銀行從業資格考試 60 道風險管理精選單選題（一） 1.在商業銀行風險管理理論的四種管理模式中，不包括 _. A.資產風險管理模式 B.負債風險管理模式 C.全面風險管理模式 D.內部管理模式 2.下列理論中，屬于負債管理模式的是 _. A.真實票據論 B.轉換能力理論 C.存款理論 D.預期收入理論 3.FN 理論中，發球資產風險管理模式的是 _. A.銀行券理論 B.資產結構理論 C.購買理論 D.銷售理論 4.下列理論中，不 屬于資產風險管理模式的是 _ A.轉換能力理論 B.預期收入理論 C.超貨幣供培理論 D.銷售理論 5._是指獲得銀行信用支持的債務人由于種種原因不能或不愿遵照合同規定按時償還債務而使銀行遭受損失的可能性。 A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險 6._是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內外業務發生損失的風險。 A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.流動性風險 7._不包括在市場風險中。 A.利率風險 B.匯率風險 C.操作風險 D.商品價格風險 8._是由不完善或有問題的內部程序，人員及系統或外部事件所造成損失的風險。 A.市場風險 B .操作風險 C. 流動性風險 D.國家風險 9._是指銀行掌握的可用于即時土付的流動資產不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。 A. 流動性風險 B . 國家風險 C.聲譽風險 D.法律風險 10._是指 由于借款國經濟、政治、社會環境的變化使該國不能按照合同償還債務本息的可能性。 A. 流動性風險 B . 國家風險 C.聲譽風險 D.法律風險 11. _是指由于銀行操作上的錯誤，違反有關法規，資產質量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。 A. 操作風險 B . 國家風險 C.聲譽風險 D.法律風險 12._是指當銀行正常的業務經營與法規變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉變經營決策而導致損失的風險。 A. 流動性風險 B . 國家風險 C.操作風險 D.法律風險 13._是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。 A. 流動性風險 B.戰略風險 C.操作風險 D.法律風險 14.商業銀行通過進行一定的金融交易來對沖其面臨的某種金融風險屬于 _的風險管理方法。 A.風險對沖 B.風險分散 C.風險規避 D.風險轉移 15.將許多類似的但不會同時發 生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于 _的風險管理方式。 A.風險對沖 B.風險分散 C.風險規避 D.風險轉移 16.在風險發生之前，通過各種交易活動，把把可能發生的風險轉移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于 _的風險管理方法。 A.風險對沖 B.風險分散 C.風險規避 D.風險轉移 17.下列不屬于風險轉移方式的是 _. A.承擔 B.保險 C.轉讓 D.客戶分散 18.在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于 _的風險管理方法。 A.風險補償 B.風險分散 C.風險規避 D.風險轉移 19.風險主體利用資本、利潤、抵押品拍賣收入等形式的資金，彌補其在某種風險上遭受的資產損失，使風險損失不會影響到風險主體正常經營的進行，不會導致其形象與信譽的損害，屬于 _的風險管理方法。 A.風險補償 B.風險分散 C.風險規避 D.風險轉移 20.按照我國銀監會的規定，下列 _不包括在核心資本中。 A.實收資本 B.資本公積 C.盈余公積 D.可轉換債券 21. 按照我國銀監會的規定，下列 _不包括在附屬資本中。 A.重估儲備 B.長期次級債務 C.優先股 D.實收資本 22.商業銀行在計算核心資本充足率時，對未并表金融機構資本的投資，應扣除 _. A.15% B.20% C.25% D.50% 23._是指商業銀行已經持有的或者是 必須持有的符合監管當局要求的資本。 A.會計資本 B.監管資本 C.經濟資本 D.實收資本 24.公司治理在狹義上主要指公司股東大會、董事會和 _及高級管理層等組織機構設立與動作的機制制度。 A.職工代表大會 B.工會 C.監事會 D.同業協會 25._負責建立識別、計量、監測井控制風險的程序和措施。 A.董事會 B. 監事會 C.股東大會 D.高級管理層 26.在各種風險發生前，對風險的類型及其產生的根源進行分析判斷， 以便對風險進行估算和控制，這是 _. A.風險識別 B.風險計量 C.風險監測 D.風險控制 27.風險識別的主要方法不包括 _. A.故障樹法 B.VaR C.專家預測法 D.流程圖分析法 28.商業銀行可以采取的風險計量方法不包括 _. A.因果關系分析 B.VaR C.敏感性分析 D.情景分析 29.商業銀行外部數據主要源于手工輸入的數據、政府或上級部門的文件和 _ A.國際結算系統 B.儲蓄系統 C.信用卡系統 D.互聯網上下載的相關數據 30.商業銀行一個完整的風險監測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和_ A.流動性風險指標 B.信用風險指標 C.風險抵補類指標 D.不良貸款遷徙率指標 31.下列指標中屬于風險水平類指標的是 _ A.正常貸款遷徙率指標工作 B.操作風險指標 C. 風險抵補類指標 D.準備盤充足程度指標 32. 風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和 _ A. 不良貸款遷徙率 B.盈利能力 C.準備資金充足程度 D.資本充足程度 33.對于同一客戶，不同信息來源的信息內容存在嚴重不一致，無法確認哪一個是真實數據，則選取 _ A.風險值較低的指標值 B. 風險值較高的指標值 C.風險值為二者均值的指標值 D.類似客戶的指標值 34._不屬于銀行信息系統的物理安全。 A.環境安全 B.設備安全 C.系統安全 D.媒介安全 35._屬于銀行信息系統的系統安全。 A.環境安全 B.設備安全 C. 媒介安全 D.應用系統安全 36. _屬于銀行信息系統的網絡安全。 A.安全認證 B.操作系統安全 C. 媒介安全 D.應用系統安全 37. _不屬于銀行信息系統的應用安全。 A.內網訪問控制 B.外網物理隔離 C.病毒防護 D.網絡結構安全 38. _屬于銀行信息系統的信息系統安全。 A. 操作系統安全 B. 內網訪問控制 C.加密傳輸 D.媒介安全 39. 銀行系統安全制度的制定以及國家 法律、法規的宣傳等屬于 _. A. 媒介安全 B.管理安全 C.應用安全 D.信息安全 40. 銀行信息系統安全包括物理安全、網絡安全、管理安全和 _等 A. 應用安全 B. 媒介安全 C.應用系統安全 D.環境安全 41.國內少數企業在 _，開始試用國外先進的管理經驗去識別、估測、評價和控制風險。 A.20 世紀 60 年代 B.20 世紀 80 年代后期 C. .20 世紀 70 年代后期 D. 20 世紀 80 年代前期 42.風險管理的核 心在于 _. A.風險識別 B.風險計量 C.風險監測 D.選擇最佳風險管理技術組合 43.風險管理的目標在于 _. A.獲得最大的安全保障 B.風險計量 C.風險監測 D.選擇最佳風險管理技術組合 44.資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自 _ A.負債業務 B.資產業務 C.中間業務 D.表外業務 45.真實票據論的理論依據是商業銀行在發展初期，業務主要集中于 _ A.長期貸款 B.消費者貸 款 C.短期自償性貸款 D.房地產貸款 46.可轉換理論的一個基本前提是銀行要有足夠數量的隨時可以變現的 _ A.商業票據 B.流動資產 C.長期債券 D.國債 47.預期收入理論認為，任何銀行資產能否到期償還或轉讓變現，歸根結底是以 _為基礎的。 A.實際收入 B.未來收入 C.實際財富 D.投資收益 48._容易產生的一種偏向是誘使銀行介入過于廣泛的業務范圍，導致集中和壟斷。 A.轉換能力理論 B.預期收入理論 C.超貨幣供給理論 D.銷售理論 49._是一種適合于早期銀行特點的初級的資產管理理論。 A.銷售理論 B.預期收入理論 C.資產結構理論 D.真實票據理論 50.最古老的銀行負債管理理論可追溯到 _ A.銷售理論 B.預期收入理論 C.銀行券理論 D.真實票據理論 51._是銀行券理論的核心。 A.負債的適度性 B.資產的適度性 C.盡可能多的負債 D.負債越少 52.存款可分為 _和派生存款 不同兩類。 A.信用存款 B.定期存款 C.初始存款 D.企業存款 53.存款理論的最主要特征是它的 _ A.流動性 B.穩健性 C.擴張性 D.冒險性 54.被稱為 “ 銀行負債思想的創新 ” 的是 _ A.銀行券理論 B.存款理論 C.購買理論 D.銷售理論 55.銷售理論的主題是 _ A.推銷金融產品 B.主動負債 C.購買負債 D.吸收存款 56.全面風險管理模式強調信用風險、 _和操作風險并舉，組織 流程再造技術與技術手段創新并舉。 A.流動性風險 B.國家風險 C.法律風險 D.市場風險 57._提倡將原本資產負債表內的業務，轉化為表外業務。 A.資產負債表外管理理論 B.銷售理論 C.存款理論 D.資產結構理論 58.金融工