1、事業拼搏期，有一定收入能力，具有房貸、車貸以及日常消費支出客戶特征希望給孩子一個確定的未來，防止現金被挪為他用痛點描述子女教育金，專款專用需求匹配客戶畫像過度消費目標客戶解析子女教育萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發，違者必究萬一網保險資料下載門戶網站“萬一網 保險資料下載 門戶網站 ”“萬一網 制作整 理，未經授權請勿轉 載轉發， 違者必究” 30歲華先生為0歲兒子投保一份穩盈一生終身壽險，為孩子規劃教育金及婚嫁金。產品名稱被保險人交費期間保險期間 基本保險金額（元） 年交保費（元）穩盈一生華寶寶10年終標客戶解析子女教育、婚嫁金“萬一網 保險資料下載 門戶網

2、站 ”“萬一網 制作整 理，未經授權請勿轉 載轉發， 違者必究” 18.8%64.9%103.4%145.9%205.8%290.2%409.2%576.6%811.1%1134.6%1565.0%2095.0%0.0%500.0%1000.0%1500.0%2000.0%2500.0%050010001500200025001歲5歲10歲20歲30歲40歲50歲60歲70歲80歲90歲100歲已交保費（萬元）現金價值（萬元）身故/全殘保險金(萬元）現價/本金期末年齡期末年齡1歲歲5歲歲10歲歲20歲歲30歲歲40歲歲50歲歲60歲歲70歲歲80歲歲90歲歲100歲歲已交保費（萬元）21020

3、202020202020202020現金價值（萬元）0.376.520.629.241.25881.8115.3162.2226.9313419身故/全殘保險金(萬元）21020.63241.25881.8115.3162.2226.9313419現價/本金18.8%64.9%103.4%145.9%205.8%290.2%409.2%576.6%811.1%1134.6% 1565.0% 2095.0%3.5%復利增額、身價高杠桿、安全有保障合計領取60萬，80歲還能傳承49萬元華寶寶終身財富教育金、婚假金、養老金、傳承金大學階段18-21周歲每年10000元合計40000元婚假、創業30周

4、歲16萬元養老階段60-80周歲每年20000元合計40萬元49萬元財富傳承80周歲100%的保證兌現可以給客戶100%的確定，所見即所得 華先生，養孩子太難，壓力太大了。自己身上還有房貸和車貸，還要養孩子，賺的錢自己都不夠花，喜歡的東西自己都舍不得買，省下來的錢都用到了孩子身上，望子成龍，望女成鳳，是我們每位家長的渴望，但是每位孩子的成長都需要經濟的支持。我們經常是存了錢又被用到別的地方，做好教育資金的專款準備，萬一孩子需要留學，也能為孩子提供一個確定的未來，這樣的財務規劃方案你想了解一下嗎？銷售話術具備一定的事業基礎和經濟實力，已具有一些投資性資產，此時需要通過資產配置來優化家庭資產的結構

5、。客戶特征工作和生活的壓力較大，有一定的人身保障，渴望但又還無暇顧及自己未來的養老生活品質。痛點描述個人及配偶的養老補充，家庭資產優化配置。需求匹配客戶畫像有資金積累目標客戶解析養老規劃40歲華先生為自己投保一份穩盈一生終身壽險，5年交費，年交保費5萬元，共計繳費25萬，用于補充未來養老。產品名稱交費期間保險期間基本保險金額（元） 年交保費（元）穩盈一生終身壽險5年終標客戶解析養老規劃前面身價有保障、未來自己可養老、百年財富可傳承37.0%89.5%108.7%128.5%152.5%180.9%214.5%254%300.1%353.3%413.9%481.4%55

6、4.1%629.9%0%100%200%300%400%500%600%700%010020030040050060070041歲45歲50歲55歲60歲65歲70歲75歲80歲85歲90歲95歲100歲105歲已交保費（萬元）現金價值（萬元）身故/全殘保險金（萬元）現價/保費期末年齡41歲45歲48歲50歲55歲60歲65歲70歲75歲80歲85歲90歲95歲100歲105歲已交保費（萬元）52525252525252525252525252525現金價值（萬元）1.822.425.327.232.138.145.253.663.57588.3103.5120.3138.5157.5身故/全

7、殘保險金（萬元）17145.253.663.57588.3103.5120.3138.5157.5現價/保費37.0%89.5%101.2%108.7%128.5%152.5%180.9%214.5%254%300.1%353.3%413.9%481.4%554.1%629.9%養老金、傳承金補充養老65-84周歲每年25000元合計50萬元財富傳承85周歲16.2萬元前面身價有保障、未來自己可養老百年財富可傳承40歲華女士為自己投保一份穩盈一生終身壽險，5年交費，年交保費10萬元，共計繳費50萬，用于補充未來養老。產品名稱交費期間保險期間基本保險金額（元） 年交保費

8、（元）穩盈一生終身壽險5年終身35700050000目標客戶解析養老規劃65歲退休開始領取養老金，每年領取5萬，連續領取到80歲，合計領取80萬，領取之后，賬戶還剩47.84萬元，傳承給下一代！客戶信息客戶信息：40歲，女，歲，女，5年年交，交，年年交保交保費費100000元元保單 年度期末 年齡減保前減少基本保險金額/保險費減少基本保險金額/保險費后的保障累計已交保費年度有效保額現金價值減保領取金額累計減保金額累計已交保費年度有效保額身故&全殘保險金期末現金價值141100,000357,00037,1740100,000357,000357,00037,174242200,0003

9、69,49596,6360200,000369,495369,49596,636343300,000382,427181,7090300,000382,427420,000181,7092565500,000815,148914,39550,00050,000472,660770,575864,395864,3952666500,000843,678946,26850,000100,000446,240752,966844,525844,5252767500,000873,207979,23050,000150,000420,710734,733823,943823,9432868500,00

10、0903,7691,013,32050,000200,000396,038715,855802,627802,6272969500,000935,4011,048,56650,000250,000372,196696,306780,545780,5453070500,000968,1401,085,00950,000300,000349,155676,062757,672757,6723171500,0001,002,025 1,122,67950,000350,000326,887655,098733,978733,9783272500,0001,037,096 1,161,61450,00

11、0400,000305,365633,386709,432709,4323373500,0001,073,395 1,201,84450,000450,000284,564610,898684,002684,0023474500,0001,110,963 1,243,40650,000500,000264,458587,605657,656657,6563575500,0001,149,847 1,286,33550,000550,000245,022563,477630,362630,3623676500,0001,190,092 1,330,66050,000600,000226,2355

12、38,480602,083602,0833777500,0001,231,745 1,376,41750,000650,000208,072512,583572,787572,7873878500,0001,274,856 1,423,63750,000700,000190,511485,748542,437542,4373979500,0001,319,476 1,472,35050,000750,000173,531457,941510,998510,9984080500,0001,365,658 1,522,58050,000800,000157,112429,122478,431478

13、,431 華先生，我們不一定成為偉人，但一定會成為老人。我們一輩子為了子女操心，老了如果自己更加從容，某種意義上是減少子女的負擔，是他們的福氣。在有社保的情況下，如果現在有一個方案，安全穩健、財富專屬、資金使用靈活，會為您的老年生活錦上添花！同時，這個方案還可以部分或全部作為給子女準備的一份婚嫁金，未來還可以傳承給自己的孫輩。可以說是“一代投入，兩代受益，三代傳承”，我為您詳細介紹一下吧！銷售話術已經累積了相當程度的資產，家庭結余豐厚，開始考慮財富管理和財富傳承的問題。客戶特征對財富的打理缺少規劃，投資的手段相對單一，且缺乏資產傳承的意識。痛點描述資產增值、隔離風險、定向傳承。需求匹配客戶畫像

14、目標客戶解析財富傳承保全財富華先生，60歲，同時根據自己目前家庭的財務狀況，計劃準備約600萬的財富留給子孫，為了確保實現規劃，選擇了穩盈一生終身壽險，年交保費100萬元，3年期繳，總保費300萬元。產品名稱交費期間保險期間基本保險金額（元） 年交保費（元）穩贏一生終身壽險3年終身2,158,662 1000000目標客戶解析養老規劃身價高杠桿，財富指定穩傳承50%90%102%113%125%139%153%169%187%205%225%247%269%293%333%0%50%100%150%200%250%300%350%02004006008001000120061歲64歲67歲70

15、歲73歲76歲79歲82歲85歲88歲91歲94歲97歲100歲105歲已交保費（萬元）現金價值(萬元）身故/全殘保險金（萬元）現價/保費期末年齡61歲64歲67歲70歲73歲76歲79歲82歲85歲88歲91歲94歲97歲100歲105歲已交保費（萬元）100300300300300300300300300300300300300300300現金價值(萬元）49.9270.8305.5340.0376.2416.1459.9507.7559.7615.9676.2740.4807.8877.7997.8身故/全殘保險金（萬元） 215.9360.0360.0360.0376.2416.145

16、9.9507.7559.7615.9676.2740.4807.8877.7997.8現價/保費50%90%102%113%125%139%153%169%187%205%225%247%269%293%333%1、華總，我相信作為企業家的您，創造的所有財富，不僅在不斷提升您的生活品質，肯定還會留給您的孩子，讓自己的財富有序傳承，您說是嗎？傳承有兩個絕對：（1）絕對指定傳承人，一代傳承，自己做投保人被保人，受益人作為傳承人。二代傳承，自己做投保人，子女做被保人，第三代做受益人；（2）絕對擁有控制權，受益順序、份額隨時可更改，按照自己的意愿分配給傳人。銷售話術2、 針對向您的需求，我們推薦穩盈一生終身壽險，既可以實現定向給您的兒子和孫女傳承，又能實現只用一份300萬，就能給兒子和孫女各300萬的撬動。之所以能實現這兩個心愿是因為保險的受益人是您指定的，其他人都無法享有，包括分配的比例都是您訂的，這是您尊貴身份的象征。同時，這款保險每年按3.5%保額復利增值，這些都寫在合同的，讓您的身價隨著時間的推移不斷提高，甚至可以達到千萬乃至上億身價，真是越老越值錢啊！身價增長的同時，現價也在漲，現價越高意味著您可支配的資金就