1、XXX申報材料陜西· XXX聯 系 人： XXXXXXXXX（傳真）e-mail:XXXXXXXXXe-mail：XXX聯系地址：陜西省 XXX縣 XXX鎮郵政編碼：XXX目錄一、 XXX 縣人民政府申請成立小額貸款公司試點的報告· ·1-二、籌備工作委托書··-三、設立 XXX 申請書·-四、 XXX 可行性報告·-五、 XXX 名稱預先核準通知書··-六、 XXX 章程·-七、 XXX 出資人協議書··-八、 XXX 出資人承諾書··-九、 XXX 擬

2、任職董事、監事、高管、部門負責人的任職資格申請· ·- 十、 XXX 出資人關聯關系法律意見書··-十一、 XXX 營業場所使用證明材料··-十二、 XXX 銀行賬戶托管協議書··-十三、 XXX 驗資報告·-XXX人民政府文件X 政字XX 號簽發人： XXXXXX縣人民政府關于申請成立小額貸款公司試點的報告榆林市人民政府：為全面落實科學發展觀，有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發達地區，改善我縣農村地區金融服務，更好地滿足“三農”和小企業及個體經營者的合理資金需求， 我縣擬設立小額貸款公司。公司名稱

3、為 XXX ，注冊資本 3000 萬元人民幣，辦公地址設在 XXX縣 XX 路中段。 XXX （籌）由 XXX 縣 XXX 為主出資人，持股比例為 20% ，XXX 、XXX 、XXX 、XXX 、XXX 等五個自然人均持股比例為 16% 。公司將堅持“自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險”的原則，嚴格按照國家有關規定依法辦理小額貸款等業務。經對 XXX 申請籌建材料的審查，其申報材料齊全，內容完整，符合公司法、陜西省人民政府辦公廳關于擴大我省小額貸款公司試點的指導意見等相關要求，故提出試點申請，請批示。專此報告附件： XXX 董事、監事、總經理簡介二九年四月一日主題詞：金融試點XXX報告抄

4、送：榆林市金融工作辦公室XXX 縣人民政府辦公室2009 年 4 月 1 日印發共印17份XXX人民政府文件X 政字XX 號簽發人： XXXXXX縣人民政府關于請求在我縣設立XXX的報告榆林市人民政府：2008 年 5 月 4 日，中國銀監會和中國人民銀行發布了關于小額貸款公司試點的指導意見 （銀監發 200823 號），對于小額 貸款公司試點工作提出了指導意見。該意見出臺后，我縣境內有不少自然人、企業法人和其他社會組織反應積極，向我縣政府提出申請，請求將其列入小額貸款公司試點對象。2009年2月24 日，以XXX 縣 XXX 為發起人的XXX （籌）向我縣人民政府提出申請，請求將其列為小額貸

5、款公司試點對象。請予以批準為盼。附件： XXX 縣小額貸款公司試點申請書二九 年四月一日主題詞：金融試點XXX報告抄送：榆林市金融工作辦公室XXX 縣人民政府辦公室2009 年 4 月 1 日印發共印17份附件：XXX試點申請書為全面落實科學發展觀，有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發達地區，改善我縣農村地區金融服務，更好地滿足“三農”和小企業及個體經營者的合理資金需求， 我縣擬設立小額貸款公司。公司名稱為 XXX ，注冊資本 3000 萬元人民幣，辦公地址設在 XXX 縣河濱路中段。 XXX （籌）由 XXX 縣 XXX 為主出資人， 持股比例為 20% ，XXX 、XXX 、XXX 、

6、XXX 、XXX等五個自然人均持股比例為 16% 。公司將堅持“自主經營、 自負盈虧、自我約束、自擔風險”的原則，嚴格按照國家有關規定依法辦理小額貸款等業務。經對 XXX 申請籌建材料的審查， 其申報材料齊全， 內容完整，符合公司法 、陜西省人民政府辦公廳關于擴大我省小額貸款公司試點的指導意見等相關要求，故提出試點申請，請批示。XXX 縣 XXX二九 年三月六日XXX初審表名稱XXX初審單位XXX籌備工作委托書投資人： XXX 縣 XXX 、 XXX 、 XXX 、 XXX 、 XXX 、XXX籌備工作小組負責人： XXX 、XXX委托事項：開展小額貸款公司組建工作1、向審核機關提交籌建申請的

7、全部材料；同意不同意2、修改有關表格的填寫錯誤；同意不同意3、修改企業自備文件的文字錯誤；同意不同意4、向審核機關領取相關批復文件；同意不同意5、被委托人可以更正的其他事項：需要修改的其他事項。委托的有效期限：自2009 年3月1日至 2009 年12月31日全體投資人蓋章或簽字：二九年三月二日XXX聯系方式1、公司法定代表人：XXX聯系地址：陜西省XXX縣XXX鎮XX路電話： XXX2、公司總經理： XXX電話： XXXe-mail ： XXX3、公司籌備組聯系人：XXX聯系地址：陜西省XXX縣XXX鎮XX路電話： XXX傳真： XXXe-mail ： XXXXXX設立申請書陜西·

8、 XXX聯 系 人： XXXXXXXXX（傳真）e-mail:XXX王慧XXXe-mail：XXX聯系地址：陜西省 XXX縣 XXX鎮郵政編碼：XXX府XXX工谷貿縣有萬限利公達司工文貿XX發【 2009】14 號關于設立小額貸款公司的申請XXX 縣人民政府：中國銀監會和中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見和陜西省小額貸款公司試點政策陸續出臺后，我公司高度重視這一政策導向。認為，小額貸款試點政策有利于進一步完善縣域金融服務體系、提高金融服務水平，有利于更好地滿足“三農”和小企業及個體經營者的合理資金需求， 有利于促進“和諧 XXX ”和新農村建設。為此，積極響應政府號召，作為主出資人擬發

9、起成立“ XXX 。”現提出小額貸款公司的申請，望審批為盼。一、擬組建機構的情況由 XXX 縣 XXX 作為主出資人， 與 XXX ，XXX ，XXX 、XXX 、 XXX 等 5 個自然人共同出資， 在我縣 XXX 鎮 XX 路設立“XXX ”。擬注冊資本叁仟萬元人民幣，經營小額貸款以及經省金融辦批準的其他業務。二、縣域經濟發展情況XXX 縣地處晉、陜、蒙三角洲地帶，是中國重要能源化工基地，改革開放以來，我縣圍繞優勢資源的開發轉化，大力調整經濟結構，縣域經濟實現了跨越發展。基礎設施日臻完善，能源經濟形成規模，城鄉統籌協調發展，民營經濟發展壯大，社會事業和諧進步。 截止 2008 年，我縣全年

10、實現地區生產總值116 億元，是 2007 年的 2.5 倍，同比增長增長30.6% ，首次突破百億元大關；完成財政收入30 億元，是2007年的2.3 倍，增幅達132.8%；地方財政收6.6 億元，增長96.2%，財政收入增幅創歷史之最；預計農民人均收入5000元，與2007年比較基本翻了一翻；縣城經濟綜合實力在2007年躋身“全省十強”之后， 2008 年進入“西部百強”縣。2009 年 XXX 縣委縣政府在總結以往的基礎上，深入分析了國際國內形勢，構思新的經濟發展戰略部署，進一步解放思想，加大投資力度，是我們抓住形勢的大好時機。與此同時， XXX 縣的金融業也有了進一步的發展，金融機構

11、存款保持穩定增長， 2008 年全縣金融機構各項存款余額達 140 億元，同比增長 68.47% ，城鄉儲蓄余額達 76 億元，同比增加 70.4%, 各項貸款余額 84.85 億元，同比增加 35.28% ，其中農業小額貸款只占其全部貸款的39% 。綜上所述，縣域金融發展狀況仍難以適應縣域經濟快速發展的迫切需要，難以滿足縣域小企業、個體工商戶和農戶對金融的強烈需求， “貸款難”的問題遠未得到根本性的解決。農村地區金融服務的缺失、金融需求的缺口，直接制約著建設社會主義新農村目標的實現。在農村地區試點小額貸款公司符合各級政府以及金融監管當局的政策取向，有利于支持社會主義新農村建設，構建和諧社會，

12、促進縣域經濟金融協調發展，助推我縣經濟快速健康發展，實現強縣、富民的宏偉目標，為社會主義建設事業推波助瀾。三、擬任董事長、總經理和主要部門負責人簡歷（一）擬任董事長XXX ，男，1970 年出生，高中文化程度。 以運輸起家， 2000年在內蒙古鄂爾多斯市與人共同投資煤礦，2005 年在內蒙古烏海市投資露天煤礦， 2008年露天礦開采完后，帶著資金回到家鄉 XXX 縣，現在正籌建XXX 縣“金德萊工貿有限公司”、“XXX縣新區金正大酒店”。 XXX 從一名個體運輸經營者一步一步發展到運輸車隊，再到煤炭事業，已鍛煉成為一名合格的企業帶頭人，為了回報家鄉父老，為XXX 經濟做點微薄貢獻，現特申請組建

13、 XXX 縣小額貸款公司。（二）擬任總經理XXX ，男， 1972 年生。 1992 年在西安鄉鎮企業大學會計專業畢業； 1992 年 9 月至 1994 年在山西亞美商貿有限公司任會計，財務總監。 1994 年至 2000 年，在山西省忻州市農村信用合作社任會計，信貸員； 2000 年至 2002 年在北京外國語學院國際商學院 MBA 國際金融與貿易研究生畢業； 2002 年至2007 年，在太原市銀太典當有限公司任總經理。長期從事金融工作，具有較高的經濟金融理論知識水平，極其豐富的金融工作從業經驗，熟練的金融操作專業技能，在人力資源管理、金融產品推廣與市場開發，信貸管理與風險控制，客戶服務

14、與理財管理等方面，有著豐富的工作經歷與工作經驗。（三）擬任信貸部經理XXX ，女， 1959 年 10 月生，大專文化程度，1976 年至2002 年，在XXX 縣工商銀行工作，先后從事會計、出納、信貸員營業部經理、大客戶經理、副行長。長期從事金融工作，比較熟悉柜臺業務和會計出納業務，在合規經營、審計監督、制度執行情況的監督和評價等方面，具有特別的專業水平。（四）擬任風險部經理XXX ，男， 1956 年生，大專文化程度， 1978 年到 2005 年一直在內蒙古自治區烏拉特前旗農村信用社工作，先后從事信貸員、出納、會計一直到合作社總稽核、副主任，長期從事銀行信貸管理和內部控制工作。比較熟悉信

15、貸風險管理和金融產品市場營銷業務，在市場調查與預測、項目跟蹤檢測與風險評估，風險資產處置等方面，具有一定的實踐和專業水平。（五）擬任財務科負責人XXX ，男，1978 年生，大專文化程度， 1994 年 7 月至 1998年 7月，在榆林市財貿學校會計電算化專業畢業，1998年至2001年，在陜西財經學院工商管理本科畢業，2001 年至 2005年在北京國立人才交流中心財務科工作，2005年至 2008年在神木錦源化工有限責任公司財務部工作。長期從事財務工作，比較熟悉財務工作，在財務、會計、管理等方面具有比較豐富的工作經歷與實踐經驗。（六）擬認XXX 為公司監事長XXX ，男，1959 年 1

16、0 月出生， 1981 年榆林師范學校畢業，一直在 XXX 鎮高石崖學校任教， 1995 年隨著改革開放大潮，國家允許私人開辦學校， XXX 憑多年教育管理經驗，投資組建了 XXX 第一家私立初級中學，至今一直任董事長，有著多年的企業管理經驗，對企業財務制度、政策法規有一定的掌握。四、主出資人情況簡介主出資人 XXX 縣 XXX ，成立于 1996 年，主要經營原煤、煤產品的銷售。公司成立以來適逢煤炭市場回暖，公司進入高速發展階段， 公司現在員工 100 余人，有專業技術管理人員20 余人 。公司管理規范、信用良好、實力雄厚，2007年末，公司凈資產 3921 萬元，資產負債率17% ，凈利潤

17、額1093 萬元。 2008年末，公司凈資產4420 萬元，資產負債率24% ，凈利潤總額達到 1019 萬元。依法辦理了工商注冊登記手續，法人代表劉瑞具有企業法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業亦無任何的不良記錄，財務狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資愿望強烈。五、擬設立的小額貸款公司經營前景分析隨著 XXX 能源經濟化的不斷推進，以煤炭、電力、化工、載能、建材為主的地方工業產業體系已經形成，循環發展、清潔生產的產業鏈條初步形成，一批大型“三個轉化”項目相繼投產。煤液化、煤轉油、煤制烯烴等戰略性項目取得突破性進展，蘭碳整合及試驗示范項目建設順利，煤炭資源整合與技術改造穩步推進，能

18、源化工基地建設步入規模化集群發展軌道。依托煤炭產業鏈條的小型配套項目，企業將進入發展的黃金期。同時，以打破城鄉“二元”結構為主的城鄉統籌協調發展，產業向園區集中、人口向城鎮集中、生產要素向規模經營集中、公共設施向農村延伸、公共服務向農村覆蓋，縣城、新民、廟溝門、清水、大昌汗、發展節點已集聚人口10.1 萬。農業產業結構調整中，初步形成了以畜牧、紅棗、小雜糧為主導的農業產業格局，基本實現了種植農業向生態農業的轉變，發展特色農業、提高農副產品的附加值將成為今后“三農”經濟發展的重點。根據我縣經濟社會發展規劃，“十一五”期間，我縣預期經濟增長速度保持在30 以上，預期2009年全縣生產總值增長28%

19、 ，達到 165 億元；財政總收入增長17% ，達到 35 億元；全社會固定資產投資增長112% ，達到216 億元；城鎮居民人均可支配收入增長32% ，達到 18500 元；農民純收入增長28% ，達到 6000 元；縣域經濟綜合實力進入全國百強。屆時，一個經濟繁榮、社會和諧、人民幸福的新XXX 將展現在世人面前。XXX 縣正處在工業化、產業化加快推進的關鍵時期，根據基地建設總體規劃和縣城資源配置條件，結合當前國家擴大內需和省上促進榆林跨越發展的政策導向， XXX 縣政府集中力量做好水、煤、電、石灰巖鋁釩土、煤層氣開發的“六大文章 ”，成立清水川，黃甫川，廟溝門，郭家灣四大工業園區。同時全面

20、加快“公路、新區、市政”三大建設，以及推進以政府企業，農民“三個一體”的扶貧幫建新農村模式， 農副產品品牌化戰略， 畜牧業、養殖業迅猛發展，綜上所述， XXX 縣的企業貸款需求將繼續保持在相對旺盛的狀況， 預測 XXX 縣小額貸款公司前景可觀，未來三年資產利潤率年均達到11%以上。在嚴密的內部控制和風險管理條件下，風險資產撥備覆蓋率達到100%，不良貸款率嚴格控制在 5% 以內，實現持續、 穩健經營。 對小額貸款公司可能面臨的客戶違約或資信下降， 帶來的資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用本土市場

21、資源優勢，對潛在客戶進行細分，為優質客戶提供個性化的服務，形成穩定的客戶群。同時，不斷完善用人機制和薪酬制度，吸引優秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的發展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰，爭取創立一個高效、誠信的小額貸款公司，為XXX的經濟建設做貢獻。六、風險控制與風險撥備管理（一）風險撥備計提辦法按照有關規定， 建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100% 以上，全面覆蓋風險。（1）是按照本金或利息分期回款的逾期天數對貸款進行分級，按逾期天數劃分貸款形態。逾期當日劃分為正常，逾期30天內劃分為關注

22、，逾期31-60 天劃分為次級，逾期61-90 天劃分為可疑，逾期90 天以上劃分為損失。（ 2）是確定小額貸款公司損失計提的最低。按照貸款的形態與相應的計提比例， 提取損失撥備。 正常類計提 2% 、關注類計提 15% 、次級類計提 50% 、可疑類計提 75% 、損失類計提100% ，按季足額計提。（二）風險控制辦法（1）是完善法人治理結構，建立健全管理制度。（ 2）是合規經營，不進行任何形式的對內、對外集資或吸收公眾存款，貸款投向要符合國家宏觀調控政策和產業政策。（ 3）是加強風險限額的管理。 對同一借款人的貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的 5% 。不向股東發放貸款， 不跨區域發放貸

23、款。從銀行業金融機構獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的 50% 。(4) 是堅持“小額、分散”的原則，面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。（5) 是建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。（6）是加強內部控制， 按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。（7）是依法接受省金融辦及地方政府主管部門的監督管理，接受社會監督。七、目前籌備進展情況目前，我公司已草擬了符合規定的章程，擬定了有關的內控制度；明確了的議事規則、決策程序和內審制度；設計了基本的組織結構和治理結構；初步選定了

24、營業場所；物色了具有金融專業知識和從業經驗的工作人員，并達成聘任意向。同時，經過雙向選擇，與當地的一家銀行業金融機構達成了賬戶托管合作意向，各項準備工作正有序進行。XXX 縣 XXX二九年三月一日主題詞：小額貸款公司設立申請抄送：內部發送：各股東，辦公室，存檔。聯系人：聯系電話：XXX（共印5 份）XXX縣XX公司辦公室2009年3 月 6日印發XXX可行性報告陜西· XXX聯 系 人： XXXXXXXXX（傳真）e-mail:XXXXXXXXXe-mail：XXX聯系地址：陜西省 XXX縣 XXX鎮郵政編碼：XXXXXX 公司文件X發【 X】X號關于小額貸款公司的可行性報告XXX

25、縣人民政府：中國銀監會和中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見和陜西省小額貸款公司試點政策陸續出臺后，我公司高度重視并積極響應政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的基礎上， 擬作為主出資人發起成立一家小額貸款公司。一、小額貸款公司基本情況（一）公司名稱暫定為“XXX ”。 擬注冊資本叁仟萬元人民幣，經營小額貸款以及經省金融辦批準的其他業務。營業場所初選在XXX 縣 XX路中段。（二）主出資人主出資人 XXX 縣 XXX ，成立于 1996 年，主要經營原煤、煤產品的銷售。公司成立以來適逢煤炭市場回暖，公司進入高速發展階段， 公司現在員工100 余人，有專業技術管理人員20余人。公司管

26、理規范、信用良好、實力雄厚，截止2006年末，公司凈資產3693萬元，資產負債率17%，凈利潤額1093萬元。2008年 9 月末，公司凈資產4420萬元，資產負債率24% ，凈利潤總額達到1019萬元。依法辦理了工商注冊登記手續，法人代表劉瑞具有企業法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業亦無任何的不良記錄，財務狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資愿望強烈。（三）股權結構按照陜西省小額貸款公司政策的有關規定，擬成立的小額貸款公司的股權結構中，發起人XXX縣 XXX占出資比例的20% 。股東包括 XXX ，XXX 、XXX 、XXX 、XXX 等 5 個自然人，占出資比例的 80% 。二

27、、組建小額貸款公司的可行性分析（一）政策與經濟金融背景分析改革開放以來，我縣圍繞優勢資源的開發轉化，大力調整經濟結構，縣域經濟實現了跨越發展，基礎設施日臻完善，能源經濟形成規模，城鄉統籌協調發展，民營經濟發展壯大，社會事業和諧進步。截止2008年，我縣全年實現地區生產總值116 億元，是 2007 年的 2.5 倍，同比增長30.6% 。首次突破百億元大關，完成財政收入30 億元，是2007 年的 2.3 倍，增幅達 132.8% ，地方財政收6.6 億元，增長 96.2% 。財政收入增幅創歷史之最，預計農民人均收入5000 元，與 2007 年比較基本翻了一翻，縣城經濟綜合實力在2007 年

28、躋身“全省十強”之后，2008 年進入“西部百強”縣。2009 年 XXX 縣委政府在總結以往的基礎上，深入分析了國際國內形勢，構思新的經濟發展戰略部署，進一步解放思想，加大投資力度，是我們抓住形勢的大好時機。與此同時， XXX 縣的金融業也有了進一步的發展，金融機構存款保持穩定增長， 2008 年全縣金融機構各項存款余額達 140 億元，同比增長 68.47% ，城鄉儲蓄余額達 76 億元，同比增加 70.4%, 各項貸款余額 84.85 億元，同比增加 35.28% ，其中農業小額貸款只占其全部貸款的39% 。（二）設立的必要性隨著 XXX 能源經濟化的不斷推進，以煤炭、電力、化工、載能、

29、建材為主的地方工業體系已經形成，循環發展、清潔生產的產業鏈條初步形成， 一批大型“三個轉化”項目相繼投產。 煤液化、煤轉油、煤制烯烴等戰略性項目取得突破性進展，蘭碳整合及試驗示范項目建設順利，煤炭資源整合與技術改造穩步推進，能源化工基地建設步入規模化集群發展軌道。依托煤炭產業鏈條的小型配套項目，企業將進入發展的黃金期。同時，以打破城鄉“二元”結構為主的城鄉統籌協調發展， 產業向園區集中、人口向城鎮集中、生產要素向規模經營集中、公共設施向農村延伸、公共服務向農村覆蓋，縣城、新民、廟溝門、清水、大昌汗、發展節點已集聚人口 10.1 萬。農業產業結構調整中，初步形成了以畜牧、紅棗、小雜糧為主導的農業

30、產業格局，基本實現了種植農業向生態農業的轉變，發展特色農業、提高農產品的附加值將成為今后“三農”經濟發展的重點。預計，隨著民營小企業的加速發展，以及農村城鎮化后居民財產性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規金融與民間借貸之間，是正規金融必要的補充，可以起到拾遺補缺的作用；同時，還可以起到引導民間借貸的積極作用。通過設立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業尤其是微小企業貸款難、個體投資創業籌集資金難、農民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應得以真正發揮，促進區域經濟發展，增加就業渠道，為社會創

31、造財富。（三）可行性據發起人市場調查并參考地方經濟宏觀管理部門的調查成果，受小企業及微型企業管理不規范、農戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據保守估計，僅 XXX 縣民間融資的規模至少在 27 億元以上，主要通過投資者以個人名義籌資、企業與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風險，由此導致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業的良性發展。根據我縣經濟社會發展規劃，“十一五”期間，我縣預期經濟增長速度保持在 30% 以上，預期 2009 ，達到 165 億元；財政總收入增長 28%年全縣生產總值增長17% ，達到

32、 35 億元，全社會固定資產投資增長112%，達到216 億元；城鎮居民人均可支配收入增長32% ，達到18500元，農民純收入增長28%，達到6000元，縣域經濟綜合實力進入全國百強。屆時，一個經濟繁榮、社會和諧、人民幸福的新XXX 將展現在世人面前。小額貸款公司作為民間資金轉化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農戶和微型企業提供信貸服務，貸款利率遠低于民間借貸，一定程度上減輕了農戶和微型企業的融資成本，間接增加了農戶和微型企業的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。預測小額貸款公司開業后的未來三年資產利潤率年均達到10% 以上，略高于社會平均利潤率。在嚴密的內部控制

33、和風險管理條件下， 不良貸款率嚴格控制在 5% 以內，風險資產撥備覆蓋率保持在 100% 以上，能夠實現持續、穩健經營。（四）風險防范與處置小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用本土市場與“草根金融”的客戶資源優勢，對潛在客戶進行細分，為優質客戶提供個性化的服務，形成穩定的客戶群。同時，不斷完善用人機制和薪酬制度，吸引優秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的發展建立人力資源儲備，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰。按照有關規定， 建立審慎規范的資產分類制度

34、和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在 100% 以上，全面覆蓋風險。制定具體的風險控制辦法，依法合規經營，面向農戶和微型企業提供“小額、分散”的信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監督管理和社會監督。三、實施條件（一）我公司已草擬了符合規定的章程，擬定了有關的內控制度，明確了議事規則、決策程序和內審制度，建立了基本的組織結構和治理結構。（二）選定了營業場所，選聘了具有金融專業知識和從業經驗的工作人員，并進行了資格審查。（三）公司名稱預先核準與驗資工作正在進行中。目前，其他各項準備工作正有序進行。四、結論（一）設立小額貸款

35、公司疏通了融資渠道，適應了縣域經濟大發展和農民致富奔小康的經濟社會發展潮流，符合國家政策導向，能夠發揮積極的政策效應和社會效應。（二）小額貸款公司面向農戶、面向個體經營戶、面向微型企業提供信貸服務，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農戶、個體經營戶和微型企業的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。（三）風險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續、穩健的經營。（四）各項前期準備工作基本就緒，具備了開業前的基本條件。XXX 縣XX公司二九年三月一日主題詞：小額貸款公司設立申請抄送：內部發送：各股東，辦公室，存檔。聯 系 人：XXX聯系電話：XXX（共印5 份）XXX縣

36、XX公司辦公室2009年3 月 6日印發XXX名稱預先核準通知書陜西· XXX聯 系 人： XXXXXXXXX（傳真）e-mail:XXXXXXXXXe-mail：XXX聯系地址：陜西省 XXX縣 XXX鎮郵政編碼： XXX公司名稱預先核準通知書XXX章程陜西· XXX聯 系 人： XXXXXXXXX（傳真）e-mail:XXXXXX XXXe-mail：XXX聯系地址：陜西省 XXX縣 XXX鎮郵政編碼：XXX陜西省 XXX章程第一章總則第一條依據中華人民共和國公司法（以下簡稱公司法）及有關法律、 法規的規定， 由 XXX 縣 XXX 與 XXX 、XXX 、XXX 、X

37、XX 、XXX 等 5 人共同出資， 設立 XXX（以下簡稱公司）特制定本章程。第二條 公司依據法律、行政法規和本章程，在遵守社會公德、商業道德，誠實守信，接受政府和社會公眾監督，承擔社會責任的前提下，依法開展經營活動。公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權。公司以其全部財產對公司的債務承擔責任。公司股東以其出資額為限對公司承擔責任。第三條 公司經陜西省金融工作辦公室批準， 并經工商行政管理部門依法登記，領取企業法人營業執照 ，取得企業法人資格。本公司章程自生效之日起， 即成為規范公司的組織與行為、公司與股東、股東與股東之間權利義務關系的，具有法律約束力的文件。股東可以依據公司章程起

38、訴公司；公司可以依據公司章程起訴股東、董事、監事、經理和其他高級管理人員；股東可以依據公司章程起訴股東；股東可以依據公司章程起訴公司的董事、監事、經理和其他高級管理人員。第二章公司名稱和住所第四條公司名稱：陜西省XXX. 簡稱 XXX 。第五條 住所：陜西省 XXX 縣 XXX 鎮郵政編碼： XXX第三章公司經營范圍及經營期限第六條公司經營范圍為辦理各項小額貸款及其他依法經批準的業務。經營期限從注冊登記之日起滿20 年止。第四章公司注冊資本第七條公司注冊資本：3000 萬元人民幣。第八條 公司增加或減少注冊資本， 必須召開股東會并做出決議。公司減少注冊資本，還應當自做出決議之日起十日內通知債權

39、人，并于三十日內在報紙上至少公告三次。公司變更注冊資本應經小額貸款公司管理機關處核準、備案，并經登記機關辦理變更登記手續。第五章股東的名稱與出資情況第九條股東的姓名（名稱） 、出資方式、出資額、出資日期如下：序號出 資出資額出資日期股東名稱股份比例方 式（萬元）01XXX 縣 XXX貨幣60020.0%2009.03. 102XXX貨幣60020.0%2009.03.103XXX貨幣45015%2009.03.104XXX貨幣45015%2009.03.105XXX貨幣45015%2009.03.106XXX貨幣45015%2009.03.1第十條 股東承諾： 各股東以其全部出資額為限對公司債

40、務承擔責任。第十一條公司成立后向股東簽發出資證明書。第六章股東的權利和義務第十二條股東享有如下權利：（一）參加或推選代表參加股東會并按照其出資比例行使表決權；（二）了解公司經營狀況和財務狀況；（三）選舉和被選舉為董事會成員或監事會成員；（四）依據法律、法規和公司章程的規定獲取股利并轉讓出資額；（五）優先購買其他股東轉讓的出資；（六）優先認繳公司新增資本；（七）公司終止后，依法分得公司的剩余財產；（八）有權查閱股東會會議記錄和公司財務會計報告。第十三條股東履行以下義務；（一）遵守公司章程；（二）按期繳納所認繳的出資；（三）以其所認繳的全部出資額為限對公司的債務承擔責任；（四）在公司辦理登記注冊手

41、續后，不得抽回投資。第七章股東轉讓出資的條件第十四條 在符合小額貸款公司股份轉讓政策規定的前提下，股東之間可以相互轉讓其部分或全部出資。第十五條 股東向股東以外的人轉讓其出資時， 必須經全體股東過半數同意；不同意轉讓的股東應當購買該轉讓的出資，如果不購買該轉讓的出資，視為同意轉讓。第十六條 股東依法轉讓其出資后，由公司將受讓人的姓名、住所以及受讓的出資額記載于股東名冊。第八章公司的機構及其產生辦法、職權、議事規則第十七條 股東會由全體股東組成，是公司的權力機構，行使下列職權：（一）決定公司的經營方針和投資計劃；（二）選舉和更換董事，決定有關董事的報酬事項；（三）選舉和更換由股東代表出任的監事，

42、決定有關監事的報酬事項；（四）審議批準董事會的報告；（五）審議批準監事會或監事的報告；（六）審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案；（七）審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損的方案；（八）對公司增加或者減少注冊資本作出決議；（九）對發行公司債券作出決議；（十）對股東向股東以外的人轉讓出資作出決議；（十一）對公司合并、分立、變更公司形式、解散和清算等事項作出決議；（十二）修改公司章程。第十八條股東會的首次會議由出資最多的股東召集和主持。第十九條股東會會議由股東按照出資比例行使表決權。第二十條 股東會會議分為定期會議和臨時會議， 并應當于會議召開十五日以前通知全體股東。定期會議每季召開一次。臨時

43、會議由代表四分之一以上表決權的股東，三分之一以上董事，或者監事提議方可召開。股東出席股東會議也可書面委托他人參加股東會議，行使委托書中載明的權力。第二十一條股東會會議由董事會召集，董事長主持。董事長因特殊原因不能履行其職責時，由董事長指定的副董事長或其他董事主持。第二十二條 股東會會議應對所議事項作出決議， 決議應由代表二分之一分之以上表決權的股東表決通過。但股東會對公司增加或者減少注冊資本、分立、合并、解散或者變更公司形式、修改公司章程所作出的決議，應由代表三分之二以上表決權的股東表決通過。股東會應當對所議事項的決定作出會議記錄，出席會議的股東應當在會議記錄上簽名。第二十三條 公司設董事會，

44、成員為 5 人，由股東會選舉。董事任期三年，任期屆滿，可連選連任。董事在任期屆滿前，股東會不得無故解除其職務。董事會設董事長一人，由董事會選舉產生。董事會行使下列職權：（一）負責召集股東會，并向股東會議報告工作；（二）執行股東會的決議；（三）審定公司的經營計劃和投資方案；（四）制訂公司的年度財務預算方案、決算方案；（五）制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；（六）制訂公司增加或者減少注冊資本方案；（七）擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案；（八）決定公司內部管理機構的設置；（九）聘任或者解聘公司總經理，根據總經理的提名，聘任或者解聘公司財務負責人，決定其報酬事項；（十）制定公司的基本管理制度。第二十四條 董事會會議由董事長召集并主持； 董事長因特殊原因不能履行職務時，由董事長指定副董事長或者其他董事召集和主持。三分之一以上的董事可以提議召開董事會會議。并應于會議召開十日以前通知全體董事。第二十五條 董事會對所議事項作出的決定應由五分之三以上的董事表決通過方為有效，并應作成會議記錄，出席會議的董事應當在會議記錄上簽名。第二十六條公司設總經理一名，由董事會聘任或者解聘。總經理對董事會負責，行使下列職權：（一）主持公司的生產經營管理工作，組織實施董事會決議；（二）組織實施公司