1、信用社銀行卡業務差錯處理管理辦法第一章總則第一條 為及時有效處理銀行卡交易中出現的差錯，確保農村信用社銀行卡業務的正常開展，依據銀行卡跨行業務差錯處理暫行辦法，制定本辦法。第二條農村信用社各縣（區）聯社跨聯社（指交易不經過銀聯信息交換中心）銀行卡交易差錯以及跨系統（指交易通過銀聯信息交換中心）銀行卡交易差錯均按照本辦法執行。第三條本辦法中，發卡社指農村信用社各區（縣）聯社（含農村合作銀行，下同）所轄辦理借記卡業務的營業網點，受理社指農村信用社各區（縣）聯社轄內受理本社、跨聯社、跨行銀行卡業務的營業網點。第二章基本規定第四條處理原則（一） 差錯處理必須據實、準確和及時。（二） 引起差錯的原始交易

2、必須是經過農村信用社綜合業務系統（農村信用社銀行卡業務系統）處理或轉經銀聯信息交換中心轉接的銀行卡atm、pos、農民工銀行卡特色服務交易。（三） 差錯交易的處理路徑應同原始交易路徑一致。（四）差錯處理交易中所涉及資金納入農村信用社綜合業務資金清算。（五）縣聯社必須支持自原始交易日起150日以內的差錯處理，對超過150日提交的差錯處理交易可拒絕處理。省聯社清算中心在處理跨行差錯時可延長30個自然日。第五條銀行卡差錯處理共由三個環節組成：客戶投訴、查詢查復、差錯處理。第六條銀行卡差錯處理流程：省聯社信息中心持卡人營業網點縣（區）聯社投訴查詢查詢查復查復查復第七條差錯處理各方的責任、義務農村信用社

3、銀行卡差錯處理涉及三個機構：（一）營業網點1、受理持卡人對原始交易有疑問或發現差錯的投訴，詳細記錄持卡人投訴的內容及該筆交易的日期、卡號、交易金額等要素，向聯社提交差錯查詢及處理申請。2、根據聯社反饋的銀行卡差錯處理意見，完成相關帳務調整工作或向持卡人的解釋工作。3、承擔由于銀行卡差錯內容失實或超過時限上報所引起的風險及責任。4、負責管理差錯處理中相關材料的備案、登記、保管工作。（二）縣（區）聯社1、各聯社應把差錯處理作為銀行卡業務的一項重要基礎工作，加強管理。確定專（兼）職人員專項負責差錯處理，并對于差錯處理的業務經辦人員，劃分權限，明確職責。2、受理所轄營業網點提交的銀行卡差錯處理申請，負

4、責轄內營業網點銀行卡差錯核實工作，并根據銀行卡差錯核實情況向省聯社提交差錯申請。3、受理持卡人對原始交易有疑問或發現差錯的投訴，向營業網點核實銀行卡差錯，根據核實結果向省聯社提交差錯申請。4、承擔由于銀行卡差錯內容核實不實或超過時限上報所引起的風險及責任。5、負責管理聯社差錯處理各個環節中相關材料的備案、登記、保管工作。（三）省聯社1、省聯社信息中心確定專職人員專項負責全省銀行卡業務差錯處理，并對于差錯處理的業務經辦人員，劃分權限，明確職責。2、省聯社信息中心根據縣聯社提交的差錯申請，通過中國銀聯差錯處理平臺進行相應處理。3、省聯社信息中心受理持卡人對原始交易有疑問或發現差錯的投訴，向縣聯社發

5、出查詢，核實銀行卡差錯，根據銀行卡差錯核實情況進行差錯處理。4、省聯社清算中心按照省聯社信息中心差錯處理反饋意見進行相應的帳務處理。第六條 錯帳調整跨行、跨機構差錯發現方為該筆錯賬的第一調賬請求發起方，當該營業網點為長款方時，則該營業網點同時為該筆錯賬的第一調賬實施方；當交易經過銀聯信息交換中心且長款在省聯社清算中心時，則省聯社清算中心為錯賬的第一調賬實施方。第三章差錯處理第七條營業網點主動發起的差錯（一）、atm他代本營業網點收到客戶投訴或營業網點主動發現差錯，及時與縣聯社聯系，縣聯社核實后向省聯社信息中心發出農村信用社銀行卡跨機構（行）交易查詢/查復通知單（附件1）。經省聯社信息中心查復確

6、認后，縣聯社填寫農村信用社銀行卡跨機構（行）交易差錯處理申請/受理通知單（附件2）傳遞至省聯社信息中心，由省聯社信息中心確認后轉省聯社清算中心進行資金賬務處理。營業網點收到資金后，及時將客戶入賬及手續費收入相關記賬憑證復印后交縣聯社，由縣聯社將該復印件上傳至省聯社信息中心，完成該筆差錯處理。（二）、atm本代他長款配備自助設備的營業網點收到客戶投訴時，由縣聯社向省聯社信息中心發出農村信用社銀行卡跨機構（行）交易查詢/查復通知單。省聯社信息中心查復確認后，將填寫農村信用社銀行卡跨機構（行）交易差錯處理申請/受理通知單發送至縣聯社?？h聯社收到農村信用社銀行卡跨機構（行）交易差錯處理申請/受理通知單

7、后，轉至相關營業網點，并通知該網點及時通過農村信用社綜合業務網絡系統上調差錯資金至省聯社清算中心，并將農村信用社銀行卡跨機構（行）交易差錯處理申請/受理通知單和調賬資金憑證復印件上傳至省聯社信息中心。省聯社信息中心收到省聯社清算中心上調資金確認書后，及時通過中國銀聯差錯處理平臺做“貸記調整”，完成該筆差錯處理。（三）、atm本代他未長款配備自助設備的營業網點收到客戶atm扣賬未吐鈔投訴，經仔細核對后網點未發現長款。由縣聯社向省聯社信息中心發出農村信用社銀行卡跨機構（行）交易查詢/查復通知單以及農村信用社銀行卡跨機構（行）交易atm未長款證明。省聯社信息中心確認后，及時通過中國銀聯差錯處理平臺做

8、“退單”，完成該筆差錯處理。（四）、atm本代本由聯社自行處理。（五）、農民工銀行卡特色服務1、他行卡跨行取款-本代他營業網點收到客戶投訴，應根據不同情況采取相應的處理方式： 營業網點長款參照atm本代他長款處理方式。 營業網點未長款營業網受理他卡跨行取款交易未成功但客戶賬已扣投訴，經仔細核對后網點未發現長款。縣聯社核實后向省聯社信息中心發出農村信用社銀行卡跨機構（行）交易查詢/查復通知單以及農村信用社農民工銀行卡跨行取款交易未長款證明。省聯社信息中心確認后，及時通過中國銀聯差錯處理平臺做“退單”或“貸記調整”，完成該筆差錯處理。2、本社卡跨行取款-他代本參照atm他代本長款處理方式（六）、銀

9、聯pos手工退貨或pos消費交易失敗與atm他代本差錯相似，營業網點收到客戶投訴，由縣聯社向省聯社信息中心發出農村信用社銀行卡跨機構（行）交易查詢/查復通知單。經省聯社信息中心查復確認后，縣聯社填寫農村信用社銀行卡跨機構（行）交易差錯處理申請/受理通知單傳遞至省聯社信息中心，由省聯社信息中心確認后轉省聯社清算中心進行資金賬務處理。營業網點收到資金后，及時將客戶入賬及手續費收入相關記賬憑證復印后交縣聯社卡部，由縣聯社將該復印件上傳到省聯社信息中心，完成該筆差錯處理。第八條 信息中心主動發起的差錯：（一）、信息中心接受銀聯、客戶投訴省聯社信息中心收到銀聯或客戶投訴后，向縣聯社發出農村信用社銀行卡跨

10、機構（行）交易查詢/查復通知單。縣聯社負責與轄內營業網點聯系，確認原始交易是否成功，并及時給予省聯社信息中心查復，并依據具體情況進行差錯處理。（二）、銀聯平臺貸記調整該差錯是由省聯社信息中心根據中國銀聯差錯處理平臺“貸記調整”結果而發起的。省聯社信息中心及時與縣聯社確認相關差錯，縣聯社只需填寫農村信用社銀行卡跨機構（行）交易差錯處理申請/受理通知單傳真至省聯社信息中心，由省聯社信息中心通知省聯社清算中心進行賬務處理。營業網點收到資金后，及時將客戶入賬及手續費收入相關記賬憑證復印后交縣聯社，由縣聯社將該復印件上傳至省聯社信息中心，完成該筆差錯處理。（三）其他如營業網點發現短款、“貸記調整”失誤及

11、其他差錯需由縣聯社會同省聯社信息中心協商處理。第九條賬務處理1、系統內部錯賬（1）農村信用社系統內跨聯社取款atm受理網點進行差錯確認后退款至省聯社清算中心，省聯社清算中心調整卡所屬社和受理網點的相關賬務，客戶賬所屬機構經仔細核對后退客戶賬。會計分錄受理網點掛賬處理借：現金貸：其他應付款差錯處理受理網點通過農村信用社綜合業務網絡系統將相關款項上劃省聯社清算中心，核對后省聯社清算中心將款項劃至客戶帳所屬聯社。受理網點借：其他應付款貸：社內往來受理網點的清算中心借：社內往來貸：存放聯社款項省聯社清算中心借：信用社上存聯社款項貸：信用社上存聯社款項發卡網點的清算中心借：存放聯社款項貸：社內往來發卡網

12、點借：社內往來貸：其他應付款發卡網點仔細核對后進行如下賬務處理借：其他應付款貸：銀行卡客戶賬（2）農村信用社系統內atm受理網點同是發卡網點atm機所屬網點進行差錯確認后退款至客戶賬。會計分錄掛賬處理借：現金貸：其他應付款差錯處理受理網點核實無誤后自行退客戶賬受理網點借：其他應付款貸：銀行卡客戶賬2、跨系統錯賬（1）本代他交易（跨行取款）差錯確認后，我方退款至發卡銀行。會計分錄受理網點掛賬處理借：現金貸：其他應付款受理網點上劃資金借：其他應付款貸：社內往來其他應付款（銀行卡手續費收入）（紅字）受理網點的清算中心借：社內往來貸：存放聯社款項省聯社清算中心借：信用社上存聯社款項貸：其他應付款（2）

13、他代本交易（跨行取款）首先銀聯信息交換中心確認并清算后，省聯社清算中心與銀聯公司進行對賬，對賬后由省聯社清算中心退款至發卡網點，發卡網點根據交易明細退持卡人。會計分錄省聯社清算中心借：其他應付款貸：信用社上存聯社款項發卡網點的清算中心借：存放聯社款項貸：社內往來發卡網點借：社內往來貸：其他應付款當發卡網點確認該筆為具體客戶差錯后進行下述處理借：其他應付款（省聯社清算中心下劃資金）其他應收款（銀行卡手續費支出）（紅字）貸：客戶銀行卡賬戶（3）pos消費交易首先銀聯信息交換中心確認并清算后，省聯社清算中心與銀聯公司進行對賬，對賬后由省聯社清算中心退款至發卡網點，發卡網點根據交易明細退持卡人。會計分

14、錄省聯社清算中心借：其他應付款備付金存款貸：信用社上存聯社款項發卡網點的清算中心借：存放聯社款項貸：社內往來發卡網點借：社內往來貸：其他應付款項當發卡網點確認該筆為具體客戶差錯后進行下述處理借：其他應付款（省聯社清算中心下劃資金）貸：其他應付款（銀行卡手續費收入）（紅字）客戶銀行卡賬戶第十條暫行管理辦法中所涉及交易時限，主要用做內部流通使用，省聯社清算中心在處理跨行業務時嚴格執行中國銀聯公司的業務規定。第十一條差錯處理收費項目、收費比例嚴格按照中國銀聯銀行卡跨行業務差錯處理的規定由各聯社收取。第四章附則第十二條辦法由農村信用社聯合社負責制定、解釋并組織實施。第十三條農村信用社銀行卡跨機構（行）交易查詢查復通知單信用社省聯社信息中心請協助查實以下交易。申請機構名稱：申請機構代碼：申請單編號：申請日期：原始交易信息*清算日期：*系統跟綜號：*交易傳輸時間：商戶類型碼：*交易類型：檢索參考號：*受理金額：終端標志碼：受理方標志碼：受卡方標志碼：*持卡人卡號（主賬號）：*持卡人戶名：*證件號碼：申請查詢信息 atm扣賬未吐鈔 實際消費未成功，發卡方扣賬 查詢卡片身份證明 其他（簡要描述）證明文件：共份，名稱：申請單位業務章：復核：經辦：聯系電話：查復意見 與申請情況相符，請貴方處理 申請情況不符（簡要描述） 其他（簡要描述）回復單位業務