第 1 章 貨幣與貨幣制度一、填空題1、固定；2 、含金量； 3、鑄幣；4、賒銷賒購過程 5、黃金輸送點 6、電子貨 7、金幣本位 8、公眾的信心 9、代用貨幣 10、輔幣 11、相交換 12、中國人民銀行 13、銀行 14、輔幣 15、銀行券 16、一般等價物 二、單項選擇題A C B B A C D C A B B D B D C D A三、名詞解釋1、鑄幣：按照國家統(tǒng)一規(guī)定的形狀、重量和成色鑄造的，并打上印記的金屬貨幣。2、本位貨幣：也稱主幣，是一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣。是一國貨幣制度規(guī)定的標準貨幣。其特點是具有無限法償?shù)哪芰Γ从盟鳛榱魍ㄊ侄魏椭Ц妒侄危瑐鶛嗳瞬坏镁芙^接受。3、信用貨幣：使用價值符號作為貨幣表現(xiàn)形式的貨幣，它本身的價值低于貨幣價值，且不代表任何金屬貨幣，完全依靠政府信用和銀行信用而流通。4、格雷欣法則：指在復本位貨幣制度下，兩種實際價值不同而名義價值相同的鑄幣同時流通時，使實際價值較高的良幣被貯藏、熔化或輸出國外而退出流通，實際價值較低的劣幣充斥市場的現(xiàn)象。又稱“劣幣驅逐良幣規(guī)律” 。5、代用貨幣：使用價值符號作為貨幣表現(xiàn)形式的貨幣，它本身的價值低于貨幣價值，且不代表任何金屬貨幣，完全依靠政府信用和銀行信用而流通。6、電子貨幣：是以金融電子化網絡為基礎，以電子數(shù)據形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)中，并通過計算機網絡系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)支付功能的非現(xiàn)金貨幣。7、紙幣：是由國家發(fā)行并依靠國家權力強制發(fā)揮貨幣職能的貨幣。8、雙本位制：國家規(guī)定依據金銀幣市場比價確定金銀幣固定兌換比率，金幣銀幣作為本位貨幣按固定比價同時流通。9、無限法償貨幣：是指法律賦予某種貨幣在一切交易、支付活動中，不論數(shù)額大小，也不論何種性質的支付，支付對方均不得拒絕接受。10、貨幣的有限法償：主要是針對輔幣而言。輔幣由國家鑄造，可以與主幣自由兌換，但在一次支付中，如果超過規(guī)定數(shù)額，收款人有權拒絕接收。4、簡答題1、簡析劣幣驅逐良幣的現(xiàn)象及其原因。答：在雙本位制下，由于金幣和銀幣按照法律規(guī)定的固定比價流通。當市場上金、銀比價發(fā)生變化時，會引起金幣或銀幣的實際價值與名義價值背離。這樣，實際價值高于名義價值的貨幣（良幣）就會被人熔化，退出流通領域，而實際價值低于名義價值的貨幣（劣幣）則會充斥市場。這就是“劣幣驅逐良幣”規(guī)律。在兩種金屬貨幣流通條件下，如果市場上同時流通兩種貨幣，則價值相對低的劣幣會把價值相對高的良幣排擠出流通，最終市場上充斥著劣幣。 “劣幣驅逐良幣”規(guī)律最先是由英國財政家家格雷欣提及的，所以又稱“格雷欣法則” 。2、貨幣制度的構成要素有哪些？貨幣制度包括哪幾種類型？答：貨幣制度的構成要素：（1）規(guī)定貨幣種類（分為主幣和輔幣） ；（2）確定貨幣幣材；（3）規(guī)定貨幣單位；（4 ）規(guī)定貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序；（5 ）規(guī)定貨幣的支付能力；（6 ）金準備制度。類型：（1）銀本位制度；（2）金銀復本位制度；（3）金本位制度：分為金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制；（4 ）紙幣制度（信用貨幣制度） 。3、貨幣的主要職能。貨幣有五種職能，即價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣。其中前兩個職能是貨幣最基本的職能。（1）貨幣執(zhí)行價值尺度的職能，是通過把商品的價值表現(xiàn)為價格來實現(xiàn)的。貨幣在發(fā)揮價值尺度職能時，并不需要現(xiàn)實的貨幣，只需要觀念的貨幣就可以實現(xiàn)。 （2 ）貨幣執(zhí)行流通手段職能時，必須是現(xiàn)實的貨幣，但不一定需要足值貨幣，可用貨幣符號來代替。 （3）貨幣在實現(xiàn)交換價值的單方面轉移，即充當延期支付標準，用于清償債務時，便執(zhí)行支付手段職能。貨幣的支付手段職能產生于賒銷賒購的商品交換中，是與商業(yè)信用聯(lián)系在一起的。 （4）當貨幣退出流通領域，并被人們保存、收藏起來時，貨幣就執(zhí)行貯藏手段的職能。貨幣之所以能夠成為貯藏手段是因為貨幣是一般等價物，是社會財富的一般代表。（5 ）當一國貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用時，就執(zhí)行世界貨幣職能。世界貨幣主要用來支付國際收支差額、購買外國商品、轉移國際間財富等。4、簡述我國貨幣制度的主要內容。答：（1）我國現(xiàn)行的是信用貨幣制度：法定貨幣是人民幣；人民幣無論主幣和輔幣都具有無限法償能力；人民幣是不兌現(xiàn)的信用貨幣；（2）人民幣的發(fā)行權集中于中國人民銀行，并由它集中管理貨幣發(fā)行基金。 （3）人民幣的發(fā)行原則是：集中統(tǒng)一發(fā)行原則；經濟發(fā)行原則；計劃發(fā)行原則。5、簡述金幣本位制下為何能實現(xiàn)幣值的穩(wěn)定。答：(1）自由鑄造。金幣的自由鑄造和自由熔化保證了金幣的價值和黃金一致，自發(fā)調節(jié)流通中的貨幣量。(2）自由兌換。這有利于保證幣值的穩(wěn)定，使流通中的通貨不致貶值。(3）自由輸出入。在金幣本位制下，由于黃金可以自由輸出入，其匯率波動界限便是黃金輸送點。黃金的自由輸出入保證了各國貨幣對外價值的穩(wěn)定。6、什么是信用貨幣？其基本特征是什么？答：信用貨幣是以信用作為保證，通過一定信用程序發(fā)行，充當流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)。基本特征有：（1）由中央銀行發(fā)行的信用貨幣是由中央銀行代表國家發(fā)行的紙制本位貨幣，它是一種價值符號，不具有十足的內在價值，黃金基礎也已經消失；（2）信用貨幣是債務貨幣。信用貨幣實際上是銀行債務憑證，信用貨幣流通也就是銀行債務的轉移；（3 ）具有強制性。它是法定貨幣，由銀行發(fā)行強制進入流通；（4 ）國家可以通過銀行來控制和管理信用貨幣的流通。7、簡述信用貨幣制度的特點答：（1）貨幣由中央銀行發(fā)行，并由國家法律賦予無限法償能力。（2）貨幣是以國家信用為基礎的信用貨幣，是國家對貨幣持有者的一種債務關系。（3）貨幣不規(guī)定含金量，不能兌換黃金，不建立金準備制度，只是流通中商品價值的符號，因而不受貴金屬數(shù)量的限制。（4）貨幣通過信用程序發(fā)行，貨幣流通通過信用活動進行調節(jié)。（5）彈性較大，但客觀上要受經濟發(fā)展規(guī)模的制約。第二章 信用與信用制度一、填空題1、償還本金、支付利息 2、匯票 3、誠信 4、還本付息 5、背書 6、支付手段 7、銀行信用 8、收益性 9、償還性 10、信用工具的時價（或市場價格）11、還本付息 12、商業(yè)信用 、銀行信用 13、信用風險 14、GG（G G）二、單項選擇題D D C B B A A D A B B D C A CD B A C D三、名詞解釋1、銀行信用：廣義的銀行信用是指銀行和非銀行金融機構以貨幣形式通過存貸款、貼現(xiàn)等方式向社會和個人提供的信用；狹義的銀行信用專指銀行通過存款和貸款等業(yè)務活動形成的信用。2、承兌匯票：匯票是債權人發(fā)出的支付命令，必須在債務人承認兌付后才能生效。經過承兌的匯票，叫承兌匯票。3、金融工具:又叫信用工具，是以書面形式發(fā)行和流通的，證明債權債務關系或所有權關系的合法憑證。它是資金或資本的載體，借助這個運載工具實現(xiàn)資金或資本由供給者手中轉移到需求者手中。4、金融衍生工具：是指其價值派生于基礎金融工具價格及其指數(shù)的金融合約及其組合形式。5、消費信用：是由金融機構或商家向消費者個人提供的，用于滿足其生活消費方面的貨幣需要的信用形式。四、簡答題1、簡要比較商業(yè)信用與銀行信用的特點。答：（1）銀行信用是一種間接信用，商業(yè)信用則是直接信用；（2 ）銀行信用具有廣泛的接受性，商業(yè)信用有嚴格的范圍和方向限制；（3）銀行信用具有較強的靈活性，商業(yè)信用則受產業(yè)資本規(guī)模限制；（4）銀行信用具有較高的安全性，商業(yè)信用的信用鏈條不夠穩(wěn)定，相對風險較大。2、信用對經濟的積極作用和可能產生的負面影響各表現(xiàn)在哪些方面？答：積極作用：(1)可以促進社會資金的合理利用；(2) 可以優(yōu)化社會資源的合理配置；(3)可以調劑、刺激消費； (4)可以推動經濟的增長； (5)可以調節(jié)宏觀經濟。 負面影響：(1)信用活動中始終存在著信用風險，人們只能設法控制和降低信用風險，卻難以完全消除它 (2)可能引發(fā)信用危機 (3)可能產生經濟泡沫和誘發(fā)經濟危機。3、銀行信用為什么會取代商業(yè)信用而成為現(xiàn)代信用的主要形式？答：銀行信用具有以下特點：銀行信用是一種間接信用；銀行信用具有廣泛的接受性；（3）銀行信用具有較強的靈活性；（ 4）銀行信用具有較高的安全性。上述特點表明，銀行信用在借貸規(guī)模、范圍、期限和使用方向上都大大優(yōu)越于商業(yè)信用，可以在更大程度上滿足社會經濟發(fā)展的需要。所以銀行信用是現(xiàn)代市場經濟條件下最重要的信用形式，它在社會信用體系中居于主導地位。4、簡述信用在現(xiàn)代市場經濟中的作用。信用是市場經濟發(fā)展的根本要求；信用是延續(xù)和擴展市場的基本動力；信用是市場經濟成熟的重要標志信用是寶貴的社會資源和優(yōu)化資源配置的有效手段信用是降低經濟交易成本和加速資本周轉的重要工具信用是調節(jié)國民經濟運行的重要手段。5、商業(yè)信用的特點和局限性各是什么？答：特點：（1）商業(yè)信用是一種直接信用，具有較大的適應性和便捷性。（2 ）商業(yè)信用的借貸行為與商品的買賣行為是緊密結合在一起的。 （3 ）商業(yè)信用的動態(tài)與產業(yè)資本的周轉動態(tài)是一致的。局限性：（1）產業(yè)規(guī)模的約束性。 （2）嚴格的范圍與方向性。 （3）期限的局限性。 （4 ）信用鏈條的不穩(wěn)定性。6、簡述信用演變的基本規(guī)律。答：信用演變的基本規(guī)律是從低級到高級、從單一到多樣化、從簡單到復雜。 （1）信用方式不斷進化，由實物借貸向貨幣借貸發(fā)展；（2 ）信用活動領域不斷擴大，由消費領域向生產領域，再向宏觀經濟領域發(fā)展；（3）信用工具不斷發(fā)展，由尚未工具化的信用向尚未流動化的信用，再向流動化的信用工具發(fā)展；（4）信用類型不斷發(fā)展，由高利貸信用不斷向現(xiàn)代借貸信用發(fā)展。7、簡述普通股股東享有的股權權利。答：（1）經營參與權；（2）盈余分配權；（3 ）優(yōu)先認股權；（4 ）檢查監(jiān)督權；（5）剩余財產的清償權。六、論述題1、為什么說市場經濟就是信用經濟？答：信用是市場經濟的核心和靈魂，也是現(xiàn)代社會賴以生存和發(fā)展的基石。在以市場為基礎對社會資源進行配置的過程中所形成的物質流、貨幣流、人才流、信息流都要以信用的存在為基礎。信用對經濟既有積極的作用，又有消極的影響，它可能引發(fā)信用風險、信用危機和經濟危機。（1）信用經濟與市場經濟的關系從信用的產生和形成看，信用經濟是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產物，是市場經濟發(fā)展的高級形態(tài)，市場經濟由無序到有序的發(fā)展過程就是信用經濟的形成過程；市場經濟是建立在完善的信用制度上的經濟，與信用經濟唇齒相依 ； 市場經濟是契約經濟、信用經濟的有機統(tǒng)一體。信用不僅是市場經濟的行為規(guī)則，更是市場經濟的一種無價的社會資本。（2）信用在現(xiàn)代市場經濟中的地位和作用表現(xiàn)在以下幾個方面：信用是市場經濟發(fā)展的根本要求；信用是延續(xù)和擴展市場的基本動力；信用是市場經濟成熟的重要標志信用是寶貴的社會資源和優(yōu)化資源配置的有效手段信用是降低經濟交易成本和加速資本周轉的重要工具信用是調節(jié)國民經濟運行的重要手段。從信用與市場經濟的關系以及信用在現(xiàn)代市場經濟中的地位和作用說明，市場經濟就是信用經濟。第三章 利息與利息率一、填空題1、收入 2、平均利潤 3、0.25%4 、公定利率 5、基準利率 6、浮動利率7、違約風險 8、平均利潤率 9、同業(yè)拆借 10、1331 11、下降 12、倫敦同業(yè)拆借利率 13、-4.88%14、利率市場化改革 15、利息 16、平均利潤率 17、風險結構 18、存款準備金利率二、單項選擇題B B A B D A B C D B C A三、名詞解釋1、基準利率：基準利率是指指在整個金融市場上和利率體系中處于關鍵地位、起決定性作用的利率。2、收益資本化：將未來收益按照復利折算成現(xiàn)在的資本額的方法。3、終值：是初始投資根據復利制計息后在借貸期（或投資期）結束時的本息總額。4、利率市場化：是指通過市場機制，由資金供求關系決定的利率運行機制。包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。5、到期收益率：是指信用工具（主要是債券）從即日至到期日的年均投資收益率。一般用于衡量和比較長期信用工具的投資收益水平。四、簡答題1、簡述利率在經濟中的作用。答：利率作為經濟杠桿,在宏觀與微觀經濟活動中發(fā)揮著重要作用。在宏觀經濟方面：（1）利率能夠積聚資金；（2）利率能夠調節(jié)信用規(guī)模；（3 ）利率能夠調節(jié)國民經濟結構；（4）利率能夠調 節(jié) 貨 幣 流 通 和 穩(wěn) 定 物 價 ；（ 5） 利率能夠平衡國際收支。在微觀經濟方面：（1）激勵企業(yè)提高資金使用效率；（2 ）影響家庭和個人的金融資產投資選擇；（3）是計算租金的重要參照。2、影響利率變動的主要因素有哪些？答：主要因素包括平均利潤率；借貸資金供求關系；預期通貨膨脹率；中央銀行貨幣政策；經濟周期；國際收支狀況。3、可貸資金理論是如何解釋利率的決定因素的。答：該理論認為利率取決于可貸資金的供求平衡。可貸資金的供給來源于兩部分：一是社會（的實際儲蓄；二是信用膨脹引起的實際貨幣供給凈增額。可貸資金的需求也包括兩方面：一是實際投資支出的需要；二是居民、企業(yè)增加貨幣持有的需要。當可貸資金供求雙方相互作用達到平衡時，形成均衡的一般利率。均衡條件用公式表示為：DLSL，即 IMDSMS。由上式可以看出：即使投資與儲蓄這一對實際因素的力量對比不變，貨幣供需增量的對比變化也足以改變利率。因此，可貸資金的供求均衡并不就保證了商品市場和貨幣市場的同時均衡。從短期看，貨幣增量供求的不平衡或者投資儲蓄的不平衡都會導致收入水平的波動，通過貨幣因素的傳導，使均衡利率產生短期波動。從長期看，利率取決于實際經濟因素，所以長期利率相對穩(wěn)定。4、利率發(fā)揮作用的環(huán)境和條件各是什么？答：（1） 條件：市場化的利率決定機制；靈活的利率連動機制；適當?shù)睦仕剑?合理的利率結構（2） 環(huán)境：利率管制 ；授信限量；市場開放程度；利率彈