2024年中國工商銀行貴州六盤水支行春季校招筆試題帶答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.中國工商銀行的使命是（）。A.提供卓越金融服務(wù)B.建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)C.服務(wù)客戶、回報(bào)股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會(huì)D.工于至誠，行以致遠(yuǎn)答案：C解析：中國工商銀行的使命是“服務(wù)客戶、回報(bào)股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會(huì)”。A選項(xiàng)“提供卓越金融服務(wù)”表述不準(zhǔn)確；B選項(xiàng)是愿景；D選項(xiàng)是價(jià)值觀。2.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.二級(jí)資本債券答案：D解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本債券屬于二級(jí)資本，不屬于核心一級(jí)資本。3.金融市場(chǎng)最基本的功能是（）。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)D.宏觀調(diào)控答案：A解析：金融市場(chǎng)最基本的功能是資金融通，它將資金從盈余單位轉(zhuǎn)移到短缺單位，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置。風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和宏觀調(diào)控也是金融市場(chǎng)的重要功能，但不是最基本的功能。4.以下哪種貨幣政策工具屬于選擇性貨幣政策工具（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.消費(fèi)者信用控制答案：D解析：選擇性貨幣政策工具是指中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具，主要包括消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率等。法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)屬于一般性貨幣政策工具。5.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的效率B.金融創(chuàng)新會(huì)增加金融監(jiān)管的難度C.金融創(chuàng)新一定會(huì)降低金融風(fēng)險(xiǎn)D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C解析：金融創(chuàng)新雖然在一定程度上可以提高金融市場(chǎng)的效率、滿足客戶多樣化的需求，但它并不一定會(huì)降低金融風(fēng)險(xiǎn)，相反，一些復(fù)雜的金融創(chuàng)新產(chǎn)品可能會(huì)隱藏更高的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也會(huì)增加金融監(jiān)管的難度。6.中國工商銀行的客服熱線是（）。A.95588B.95566C.95533D.95599答案：A解析：95588是中國工商銀行的客服熱線；95566是中國銀行客服熱線；95533是中國建設(shè)銀行客服熱線；95599是中國農(nóng)業(yè)銀行客服熱線。7.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)中，（）是最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，它涉及到眾多的客戶和交易，具有不確定性和復(fù)雜性，是銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)引起的；操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。8.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.匯兌業(yè)務(wù)D.發(fā)行金融債券答案：C解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)等。匯兌業(yè)務(wù)屬于結(jié)算業(yè)務(wù)，是中間業(yè)務(wù)的一種。貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)分別屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)；發(fā)行金融債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。9.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（）。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.票據(jù)承兌答案：B解析：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為；再貼現(xiàn)是指中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為；票據(jù)承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。10.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指銀行避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全的要求；流動(dòng)性是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等方面要求的能力；效益性是指銀行獲得利潤的能力。11.以下關(guān)于貨幣層次的說法，正確的是（）。A.M0是指流通中的現(xiàn)金B(yǎng).M1包括M0和儲(chǔ)蓄存款C.M2不包括定期存款D.M3是最廣義的貨幣供應(yīng)量答案：A解析：M0是指流通中的現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)活期存款等；M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款等；M3是在M2的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)展，但在我國目前尚未對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和公布，M2是較為常用的廣義貨幣供應(yīng)量指標(biāo)。所以B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。12.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B解析：債券價(jià)格與市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，新發(fā)行債券的利率也會(huì)上升，使得已發(fā)行債券的相對(duì)吸引力下降，投資者會(huì)拋售已發(fā)行債券，導(dǎo)致債券價(jià)格下降。13.下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品具有杠桿效應(yīng)B.金融衍生品的價(jià)格取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格C.金融衍生品可以用于套期保值D.金融衍生品都是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：D解析：金融衍生品包括標(biāo)準(zhǔn)化合約和非標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約，而遠(yuǎn)期合約、互換合約等很多是根據(jù)交易雙方的具體需求協(xié)商確定的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。金融衍生品具有杠桿效應(yīng)，其價(jià)格通常取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格，并且可以用于套期保值等目的。14.銀行在對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，主要考慮的因素不包括（）。A.借款人的財(cái)務(wù)狀況B.借款人的行業(yè)前景C.借款人的道德品質(zhì)D.借款人的婚姻狀況答案：D解析：銀行在對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，主要考慮借款人的財(cái)務(wù)狀況、還款能力、行業(yè)前景、道德品質(zhì)等因素。借款人的婚姻狀況通常不是信用評(píng)級(jí)的主要考慮因素。15.以下屬于直接融資的是（）。A.銀行貸款B.發(fā)行債券C.信托貸款D.融資租賃答案：B解析：直接融資是指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式，如發(fā)行股票、債券等。銀行貸款、信托貸款和融資租賃都屬于間接融資，資金通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。16.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與總資產(chǎn)的比率B.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.核心資本與總資產(chǎn)的比率D.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率答案：B解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。17.貨幣政策的最終目標(biāo)不包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支順差答案：D解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡，而不是國際收支順差。國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零，并非追求順差。18.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。A.按交易工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.按交易的性質(zhì)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.按交易的標(biāo)的物分為外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等D.按交易的場(chǎng)所分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：按交易的場(chǎng)所分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)；按交割期限分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。A、B、C選項(xiàng)的分類是正確的。19.銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，通常采用的策略是（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B.負(fù)債流動(dòng)性管理策略C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理策略D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理策略答案：C解析：銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，通常采用資產(chǎn)負(fù)債綜合管理策略，該策略將資產(chǎn)和負(fù)債的期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行綜合考慮和協(xié)調(diào)，以實(shí)現(xiàn)銀行的經(jīng)營目標(biāo)。資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略和負(fù)債流動(dòng)性管理策略分別側(cè)重于資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性方面；資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要關(guān)注資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制。20.下列關(guān)于金融監(jiān)管的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定B.金融監(jiān)管可以提高金融機(jī)構(gòu)的效率C.金融監(jiān)管可以保護(hù)投資者和存款人的利益D.金融監(jiān)管會(huì)限制金融創(chuàng)新答案：D解析：金融監(jiān)管的目標(biāo)包括維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者和存款人的利益等，合理的金融監(jiān)管可以提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營規(guī)范性和效率，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。雖然金融監(jiān)管可能會(huì)對(duì)一些違規(guī)或高風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新進(jìn)行限制，但它也可以引導(dǎo)和規(guī)范金融創(chuàng)新，而不是必然限制金融創(chuàng)新。21.中國工商銀行的企業(yè)文化價(jià)值觀是（）。A.誠信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越B.工于至誠，行以致遠(yuǎn)C.效益、質(zhì)量、規(guī)模、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展D.建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)答案：B解析：中國工商銀行的企業(yè)文化價(jià)值觀是“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”。A選項(xiàng)是交通銀行的企業(yè)精神；C選項(xiàng)是中國工商銀行的經(jīng)營理念；D選項(xiàng)是中國工商銀行的愿景。22.銀行理財(cái)產(chǎn)品按照收益類型可以分為（）。A.固定收益類、保本浮動(dòng)收益類、非保本浮動(dòng)收益類B.短期理財(cái)產(chǎn)品、中期理財(cái)產(chǎn)品、長期理財(cái)產(chǎn)品C.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、公司理財(cái)產(chǎn)品D.現(xiàn)金管理類、債券類、股票類理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按照收益類型可以分為固定收益類、保本浮動(dòng)收益類、非保本浮動(dòng)收益類。B選項(xiàng)是按期限分類；C選項(xiàng)是按客戶類型分類；D選項(xiàng)是按投資標(biāo)的分類。23.以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具只能用于降低信用風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具不包括保證C.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具不包括信用衍生工具D.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可以完全消除信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具是指信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋合約、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證及其他用于管理信用風(fēng)險(xiǎn)的信用衍生產(chǎn)品，還包括保證等方式，其主要作用是降低信用風(fēng)險(xiǎn)，但不能完全消除信用風(fēng)險(xiǎn)。所以B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。24.金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)是（）。A.票據(jù)市場(chǎng)B.回購市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)答案：C解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)。票據(jù)市場(chǎng)是交易票據(jù)的市場(chǎng)；回購市場(chǎng)是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是交易大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的市場(chǎng)。25.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金B(yǎng).庫存現(xiàn)金和超額存款準(zhǔn)備金C.法定存款準(zhǔn)備金和庫存現(xiàn)金D.庫存現(xiàn)金、法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金答案：A解析：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金；超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金。庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，但它不屬于存款準(zhǔn)備金的范疇。26.以下關(guān)于金融市場(chǎng)主體的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.企業(yè)是金融市場(chǎng)的重要資金需求者B.政府在金融市場(chǎng)中主要是資金供給者C.金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的重要中介D.居民是金融市場(chǎng)的主要資金供給者之一答案：B解析：政府在金融市場(chǎng)中既可以是資金需求者，也可以是資金供給者。當(dāng)政府發(fā)行國債等進(jìn)行融資時(shí)，是資金需求者；當(dāng)政府進(jìn)行財(cái)政盈余資金的投資等操作時(shí)，是資金供給者。企業(yè)是金融市場(chǎng)的重要資金需求者，金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的重要中介，居民是金融市場(chǎng)的主要資金供給者之一。27.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，通常不考慮的因素是（）。A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.客戶的性別D.目標(biāo)收益率答案：C解析：銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，通常會(huì)考慮資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)、目標(biāo)收益率、營運(yùn)成本、市場(chǎng)競爭等因素。客戶的性別與貸款定價(jià)無關(guān)。28.以下屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)B.金融工具C.居民D.政府答案：B解析：金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具。金融機(jī)構(gòu)、居民和政府是金融市場(chǎng)的主體。29.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則中，（）是前提。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：A解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則中，安全性是前提，只有保證資金的安全，才能進(jìn)行正常的經(jīng)營活動(dòng)。流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)安全性的必要手段，效益性是經(jīng)營的最終目標(biāo)。30.以下關(guān)于利率市場(chǎng)化的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.利率市場(chǎng)化有利于提高金融市場(chǎng)的效率B.利率市場(chǎng)化會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的利率風(fēng)險(xiǎn)C.利率市場(chǎng)化會(huì)導(dǎo)致利率水平下降D.利率市場(chǎng)化有利于優(yōu)化資源配置答案：C解析：利率市場(chǎng)化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)經(jīng)營融資的利率水平由市場(chǎng)供求來決定。利率市場(chǎng)化有利于提高金融市場(chǎng)的效率、優(yōu)化資源配置，但也會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的利率風(fēng)險(xiǎn)。利率市場(chǎng)化后，利率水平由市場(chǎng)供求決定，可能上升也可能下降，不一定導(dǎo)致利率水平下降。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）1.中國工商銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：中國工商銀行的業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。公司金融業(yè)務(wù)為企業(yè)客戶提供各類金融服務(wù)；個(gè)人金融業(yè)務(wù)針對(duì)個(gè)人客戶；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)包括資金交易、外匯買賣等；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)的管理和運(yùn)營。2.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)答案：ABC解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資金的來源。3.金融市場(chǎng)的功能有（）。A.資金融通功能B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD解析：金融市場(chǎng)具有資金融通、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和宏觀調(diào)控等功能。資金融通是將資金從盈余單位轉(zhuǎn)移到短缺單位；風(fēng)險(xiǎn)管理可以通過金融工具分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)能夠形成合理的價(jià)格；宏觀調(diào)控方面，政府可以通過金融市場(chǎng)實(shí)施貨幣政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策。4.貨幣政策工具包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：ABCD解析：貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具以及其他政策工具。法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)屬于一般性貨幣政策工具；窗口指導(dǎo)屬于其他政策工具，中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信貸行為。5.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是借款人或交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是由內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)等問題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行無法及時(shí)獲得資金或無法以合理成本獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。6.以下屬于金融衍生品的有（）。A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期合約答案：ABCD解析：金融衍生品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約，常見的金融衍生品包括期貨、期權(quán)、互換和遠(yuǎn)期合約等。期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約；期權(quán)賦予持有者在特定時(shí)間內(nèi)以特定價(jià)格買賣資產(chǎn)的權(quán)利；互換是交易雙方約定在未來某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的合約。7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)種類繁多，結(jié)算業(yè)務(wù)如匯兌、托收等；代理業(yè)務(wù)包括代理收付、代理保險(xiǎn)等；信托業(yè)務(wù)是接受客戶委托管理和運(yùn)用資產(chǎn)；銀行卡業(yè)務(wù)也是中間業(yè)務(wù)的重要組成部分。8.金融監(jiān)管的原則包括（）。A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平、公正原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD解析：金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則，即監(jiān)管必須有法律依據(jù)；公開、公平、公正原則，保證監(jiān)管的透明度和公正性；效率原則，提高監(jiān)管的效率和效果；適度競爭原則，促進(jìn)金融市場(chǎng)的合理競爭。9.以下關(guān)于貨幣需求的說法，正確的有（）。A.貨幣需求與收入成正比B.貨幣需求與利率成反比C.貨幣需求與物價(jià)水平成正比D.貨幣需求與財(cái)富狀況無關(guān)答案：ABC解析：根據(jù)貨幣需求理論，貨幣需求與收入成正比，收入越高，對(duì)貨幣的需求越大；貨幣需求與利率成反比，利率越高，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本越大，貨幣需求越小；貨幣需求與物價(jià)水平成正比，物價(jià)水平上升，需要更多的貨幣進(jìn)行交易。貨幣需求與財(cái)富狀況有關(guān)，一般來說，財(cái)富越多，貨幣需求也會(huì)相應(yīng)增加。10.銀行在進(jìn)行貸款審批時(shí)，通常會(huì)考慮的因素有（）。A.借款人的信用狀況B.借款人的還款能力C.貸款的用途D.擔(dān)保情況答案：ABCD解析：銀行在進(jìn)行貸款審批時(shí)，會(huì)綜合考慮借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途和擔(dān)保情況等因素。信用狀況反映借款人的信用記錄和信譽(yù)；還款能力是判斷借款人是否能夠按時(shí)還款的重要依據(jù)；貸款用途是否合理合法關(guān)系到貸款的安全性；擔(dān)保情況可以增加貸款的保障。11.金融市場(chǎng)按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)答案：CD解析：按交易的標(biāo)的物，金融市場(chǎng)可以分為外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)是按交易工具的期限分類的。12.商業(yè)銀行的資本包括（）。A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.附屬資本答案：ABC解析：商業(yè)銀行的資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。附屬資本是舊的資本分類概念，現(xiàn)在統(tǒng)一采用一級(jí)資本和二級(jí)資本的分類。13.以下屬于直接融資工具的有（）。A.股票B.債券C.銀行承兌匯票D.商業(yè)票據(jù)答案：ABD解析：直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時(shí)所使用的金融工具，如股票、債券、商業(yè)票據(jù)等。銀行承兌匯票屬于間接融資工具，它是由銀行信用介入的票據(jù)。14.銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，需要考慮的因素有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.資本充足率D.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)答案：ABCD解析：銀行在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)，需要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)，以避免利率波動(dòng)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行有足夠的資金滿足客戶需求；資本充足率，保證銀行的資本能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，合理匹配資產(chǎn)和負(fù)債的期限。15.中國工商銀行的企業(yè)文化理念包括（）。A.使命B.愿景C.價(jià)值觀D.經(jīng)營理念答案：ABCD解析：中國工商銀行的企業(yè)文化理念包括使命“服務(wù)客戶、回報(bào)股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會(huì)”；愿景“建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)”；價(jià)值觀“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”；經(jīng)營理念“效益、質(zhì)量、規(guī)模、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展”。三、判斷題（每題1分，共15題）1.中國工商銀行是我國第一家國有股份制商業(yè)銀行。（）答案：錯(cuò)誤解析：交通銀行是我國第一家國有股份制商業(yè)銀行，中國工商銀行是在改革開放后由原來的人民銀行分離出的專業(yè)銀行，后進(jìn)行股份制改造。2.金融市場(chǎng)的參與者只能是金融機(jī)構(gòu)。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融市場(chǎng)的參與者包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府、居民等。金融機(jī)構(gòu)是重要的參與者，但不是唯一的參與者。3.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括未分配利潤。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。4.貨幣政策的最終目標(biāo)之間是相互協(xié)調(diào)、沒有矛盾的。（）答案：錯(cuò)誤解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡，這些目標(biāo)之間存在一定的矛盾和沖突。例如，在經(jīng)濟(jì)增長和穩(wěn)定物價(jià)之間，可能存在短期的權(quán)衡取舍。5.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益一定高于銀行存款。（）答案：錯(cuò)誤解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益具有不確定性，不同類型的理財(cái)產(chǎn)品收益情況不同，且存在風(fēng)險(xiǎn)。銀行存款通常有固定的利率，雖然收益相對(duì)較低，但安全性較高。所以銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益不一定高于銀行存款。6.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的唯一風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多樣的，除了信用風(fēng)險(xiǎn)外，還包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。7.金融創(chuàng)新只會(huì)帶來好處，不會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融創(chuàng)新在提高金融市場(chǎng)效率、滿足客戶需求等方面有積極作用，但也可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，如復(fù)雜金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)難以評(píng)估和控制等。8.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率越高，其可用于貸款的資金就越多。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率越高，需要向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金就越多，可用于貸款的資金就越少。9.直接融資的融資成本一定低于間接融資。（）答案：錯(cuò)誤解析：直接融資和間接融資的融資成本受多種因素影響，不能簡單地說直接融資的融資成本一定低于間接融資。例如，一些企業(yè)在發(fā)行債券等直接融資時(shí)，需要支付較高的發(fā)行費(fèi)用等成本。10.金融監(jiān)管會(huì)阻礙金融市場(chǎng)的發(fā)展。（）答案：錯(cuò)誤解析：合理的金融監(jiān)管可以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，保護(hù)投資者和存款人的利益，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，而不是阻礙金融市場(chǎng)的發(fā)展。11.中國工商銀行的客服熱線是95599。（）答案：錯(cuò)誤解析：中國工商銀行的客服熱線是95588，95599是中國農(nóng)業(yè)銀行的客服熱線。12.貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長期資金市場(chǎng)。（）答案：正確解析：貨幣市場(chǎng)的交易期限通常在一年以內(nèi)，是短期資金市場(chǎng)；資本市場(chǎng)的交易期限一般在一年以上，是長期資金市場(chǎng)。13.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)只與內(nèi)部人員有關(guān)，與外部事件無關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤解析：銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，所以不僅與內(nèi)部人員有關(guān)，也與外部事件有關(guān)。14.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理只需要考慮資產(chǎn)的管理，不需要考慮負(fù)債的管理。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理需要綜合考慮資產(chǎn)和負(fù)債的管理，包括資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率匹配、流動(dòng)性等方面，以實(shí)現(xiàn)銀行的經(jīng)營目標(biāo)。15.金融衍生品的杠桿效應(yīng)一定會(huì)導(dǎo)致投資者虧損。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融衍生品的杠桿效應(yīng)既可以放大收益，也可以放大虧損。如果投資者的投資決策正確，杠桿效應(yīng)可以帶來更高的收益；只有當(dāng)投資決策錯(cuò)誤時(shí)，才會(huì)導(dǎo)致更大的虧損。四、文字題（每題10分，共10題）1.請(qǐng)簡述中國工商銀行的企業(yè)使命及其意義。答案：中國工商銀行的企業(yè)使命是“服務(wù)客戶、回報(bào)股東、成就員工、奉獻(xiàn)社會(huì)”。其意義在于：服務(wù)客戶是銀行存在的根本，通過提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化的金融需求，增強(qiáng)客戶滿意度和忠誠度，從而鞏固市場(chǎng)地位。回報(bào)股東是對(duì)股東投資的負(fù)責(zé)，實(shí)現(xiàn)股東利益最大化，吸引更多的投資者，為銀行的發(fā)展提供資金支持。成就員工為員工提供良好的發(fā)展平臺(tái)和晉升機(jī)會(huì)，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力，培養(yǎng)高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，推動(dòng)銀行的持續(xù)發(fā)展。奉獻(xiàn)社會(huì)體現(xiàn)了銀行的社會(huì)責(zé)任，通過支持國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)、促進(jìn)社會(huì)公平等，樹立良好的企業(yè)形象，營造和諧的發(fā)展環(huán)境。2.簡述商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施。答案：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以加強(qiáng)對(duì)借款人的信用評(píng)估和審查，建立完善的信用評(píng)級(jí)體系；要求借款人提供擔(dān)保；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，避免過度集中在某一行業(yè)或客戶。對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采用套期保值等金融衍生工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置。針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)完善內(nèi)部管理制度和流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作規(guī)范；建立有效的監(jiān)督和審計(jì)機(jī)制。對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行要合理安排資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，保持足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)；建立應(yīng)急資金儲(chǔ)備和融資渠道，以應(yīng)對(duì)突發(fā)的流動(dòng)性需求。3.分析金融創(chuàng)新對(duì)金融市場(chǎng)的影響。答案：金融創(chuàng)新對(duì)金融市場(chǎng)有積極和消極兩方面的影響。積極影響包括：提高金融市場(chǎng)效率，創(chuàng)新的金融工具和交易方式加快了資金的流通速度和配置效率；滿足客戶多樣化需求，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金狀況的客戶提供了更多的選擇；促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量和競爭力。消極影響包括：增加金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，一些復(fù)雜的金融衍生品可能隱藏著難以評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)；加大金融監(jiān)管難度，創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式可能超出了現(xiàn)有的監(jiān)管范圍；可能引發(fā)金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定，過度的金融創(chuàng)新可能導(dǎo)致金融泡沫和危機(jī)。4.闡述貨幣政策的目標(biāo)及其相互關(guān)系。答案：貨幣政策的目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價(jià)是指保持物價(jià)水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮。充分就業(yè)是指將失業(yè)率控制在合理水平。經(jīng)濟(jì)增長是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長。國際收支平衡是指一國國際收支凈額為零。這些目標(biāo)之間存在一定的關(guān)系。穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間可能存在短期的菲利普斯曲線所描述的替代關(guān)系，即降低失業(yè)率可能會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹上升。穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長在長期來看是相互促進(jìn)的，但在短期可能存在一定的矛盾。經(jīng)濟(jì)增長和充分就業(yè)通常是正相關(guān)的，經(jīng)濟(jì)增長會(huì)創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。國際收支平衡與其他目標(biāo)也相互影響，例如國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長過快可能導(dǎo)致進(jìn)口增加，影響國際收支平衡。5.說明銀行在貸款審批時(shí)應(yīng)考慮的主要因素。答案：銀行在貸款審批時(shí)應(yīng)考慮以下主要因素：借款人的信用狀況，通過查詢信用報(bào)告等方式了解借款人的信用記錄和信譽(yù)，評(píng)估其違約的可能性。借款人的還款能力，分析借款人的收入來源、資產(chǎn)狀況等，判斷其是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款本息。貸款的用途，確保貸款用途合法、合理且具有可行性，避免貸款用于高風(fēng)險(xiǎn)或非法活動(dòng)。擔(dān)保情況，審查抵押物的價(jià)值、合法性和變現(xiàn)能力，或者保證人的信用和擔(dān)保能力，以增加貸款的保障。行業(yè)前景，評(píng)估借款人所處行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和市場(chǎng)前景，判斷行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)借款人還款能力的影響。6.簡述金融市場(chǎng)的功能及其在經(jīng)濟(jì)中的作用。答案：金融市場(chǎng)具有資金融通功能，將資金從盈余單位轉(zhuǎn)移到短缺單位，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置。風(fēng)險(xiǎn)管理功能，通過金融工具如保險(xiǎn)、期貨等，幫助投資者分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，通過市場(chǎng)交易形成合理的價(jià)格，反映資產(chǎn)的價(jià)值和供求關(guān)系。宏觀調(diào)控功能，政府可以通過金融市場(chǎng)實(shí)施貨幣政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策。在經(jīng)濟(jì)中的作用包括：促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持；優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金