ICS03.080.99

A20

團體標準

T/BCA01-2020

信用服務機構

信用檔案建設規范

Creditriskcontrolserviceagency–

Normforcompilingacreditfile

2020-6-8發布2020-8-8實施

北京信用協會發布

T/BCA05-2019

信用服務機構信用檔案建設規范

1范圍

本標準規定了信用服務機構的信用檔案建設的基本原則、信用檔案建設主體、信用檔案用途、

信用檔案內容、信用信息的采集，以及信用檔案的管理等具體要求。

本標準適用于信用服務機構的信用檔案建設。

2規范性引用文件

下列文件對于本文件的應用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅注日期的版本適用于

本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。

GB/T18894-2016電子文件歸檔與電子檔案管理規范

GB/T22117-2018信用基本術語

GB/T22118-2008企業信用信息采集、處理和提供規范

GB/T22119-2017信用服務機構誠信評價業務規范

GB/T23792-2009信用標準化工作指南

GB/T31952-2015企業信用檔案信息規范

GB/T36314-2018電子商務企業信用檔案信息規范

T/BCA01-2019信用服務機構信用從業人員信用檔案建設規范

3術語和定義

GB/T22117-2018中界定的以及下列術語和定義適用于本文件。

3.1

信用credit

個人或[組織]履行承諾的意愿和能力。

[GB/T22117-2018，定義2.1]

注：“組織”參見GB/T19000-2016定義3.2.1。

3.2

信用服務機構creditriskcontrolserviceagency

依法設立，以[信用信息]產品和風控技術服務形式為主，為法人、非法人組織和個人提供信

用管理、信用技術支持，以及主營業務是為社會信用體系建設提供設計、構建和運營服務的機構。

[T/BCA01-2019，定義3.31]

注1：為法人、非法人組織和個人提供外部技術支持的機構主要包括數據供應、企業征信、個人征信、公共

征信、互聯網征信、大數據征信、信用評級、信用調查、誠信評價、信用保險、商業保理、信用擔保、

應收賬款管理、信用管理咨詢、評分建模及算法技術服務等類型。

注2：“信用信息”參見GB/T22117-2018，定義2.22。

1

T/BCA05-2019

3.3

信用檔案creditfile

對信用主體信用信息的采集、整理、保存、加工而形成的信用記錄。

[GB/T22117-2018，定義3.8]

3.4

電子檔案electronicarchives

具有憑證、查考和保存價值并歸檔保存的電子文件。

[T/BCA04-2019，定義3.5]

3.5

檔案信息archivalrecords

運用規范化流程采集、匯總、使用的信用服務機構信用信息。

3.6

信用信息creditinformation

個人或組織在社會與經濟活動中產生的與信用有關的記錄，以及與評價其信用價值相關的各

類信息。

[GB/T22117-2018，定義2.22]

3.7

信用記錄creditrecord

完整記錄信用主體一項信用行為的信用信息集合。

[GB/T22117-2018，定義2.23]

3.8

信用行業組織organizationinrepresentingthecreditriskcontrolindustry

依法設立、履行信用服務行業自律等職能，以信用服務機構為全部或主要會員的社會團體。

[T/BCA04-2019，定義3.8]

3.9

信用監管governmentregulationbycreditriskcontrolmeans

基于信用主體的信用狀況實施的管理方式。

[GB/T22117-2018，定義9.2]

3.10

信用服務對象clientsofcreditriskcontrolservices

對信用服務機構所提供的信用信息產品和風控技術服務有需求的法人、非法人組織和個人。

2

T/BCA05-2019

4基本原則

4.1合規性

信用服務機構信用檔案信息的采集、保存、整理、加工、處理及使用，應遵守法律法規及行

業監管要求，不應以欺詐、竊取、賄賂、引誘、脅迫、侵入計算機等非法手段獲取信用信息，并

應保護國家、社會公共利益，以及信用服務機構的合法權益。

4.2客觀性

信用服務機構信用檔案信息應客觀、真實反映信用服務機構信用狀況，不應存在虛假、隱瞞

或夸大。

4.3必要性

信用服務機構信用信息的采集應本著“最少必須”的原則，能夠反映信用服務機構信用狀況

即可，不可過分采集。

4.4可操作性

信用服務機構信用檔案所包含的信用信息應便于采集、核對和使用。

4.5安全性

信用行業組織應采取必要措施，確保信用服務機構信用檔案信息的安全。

5信用檔案建設主體

信用服務機構信用檔案的建設主體為信用行業組織。信用行業組織負責信用服務機構信用信

息的采集、信用檔案的使用和管理，并根據信用檔案開展行業統計、加強行業自律。

6信用檔案用途

信用服務機構信用檔案可用于以下用途：

a)用于信用服務機構了解自身信用狀況;

b)用于信用服務對象了解并有效選擇信用服務機構;

c)用于信用行業組織開展行業統計及行業自律;

d)用于有關政府部門對信用服務機構的信用監管。

7信用檔案內容

信用服務機構信用檔案內容應包括建檔信息、分類信息、基本信息、經營管理信息、誠信承

諾信息、行業信用信息、公共信用信息、司法信用信息、評價信息、輿情信息、行業競爭力信息、

核實結果信息、異議處理信息和查閱記錄，如表1所示。信用服務機構信用檔案模板見附錄A。

表1信用服務機構信用檔案內容

一級分類二級分類主要內容

建檔信息建檔日期信用服務機構信用檔案建檔日期

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T/BCA05-2019

一級分類二級分類主要內容

檔案編號信用服務機構信用檔案編號

分類信息信用服務機構分類根據《信用服務機構分類》（T/BCA01-2019），信用服務機構的類別

登記信息信用服務機構在市場監管部門登記注冊信息

出資人信息信用服務機構出資人信息

基本信息分支機構信息信用服務機構分支機構信息

變更登記信息信用服務機構在有關部門的變更登記信息

聯系信息信用服務機構總經理和聯系人的聯系信息、機構辦公地址、郵編、企業網址

主營業務信息信用服務機構主營業務、主要產品或服務、業務覆蓋領域和地域信息

主要人員信息信用服務機構主要人員（含發起人、法定代表人、董事、監事和高級管理人員）信息

從業人員信息信用服務機構從業人員總數、學歷構成、技術職稱構成和從業年限構成信息

財務信息信用服務機構上年度資產總額、納稅總額、營業收入和利潤總額信息

行政許可信息信用服務機構取得的行政許可信息

經營管理信息

資質信息信用服務機構取得的業務資質信息

認證信息信用服務機構取得的認證信息

知識產權信息信用服務機構取得的注冊商標、專利和軟件著作權登記信息

與信用服務機構之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企業，包括控制公司和從

關聯企業信息

屬公司信息

誠信承諾信息誠信承諾公示信息誠信承諾日期、承諾對象、公示渠道

行業表彰信息信用服務機構所在行業組織對信用服務機構的表彰信息

行業信用信息

行業懲戒信息信用服務機構所在行業組織對信用服務機構的懲戒信息

各級人民政府及其有關部門授予信用服務機構的表彰、獎勵信息，信用服務機構參與各級

良好信息

人民政府及其有關部門組織的慈善活動信息，以及國家和本地區規定的其他良好信息

聯合激勵信息信用服務機構被有關政府部門列入和移出守信聯合激勵名單信息

信用服務機構向行政機關提供虛假材料信息，信用服務機構違反向行政機關作出的書面承

不良信息諾信息，行政機關適用一般程序對信用服務機構作出的行政處罰、行政強制信息，以及國

公共信用

家和本地區規定的其他不良信息

信息

經營異常名錄信息信用服務機構被有關市場監管部門列入和移出經營異常名錄信息

聯合懲戒信息信用服務機構被有關政府部門列入和移出失信聯合懲戒名單信息

政府監管信用等級有關政府部門對信用服務機構做出的納稅信用等級等信用評價結果信息

司法信用信息失信被執行人信息信用服務機構被有關人民法院列入和移出失信被執行人名單信息

有關政府部門、商業銀行等金融機構、信用服務對象、信用服務機構所在協會等方面對信

評價信息社會評價信息

用服務機構的評價信息

有關政府部門、信用服務機構所在協會等方面通過對互聯網上反映信用服務機構信用行為

輿情信息輿情監測信息

信息的抓取、整合、分析所形成的結果信息

行業競爭力信行業競爭力指數基于信用服務機構上年度基本信息、經營管理信息、誠信承諾信息、行業信用信息、公共

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T/BCA05-2019

一級分類二級分類主要內容

息信用信息、司法信用信息和評價信息，綜合得出信用服務機構上年度行業競爭力指數

核實結果信息核實結果信用行業組織通過其他數據源，對信用服務機構提供的信息進行核實比對的結果情況

異議處理信息異議處理記錄信用行業組織對異議信息處理情況的記錄

查閱記錄查閱記錄信用服務機構信用檔案查閱記錄

8信用信息的采集

8.1信用信息來源

信用服務機構信用信息來源于信用服務機構自身和國家機關、行業協會等有關方面。其中，

信用服務機構自身信息由信用服務機構填報；國家機關、行業協會等有關方面產生或掌握的信用

服務機構的信用信息由信用行業組織進行采集。

8.2信息填報方式

8.2.1信用服務機構登錄信用行業組織指定的網址，注冊用戶名和密碼，取得用戶資格并填報《信

用服務機構信用信息填報表》（見附錄B），并上傳相應的佐證材料。

8.2.2信用服務機構應建立信用信息填報制度，對信用信息的填報、修改和審核等實行權限管理，

確保信息填報工作的規范性。

8.3信息采集方式

8.3.1信用行業組織應以合法的手段，通過互聯網等合法的渠道，采集來自國家機關、行業協會

等方面產生或掌握的信用服務機構的信用信息。

8.3.2信用行業組織應按照信用服務機構信用信息采集表（見附錄C）要求采集信用信息，并上

傳相應的佐證材料。

8.3.3信用行業組織應建立信用服務機構信息采集制度，對信息的采集、修改和審核等實行權限

管理，確保信用信息采集的準確性和實效性等，規范開展信用服務機構信用信息采集工作。

9信用檔案管理

9.1信用檔案存儲

9.1.1信用服務機構信用檔案應以電子檔案的形式建立。信用行業組織應對信用檔案進行統一編

號。電子檔案整理、存儲、備份等，應遵循GB/T18894-2016中7.2、9.1、9.2的規定。

9.1.2信用服務機構信用檔案應選擇專屬存儲空間保存，并應以移動硬盤等適當方式進行備份。

9.1.3信用服務機構信用檔案入庫前應系統殺毒，有條件的應采取加密手段加以保護。

9.1.4信用信息應使用統一的數據項，按照規范進行分類、排列和編碼。

9.1.5對與信用服務機構信用信息有關的各種載體的文件，均是信用檔案的組成部分，應收集齊

全、整理歸檔。

9.2信用檔案查閱

9.2.1信用服務機構信用信息分為可公開查閱信息和非公開查閱信息。信用服務機構填報信用信

息時，應在《信用服務機構信用信息填報表》中明確可公開查閱信息的范圍。

9.2.2信用服務對象和政府部門可通過信用行業組織指定的網址，查閱信用服務機構的可公開信

息；查閱非公開信息的，須事先取得信用服務機構的書面授權（信用服務機構信用檔案查閱授權

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T/BCA05-2019

書見附錄D）。查閱信用服務機構非公開信息流程及相關要求如表2所示。

表2查閱信用服務機構非公開信用信息流程表

流程內容

查閱申請人（信用服務對象或政府部門）取得被查詢信用服務機構授權書，明確授權查閱內容、

授權

查閱次數、授權期限等。

查閱申請人登錄指定網址，取得用戶資格。上傳查閱申請書和被查詢信用服務機構授權書掃描件

申請（加蓋公章），說明查閱事由、查閱內容、信息用途等。查閱申請書應注明所要查閱的信息內容，

且應與信用服務機構所授權查閱的信息內容一致

審批信用行業組織進行審批

經批準的查閱申請，由信用行業組織根據查閱申請人提交的查閱申請和信用服務機構授權書，調

查閱

取相關信息。所調取的信息由信用行業組織以安全的方式交給查閱申請人

9.2.3信用行業組織應保留查閱人提交的信用檔案查閱申請書（見附錄E）、單位介紹信和信用服

務機構書面授權書紙質版以備查。保留時間一般不少于2年。

9.2.4信用行業組織可查閱信用服務機構信用檔案全部信息，但應制定相關查閱管理制度，對信

息查閱工作實行權限管理，規范查閱工作并確保信用服務機構信用信息的安全使用。信用行業組

織查閱信用服務機構信用檔案流程如表3所示。

表3信用行業組織查閱信用服務機構信用檔案流程表

流程內容

信用行業組織查閱經辦人向信用行業組織有關負責人提出查閱申請，注明查閱對象、查閱事由、

申請

查閱內容等

審批信用行業組織負責人對查閱申請進行審批

查閱經批準的查閱申請，由查閱經辦人進行查閱，并上傳查閱申請書電子版

9.2.5信用行業組織應保留查閱經辦人提交的信用檔案查閱登記表（見附錄F）紙質版以備查。

保留時間一般不少于2年。

9.2.6信用服務機構不得查閱其他信用服務機構信用檔案。

9.3.信用信息的修改

9.3.1信用服務機構如發現所填報的信息或所上傳的佐證材料有誤或有遺漏的，應按權限管理規

定進行修改、審核和上傳。

9.3.2信用行業組織如發現所采集的信息或所上傳的佐證材料有誤或有遺漏的，應按權限管理規

定進行修改、審核和上傳。

9.4異議信息處理

9.4.1信用服務機構信用檔案信息的異議處理由信用行業組織負責。

9.4.2信用行業組織應保留異議信息處理各環節的原始材料，并登記歸檔。

9.4.3信用服務機構認為信用檔案所記錄的信息內容有下列情形的，可提出異議信息處理申請（異

議信息處理表見附錄G），信用行業組織應對異議信息進行異議處理：

a)信用檔案記載存在錯誤或者遺漏的；

b)依照有關法律、法規不得予以記錄的信息。

9.4.4信用服務機構對信用檔案所記載的信用信息提出異議申請時，異議信息處理流程如表4所

示。

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T/BCA05-2019

表4異議信息處理流程表

流程內容時限

信用服務機構向信用行業組織提交異議信息處理書，并提供相關

申請

證明材料（每條異議信息填寫一份異議信息處理書）

信息核實信用行業組織將異議信息與原數據源進行核實比對

自接到異議信息處理書和相關證明材料之

形成結論信用行業組織研究形成處理結論

日起十個工作日內

答復信用行業組織向信用服務機構出具書面處理結論

信用服務機構以書面形式，向信用行業組織反饋對處理結論的意自信用服務機構接到信用行業組織書面處

反饋

見理結論之日起三個工作日內

信用服務機構對處理結論無異議，且根據處理結論需要修改信息

自信用行業組織接到信用服務機構書面反

信息修改的，信用行業組織對相關信息進行修改，并在信用檔案“異議處

饋意見之日起三個工作日內

理信息”欄內予以記錄

自信用服務機構接到信用行業組織的異議

當事人聲明信用服務機構對異議處理結論仍有異議的，可提交“當事人聲明”

處理書面反饋之日起十個工作日內

報告異議處理經辦人向信用行業組織負責人報告異議信息處理結果自接到當事人聲明之日起十個工作日內

9.4.5異議申請正在處理過程中，或者異議申請已處理完但信用服務機構仍然有異議的，信用行

業組織應對該信息予以標注。

9.5信用檔案更新

9.5.1信用服務機構信用檔案應做到機構與檔案一一對應。

9.5.2信用服務機構信用檔案每年應至少集中更新一次信息，信用檔案集中更新流程如表5所示。

表5信用檔案集中更新流程表

流程內容

通知信用行業組織下發信用檔案集中更新通知

更新信用服務機構填報更新的信用信息，信用行業組織采集更新的信用信息

9.5.3信用服務機構填報信息發生變化時，應及時自主更新；信用行業組織可根據實際情況，及

時采集、更新信用服務機構信息。

9.5.4信用服務機構信用檔案信息更新時，除增加新的信用信息外，還應保留歷史記錄。

9.6信息安全

9.6.1信用行業組織應采取必要的措施，對信用服務機構信用檔案進行保密處理，存儲信用檔案

的計算機應與互聯網實行物理隔絕。

9.6.2信用行業組織應與信用檔案管理人員簽訂保密協議，明確信用檔案管理人員應承擔的保密

義務和應履行的相關職責，以及違約后應承擔的相應后果。

9.6.3任何單位或個人需查閱信用檔案的，均應按規定辦理查閱手續。不論在何種情況下，任何

單位或個人均不應擅自泄露信用檔案任何內容。

9.7封存

9.7.1信用服務機構注銷滿兩年后，信用行業組織應將該信用服務機構的信用檔案封存，除用于

公檢法部門調查取證，不再以任何方式提供查詢服務。

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T/BCA05-2019

附錄A

（規范性附錄）

信用服務機構信用檔案模版

建檔信息

企業名稱統一社會信用代碼

建檔日期年月日檔案編號

分類信息

信用服務機構分類

基本信息

登記信息

企業名稱

統一信用代碼經營狀態

企業類型成立日期年月日

法定代表人注冊資本

登記機關營業期限至年月日

注冊地址

經營范圍

出資人信息（可添加表格）

出資人名稱/姓名出資人類型出資比例

分支機構信息（可添加表格）

名稱住所性質投資金額（萬元）

變更登記信息（可添加表格）

變更事項變更前登記內容變更后登記內容變更日期

年月日

年月日

聯系信息

姓名電話

總經理信息

手機電子郵箱

姓名電話

聯系人信息職務手機

電子郵箱

辦公地址郵編

企業網址

經營管理信息

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T/BCA05-2019

主營業務信息

主營業務

涉及的行業或領域

產品信息（可添加表格）

產品類型產品名稱客戶類型服務方式

□本市

客戶地域分布

□外省市（注明具體省市）：

（可多選）

□境外（注明具體國家或地區）：

主要人員信息

（包括發起人、法定代表人、董事、監事和高級管理人員，每人一張表）

姓名性別國籍

學歷政治面貌職位

期間單位職務

本行業工作經歷年月至年月

年月至年月

名稱頒發單位頒發日期

獲獎信息

年月日

（可添加表格）

年月日

事由懲戒內容懲戒單位懲戒日期

懲戒信息

年月日

（可添加表格）

年月日

從業人員信息（可添加表格）

從業人員總數信息

年度人

學歷構成信息

年度學歷/人數占比（%）

大專及以下/人

本科/人

年

碩士/人

博士/人

大專及以下/人

本科/人

年

碩士/人

博士/人

專業技術職稱構成信息

年度等級/人數占比（%）

年初級及以下/人

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T/BCA05-2019

中級/人

高級/人

年度等級/人數占比（%）

初級及以下/人

年中級/人

高級/人

從業年限構成信息

年度年限/人數占比（%）

不足3年/人

3—5年/人

年

6—9年/人

10年及以上/人

財務信息（單位：萬元，可添加表格）

年度營業收入資產總額利潤總額納稅總額

行政許可信息（可添加表格）

行政許可文書名稱行政許可文書編號許可機關許可日期行政許可有效期限

年月日至年月日

年月日至年月日

資質信息（可添加表格）

資質名稱資質證書編號核發機關核發日期資質有效期限

年月日至年月日

年月日至年月日

認證信息（可添加表格）

認證名稱認證認證日期認證機構核發日期認證有效期限

證書

編號

年月日至年月日

年月日至年月日

注冊商標信息（可添加表格）

注冊商標號注冊商標名稱商品（服務）類別注冊機關注冊有效期限

年月日至年月日

年月日至年月日

專利信息（可添加表格）

專利專利證書

專利類型專利號專利保護期限專利審查機關

名稱核發日期

年月日至年月日年月日

年月日至年月日年月日

軟件著作權信息（可添加表格）

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T/BCA05-2019

軟件名稱登記號登記證書號登記日期登記機關

年月日

年月日

關聯企業信息（可添加表格）

關聯企業名稱企業類型統一社會信用代碼與關聯企業關系

誠信承諾公示信息（可添加表格）

承諾日期承諾事由公示網址

年月日

年月日

行業信用信息（可添加表格）

行業獎勵信息

表彰決定文書文號表彰內容表彰單位表彰日期

年月日

年月日

行業懲戒信息

懲戒決定文書文號懲戒內容懲戒單位懲戒日期

年月日

年月日

公共信用信息（可添加表格）

行政獎勵信息

行政獎勵決定書文號行政獎勵內容行政獎勵機關獎勵日期

年月日

年月日

參加慈善活動信息

活動組織單位活動內容活動日期

年月日

年月日

列入紅名單信息

行政文書文號列入紅名單原因認定部門認定日期

年月日

年月日

移出紅名單信息

行政文書文號移出紅名單原因認定部門認定日期

年月日

年月日

列入經營異常名錄信息

作出決定文書號列入名錄原因作出決定部門列入日期

年月日

年月日

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T/BCA05-2019

移出經營異常名錄信息

作出決定文書號移出名錄原因作出決定部門移出日期

年月日

年月日

行政處罰信息

行政處罰決定書文號行政處罰內容行政處罰部門行政處罰日期

年月日

年月日

行政強制信息

行政強制決定書文號行政強制內容行政強制部門行政強制日期

年月日

年月日

列入黑名單信息

行政文書文號列入黑名單原因認定部門認定日期

年月日

年月日

移出黑名單信息

行政文書文號移出黑名單原因認定部門認定日期

年月日

年月日

政府部門信用等級評價信息

行政文書文號信用等級認定部門認定日期

年月日

年月日

司法信用信息（可添加表格）

失信被執行人信息

案號應履行的義務執行法院發布日期移出日期

年月日年月日

年月日年月日

評價信息（可添加表格）

評價單位評價內容評價日期

年月日

年月日

輿情信息（可添加表格）

監測單位主要監測結果數據來源監測日期

行業競爭力（可添加表格）

年度競爭力指數

核實對比信息（可添加表格）

信息名稱比對結果是否轉入異議信息處理

□一致□不一致，說明：□否□是

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T/BCA05-2019

□一致□不一致，說明：□否□是

異議處理信息（可添加表格）

申請人申請日期年月日

異議信息處理部門

處理結論

經辦人（簽名）：日期：年月日

是否修改原信息□是□否修改后信息

修改人修改日期年月日