銀行信息共享管理制度?一、總則（一）目的為規范銀行信息共享行為，保障信息安全，促進銀行業務協同發展，提高金融服務質量和效率，依據相關法律法規及監管要求，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于本行各部門、分支機構以及參與信息共享的外部機構和合作伙伴。（三）基本原則1.合法性原則：信息共享活動必須符合國家法律法規及監管規定，確保信息獲取、使用和披露的合法性。2.安全性原則：高度重視信息安全，采取必要的技術和管理措施，保障共享信息的保密性、完整性和可用性，防止信息泄露、篡改和丟失。3.必要性原則：信息共享應基于業務開展的必要需求，嚴格限定共享信息的范圍和用途，避免過度共享。4.授權管理原則：明確信息共享的授權流程和權限管理，確保信息共享在授權范圍內進行，嚴禁未經授權的信息共享行為。5.責任追究原則：對違反信息共享管理制度的行為，明確責任主體，依法依規追究相應責任。二、信息共享的范圍與內容（一）內部信息共享1.客戶基本信息包括客戶姓名、性別、年齡、聯系方式、身份證號碼等身份信息。客戶的職業、收入狀況、資產情況等財務相關信息。2.賬戶信息各類存款賬戶、貸款賬戶、信用卡賬戶等的開戶信息，如開戶時間、賬戶類型、賬戶余額等。賬戶的交易記錄，包括交易時間、金額、交易對手等詳細信息。3.信用記錄客戶在本行的信用評級、信用額度使用情況、還款記錄等。本行對客戶信用狀況的評估報告及分析結論。4.業務辦理記錄客戶辦理各項銀行業務的申請記錄、審批結果、業務處理進度等。涉及客戶的特殊業務處理情況，如掛失、解掛、凍結、解凍等操作記錄。（二）外部信息共享1.金融監管機構信息按照監管要求，向金融監管機構報送的各類統計報表、業務數據、風險信息等。從金融監管機構獲取的宏觀經濟數據、行業監管政策、監管指標要求等信息。2.同業信息與其他銀行之間共享的客戶交叉信息，用于風險聯防聯控、避免過度授信等。同業間的業務合作信息，如聯合貸款項目信息、銀團貸款參與情況等。3.第三方信用評級機構信息從第三方信用評級機構獲取的客戶信用評級報告、行業信用分析數據等。向第三方信用評級機構提供本行客戶的相關信息，以支持其評級工作。4.其他外部機構信息與稅務部門共享客戶的納稅信息，用于評估客戶信用狀況。與工商行政管理部門共享企業客戶的注冊登記信息、股權變更信息等。三、信息共享的流程與規范（一）信息共享申請1.本行內部部門因業務需要申請信息共享時，應填寫《信息共享申請表》，詳細說明共享信息的用途、共享對象、共享信息的范圍和期限等內容。2.申請表需經部門負責人審核簽字，確保申請的必要性和合規性。對于涉及重要客戶信息或敏感信息的共享申請，還需經風險管理部門、合規部門等相關部門審核。3.外部機構申請共享本行信息時，應提交正式的申請函，說明申請目的、共享信息需求、信息安全保障措施等，并按照本行要求提供相關證明材料。本行收到申請后，由相關業務部門進行初審，初審通過后提交至信息管理部門進行綜合評估。（二）信息共享審批1.信息管理部門收到信息共享申請后，應根據本制度及相關規定，對申請的合規性、必要性、安全性等進行全面評估。2.對于內部信息共享申請，如共享信息不涉及敏感信息且符合業務常規需求，信息管理部門可在規定時間內直接審批通過，并通知申請部門；對于涉及敏感信息或復雜業務場景的申請，信息管理部門應組織相關部門進行聯合審批，必要時征求法律合規意見。3.對于外部機構信息共享申請，信息管理部門應重點審查外部機構的資質、信息安全保障能力、合作協議條款等。經審批通過后，與外部機構簽訂信息共享合作協議，明確雙方的權利義務、信息保密責任、信息使用規范等內容。（三）信息共享實施1.經審批通過的信息共享申請，由信息管理部門負責協調相關部門按照規定的方式和渠道進行信息共享。2.對于內部信息共享，可通過本行內部信息系統接口、數據文件傳輸等方式進行信息傳遞。信息傳遞過程中應采取加密等安全措施，確保信息的保密性和完整性。3.對于外部機構信息共享，應按照與外部機構簽訂的合作協議約定的方式進行信息提供，如通過安全的數據交換平臺、專線傳輸等方式，并要求外部機構簽收確認信息接收情況。（四）信息共享監督與反饋1.本行建立信息共享監督機制，定期對信息共享情況進行檢查，包括信息共享的合規性、準確性、及時性以及信息安全措施的執行情況等。2.信息管理部門應及時跟蹤信息共享的實施效果，收集申請部門和共享對象的反饋意見。對于共享過程中出現的問題或異常情況，應及時進行調查分析，并采取相應的措施進行處理。3.申請部門應在信息共享完成后，對共享信息的使用情況進行跟蹤評估，如發現共享信息被不當使用或存在信息安全隱患等問題，應及時向信息管理部門報告，并配合采取措施進行整改。四、信息安全保障（一）技術安全措施1.采用先進的信息安全技術手段，對共享信息進行加密處理，確保信息在傳輸和存儲過程中的保密性。例如，使用對稱加密算法對關鍵信息進行加密，在信息傳輸前進行加密打包，在存儲時采用加密存儲系統。2.建立完善的網絡安全防護體系，設置防火墻、入侵檢測系統等，防止外部非法網絡攻擊，保護信息系統的安全穩定運行。防火墻應配置嚴格的訪問控制策略，只允許合法的信息共享流量通過；入侵檢測系統應實時監測網絡流量，及時發現并防范異常流量和攻擊行為。3.定期對信息系統進行漏洞掃描和安全評估，及時發現并修復系統存在的安全漏洞，確保信息系統的安全性和可靠性。漏洞掃描工具應具備全面的漏洞檢測能力，能夠檢測出操作系統、數據庫、應用程序等各個層面的安全漏洞；安全評估應涵蓋技術、管理等多個方面，對信息安全狀況進行全面評估。（二）管理安全措施1.制定嚴格的信息安全管理制度，明確信息共享各環節的安全責任，規范信息處理流程，確保信息安全管理有章可循。制度應包括信息訪問權限管理、信息存儲管理、信息傳輸管理、信息備份與恢復管理等方面的規定。2.對涉及信息共享的人員進行嚴格的安全培訓，提高員工的信息安全意識和操作技能。培訓內容應包括信息安全法律法規、信息安全基本知識、信息共享流程及安全注意事項等，定期組織培訓考核，確保員工掌握必要的信息安全知識和技能。3.建立信息安全審計機制，對信息共享活動進行全程審計記錄，以便及時發現和追溯信息安全事件。審計內容應包括信息訪問操作記錄、信息共享申請與審批記錄、信息傳輸與存儲記錄等，審計數據應妥善保存，以備后續查詢和分析。（三）應急處理機制1.制定信息安全應急預案，明確信息共享過程中可能出現的信息安全事件的應急處理流程和責任分工。應急預案應包括事件報告流程、應急處理措施、損失評估與恢復計劃等內容。2.定期組織信息安全應急演練，檢驗和提高應急處理能力。演練應模擬不同類型的信息安全事件場景，如信息泄露、系統故障等，讓相關人員熟悉應急處理流程，確保在實際發生事件時能夠迅速、有效地進行應對。3.一旦發生信息安全事件，應立即啟動應急預案，采取措施控制事件影響范圍，及時進行信息追溯和調查，同時向相關部門報告，并配合做好后續的處理工作，如整改信息安全隱患、恢復信息系統正常運行等。五、信息使用規范（一）內部使用規范1.本行內部各部門獲取共享信息后，應嚴格按照申請用途使用信息，不得擅自擴大信息使用范圍。2.對于涉及客戶隱私和商業秘密的信息，應采取嚴格的保密措施，僅限在本部門內部工作需要的范圍內使用，嚴禁將信息泄露給無關人員。3.利用共享信息開展業務分析、風險評估等工作時，應遵循科學、客觀、公正的原則，確保分析結果和評估結論的準確性和可靠性。（二）外部使用規范1.與外部機構共享信息時，應在合作協議中明確信息的使用范圍、使用期限、使用方式等具體要求，并要求外部機構嚴格遵守。2.定期對外部機構的信息使用情況進行監督檢查，確保外部機構按照協議約定使用信息，如發現外部機構存在違規使用信息的行為，應及時采取措施制止，并追究其違約責任。3.外部機構如需對共享信息進行二次開發或用于其他目的，必須事先征得本行書面同意，并按照本行要求采取相應的信息安全保護措施。六、信息保密管理（一）保密責任界定1.明確信息共享過程中涉及的各部門和人員的保密責任，包括信息提供部門、信息管理部門、信息使用部門以及相關工作人員等。2.信息提供部門應確保所提供信息的準確性和完整性，并對信息的保密負責，在共享信息前應評估信息的敏感性，采取必要的保密措施。3.信息管理部門負責信息共享過程中的安全管理和保密監督，制定并執行信息保密制度，確保信息在共享過程中的保密性和安全性。4.信息使用部門應嚴格按照規定使用共享信息，對獲取的信息承擔保密義務，不得擅自傳播、泄露信息。5.參與信息共享工作的所有人員應簽訂保密協議，明確保密責任和義務，嚴格遵守保密制度。（二）保密措施要求1.對共享信息進行分類分級管理，根據信息的敏感程度和重要性確定不同的保密級別，采取相應的保密措施。例如，對于高敏感信息，應采用最高級別的加密存儲和訪問控制；對于一般敏感信息，也應采取適當的加密和訪問限制措施。2.在信息存儲方面，敏感信息應存儲在專門的加密存儲設備或系統中，存儲介質應妥善保管，防止丟失、被盜或損壞。存儲設備應定期進行備份，并異地存放，以防止數據丟失。3.在信息傳輸方面，應采用安全的傳輸協議和加密技術，確保信息在傳輸過程中不被竊取或篡改。對于重要信息的傳輸，應進行加密傳輸，并對傳輸過程進行監控和審計。4.限制對共享信息的訪問權限，根據工作需要授予不同人員相應的訪問權限，嚴禁越權訪問。訪問權限應定期進行審查和調整，確保權限的合理性和安全性。（三）保密監督與檢查1.建立保密監督機制，定期對信息共享過程中的保密措施執行情況進行檢查，發現問題及時督促整改。2.不定期開展保密工作專項檢查，重點檢查保密制度的執行情況、信息存儲和傳輸的安全性、人員的保密意識等方面，對違反保密制度的行為進行嚴肅處理。3.鼓勵員工對發現的保密違規行為進行舉報，對舉報屬實的給予獎勵，同時保護舉報人的合法權益。七、信息共享的監督與評估（一）監督機制1.本行成立信息共享監督小組，由信息管理部門、風險管理部門、合規部門等相關人員組成，負責對信息共享活動進行全面監督。2.監督小組定期對信息共享的合規性、安全性、準確性等方面進行檢查，審查信息共享申請、審批、實施等環節的操作記錄，確保信息共享活動符合本制度要求。3.建立信息共享投訴舉報渠道，接受內部員工和外部機構對信息共享違規行為的投訴舉報。對于投訴舉報事項，監督小組應及時進行調查核實，并依法依規處理。（二）評估指標與方法1.制定信息共享評估指標體系，包括信息共享的合規性指標、信息安全指標、業務協同效果指標等。例如，合規性指標可包括信息共享申請審批通過率、違規信息共享事件發生率等；信息安全指標可包括信息泄露事件發生率、信息系統安全漏洞修復及時率等；業務協同效果指標可包括聯合業務開展成功率、客戶服務滿意度提升率等。2.采用定期評估與不定期評估相結合的方式，對信息共享活動進行全面評估。定期評估可每季度或每半年進行一次，全面總結信息共享工作情況；不定期評估可根據實際情況，針對特定的信息共享項目或突發情況進行及時評估。3.評估方法可采用數據分析、現場檢查、問卷調查、客戶反饋收集等多種方式。通過對信息共享相關數據的分析，了解信息共享的運行情況；通過現場檢查，核實信息共享流程的執行情況和信息安全措施的落實情況；通過問卷調查和客戶反饋收集，了解內部員工和外部機構對信息共享的滿意度和意見建議。（三）結果應用1.根據信息共享評估結果，對表現優秀的部門和個人進行表彰和獎勵，激勵其積極參與信息共享工作，不斷提高信息共享的質量和效率。2.對于評估中發現的問題和不足，及時制定整改措施，明確整改責任人和整改期限，督促相關部門進行整改。整改完成后進行復查，確保問題得到有效解決。3.將信息共享評估結果與部門績效考核、員工個人績效掛鉤，作為評價部門和員工工作業績的重要依據之一，促進信息共享工作持續改進。八、責任追究（一）違規行為界定1.未經授權進行信息共享，包括擅自將共享信息提供給未獲批準的機構或個人。2.超越授權范圍使用共享信息，如擅自擴大信息使用范圍、用于非申請用途等。3.未按照規定的流程和規范進行信息共享申請、審批、實施等操作。4.因故意或重大過失導致共享信息泄露、篡改、丟失等信息安全事件。5.違反信息保密規定，將共享信息泄露給無關人員或違反保密協議約定的其他行為。（二）責任追究方式1.對于違規行為較輕的，給予警告、批評教育等處理，并要求相關責任人限期整改。2.對于違規行為造成一定損失或影響的，視情節輕重給予經濟處罰，如扣發績效獎金、罰款等，并責令相關責任人采取措施挽回損失，消除影響。3.對于違規行為情節嚴重，構成違法犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。4.除對直接責任人進行責任追究外，還將根據管理責任，對相關部門負責人及其他管理人員進行問責，如責令作出書面檢討、通報批評等。（三）責任追究程序1.發現違規行為后，由信息管理部門或其他相關監督部門進行初步調查，收集相關證據，形成調查報告。2.調查報告提交至本行內部的責任追究工作小組，工作小組根