1、 其實基本上人人都適合購買重大疾病保險，社保不能完全解決重大疾病所產生的醫療費用。因此購買重疾保險，是抵御人生最大風險的利器。 理由一、重大疾病保險人人都適合 有的人會說，我有了社保而且單位福利很好，所有的人會說，我有了社保而且單位福利很好，所以沒有必要買重大疾病保險了。情況果真如此嗎？以沒有必要買重大疾病保險了。情況果真如此嗎？ （1）社保只報銷因疾病引起的醫療費用，因）社保只報銷因疾病引起的醫療費用，因意意外傷害外傷害導致的醫療費用不能報銷；社保不對非工導致的醫療費用不能報銷；社保不對非工作期間發生的意外傷害和意外醫療責任進行賠付；作期間發生的意外傷害和意外醫療責任進行賠付；無論意外身故還

2、是疾病身故，社保都是沒有身故無論意外身故還是疾病身故，社保都是沒有身故賠償的，身故后只是返還當時個人賬戶的金額，賠償的，身故后只是返還當時個人賬戶的金額，而這部分的金額是很少的。而這部分的金額是很少的。 （2）中國的社保報銷或者單位報銷首先是一個）中國的社保報銷或者單位報銷首先是一個先支出再補償先支出再補償的概念，這就意味著即使屬于賠付的概念，這就意味著即使屬于賠付范圍，你也必須先開支出去多少，才能在這個基范圍，你也必須先開支出去多少，才能在這個基礎之上報銷回來多少，而且我們報銷的數額不會礎之上報銷回來多少，而且我們報銷的數額不會大于開支總額。不在公費醫療藥品清單目錄上的大于開支總額。不在公費

3、醫療藥品清單目錄上的進口藥和營養藥是不能報銷的進口藥和營養藥是不能報銷的。 （3）社會醫療統籌基金對醫保人員）社會醫療統籌基金對醫保人員的保障是的保障是“保而不包保而不包”的，社保有的，社保有起付線限制，額度內的費用需要自起付線限制，額度內的費用需要自付，住院費用和大病醫療的自付比付，住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對都比較高。例和金額相對都比較高。 （4）社保重在保障，支付的標準是）社保重在保障，支付的標準是以保障被保險人基本生活為前提。以保障被保險人基本生活為前提。對于追求高品質的人群來說是遠遠對于追求高品質的人群來說是遠遠不夠的。不夠的。 所以，對于沒有醫保的人來說，所以，對于沒有醫

4、保的人來說，重大疾病保險尤其重要。而對醫保重大疾病保險尤其重要。而對醫保覆蓋對象來說，重大疾病保險可作覆蓋對象來說，重大疾病保險可作為一種必要補充為一種必要補充。理由二、理由二、抵御人生最大風險的利器抵御人生最大風險的利器 據國家衛生部據國家衛生部2008年年6月公布的數據表月公布的數據表明：人的一生罹患重大疾病的機會高達明：人的一生罹患重大疾病的機會高達72.18。目前重大疾病的平均治療花。目前重大疾病的平均治療花費一般都在費一般都在20-40萬元以上萬元以上（還不包括（還不包括恢復費用和誤工費用）那么，我們靠什恢復費用和誤工費用）那么，我們靠什么來抵御這突如其來的風險呢？么來抵御這突如其來

5、的風險呢？ 重大疾病保險簡而言之就是重大疾病保險簡而言之就是以疾病以疾病為為給付保險金條件的疾病保險。即只要被給付保險金條件的疾病保險。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得保險公司的定額補償。都可獲得保險公司的定額補償。 重大疾病保險所保障的重大疾病保險所保障的“重大疾病重大疾病”通常具有通常具有以下兩個基本特征：一是以下兩個基本特征：一是“病情嚴重病情嚴重”，會在較，會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是

6、作與生活；二是“治療花費巨大治療花費巨大”，此類疾病需，此類疾病需要進行較為復雜的藥物或手術治療，需要支付昂要進行較為復雜的藥物或手術治療，需要支付昂貴的醫療費用。貴的醫療費用。 重大疾病保險給付的保險金主要有兩方面的用重大疾病保險給付的保險金主要有兩方面的用途：一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態或手途：一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態或手術治療所花費的高額醫療費用；二是為被保險人術治療所花費的高額醫療費用；二是為被保險人患病后提供經濟保障，盡可能避免被保險人的家患病后提供經濟保障，盡可能避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境。庭在經濟上陷入困境。理由三、理由三、保障數字化、確診即給付保障數字化

7、、確診即給付 購買了重大疾病保險，只要確診的疾病是符合保購買了重大疾病保險，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫險公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫療費用，更重要的是減輕了個人的醫療支出負擔。療費用，更重要的是減輕了個人的醫療支出負擔。 例如：一個投保例如：一個投保20萬元的重大疾病保險，哪怕萬元的重大疾病保險，哪怕只繳費一年，只要罹患重疾后被確診，都是按照只繳費一年，只要罹患重疾后被確診，都是按照投保額投保額20萬元進行理賠，而非按照已繳費保險費萬元進行理賠，而非按照已繳費保

8、險費進行理賠。假如年繳保費是進行理賠。假如年繳保費是5000元，第二年首次元，第二年首次罹患重疾，得到罹患重疾，得到20萬的理賠那么這個萬的理賠那么這個19.5萬就是萬就是所謂保障最數字化的體現。所謂保障最數字化的體現。理由四、理由四、強制儲蓄、?？顚Ｓ脧娭苾π?、?？顚Ｓ?如果說我們每十個人當中有九個人是因為重大疾病而如果說我們每十個人當中有九個人是因為重大疾病而身故，那么未來在重大疾病面前，我們是否有一筆錢身故，那么未來在重大疾病面前，我們是否有一筆錢可以?？顚Ｓ媚?？可以?？顚Ｓ媚?？ 有人可能會認為，如果高齡罹患重疾，所賠保險金有人可能會認為，如果高齡罹患重疾，所賠保險金大多數的資金都是自己過去積累的，感覺似乎不劃算。大多數的資金都是自己過去積累的，感覺似乎不劃算。 事實上，保險保障是一個過程，而非一個片段。事實上，保險保障是一個過程，而非一個片段。 在同一個條款下人人平等，重大疾病保險前期的保在同一個條款下人人平等，重大疾病保險前期的保障功能，使得保險公司承擔了巨大的風險機會，這是障功能，使得保險公司承擔了巨大的風險機會，這是毋庸置疑的。因為重大疾病風險是不可預知的，誰也毋庸置疑的。因為重大疾病風險是不可預知的，誰也不能斷言自己何時會得病，我們不能等自己第四個饅不能斷言自己何時會得病，我們不