1、附件1流動資金貸款調查扌艮告（企業法人）申請人名稱：授信品種：授信金額：業務發起行名稱：聲明與保證我們在此聲明與保證：此報告是根據授信申請人捉供的和本人 收集的資料，經我們審慎調查、核實、分析和整理后完成的。報告全 面反映了中請人、項冃及業務最主要、最基本的信息，我們對報告內 容的真實性、準確性、完整性及所作判斷的合理性負責。業務發起行調查人5角）（機打+簽字）：業務發起行調查人（b角）（機打+簽字）： 年 月曰業務發起行審查人簽字（機打+簽字）：年 月曰業務發起行負責人簽字（機打+簽字）：年 月曰一、授信申請情況二、基本情況三、經營情況分析四、財務狀況分析五、現金流量分析六、信用狀況分析七、

2、授信金額、用途和期限分析八、第一還款來源分析（第二還款來源分析見授信擔保調查報告）九、風險、效益分析十、總體評價與意見、授信申請情況截止年 月口金額期限利（費）率用途擔保上次批復授佶流動資金貸款（額度）銀行承兌匯票敞口（額度）其他合計本次申請 授佶流動資金貸款（額度）銀行承兌匯票敞口（額度）其他合計二、基本情況（-）申請人基本情況表中請人名稱成立時間經營期限法定代表人姓名聯系電話申請人注冊地址巾請人經營實體所在地 址郵政編碼電話（傳真）法人營業執照號碼是否提交上年度 公示報告法人代碼證號碼年檢情況稅務登記證號側有效期限貸款卡（證）號碼年審情況特殊行業經營證卩名稱 （如涉及）特殊行業經營證書號碼

3、 （如涉及）有效期限基本賬八開八行賬號本行賬號本行開戶時間匸營業務兼營業務注冊資本實收資本中請人所有制類別國有集體民營中外合作中外合資外商獨資中請人組織類別有限責任公司國有獨資公司 股份有限公司（上市）股份有限公司（未上市）合伙 股份合作申請人與政府關系類別具有行業管理職能的公司與政府機關有關的服務公司無關系主管部門或歸屬集團公司部客八準入分類支持類維持類壓縮類退出類認定機構申請人信用評級風險限額（二）申請人隸屬關系或控制關系情況單位：萬元主要股東情況表主要股東名稱出資金額出資比例（%）出資方式其他申請人下屬分公司、全資和控股子公司悄況表公司名稱注冊資木占股比例主營業務銷售收入總資產本年凈利潤

4、申請人主要參股公司情況農公司名稱注冊資本占股比例主營業務銷售收入總資產本年凈利潤申請人主要關聯公司情況表公司名稱注冊資本主營業務銷售收入總資產本年凈利潤注：申請人主要關聯公司包括申請人法定代表人關聯單位和重要關系人關聯單位申請人隸屬關系或控制關系補充說明（是否存在并表關系和重大關聯易等）：（三）法定代表人從業經歷：（四）股東情況介紹：1、主要股東簡介：2、實際控制人情況分析（具體應分析實際控制人與申請人之間的關系；實際控制人主要資產、經營狀況及從事與申請人主業相關的同業經驗；實際控制人與法定代表人為同一人的可略）： 3、財務管理體制（資金管理模式:是總分子公司分開獨立管理還是資金集中歸集;融資

5、模式:是總公司統一對外融資還是分別獨立對外融資;財務管理人員是總公司統一管理還是由各成員單位獨立管理）：（五）組織結構：三、經營情況分析（一）經營主要因素分析1、按類別對構成主營業務收入（或投資收益）來源的產品（或項目）進行分類和分析：單位：萬元企業主要 產品n-3年n-2n-1年收入毛利毛利 率收入毛利毛利率收入毛利毛利 率其他合計分析結論：2、主要產品成本構成分析（適用于生產制造型企業人產品（占銷售收入30%以上）1：原材料成本單位：元/xxxx制造成本單位：元/xxxx燃料動力成本單位：元/xxxx產品（占銷售收入30%以上）2：原材料成本單位：元/xxxx制造成本單位：元/xxxx燃料

6、動力成木單位：元/xxxx3、主要采購和銷售商情況年刖五大供應商釆購情況表單位:萬兀供應商名稱合作起 始時間年采購量占總米購 量的比例結算方式及賒銷時間采購的優惠條件合計年刖五大銷售商銷售情況表單位:萬兀銷售商名稱合作起始 吋間年銷售量占總銷偉 量的比例銷售的返利條件結算方式及賒銷時間合計（1）上述數據是否驗證？（如通過查閱原始單據、向供應商或銷售商函證、銀行流水等交叉驗證上述數據的合理性或真實性）（2）如己實施必要的驗證，請簡要說明驗證方法、過程和結論。（3）如沒有實施驗證，請說明原因?4、申請人的市場拓展能力分析（重點分析申請人的營銷體系、銷售網絡和渠道情況，申請人的產品運作模式、銷售政策

7、等）： （-）行業因素分析1、主要競爭對手與優劣勢分析（在價格、品牌、產品升級換代、服務等方面的優勢、劣勢）：2、行業管制情況（包括行業壁壘，包括資金壁壘、技術壁壘、資源壁壘、政策壁壘等）：（三）其他影響經營因素分析1、申請人的生產能力及產能利用情況（制造業適用）：2、申請人的質量管理水平（從質量管理措施、質量認證情況和企業質量管理體系是否存在不完善等方面進行分析）： 3、重要事件提示（包括近3年是否出現較大的經營或投資失誤，重大 建設項目項目資金的落實情況，體制改革、法律訴訟、或有項目、對外擔保責任 風險、人事調整、事故和賠償等因素對未來發展經營的影響等方面）：（一）財務報表分析1、財務報表

8、類型：事務所審計過 報送稅務機關調整過 未調整審計部門：,審計報告結論時間審計意見類型：無保留 保留 否定拒絕發表意見2、資產負債表主要財務數據填報日期：年 月 日單位：萬元（小數點后不保留小數）項目n-3年n-2年n-1年木年 月本年月會計科目余額較 大或與上年比變化大于30% 的明細及原因（注：內容文 字較多的，可備注說明）貨幣資金交易性金融資產應收票據應收賬款其他應收款預付款項存貨其他流動資產流動資產合計可供出售金融資產長期股權投資固定資產凈值無形資產在建工程其他非流動資產非流動資產合計資產總計短期借款應付票據應付賬款預收款項其他應付款其他流動負債流動負債合計長期借款長期應付款其他非流動

9、負債非流動負債合計負債合計實收資木（或股木）資本公積盈余公積未分配利潤所有者權益合計（說明：此表中項目可根據申請人資產負債表中會計科目靈活調整。）3、備v主說明（科目余額較大及與上年相比變動30%以上的財務數據明細及原因，尤其要關注對外投資、應收賬款、其他應收款及存貨）：4、補充資料（1）應收帳款應收賬款前五大明細及較上年增減變化情況：（本年 月）單位名稱應收賬款金額（丿j元）較上年末增減額合計應收款項質量分析及其對企業的影響：壞帳準備金的提取和使用情況:單位名稱其他應收款金額（力元）較上年末增減額合計（本年 月）（3）存貨（本年 月）項目金額（萬元）比例（%）備注原材料在產品產成品其他合計存

10、貨跌價準備金的提取和使用情況：（2）其他應收款其他應收款前五大明細及較上年增減變化情況:（4）主要非流動資產（本年刀）單位：萬元項目期末余額占比累計折1 口（攤銷）備注房屋建筑物機器設備運輸設備在建工程土地使用權其他合計主要非流動資產增減情況及折舊和攤銷提取情況：（5）中請人對銀行負債情況（木年 月 日）單位：萬元（一）貸款行名金額到期日保證人或抵質押物利率（競爭性客戶不作 硬性要求）木行合計（二）銀行承兌匯票行名敞口金額保證金比例到期日保證人或抵質押物敞口風險管理費（競爭 性客戶不作硬性要求）木行合計（三）其它融資行名貼現金額國際貿易融資金額其它金額木行（6）非銀行融資情況（本年 月 h）（

11、-）股東借款股東名金額到期日利率（二）非股東其他借款貸款人金額到期日擔保方式利率借款人涉及民間借貸情況調查結論（如涉及請按明細在“非股東其他借款”中填寫，如未涉及請填寫調查結論” （7）關聯公司在本行授信情況（包括公司、小企業、個人在本 行授信情況）（本年 月 h）借款人貸款行金額到期日擔保方式利率注：負債情況應逐筆填寫，并分行別進行小計（8）對外或有負債分析截止日：年 月 日單位：萬元筆數對象余額到期金業墊款的可能性對外擔保承兌商業匯票被擔保/承兌企業簡況（市場地位，經營狀況，資金實力，資信情況，前中請人對外不良擔保將對企業產生的影響:申請人銀行融資、或有負債與征信報告數據是否一致，如存在差

12、異,請詳細說明原因：5、資產負債表結構及趨勢分析（分析其資產負債的結構特點，變化原因及發展趨勢，判斷資產負債結構的合理性以及對銀行融資的依賴程度等）：（-）近三年經營成果比較分析和總體走勢預測1、利潤表主要財務數據填報日期：年 月 日單位：萬元（小數點后不保留小數）項目n-3年n-2年n-1年木年 >j營業收入減:營業成本營業稅金及附加銷售費用管理費用財務費用資產減值損失加：公允價值變 動收益投資收益營業利潤加：營業外收入減：營業外支出利潤總額減：所得稅費用凈利潤說明：此表中項目可根據申請人損益表（利潤表）中會計科目靈 活調整。2、利潤表分析（分析申請人近三年營業收入和利潤的結構分布、變

13、化趨勢及其原因，對異常變動的費用、支出及原因要重點予以說明，判斷申請人收入穩定性，預測未來發展趨勢）： （三）財務指標分析類別指標¥-3年n-2年n-1年本年 月行業參照值長期償債能力指標資產負債率短期償債能力指標流動比率速動比率營運能力指標流動資產周轉率應收帳款周轉率盈利能力指標銷偉凈利率凈資產收益率成長能力指標銷售收入增長率凈利潤增長率說明：上述財務指標分析可根據實際需要增加部分指標。申請人財務指標綜合分析與評價（主要從發展趨勢，變化原因，行業比較，與競爭對手比較等方面分析指標值高或低的原因，并進行評論、預測）：（1）長期償債能力分析：（2）短期償債能力分析：（3）營運能力分析：

14、（4）盈利能力分析：（5）成長能力分析：（6）總體評價和分析： （四）財務交叉分析驗證（僅限于民營非上市公司）1、制造類企業 分析上年度和本年以來的銷售回款結構和銀行流水情況（回款結構是現金還是銀承，是否根據納稅匯繳表和銀行賬戶流水和票據驗證銷售收入的真實性，驗證是否存在差異，原因是什么等）： 上年度和本年以來的水費和電費繳納情況（根據企業每月交納相關費用的發票、轉款憑證及銀行支付驗證是否真實，與行業平均單位能耗水平相比是否正常）：2、貿易類分析上年度及本年以來的采購運輸費、銷售運輸費和增值稅支付t青況（是否根據采購銷售運輸費用單據（發票及繳款憑證等）、銀行流水、增值稅繳納驗證）:五、現金流量

15、分析1、現金流量表主耍財務數據填報日期：年 月 日單位：萬元項目n-3年n-2年n-1年本年丿j（如有）經營活動現金流入經營活動現金流出經營活動現金流量凈額投資活動現金流入投資活動現金流出投資活動現金流量凈額籌資活動現金流入籌資活動現金流出籌資活動現金流量凈額現金及現金等價物增加額2、現金流量表總量分析（重點關注經營活動創造現金的充分性和穩定性并分析現金流量變化的主要原因，及時發現現金流的非正常動向）：3、現金流量指標分析現金債務總額比=經營性現金凈流入/負債總額=銷售現金比率=經營性現金流入/銷售額=經營現金流動負債比率二經營性現金凈流入/流動負債=六、信用狀況分析（一）申請人在本行的履約記

16、錄（應反映申請人以往年度在本行授信 狀況及履約狀況，在本行有無借新還舊情況、最長逾期時間，本行上一年度審批 意見的執行情況、授信項下各項業務辦理情況、是否按規定用途使用授信、是否履行分期還款計劃、授信額度使用是否充分等情況，現有授信余額及業務品種情況，申請人是否按時提供財務報表并配合事后檢查工作）： （二）申請人在他行的履約記錄（應反映申請人在他行的授信狀況及履約狀況、授信業務的逾期狀況及風險分類情況、是否存在展期或轉貸情形）：（三）違法、違約記錄（包括但不限于在工商、稅務、海關、法院等部門信用記錄情況，應反映申請人是否拖欠稅款、是否存在偷稅漏稅情形，是否存在訴訟、糾紛、案件，是否存在拖欠職工

17、工資及相關費用情形）：（四）中請人主要負責人或實際控制人、主要股東的信用記錄情 況（應反映申請人主要負責人或實際控制人個人征信系統的授信狀況及履約狀 況、違約原因等情形）： 七、授信金額、用途、期限分析（一）授信需求量分析（流動資金貸款或銀行承兌匯票敞口額度應按 照流動資金貸款管理暫行辦法要求考慮企業銷售收入、銷售成本、銷售利潤、 預計銷售收入增長率、應收賬款、預收賬款、存貨、預付賬款、應付賬款測算資 金需求總量，扣除合理的資金來源并綜合分析是否超過借款人合理支付能力、能 否滿足借款人正常運營的需要、資金營運有無季節性及對流動資金貸款的季節性 需求等因素后合理確定。）備注：在不違背銀監會原則規

18、定的基礎上，可根據企業具體情況進行合理適當調整。流動資金貸款營運資金測算表需要測算指標公式及測算依據說明結論營運資金量=上年度銷售收入x（1-上年度銷售利潤率）x （1 + 預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數上年度銷售收入上年度銷售利潤率預計銷售收入年增長率營運資金周轉次數= 360/（存貨周轉天數+應收賬款周轉天數-應付賬款 周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數）應收賬款周轉次數=銷售收入/平均應收賬款余額預收賬款周轉次數=銷售收入/平均預收賬款余額存貨周轉次數二銷售成本/平均存貨余額預付賬款周轉次數二銷售成本/平均預付賬款余額應付賬款周轉次數二銷售成本/平均應付賬款余額新增流

19、動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款- 其他渠道提供的營運資金營運資金量借款人自有資金現有流動資金貸款其他渠道提供營運資金1、預計銷售收入年增長率取值的合理性分析（結合當前經濟形式、經營策略、同業增長水平及申請人近三年增長水平進行說明取值依據）： 2、若根據新增訂單及合同進行測算新增流動資金貸款情況（僅限民營非上市公司）:（1）新增訂單量的，耍分析與交易對手近3年交易履約合作情況項目n-3年n-2年n-1年銷售品種單價交易量金額貨款結算情況運輸單據納稅單據（2）與上述交易相關的貨運單據、稅款繳納、銀行流水是否支持相關交易記錄，并解釋差異產生的原因:3、分析訂單或合同實現的可能性:根據上述分析測算，調查人員同意對申請人授信總量為： 萬元，其中流動資金貸款總