1、初級考試大中國銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目（個人理財專業）綱考試目的通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個 人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運 用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務?？荚噧热菀?、個人理財概述（一）熟悉個人理財業務的相關主體；（二）了解銀行個人理財業務的分類；（三）了解國外和國內個人理財業務的發展與狀況；（四）了解理財師的隊伍狀況和職業特征；（五）掌握理財師的執業資格要求；（六）掌握合格理財師的標準及理財師

2、的社會責任。二、個人理財業務相關法律法規（一）熟悉中國的法律體系；（二）熟悉民法通則、合同法中與個人理財業務相關的規定；（三）掌握物權法、姻法中與個人理財業務相關的規定；（四）熟悉個人獨資企業法、合伙企業法中與個人理財業務相關的規定；（五）熟悉商業銀行理財產品及銷售相關的法律法規。三、理財投資市場概述（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用;（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；（

3、八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。四、理財產品概述（一）熟悉銀行理財產品的要素類型、分類及特點；（二）掌握基金的分類及特點；（三）掌握保險產品的分類及特點；（四）掌握國債的分類及特點；（五）掌握信托產品的分類及特點；（六）熟悉貴金屬產品的分類及特點；（七）了解券商資產管理計劃；（八）熟悉股票、中小企業私募債、基金子公司產品和合伙制私募基金等理財產品的 相關內容。五、客戶分類與需求分析（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容；（二）熟悉不同的客戶分類方法；（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系；（四）掌握理財師了解客戶的方法。六、理財規劃計算工具與方法（一）熟悉貨幣時間價值及其影響

4、因素；（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用;（六）了解不同理財工具的特點及比較;（七）熟悉貨幣時間價值在理財規劃中的使用。七、理財師的工作流程和方法（一）掌握理財師工作流程的基本步驟；（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；（三）了解理財師應該告知客戶的相關信息；（四）理解在了解客戶信息時的心態和技巧要點；（五）理解確定客戶目標的相關內容、原則以及步驟要點；（六）掌握在為客戶制定理財規劃書時的內容，以及提

5、交理財規劃書時的要點；（七）理解理財規劃書執行過程中的原則及其注意事項；（八）掌握客戶檔案管理的相關要點；（九）理解后續跟蹤服務的必要性和相關要點；（十）理解實施方案和評估服務的要點；（十一）理解不定期評估和方案調整中的要點；（十二）了解從跟蹤服務到綜合規劃螺旋式上升的路徑。八、理財師金融服務技巧（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；（三）了解電話溝通的技巧；（四）了解金融產品服務推薦流程與話術。九、個人理財業務相關的其他法律法規（一）相關法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和 國商業銀行法、中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共 和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國 個人所得稅法、中華人民共和國物權法等；（二）相關行政法規：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例；（三）相關部門規章及解釋：商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法、證券投 資基金銷售管理辦法、保險兼業代理管理暫行辦法、關于規范銀行代理保險業務的通知、 個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。如本考試教材內容與最新頒布的法律法規