1、大額存單管理實施細則第一章總則第一條為規范大額存單的發行交易，確保大額存單業務有 序開展，根據大額存單管理暫行辦法（中國人民銀行公告2015第13號，以下簡稱辦法）的有關規定，制訂本細 則。第二條本細則所稱大額存單是指辦法規定的由銀行業 存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價 的記賬式大額存款憑證。大額存單的投資人包括個人、非金融 機構、機構團體，以及保險公司、社保基金等中國人民銀行 （以 下簡稱人民銀行）認可的其他單位。第三條 市場利率定價自律機制 （以下簡稱自律機制） 根據 辦法規定就大額存單業務實施自律管理。第四條發行人與投資人開展大額存單業務時應遵守相關 法律法規、監管

2、規定、自律規則等，不得通過大額存單業務進 行利益輸送。第二章產品規則第五條 大額存單采用標準期限的產品形式。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3 年和5年共9個品種。第六條個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。第七條 固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆放利率（Shibor ）為浮動利率基準計息。第八條 大額存單自認購之日起計息， 付息方式分為到期一 次還本付息和定期付息、到期還本。第九條 發行人通過營業網點、電子銀行等自有渠道發行大 額存單時應統一按照本細則規定的

3、產品要素（見附件1）及相關定義執行。第三章發行人第十條符合條件的存款類金融機構在首次發行大額存單 前，應向自律機制秘書處提交本機構大額存單管理辦法、以及 已建立大額存單業務管理系統的相關證明材料。第十一條經自律機制評估符合辦法規定條件的存款類 金融機構應于每年首只大額存單發行前向人民銀行備案年度發 行計劃（見附件2）。發行人若需調整年度發行計劃，應向人民 銀行重新備案。第十二條發行人應于每年首期大額存單發行前，向全國銀行間同業拆借中心（以下簡稱交易中心）注冊當年發行額度。 當年發行額度應與發行人向人民銀行備案的年度發行計劃中的 額度保持一致。發行人每期大額存單的計劃發行量不得超過發 行人當年可

4、用額度。當年可用額度=當年備案額度一已發行未到期的大額存單總額。第四章市場規則第十三條大額存單發行采用電子化的方式，在發行人的營 業網點、電子銀行、第三方平臺以及經人民銀行認可的其他渠 道發行。第十四條 交易中心根據辦法規定為大額存單業務提供 第三方發行、交易和信息披露平臺。交易中心應另行制定第三 方平臺具體操作規程。第十五條 每期大額存單采用唯一有序編號和命名。第十六條 對于在發行人營業網點、 電子銀行發行的大額存 單，發行人應提供大額存單的登記、結算、兌付等服務；銀行 間市場清算所股份有限公司（以下簡稱上海清算所）對各期大 額存單的日終余額進行總量登記。對于通過第三方平臺發行的 大額存單，

5、上海清算所應當提供登記、托管、結算和兌付服務。第十七條 發行人或上海清算所應當準確、 連續記錄投資人 持有大額存單情況，不得與非存款類產品的投資信息相混淆。 發行人為投資人開立大額存單專用賬戶，投資人購買大額存單 遵循實名制規定。第十八條大額存單可用于辦理質押業務，包括但不限于質 押貸款、質押融資等。第十九條應大額存單持有人要求，對通過發行人營業網 點、電子銀行等自有渠道發行的大額存單，發行人應當為其開立大額存單持有證明；對通過第三方平臺發行的大額存單，上 海清算所應當為其開立大額存單持有證明。第二十條發行人應于每期大額存單發行前在發行條款中 明確是否允許轉讓、提前支取和贖回，以及相應的計息規

6、則等。 大額存單的轉讓可以通過第三方平臺開展，轉讓范圍限于本細 則規定的投資人。對于通過發行人營業網點、電子銀行等自有 渠道發行的大額存單，可根據發行條款通過發行人自有渠道辦 理提前支取和贖回。第二十一條發行人為投資人辦理提前支取時，應按照發行 時約定的提前支取條款，兌付提前支取部分的本金和利息。投 資人可全額提前支取，也可部分提前支取，對于部分提前支取 的，提前支取后的大額存單余額不得低于辦法規定的大額 存單認購起點金額。第二十二條 發行人可在發行時約定的贖回條件發生時主 動贖回投資人持有的大額存單，并按照事先約定的計息規則支 付投資人的本金和利息。發行人贖回大額存單時應贖回該期大 額存單所

7、有剩余金額，不得對部分投資人辦理贖回業務。第五章信息披露第二十三條發行人應保證大額存單相關披露信息真實、完整、準確，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。第二十四條 發行人應指定信息披露聯系人。第二十五條大額存單存續期間，發行人若發生主體變更、財務狀況出現重大變化等影響其履行債務的重大事件時，應在 事件發生后三個工作日內通過中國貨幣網予以披露。第二十六條 通過第三方平臺發行的大額存單， 發行人應于 每期大額存單發行前一個工作日向交易中心提交該期大額存單 的發行條款，并通過本機構官方網站和中國貨幣網進行披露。 發行完成后，發行人應于次日內通過本機構官方網站和中國貨 幣網披露發行情況。第二十七條通

8、過第三方平臺發行的大額存單，發行條款與 發行情況由第三方平臺自動生成傳輸至中國貨幣網。第六章監督管理第二十八條發行人應按照發行結果履行按期還本付息等 義務。投資人應確保有足額的資金與大額存單用于履行認購、 買賣義務。第二十九條發行人應以市場化方式確定大額存單發行利 率，不得以任何形式操縱、引導發行價格，擾亂發行秩序。第三十條 發行人通過自有渠道發行的大額存單，應通過交易中心向人民銀行報備相關發行信息以及提前支取和贖回信 息。發行人的報備應不晚于發行、提前支取、贖回、兌付發生 日的次一工作日日終。第三一條 自律機制可對發行人與投資人進行常規調查， 方式包括但不限于電話訪談、書面調查、問卷調查、現

9、場調查。 調查對象應積極配合，及時提供真實、準確、完整材料。第三十二條 發行人應互相監督，發現違反自律規則及本細 則的行為時，應及時向自律機制舉報， 并提供有效的證據材料。第三十三條 投資人在認購、交易過程中自身正當權益受到 侵害時，可向自律機制投訴，并提供有效的證據材料。第三十四條 自律機制在收到舉報、 投訴相關材料后，按照 相關自律規則進行調查取證、核實認定，并采取相應的措施。第三十五條 發生以下情形的，自律機制可采取書面警告、 通報、暫停發行權限、取消自律機制成員資格等措施，并視情 節輕重向人民銀行報告。（一）發行人未按時足額還本付息；（二）發生以任何形式操縱發行價格，擾亂發行秩序的；（

10、三）其他違反本細則規定的情形。第三十六條第三方平臺應根據人民銀行規定對在其平臺 上發行、交易及報備的大額存單進行日常監測。第七章附則第三十七條 本細則自公布之日起實施。第三十八條 本細則最終解釋權和修改權歸屬自律機制。附件：1.大額存單發行要素定義與規則2. _ （發行人名稱） 年度大額存單發行計劃附件1大額存單發行要素定義與規則1. 幣種：大額存單的計價幣種為人民幣。2. 重置頻率：確定新的參考利率水平的頻率，根據浮息基 準利率的對應期限確定。3. 到期日：大額存單到期的日期。4. 兌付日：發行人支付大額存單本金和利息的日期。5付息頻率：計息類型為浮息或固息時，有月、季、半年、 年、期滿五種

11、，不得超過大額存單的期限。6. 發行開始時間：*年*月*日7. 發行截止時間：*年*月*日8. 基準利率精度：基準利率精度為基準利率具體取值 （以%顯示）時的精度。發行人可設置基準利率精度，應小于等于4,四舍五入。9. 利率確定日：確定參考利率的日期，應為本計息期起息 日當日或之前 N個工作日，N為起息日與首次利率確定日之間 間隔實際天數（大于0的整數）。10. 計劃發行量：發行人計劃該期發行的最大發行量。不得 超過發行人剩余注冊發行額度與各待發行大額存單計劃發行總 量之差。待發行大額存單是指已完成發行設置但尚未發行的大 額存單。11. 期限：大額存單的期限有1M 3M 6M 9M 1丫、18M2丫、3丫、5丫九種標準期限。12. 起息日：開始計算利息的日期。13. 首次付息日：根據起息日和付息頻率計算。14. 計息類型：固息與浮息。15. 起點金額：投資人認購大額存單的最低票面金額。16. 最小變動金額：投資人認購大額存單的票面金額的最小 變動量。附件2 （發行人名稱）年度大額存單發行計劃根據中國人民銀行大額存單管理暫行辦法有關規定， 本行擬發行大額存單，具體發行計劃如下。一、發行人基本情況發行人基本信息、歷史沿革、股本結構、經營狀況及業務發展情況、財務狀況（上市公司需提供最新一期對外公布的財務狀況）、風險管理、公司