1、銀行從業資格考試個人理財試題（一）一、單選題:1、 以下國內機構中無法提供理財服務的是_。a、基金公司 b、保險公司 c、信托公司 d、律師事務所標準答案： d2、 與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是_。a、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。b、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產。c、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。d、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。 標準答案： b3、 以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？a、教育投資規劃

2、 b、健康規劃 c、退休規劃 d、居住規劃 標準答案： b4、 我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據_的不同進行區分。a、承保對象 b、風險損失原因 c、風險損害對象 d、風險損失結果 標準答案： c5、 人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_。a、投機風險 b、純粹風險 c、偶然風險 d、意外風險 標準答案： b6、 標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：i、收集客戶資料及個人理財目標 ii、綜合理財計劃的策略整合 iii、客戶關系的建立 iv、分析客戶現行財務狀況 v、提出理財計劃 vi、執行和監控理財計劃。正確的次序應為_。a、i，iii，vi，v，iv，

3、ii b、iii，i，iv，v，vi，iic、iii，v，ii，i，vi，iv d、iii，i，iv，ii，v，vi 標準答案： d7、 屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_。a、資產負債表 b、損益表 c、現金流量表 d、利潤分配表 標準答案： a8、 以下關于現值和終值的說法，錯誤的是_。a、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。b、期限越長，利率越高，終值就越大。c、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。d、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。 標準答案： a9、 單利和復利的區別在于_。a、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季

4、度、月或日b、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分c、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率d、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算 標準答案： d10、 某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為_。a、7.66% b、12.78% c、13.53% d、12.55% 標準答案： d11、 投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_年可使本金達到40萬元。a、14.4 b、13.09 c、13.5 d、14.21 標準答案： b12、 以下關于年金的說法，錯誤的是_。a、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。b、在每期期末

5、發生的等額支付稱為普通年金。c、遞延年金是普通年金的特殊形式。d、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。 標準答案： d13、 以下公式中錯誤的是_。a、資產-負債=凈資產b、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）c、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率d、復利現值=終值（1+利率）期限 標準答案： d14、 在普通年金現值系數的基礎上，期數減1、系數加1的計算結果，應當等于_。a、遞延年金現值系數 b、預付年金現值系數c、永續年金現值系數 d、以上都不正確 標準答案： b15、 以下關于年金的說法

6、正確的是_。a、普通年金的現值大于預付年金的現值。b、預付年金的現值大于普通年金的現值。c、普通年金的終值大于預付年金的終值。d、a和c都正確。 標準答案： b16、 某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_。a、10% b、13% c、16% d、15% 標準答案： c17、 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_。a、銀行存款 b、普通股 c、公司債券 d、優先股 標準答案： b18、 一種匯率通常有_位有效數字。a、3 b、4 c、5 d、6 標準答案

7、： c19、 下面哪個國家不使用間接標價法？a、美國 b、新西蘭 c、南非 d、中國 標準答案： d20、 在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_。a、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。b、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。c、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。d、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。 標準答案： c21、 某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元 0.7485/0.7514 該客戶應以_與銀行交易。a、以1澳元=0.7485美元b、以1澳

8、元=0.7514美元c、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價d、與銀行協商后的匯率 標準答案： a22、 若國際外匯市場上gbp/usd=1.7422/1.7462，usd/cad=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_。a、gbp/cad=2.0420/2.0443 b、gbp/cad=2.0373/2.0490c、cad/gbp=1.4882/1.4898 d、cad/gbp=1.4847/1.4932 標準答案： b23、 當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是_。a、股票市場 b、黃金市場 c、期貨市場 d、外匯市場 標準答案：

9、 d24、 以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_。a、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。b、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場c、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。d、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。 標準答案： b25、 以下交易中不屬于即期交易的是_。a、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。b、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。c、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。d、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。 標準答案： d26、 即期交易中的標準交割日是

10、指_。a、成交后當天交割 b、成交后第二天交割c、成交后第二個營業日交割 d、雙方協議的某一天 標準答案： c27、 如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_。a、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500b、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500c、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500d、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500 標準答案： b28、 以下有關遠期匯率的論述中

11、，錯誤的是_。a、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。b、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。c、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水d、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。 標準答案： d29、 如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做_。a、遠期外匯買賣 b、擇期外匯買賣 c、掉期外匯買賣 d、外匯期權買賣 標準答案： b30、 按期權的執行價格分類，期權可分為_。a、買入期權和賣出期權 b、看漲期權和看跌期權c、美式期權和歐式期權 d、實值期權、虛值期權和兩平期權 標準答案： d31、

12、外匯期權的購買者，其_。a、風險是無限的，收益也是無限的 b、風險是有限的，收益也是有限的c、風險是有限的，收益是無限的 d、風險是無限的，收益是有限的 標準答案： c32、 投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會_。a、上漲 b、下跌 c、不變 d、都有 標準答案： a33、 看漲期權的買方對標的金融資產具有_的權利。a、買入 b、賣出 c、持有 d、以上都不是 標準答案： d34、 _不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。a、耐用品訂單 b、工業生產 c、外匯儲備 d、采購經理人指數標準答案： c35、 國際資本流動的根本動力是_。a、擴大商品銷售

13、b、獲得較高利潤c、調節國際收支 d、緩和個別國家內部矛盾 標準答案： b36、 從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_。a、官方干預 b、 國際收支 c、通貨膨脹率 d、利率 標準答案： a37、 我國人民幣升值有利于_。a、出口 b、進口 c、對外貸款 d、國內旅游創匯 標準答案： b38、 “信號效應”_。a、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段b、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段c、有時會失效d、以上都正確 標準答案： d39、 美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是_。a、貼現率 b、優惠利率 c、短債收

14、益率 d、聯邦基金利率 標準答案： a40、 在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是_。a、經常賬戶 b、資金賬戶 c、平衡賬戶 d“錯誤與遺漏”賬戶 標準答案： a41、 上海黃金交易所實行_組織形式。a、法人制 b、會員制 c、代表制 d、公司制 標準答案： b42、 上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_。a、美元/盎司 b、美元/克 c、人民幣元/兩 d、人民幣元/克 標準答案： d43、 上海黃金交易所_會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。a、綜合類 b、金融類 c、自營類 d、做市商 標準答案： b44、 上海黃金交易所_會員可進行自營和代理業務。a、綜

15、合類 b、金融類 c、自營類 d、做市商 標準答案： a二、多選題:45、 國內外消費者購買住宅的原因包括_。a、自住 b、合理避稅 c、對外出租獲取租金 d、投機獲取資本利得 標準答案： a,b,c,d46、 以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有_。a、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等b、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值c、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性d、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 標準答案： a,b,d47、 關于遞延年金，下列說法正確的有_。a、遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的

16、系列等額收付款項b、遞延年金終值的大小與遞延期無關c、遞延年金現值的大小與遞延期有關d、遞延期越長，遞延年金的現值越大 標準答案： a,c48、 外匯市場產生的原因包括_。a、投機 b、央行干預 c、貿易和投資 d、對沖 標準答案： a,c,d49、 以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是_。a、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。b、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。c、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業法人。d、非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。標準答案： b,c50、 以下有關外匯期權交易的說法正確的是_。a、外匯期權的交易對

17、象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。b、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。c、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。d、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。 標準答案： a,b,c51、 以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是_。a、買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比。b、期權距到期日時間越長，期權費就越高。c、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。d、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。 標準答案： b,c,d52、 影響匯率變化的基本因素有_。a、經濟因素 b、政治及新聞輿論因素 c、市場因

18、素 d、央行干預 標準答案： a,b,c,d53、 屬于歐元區的國家有_。a、荷蘭 b、瑞典 c、希臘 d、西班牙 標準答案： a,c,d54、 世界黃金的需求主要包括_。a、工業需求 b、投資需求 c、官方儲備需求 d、飾金需求 標準答案： a,b,c,d55、 世界通行的黃金投資方式中包括_。a、投資金幣 b、紙黃金 c、黃金遠期買賣 d、黃金期權 標準答案： a,b,d56、 保險的功能包括_。a、風險回避 b、實施補償 c、免稅效應 d、轉移風險 標準答案： b,c,d57、 保險的基本當事人有_。a、保險人 b、投保人 c、被保險人 d、受益人 標準答案： b,c,d58、 根據我國

19、保險法，保險的基本原則有_。a、最大誠信原則 b、可保利益原則 c、補償原則 d、近因原則 標準答案： a,b,c,d59、 保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是_。a、以實際損失為限 b、以保險金額為限c、以保單的現金價值為限 d、以被保險人對保險標的可保利益為限 標準答案： a,b,d三、判斷題:60、 個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（ ） 對 錯 標準答案： 錯61、 按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。 （ ） 對 錯 標準答案： 對62、 知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。 （ ） 對 錯 標準答案： 錯63、 理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并不會直接影響理財服務水平。（ ） 標準答案： 錯64、 對個別vip客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協議書、印章等文件和物品。（ ） 標準答案： 錯65、 理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（ ） 標準答案： 錯66、 個人/家庭管理純粹風險的