構10、商業銀行以（）為經營原則。A自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性H統一核算、統一調度資金、分級管理11、證券信用評級的主要對象為（）A、中央政府的債券B、國際債券和優先股股票C、普通股股票H各類公司債券和地方債券12、下列不屬于財產信托業務的是（）A贍養信托B、遺囑信托C、有價證券信托H財產保全信托13、在債務人所有的下列財產中，一般不能作為抵債資產的是（）A

4、、著作權B、土地使用權C、公益性質的職工住宅DK股票14、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（）A、上升B、下降C不變D盤整15、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）A開放式基金日公募基金C國際基金D成長型基金16、適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）A收益型基金日成長型基金C貨幣市場基金D股票指數基金17、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（）A、國家發行的金融債券利息日從股份公司取得股息C企業集資利息D企業債券利息18、房地產價格的構成不包括一下哪個選項（）A 土地費日建筑安裝費C手續費D稅費19、與商業銀行相比，以下

5、選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是（）A、具有明顯私募的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小日信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種事業和金融資產C信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少H信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾20、（）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規劃H理財籌劃21、（）不屬于銀行市場微觀環境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區域文化H競爭對手22、下列關于評估客戶投資風險承受

6、度的表述中，錯誤的是（）A、資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品C、年齡越小，所能承受的風險越大H理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業教材23、商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，對客戶的了解內容不包括（）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規劃B、評估客戶的財務狀況C、了解客戶風險認知能力H 了解客戶的風險偏好24、公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照（）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C禾I息、股息、紅利所得D其他所得25、宋體選擇房產、黃金、基金等投資工具的客戶屬（）A進取型日穩健型C保守型D平衡

7、型26、醫療保險中不包括（）A普通醫療保險日意外傷害醫療保險C生育保險D手術醫療保險27、下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是（）A失業率日經濟增長率C理財目標D通貨膨脹水平28、用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上時下列說法正確的是（A負債的減少日凈資產不變C資產的增加D負債的增加29、進行技術分析的基礎是（）A證券價格延趨勢移動日市場行為反應一切信息C歷史會重演第28頁共18頁Dk以上都不對30、以下關于保險兼業代理許可證，說法錯誤的是（）A、許可證的有效期限為 3年B、保險兼業代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業代理人在發生合并或撤銷、解散等事宜而不再

8、具備保險兼業代理資格時，應在 1個月內向中國保監會交回保險兼業代理許可證D由于名稱或主營業務范圍變更而需變更保險兼業代理許可證的內容時，應在1個月內向中國保監會申請辦理變更事宜 31、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹 慎投資B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹 慎投資C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹 慎投資DK本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹 慎投資 32、以

9、下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水DK遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。33、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（）34、保證收益理財計劃中的保證收益（）A、不得高于同業拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C不得低于同期儲蓄存款利率D高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件35、宋體在下列幾種基金中，一般（）地年管理費率最低。A、債券基金日貨幣基金C股票基金D認股權證基金36、影響基金類產品收益的因素不包括（

10、）A、基金所投資的產品、對象日基金管理人員的業務素質C基金管理公司的整體業務運行情況D基金托管人對基金投資運作的監督37、股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。A、系統性風險日非系統性風險C破產風險D公司經營風險38、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業管理費200萬元，水電費為 500萬元。如果將各項收入分別由各相關方簽訂合同，應納房產稅為（）A、300萬元B 276萬元C、270萬元Dk 267萬元39、投資利稅率是（）A、使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率B、項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資

11、的比率C、項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產期內平均利稅總額與項目總投資的比率DK項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生產期內平均利潤總額與資本金比率40、下列關于抵押物處理錯誤的表述是（）A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶B、抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率C、抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔債權DK借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保41、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）A、憑證式國債B、記賬式國債C

12、、儲蓄國債H實物國債42、關于私人銀行業務的說法錯誤的是（）A、私人銀行業務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業務面向所有客戶提供基礎性服務DK與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些43、宋體個人資產負債表中地資產價值是按（）計算地。A、購置價日當前市場價格C平均購置價和當前市場價格所得D視情況而定44、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%,當日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是 0.5%,當日凈值是1.160元，則該客戶從 A基金的投資中獲益（）元。A、270B 377C 500D 317.684

13、5、下列固定收益證券中，風險最低的是（）A、企業債券日短期國庫券C公司債券D商業票據46、金融期貨中不包括（）A、股票期貨日利率期貨C外匯期貨D債券期貨47、根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，下列可以認定為高凈值客戶的是（）A、小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明日小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元C小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D小王單筆認貝理財產品50萬元人民幣48、對于由兩只股票構成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關系數等于（）A、0家發生火災導致室內財產損失 8萬元。則保險公司應賠償（B、-1C、+1H無所謂49、國內銀行在提供個人理財顧問服

14、務業務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行（）提示。A、流動性風險和再投資風險B、市場風險和流動性風險C、匯率風險和信用風險D匯率風險和利率風險50、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產H黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡51、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（）A、管理人對基金財產具有經營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產具有保管權H投資

15、人對基金運營收益享有收益權52、引發金融產品系統性風險的因素不包括（）A、貨幣與財政政策B、金融市場發展狀況C、戰爭H操作風險53、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某A 10萬元B 8萬元C 5萬元DK 4萬元54、銀行業個人理財業務突發事件應急預案的重大突發事件是（）A I級Bk n級cm級DK IV 級55、小華月投資1萬元，報酬率為6%, 10年后累計多少元（）A 年金終值為 1438793.47元日年金終值為 1538793.47元C 年金終值為 1638793.47元D 年金終值為 1738793.47元56、宋體根據可保利益原則，我們無

16、法為（）投保。A家用電器日租用地別人地房屋C公共廣場地雕塑D自己地房產57、遺囑見證人應具備的條件不包括（）A具有完全的行為能力日 對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C與繼承人、遺囑人沒有利害關系D須是中國境內的公民58、下列選項中，不屬于商業銀行理財業務特點的是（）A、風險低A、信用信息的收集和傳遞B、管理簡單C、業務廣H經營收益穩定59、即期交易中的標準交割日是指（）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割H雙方協議的某一天60、假定某投資者當前以 75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、

17、2C、3Dk 461、客戶購買理財產品后，資金又有其他用途的，可以在（）撤銷。A、產品起息日之前B、產品清算日之前C、任何時間DK不可撤銷62、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式H不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺63、風險預警程序不包括（）日事后評價C風險處置D信用卡查詢64、商業銀行應按（）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料。相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。A、月度日季度C半年度D年度65、下列關于

18、外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發期權日一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總回報=保證投資金額X （ 1+最低回報率）C 一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總匯報=保證投資金額X （ 1+最低回報率）D雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率66、以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是（）A、主要住房貸款日房地產投資貸款C汽車貸款D保險費67、下列不屬于客戶常規性收入的是（）A、捐贈收入日股票和債券投資收益C

19、、租金收入H銀行存款利息68、以下關于期貨的結算說法錯誤的是（）A、期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶 開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與 當天結算價比較的結果B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧 累加得出C、期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬 戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數額，則客 戶可以將超過部分體現；當處于虧損狀態時，一旦保證金余額低于維持保證金的數額，則客戶 必須追加保

20、證金，否則就會被強制平倉H客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數額與最終數額之差69、（）是討論客戶資產保值增值的問題。A、保險規劃B、稅收規劃C、人生事件規劃H投資規劃70、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致 某種后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡H退休或殘疾71、根據貨幣的時間價值理論， 在期末年金現值系數的基礎上，期數減1,系數加1的計算結果,應當等于（）A遞延年金現值系數日期末年僉現值系數C期初年金現值系數D永續年金現值系數72、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業日辦理外匯交割的（）A期權交易日產權交易C

21、貨幣交易D期權交換73、最初的生命周期模型是由（）提出。A、伊查克？愛迪斯日侯百納C弗朗哥？莫迪利阿尼D莫迪利阿尼和布倫伯格74、下列屬于金融市場客體的是（）A居民個人日金融機構C貨幣頭寸D會計師事務所75、以下關于年金的說法正確的是（）A、普通年金的現值大于預付年金的現值。日 預付年金的現值大于普通年金的現值。C普通年金的終值大于預付年金的終值。D A和C都正確。76、老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母要贍養，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規劃主要違背了（A、轉移風險原則B、量力而

22、行原則C、適應性原則H客觀性原則77、下列關于國別風險的說法，錯誤的是（）A、國內信貸屬于國別風險分析的主體內容B、國別風險比主權風險或政治風險概念更廣C、國別風險的具體內容因評價目的不同而不同D國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容78、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優點在于（）A、收益率、回報率較高B、投資穩定性很好C、商鋪租約比較長DK商鋪投資要求專業能力較低79、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠期交易C、套期保值D投機交易80、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（）A、股票B、房地產C、保險費H定期存款81、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（

23、）日負債C收入D費用82、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（）為目標。A 15%B 20%C 12%D 10%83、證券投資基金是一種（）的證券投資A、直接日間接C視具體的情況而定D以上均不正確84、公開披露的基金信息不包括（）A、基金份額上市交易公告書日與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東C基金資產凈值、基金份額凈值D基金份額持有人大會決議85、以下關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是（）A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度日有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員C具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的

24、重大事件86、（）是亞洲地區最大的外匯交易中心。A、東京D 1276元得分評卷人二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、按照承保方式劃分,保險可以分為（)A、直接保險B、人身保險C、財產保險H再保險2、應納個人所得稅的項目展1 ()A、工資、薪金B、勞務報酬C、財產轉讓所WDK偶然所得13、下列哪些是現金理財的融資工具（)A、信旭B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款Dk貨幣基金4、貸款保證存在的主要風險因素包括（)A、虛假擔保人B、保證人不具備擔保資格C、保證人不具備擔保能力H公司互保E、保證手續不完備，保證合同產生法律風險5、我國房地產四級市場包括（）A、土地出讓市場B、北京C

25、、漢城D香港87、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃H非保本浮動收益理財計劃88、2019年，PRS集團發布了年度風險評估指南（ PRG ,其中某國的得分為86分，則該國的89、保險是指（）根據合同約定，向（）支付保險費，（）對于合同約定的可能發生的事故及相應的財產損失承擔賠償保險金責任。A、投保人，保險人，保險人B、保險人，投保人，投保人C、保險

26、人，投保人，保險人H投保人，保險人，投保人90、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%按照單利計算，5年后能取到的總額為（）A、 1250 元B、1050 元C、1200 元A短期目標R房地產轉讓市場G二手樓市場口房地產相關產品證券化的市場6、下列可能成為股票投資誤區的有（）A認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大R市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優股風險更小G按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜口認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險7、股票掛鉤類理財產品結構可被分

27、解為一系列期權包括（）A看跌期權R看漲期權G認沽期權口認購期權E、看平期權8、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅地有（）A專營屬于農業稅范疇地捕撈業，并已繳納了農業稅地所得R個體工商戶從事商業、飲食、服務業地收入G經有關部門批準，取得執照行醫而取得地報酬口個體工商戶從事手工業地所得9、影響黃金產品價格變動的因素有（）A供求關系R美元走勢G國際政治口石油價格10、客戶在與銀行從業人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為（）日中短期目標C中期目標D中長期目標E、長期目標11、根據馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為（）A經濟目標B政治目標C社

28、會目標D文化目標E、人生價值目標12、還款來源存在風險的預警信號有（）A、貸款用途與借款人原定計劃不同日 償付來源與合同上的還款來源不同C貸款目的與借款人主營業務無關D償付來源與借款人主營業務無關E、借款人與其擔保人所處行業相同13、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經營決策發表意見日公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D公司型基金除非破產清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據公司法組建；而契約型基金依據基金契約組建14、

29、下列屬于系統性風險的是（）A市場風險日財務風險C、利率風險E、收入支出調整現金流量H購買力風險15、下列關于社會環境對個人理財的敘述正確的有（）A、社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業務的必要基礎B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活 財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響H社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛16、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（）A儲蓄B、債券C、股票E

30、、房產17、根據銀行業從業人員職業操守相關規定，從業人員應該了解（）A、客戶的財務狀況和業務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用H客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況18、家庭現金流量增加凈額等于（）和（）A儲蓄B、資產C、負債DK資產負債調整現金流量19、下列選項中，根據掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（）A外匯掛鉤類日利率/債券掛鉤類C股票掛鉤類D商品掛鉤類E、股指掛鉤類20、根據外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（）A浮動匯率日遠期匯率C掉期匯率D即期匯率21、投資型保險產品的種類包括（）A出口信用保險日萬能保險C投資連接型保險D分紅保險E、收入補償保險

31、22、保險合同的當事人是指（）A投保人日被保險人C受益人D保險人E、收益人23、宋體（）開辦衍生產品交易業務的，應由其法人統一向當地銀監會提交申請資料，經審查同意后，報銀監會審批。A、信托公司B、財務公司C、金融租賃公司DK汽車金融公司E、城市商業銀行24、政府債券與金融債券的不同表現在（）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風險小H政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券25、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優點有（）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美DK殷勤隨和E、樂于助人26、假設現有的財務資源是

32、5萬元的資產和每年年底 1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%則下列哪些財務目標可以實現 ？（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）H 20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現27、結構性理財產品大致可以細分為（）A、外匯掛鉤類。日利率掛鉤類C股票掛鉤類D商品掛鉤類E、指數掛鉤類28、行業的生命周期主要有（）A、初創期日成長期C成熟期D衰退期29、商鋪上市初始購買和二手購買的區別在于（）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資 者手里購買日商鋪上市初始購買時，

33、產權依然在開發商手里，而二手購買時，產權也同時轉移C商鋪上市初始購買時主要是看清開發商對商鋪的包裝，價格只是參考，而對于二手購買 主要是關注其價格D商鋪上市初始購買的投資者需要很強的專業能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以 委托專業咨詢機構進行指導30、影響匯率變化地基本因素有（）A、經濟因素日 政治及新聞輿論因素C市場因素D央行干預31、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議日非正式性的提議C可行性的提議C合法性D條件式的提議E、專業性的提議32、客戶地購買動機包括（）A、精神動機B、生理性動機C、心理性動機Dk物質動機33、下列關于股票內在價值的說法正確的是

34、（）A股票的內在價值也即理論價值B、股票的內在價值決定股票的市場價格C、內在價值只是股票真實價值的估計值DK股票的內在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內在價值由市場利率決定34、影響房地產價格的經濟因素包括（）A、宏觀經濟運行情況B、居民收入C、物價指數Dk利率35、不在我國家庭財產保險承保范圍之內地財產有（）A、票證B、食品C、床上用品H書籍36、稅務籌劃地特點包括（）A、風險性B、隱藏性D專業性37、以下有關貨幣地時間價值地說法，正確地有（）A、貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等日貨幣地時間價值是指貨幣經歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C不同時間單位地貨幣收入

35、在不換算到相同時間單位地情況下，其經濟價值也具有可比性D貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值38、客戶的風險特征由（）構成。A資產負債比率日風險偏好C風險認知度D實際風險承受能力E、投資組合資產種類39、金融機構申請開辦衍生產品交易業務應當報送的文件和資料有（）A、開辦衍生品交易業務的申請報告、可行性報告及業務計劃書或交易展業計劃日衍生產品交易業務內部管理規章制度C衍生產品交易的會計制度D所有交易人員的名單、履歷E、風險敞口量化或限額的授權管理制度40、我國的“一行三會”是指（）A中國人民銀行日銀監會C證監會D保監會E、中國銀行得分評卷入L 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）金融機構開辦衍生品交易業務，應經證監會審批，接受證監會的監督和檢查。A正確R錯誤2、（）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關。A正確R錯誤3、（）實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。A正確R錯誤4、（）紙黃金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，也稱為“黃金存折”。A正確R錯誤5、（）期房預付款應記入收入項目，而不是支出項目。A正確R錯誤6、（）家庭保費支付項目應該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現金流出和投資活動現金流出。A正確R錯誤7、（）編制預算表首先明確資產和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預算表上填寫收支項目的具體名稱。A正確R錯