銀行從業資格銀行業專業實務《個人貸款》第一次達標檢

測

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取()營銷組織。

A、職能型營銷組織

B、市場型營銷組織

C、區域型營銷組織

【參考答案】：A

【解析】：A當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式

大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能

型營銷組織。

2、商業助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前()個工作E向貸款

銀行提出申請。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：C

3、實踐中，公積金個人住房貸款常見的擔保方式是()o

A、抵押擔保

B、保證擔保

C、住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保

【參考答案】：C

【解析】：目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質押和保

證三種。實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的」呆證方

式。

4、下列不屬于個人汽車貸款原則的是()o

A、設定擔保

B、特定用途

C、不限用途

【參考答案】：C

【解析】：個人汽主貸款是指中國的商業限行向個人發放的用于購買汽

車的人民幣貸款。針對18?60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根

據購置用途不同，貸款額度有所差異。個人汽車貸款專項用于借款人購買汽

車，不允許挪作他用。故選D。

5、不屬于“假個貸”行為的是()o

A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B、借款人由于公司倒閉終止還款

C、借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

【參考答案】：B

【解析】：所謂“假個貸”一般是指借款人并不具有真實的購房目的，

采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為。“假個貸”的“假”，一

是指不具有真實的購房目的，二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象,

三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。

A、

B、D三項都構成“假個貸”行為。

6、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一：已支付所購商用房市場價

值()(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以二)，并

提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發票或收據。

A、50%

B、60%

C、65%

【參考答案】：A

【解析】：商用房包括商鋪、住宅小區的商業配套房、辦公用房（寫字

樓）。個人商用貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值

50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提

供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發票或收據。

7、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，當借款人和保證人發生隸屬

關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前（）天通知貸款銀行，并與貸款

銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

A、10

B、30

C、45

【參考答案】：B

【解析】：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，當借款人和象證人

發生隸屬關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前30天通知貸款銀行，并

與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

8、（）是營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以

影響客戶需求和欲望的英些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干

消費者群的市場分類過程。

A、市場分析

B、市場細分

C、市場調研

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】所謂市場細分，就是營銷者通過市場調研，根據整體市場上客

戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的

市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相以的消

費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”，不同細分市場的

消費者對同一產品的需求與欲望存在著明顯差別，而屬于同一細分市場的消

費者，其需求與欲望則非常相似。

9、商業助學貸款的歸還，從借款人離校后()開始，還款方式多樣。

A、1年

B、3個月

C、次月

【參考答案】：C

【解析】：

10、國內最早開辦的個人貸款業務是OO

A、質押貸款

B、信用貸款

C、保證貸款

【參考答案】：A

【解析】：國內最早開辦的個人貸款業務是質押貸款。

11、國家助學貸款信用風險的防控措施不包括()o[2009年10月真題]

A、建立和完善防范信用風險的預警機制

B、防止因擔保人主體不合法導致保證合同無效

C、在全社會建立有效的信息披露機制

【參考答案】：B

【解析】：防控個人教育貸款(包括國家助學貸款和商業性助學貸款)

信用風險的措施有：①加強對借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風險

的預警機制；③完善銀行個人教育貸款的催收管理系統；④建立有效的信息

披露機制；⑤加強學生的誠信教育。

12、下列關于下崗矢業人員小額擔保貸款的說法，正確的是()o

A、借款人是中華人民共和國公民

B、貸款額度起點一般為3000元

C、合伙經營項目總額度不超過10萬元

【參考答案】：C

【解析】：下崗失業人員小額擔保貸款的借款人是中華人民共和國公民,

但不含港、澳、臺地區；微利項目享受財政全額貼息；貸款額度起點一般為

2000元。

13、經()同意，個人貸款可以展期。

A、擔保人

B、貸款人

C、借款人

【參考答案】：B

【解析】：經貸款人同意，個人貸款可以展期。I年以內(含1年)的個人

貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累

計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。

14、下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是()o

A、個人教學貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B、商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的

原則

C、與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

【參考答案】：C

【解析】：個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收

入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為

信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業

后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。故選D。

15、?個人汽車貸款期限內.借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所

購車輛購買指定險種的主輛保險，并在保險單中明確（）為第一受益人。

A、借款人

B、貸款銀行

C、擔保人

【參考答案】：B

【解析】：個人汽主貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為

貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確貸款銀行為第一

受益人。

16、以下各項中，天屬于個人經營類貸款主要特征的是（）o

A、貸款期限相對較短

B、風險較大

C、風險控制難度較大

【參考答案】：B

【解析】：ABD均為個人經營類貸款主要特征；C項屬于個人助學貸款主

要特征。

17、（）是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸

款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的

過程。

A、貸后管理

B、實貸實付

C、貸放分控

【參考答案】：B

【解析】：實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，

主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。故本題選C。

18、下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是()o

A、借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

B、借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C、提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

【參考答案】：C

【解析】：A項借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后開

始償還貸款本息；B項借款學生畢業后首次還款日應不遲于畢業后兩年；C項

根據《關于進一步完善國家助學借款工作的若干意見》的規定，借款學生畢

業或終止學業后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀

行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。

19、在商業助學貸款發放后，借款人、擔保人發生下列()情況時，不

構成違約行為。［2012年10月真題］

A、抵押人口頭通知貸款銀行后，變賣、出租、轉讓或以其他方式處置抵

押物

B、借款人在抵押物受毀損導致其價值明顯減少時，重新落實抵押

C、借款人不接受貸款銀行監督檢查貸款使用情況

【參考答案】：B

【解析】：如發生下列情況之一，均構成違約行為：①借款人未能或拒絕

按“商業助學貸款借款合同”的條款規定，及時足額償還貸款本息和應支付

的其他費用；②借款人和擔保人未能履行有關合同所規定的義務，包括借款

人未按“商業助學貸款借款合同”規定的用途使用貸款；③借款人拒絕或阻

撓貨款銀行監督檢查貸款使用情況的；④借款人和擔保人在有關合同中的陳

述與擔保發生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經或可

能造成貸款損失的；⑤抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部

或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款

20、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是()o

A、國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

B、國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

C、國家助學貸款可用于支付學費和生活費

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等

學校中經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學

位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育

部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。所以發放對象不包括

全日制初高中生。

21、下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）o

A、房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系

B、一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

C、在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

【參考答案】：A

【解析】：對于二手個人住房貸款，一家經紀公司通常是幾家銀行二手

房貸款業務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以

B、C兩項說法錯誤。在放貸過程中，經紀公司（即代理人）起到階段性擔

保（而不是全程擔保）的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性，

所以D項說法錯誤。故選A。

22、下崗失業人員小額擔保貸款中，（）享受財政全額貼息。

A、非微利項目的小額擔保貸款

B、微利項目小額擔保貸款

C、延長期限內的微利項目小額擔保貸款

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】下崗失業人員小額擔保貸款中的微利項目小額擔保貸款，享受

財政金額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

23、從一般意義上講，產品競爭需要經歷()的過程。

A、產量競爭一質量競爭一價格競爭一服務競爭一品牌競爭

B、質量競爭?價格競爭一服務競爭一產量競爭一品牌競爭.\

C、產量競爭?價格競爭一服務競爭一品牌競爭一質量競爭

【參考答案】：A

【解析】：A從一般意義上講，產品競爭要經歷產量競爭、質量競爭、價

格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期

過程，當然也是品牌競爭的基礎。

24、個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房市場價值的_____,

所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的_____o()

A、40%；50%

B、50%；60%

C、50%；55%

【參考答案】：C

【解析】：個人商月房貸款的貸款額度不超過所購商用房市場價值的50%;

所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不超過所購商用房市場價值的55%。

25、下列現象不屬二貸款簽約環節風險的是()o

A、出現“先放款、后簽約”

B、借款偽造授權書

C、貸款以現金發放時，先放款，后記賬

【參考答案】：C

【解析】：D項屬于貸款發放環節的風險。

26、為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管

理采取的措施中不包括()O

A、查詢記錄

B、限定用途

C、分級管理

【參考答案】：C

【解析】：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，

在充分征求意見的基礎上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數

據庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》、

《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等法規，采取了授權查詢、限定

用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

故選D。

27、對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準

確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方

式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發生后的第()個月開始堞還首

筆貸款本金。

A、1

B、4

C、6

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】在受理客戶申請時，應根據客戶現金流狀況和貸款風險管理的

需要等因素靈活、合理地與客戶協商確定還款方式，以確保客戶的還款能力

和風險可控性。對于貸款期限在一年以上的，原則上應采取等額本金或等額

本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性,

在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款

方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發放后的第四個月開始償還

首筆貸款本金。

28、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在()周歲之間。

A、16?65

B、18?65

C、18?60

【參考答案】：B

【解析】：個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的

貸款。銀行個人貨款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在

18(含)?65周歲(含)。故選C。

29、建立個人征信系統的意義不包括()o

A、個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告

作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險

B、個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還

債務，支持金融業發展

C、個人征信系統的建立是為了保護銀行本身利益

【參考答案】：C

【解析】：建立個人征信系統的意義包括：①個人征信系統的建立使得

商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避

了信貸風險；②個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶

的還款能力；③個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人

按時償還債務，支持金融業發展；④個人征信系統的建立是為了保護消費者

本身利益，提高透明度；⑤全國統一的個人征信系統可為商業銀行提供風險

預警分析；⑥個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了

有力保障。故選D。

30、不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款是()o

A、自營性個人住房貸款

B、個人消費額貸款

C、公積金個人住房貸款

【參考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］公積金個人住房貸款是不以營利為目的，實行“低進低出”的

利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受限制的一種貸款。

31、根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應按區域、品種、

客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。

A、風險限額

B、還款記錄

C、擔保情況

【參考答案】：A

【解析】：根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，個人貸款應建立重

要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度：①貸款管理各環節的赍任要落

實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和

支付審核：②建立合同管理制度；③按區域、品種、客戶群等維度建立個人

貸款風險限額管理制度；④個人貸款的面簽面談居訪制度。

32、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()o

A、具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B、具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

C、個人信用為借款人單位所評定認可

【參考答案】：C

【解析】：借款人由請無擔保流動資金貸款，需具備貸款銀行要求的下

列條件:a.申請數額、期限和幣種合理；b.具有完全民事行為能力，且年齡在

18?60周歲的自然人；c.具有當地常住戶口或有效居留身份；d.信用狀況良

好，無重大不良信用記錄；e.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期

償還貸款本息的意愿和能力；f.貸款銀行規定的其他條件。

33、下列關于個人住房貸款合同主體變更的說法，錯誤的是().

A、在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有

效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B、變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本

C、新合同借款利率按原合同利率約定執行

【參考答案】：B

【解析】：經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款

人、擔保人重新簽訂有關合同文本。

34、個人貸款發放以后，客戶經理還要行使貸后管理職責，下列不屬于

其職責范疇的是OO

A、對逾期賬戶進行持續催收和監控，進行貸款移交

B、審查貸后檢查任務，批準行動建議

C、貸款五級分類劃分

【參考答案】：B

【解析】：C項應是貸款檢查完成后要及時撰寫貸后檢查報告，及時將檢

查情況記錄在案。

35、個人住房貸款貸款期限在()的，合同期內遇法定利率調整時，可

由借貸雙方按商業原則確定。

A、半年以內(含半年)

B、1年以內(含一年)

C、1年以上

【參考答案】：C

【解析】：個人住房貸款貸款期限在一年以上的，合同期內遇法定利率

調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調

整，也可采用固定利率的確定方式。故本題選D。

36、關于銀行在實際操作中應注意的事項，下列說法不正確的是()o

A、要注意抵押文件資料的完整性

B、抵押物權屬的完整性

C、抵押物存續狀況的完好性

【參考答案】：A

【解析】：借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、

價值穩定、變現能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文件資料

的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的

完好性等。

37、國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業后()o

A、半年

B、2年

C、3年

【參考答案】：B

【解析】：根據新國家助學貸款管理辦法的規定，國家助學貸款的首次

還款日應不遲于畢業后兩年。

38、購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的()o

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：C

【解析】：借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)6勺,

其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%o

39、以下關于個人住房貸款的說法，正確的是()o

A、按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公

積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B、按照貸款利率的確定方式劃分，,個人住房貸款可分為固定利率貸款和

浮動利率貸款

C、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金

個人住房貸款和個人住房組合貸款

【參考答案】：B

【解析】：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、

公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款：按照住房交易形態劃分，個人住

房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸

款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮

動利率貸款。

40、采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的個人經營貸款，

可采用()還款方式。

A、到期一次性還本付息

B、等額本金還款法

C、按季度付息

【參考答案】：A

【解析】：采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的個人經營

貸款，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

41、關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是()o

A、采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面“抵押合同”

B、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一

般責任擔保

C、采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得

以任何理由中斷保險

【參考答案】：B

【解析】：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款

銀行可接受的第三方連帶責任保證。

42、下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（）o

A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B、作為被代理人或者代理人的法人終止

C、被代理人取得或者恢復民事行為能力

【參考答案】：B

【解析】：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者

代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人

死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法

人終止。

43、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業輟行的

行為，這類銀行可以采月的市場定位方式是。

A、趕超式定位

B、追隨式定位

C、主導式定位

【參考答案】：C

【解析】：本題考查市場定位的方式之一主導式定位。

44、（）為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸

款人防范信用風險和法律風險。

A、貸后管理

B、實貸實付

C、貸放分控

【參考答案】：B

【解析】：實貸實付為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據,

有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

45、目前，（）是口央部屬院校國家助學貸款業務的主辦銀行。

A、中國工商銀行

B、中國銀行

C、中國建設銀行

【參考答案】：B

【解析】：2004年8月，中央部屬院校國家助學貸款經辦銀行招標工作

完成，中國銀行中標成為115所中央部屬院校國家助學貸款業務的獨家承辦

銀行。故本題選C。

46、國家助學貸款的擔保方式是()o

A、個人信用擔保

B、借款人抵押

C、擔保人擔保

【參考答案】：A

【解析】：國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式。

47、下列說法不正確的是()o

A、對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15-

20年

B、在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有

C、根據《擔保法》的規定，企業法人的分支機構、職能部門不能擔任擔

保人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供擔保

【參考答案】：B

【解析】：抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將

該財產作為貸款的擔保。

48、下列不屬于市場細分原則的是()。

A、集中性原則

B、可進入原則

C、經濟性原則

【參考答案】：A

【解析】：A市場細分的原則包括可衡量性原則、可進入原則、差異性原

貝】、經濟性原則。

49、經濟與技術環境是銀行市場環境中的()o

A、宏觀環境

B、內部環境

C、經營環境

【參考答案】：A

【解析】：A銀行市場環境分為外部環境和內部環境，外部環境也的宏觀

環境包括經濟與技術環境、政治與法律環境、社會和文化環境。

50、初審工作無誤后，學校機構在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予

以確認，將審查結果通知學生，并編制()與申請資料一并送交國家助學貸

款經辦銀行。

A、國家助學貸款借款合同

B、國家助學貸款學生審核信息表

C、中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表

【參考答案】：B

【解析】：C學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比

例內，組織學生申請借款，并接受學生的借款申請。初審工作無誤后，學校

機構在審查合格的貸款由請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學生，

并編制國家助學貸款學生審核信息表與申請資料一并送交國家助學貸款經辦

銀行。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、企業決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售，重則形

成“爛尾”工程，導致購房人拒絕還款，產生銀行的借貸糾紛。因此，()

是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。

A、企業資信等級或信用程度

B、開發商的債權債務情況

C、企業法人信用和決策能力

【參考答案】：C

【解析】：企業領導的素質及信譽往往在一定程度上代表了企業的素質

和信譽，企業領導的決策能力往往決定著企業的發展命運，左右企業的未來。

銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業法人代表的履歷、資信狀況、以往經營

業績、學歷等情況進行了解，對企業領導班子的結構、凝聚力、信譽、決策

能力進行分析，為今后能否合作以及怎樣合作做好準備。

2、自營貸款期限最長一般不超過()年。

A、5

B、7

C、10

【參考答案】：C

【解析】：自營貸款期限最長一般不超過10年。

3、下列不屬于個人貸款特征的是()o

A、貸款品種多、用途廣

B、利率優惠

C、還款方式靈活

【參考答案】：B

【解析】：［答案］C

［解析］在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐

漸形成了頗具特色的個人貸款業務，其特征有：貸款品種多、用途廣，貸款

便利，還款方式靈活。

4、許多商業銀行已經將查詢個人信用信息基礎數據庫作為()的必經程

序。

A、貸款發放

B、貸前審查

C、貸后檢查

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】許多商業銀行已經將查詢個人信用信息基礎數據庫作為貸前審

查的必經程序。

5、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是()o

A、電話催收

B、就抵押物的處置預借款人達成協議

C、對借款人提起訴訟

【參考答案】：A

【解析】：如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還

貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、

電話和信函等方式進行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借

款人發出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支句

逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未

履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議；逾期90天以上，將對

拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于

償還貸款利息、罰金及本金。故選A。

6、銀行市場定位的原則不包括()o

A、發揮優勢

B、可以獲利

C、突出特色

【參考答案】：B

【解析】：本題考查銀行市場定位的原則一發揮優勢、圍繞目標、突出

特色。

7、()的要義是貸款審批通過不等于放款。

A、實貸實付

B、貸放合控

C、貸放分控

【參考答案】：C

【解析】：貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩

個獨立的業務環節，分行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

貸放分控的要義是貸款由批通過不等于放款。

8、“間客式”模式與“直客式”模式的個人汽車貸款實質區別是()o

A、在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調

查和信貸審批

B、在“間客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經銷商等機

構合作

C、在“間客式”模式的個人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】實質區別是，在“間客式”模式中銀行將審貸責任交給經銷商

或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負責客戶的資信調查和信貸

審批。

9、個人經營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、()和到期一次還

本法三種。

A、等額本金還款法

B、滾動利息還款法

C、遞增本金還款法

【參考答案】：A

【解析】：個人經營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還

款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。在貸款期限內，借款人可根

據實際情況，提出變更還款方式，但由于各種還款方式需要遵循不同的計息

規定，因此，還款方式變更需要根據銀行的有關規定執行。

10、個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行()調查和見客談

話制度。

A、雙人

B、多人

C、三人

【參考答案】：A

【解析】：個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和

見客談話制度。調查人對貸款資料的真實性負責。

11、如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的

變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了()O

A、可衡量性原則

B、差異性原則

C、經濟性原則

【參考答案】：B

【解析】：細分市場的差異性原則，是指每個細分市場的差別是明顯的,

細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場

應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對銀行的營銷組合策

略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異

性原則，應進行調整。故本題選C。

12、個人醫療貸款一般由()聯合當地特定合作醫院辦理。

A、保險公司和中介機構

B、貸款銀行和保險公司

C、貸款銀行和中介機構

【參考答案】：B

【解析】：個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作

醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的借款申請書,

持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行機構申辦貸款，獲

批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約

醫院就醫、結賬。故本題選C。

13、申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措施通常

不包括()方式。

A、信用

B、抵押

C、質押

【參考答案】：A

【解析】：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措

施包括抵押、質押和保證三種方式。

14、()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信

機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人

提供的個人信用歷史記錄。

A、個人征信系統

B、個人信用報告

C、個人信用系統

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個人信用報告的含義。

15、在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規律是（）的強勢品牌占據

著O的市場。

A、20%；80%

B、20%；40%

C、20%；20%

【參考答案】：A

【解析】：A品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、

象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一

定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場上的普遍規律

是20%的強勢品牌占據著80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二

品牌的4倍°

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。

【參考答案】：正確

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：（1）貸款

金額大、期限長購房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普遍占家

庭負債的較大份額，因此，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，

期限也較長，通常為10-20年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息

的方式。（2）以抵押為前提建立的借貸關系通常情況下，個人住房貸款是以

住房作抵押這一前提條件發生的資金借貸行為，個人住房貸款的實質是一種

融資關系

2、個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率

執行，可以浮動。

【參考答案】：正確

【解析】：個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款

基準利率執行，可以浮動。

3、到期一次還本付息法適用于一年以上的長期貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：到期一次還本付息法適用于一年以下(含一年)的短期貸款。

4、對于將至退休年齡的借款人，只要借款人有還款能力，不必考慮其退

休年限。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據相關規定，對于將至退休年齡的借款人，貸款期限不得

超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。

5、個人醫療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫費用。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配

偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

6、一筆借款合同可以選擇多種還款方式。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇

一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。

7、貸款人申請商業助學貸款，必要時需提供有效的擔保。()

【參考答案】：正確

【解析】：貸款人中請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件:

具有中華人民共和國國箝，具有完全民事行為能力，并持有合法身份泣件；

無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；必要時需

提供有效的擔保；必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；貸

款銀行要求的其他條件。故本題選A。

8、若采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期日

確定貸款期限。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：B

【解析】若用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日最近者

確定貸款期限。

9、貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據相關規定，同筆貸款的合同填寫人與合同復