銀行人員存款管理制度?總則1.目的為加強(qiáng)銀行存款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行人員存款行為，確保存款業(yè)務(wù)安全、有序開(kāi)展，提高銀行資金運(yùn)營(yíng)效率，保障銀行和客戶的合法權(quán)益，特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于銀行全體員工，包括但不限于客戶經(jīng)理、柜員、理財(cái)經(jīng)理、管理人員等涉及存款業(yè)務(wù)操作、管理及相關(guān)工作的人員。3.基本原則合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及銀行內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，依法合規(guī)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)。安全性原則：確保存款資金的安全，防止出現(xiàn)資金損失、挪用、違規(guī)操作等風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶資金安全。公正性原則：對(duì)待所有客戶一視同仁，公平公正地辦理存款業(yè)務(wù)，不得因客戶身份、背景等因素而給予差別對(duì)待。效益性原則：在保障資金安全和合規(guī)操作的前提下，積極拓展存款業(yè)務(wù)，提高存款規(guī)模和效益，實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展。存款業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.開(kāi)戶業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別柜員在為客戶辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照反洗錢(qián)及客戶身份識(shí)別相關(guān)規(guī)定，要求客戶提供真實(shí)、有效的身份證件，并進(jìn)行身份核實(shí)。通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等方式，確認(rèn)客戶身份信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。對(duì)于存在疑問(wèn)的客戶身份信息，應(yīng)進(jìn)一步采取其他核實(shí)措施，如要求客戶提供輔助證明材料、上門(mén)核實(shí)等。開(kāi)戶資料審核認(rèn)真審核客戶提交的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、身份證件等相關(guān)資料，確保資料填寫(xiě)完整、字跡清晰、內(nèi)容真實(shí)。檢查開(kāi)戶資料中的各項(xiàng)要素是否符合銀行規(guī)定和監(jiān)管要求，如客戶名稱、地址、聯(lián)系方式、經(jīng)營(yíng)范圍等信息的準(zhǔn)確性。對(duì)客戶預(yù)留印鑒或密碼等重要信息進(jìn)行仔細(xì)核對(duì)，確保其安全性和可操作性。賬戶開(kāi)立流程按照銀行規(guī)定的開(kāi)戶流程，在系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入客戶信息，開(kāi)立相應(yīng)的存款賬戶。完成開(kāi)戶手續(xù)后，向客戶發(fā)放存折、銀行卡等相關(guān)憑證，并告知客戶賬戶的初始密碼設(shè)置方法、使用注意事項(xiàng)以及相關(guān)服務(wù)內(nèi)容。2.存款業(yè)務(wù)辦理現(xiàn)金存款柜員應(yīng)在監(jiān)控下辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，當(dāng)面點(diǎn)清現(xiàn)金數(shù)量，核對(duì)現(xiàn)金真?zhèn)巍Ｊ褂抿?yàn)鈔設(shè)備對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行逐張檢驗(yàn)，對(duì)于可疑或假幣，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。在系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入存款金額、存款人姓名、賬號(hào)等信息，并打印存款憑證，交客戶簽字確認(rèn)。非現(xiàn)金存款接收客戶提交的支票、匯票、本票等非現(xiàn)金票據(jù)時(shí)，仔細(xì)審核票據(jù)的真實(shí)性、有效性和完整性。檢查票據(jù)的票面要素是否齊全、背書(shū)是否連續(xù)、大小寫(xiě)金額是否一致等。通過(guò)票據(jù)交換系統(tǒng)或其他指定渠道進(jìn)行票據(jù)的托收或入賬處理，確保資金及時(shí)、準(zhǔn)確到賬。存款記錄與核對(duì)每筆存款業(yè)務(wù)辦理完成后，柜員應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中進(jìn)行記錄，確保存款信息的準(zhǔn)確性和完整性。每日營(yíng)業(yè)終了，柜員應(yīng)對(duì)當(dāng)日辦理的存款業(yè)務(wù)進(jìn)行核對(duì)，確保賬實(shí)相符。如有不符情況，應(yīng)及時(shí)查找原因并進(jìn)行調(diào)整。3.取款業(yè)務(wù)現(xiàn)金取款客戶辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)，柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的取款憑證，如存折、銀行卡等，并核實(shí)客戶身份。按照銀行規(guī)定的取款流程，在系統(tǒng)中進(jìn)行取款操作，錄入取款金額、賬號(hào)等信息。當(dāng)面點(diǎn)清現(xiàn)金金額，與客戶確認(rèn)無(wú)誤后，將現(xiàn)金交付客戶，并提醒客戶核對(duì)現(xiàn)金數(shù)量和真?zhèn)?。非現(xiàn)金取款根據(jù)客戶需求，辦理轉(zhuǎn)賬取款等非現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)。審核客戶提交的取款憑證和相關(guān)資料，確保轉(zhuǎn)賬信息的準(zhǔn)確性。在系統(tǒng)中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，將款項(xiàng)準(zhǔn)確劃轉(zhuǎn)至客戶指定的賬戶，并打印轉(zhuǎn)賬憑證，交客戶簽字確認(rèn)。大額取款管理對(duì)于超過(guò)一定金額的大額取款（具體金額標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)銀行規(guī)定執(zhí)行），應(yīng)提前預(yù)約，并按照銀行內(nèi)部大額取款審批流程進(jìn)行審批。審批通過(guò)后，柜員方可為客戶辦理大額取款業(yè)務(wù)，并留存相關(guān)審批資料和客戶身份信息。4.賬戶信息變更客戶主動(dòng)申請(qǐng)變更客戶因自身情況發(fā)生變化，如姓名、聯(lián)系方式、地址等信息變更，向銀行提出賬戶信息變更申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交相關(guān)證明材料。柜員審核客戶提交的變更申請(qǐng)和證明材料，確認(rèn)其真實(shí)性和有效性后，在系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的信息變更操作，并留存變更資料。銀行內(nèi)部原因?qū)е碌淖兏蜚y行系統(tǒng)升級(jí)、數(shù)據(jù)調(diào)整等內(nèi)部原因需要對(duì)客戶賬戶信息進(jìn)行變更時(shí)，銀行應(yīng)提前通知客戶，并按照規(guī)定的流程進(jìn)行操作。在變更完成后，及時(shí)告知客戶賬戶信息變更情況，并確?？蛻裟軌蛘Ｊ褂觅~戶。存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控1.內(nèi)部控制崗位分離明確存款業(yè)務(wù)各崗位的職責(zé)和權(quán)限，實(shí)行崗位分離制度，確保不相容崗位相互分離、相互制約。如存款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦、審核、授權(quán)等崗位應(yīng)分別設(shè)置，避免單人操作可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。授權(quán)管理建立嚴(yán)格的授權(quán)管理制度，對(duì)于大額存款業(yè)務(wù)、重要賬戶信息變更等關(guān)鍵操作，必須經(jīng)過(guò)相應(yīng)級(jí)別的授權(quán)審批。授權(quán)人員應(yīng)認(rèn)真審核業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保授權(quán)業(yè)務(wù)符合銀行規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。監(jiān)督檢查加強(qiáng)對(duì)存款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)督檢查，定期對(duì)柜員操作、賬戶管理、業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，評(píng)估存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出改進(jìn)建議和措施。2.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程在客戶開(kāi)戶或辦理存款業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。綜合考慮客戶的身份背景、資金來(lái)源、交易行為等因素，評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、提高交易監(jiān)測(cè)頻率等。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取更為嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)、限制交易額度等。定期對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行重新評(píng)估和調(diào)整，確保風(fēng)險(xiǎn)防控措施與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)。3.反洗錢(qián)與反恐怖主義融資客戶身份識(shí)別與客戶身份資料及交易記錄保存嚴(yán)格按照反洗錢(qián)法律法規(guī)要求，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別工作，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性和完整性。妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，以便在需要時(shí)能夠提供有效的追溯依據(jù)。交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告利用銀行的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)客戶的存款交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為。對(duì)于符合反洗錢(qián)報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的可疑交易，按照規(guī)定的程序和時(shí)限向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，并配合相關(guān)部門(mén)進(jìn)行調(diào)查。存款業(yè)務(wù)考核與激勵(lì)1.考核指標(biāo)存款規(guī)模指標(biāo)設(shè)定個(gè)人或團(tuán)隊(duì)的存款新增任務(wù)指標(biāo)，考核其在一定時(shí)期內(nèi)（如月度、季度、年度）新增存款的金額?？己舜婵钣囝~指標(biāo)，確保銀行整體存款規(guī)模的穩(wěn)定增長(zhǎng)。客戶拓展指標(biāo)統(tǒng)計(jì)新增客戶數(shù)量，包括新開(kāi)戶客戶和從其他銀行挖轉(zhuǎn)的客戶。考核客戶質(zhì)量指標(biāo)，如客戶存款平均余額、客戶忠誠(chéng)度等。業(yè)務(wù)合規(guī)指標(biāo)檢查存款業(yè)務(wù)操作是否符合法律法規(guī)、銀行內(nèi)部規(guī)章制度要求，考核合規(guī)操作執(zhí)行情況。統(tǒng)計(jì)因違規(guī)操作導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量和損失金額，作為業(yè)務(wù)合規(guī)性考核的重要依據(jù)。2.激勵(lì)措施績(jī)效獎(jiǎng)金根據(jù)員工完成存款業(yè)務(wù)考核指標(biāo)的情況，發(fā)放相應(yīng)的績(jī)效獎(jiǎng)金。對(duì)于超額完成任務(wù)的員工，給予額外的獎(jiǎng)勵(lì)?？?jī)效獎(jiǎng)金的分配應(yīng)體現(xiàn)多勞多得、優(yōu)績(jī)優(yōu)酬的原則，激勵(lì)員工積極拓展存款業(yè)務(wù)。晉升機(jī)會(huì)在員工晉升過(guò)程中，將存款業(yè)務(wù)考核結(jié)果作為重要的參考依據(jù)。對(duì)于在存款業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)突出、業(yè)績(jī)優(yōu)秀的員工，優(yōu)先給予晉升機(jī)會(huì)。通過(guò)晉升激勵(lì)，鼓勵(lì)員工不斷提升自身業(yè)務(wù)能力和工作業(yè)績(jī)，為銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。榮譽(yù)表彰對(duì)在存款業(yè)務(wù)工作中表現(xiàn)卓越的員工，給予榮譽(yù)稱號(hào)表彰，如"存款業(yè)務(wù)標(biāo)兵""優(yōu)秀客戶經(jīng)理"等。通過(guò)榮譽(yù)表彰，增強(qiáng)員工的職業(yè)榮譽(yù)感和歸屬感，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性。培訓(xùn)與職業(yè)發(fā)展1.培訓(xùn)計(jì)劃新員工入職培訓(xùn)為新入職員工提供全面的存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，包括銀行存款產(chǎn)品介紹、業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)等。通過(guò)理論講解、案例分析、模擬操作等方式，使新員工盡快熟悉存款業(yè)務(wù)，掌握基本操作技能。在職員工定期培訓(xùn)定期組織在職員工參加存款業(yè)務(wù)培訓(xùn)，及時(shí)更新業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)和監(jiān)管要求。培訓(xùn)內(nèi)容包括新產(chǎn)品培訓(xùn)、營(yíng)銷技巧培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)等，根據(jù)員工崗位需求和業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行有針對(duì)性的培訓(xùn)。2.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃崗位晉升通道為銀行員工提供明確的崗位晉升通道，如從柜員晉升為客戶經(jīng)理、從客戶經(jīng)理晉升為團(tuán)隊(duì)主管等。制定崗位晉升標(biāo)準(zhǔn)和條件，員工通過(guò)不斷提升業(yè)務(wù)能力、取得相關(guān)資質(zhì)證書(shū)、完成業(yè)績(jī)考核指標(biāo)等方式，實(shí)現(xiàn)崗位晉升。專業(yè)技能提升鼓勵(lì)員工參加各類金融行業(yè)培訓(xùn)和考試，提升專業(yè)技能水平，如考取銀行業(yè)從業(yè)資格證書(shū)、理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)等。對(duì)于取得相關(guān)專業(yè)資質(zhì)證書(shū)的員工，給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)和職業(yè)發(fā)展支持，如優(yōu)先晉升、增加培訓(xùn)機(jī)會(huì)等。違規(guī)處理1.違規(guī)行為界定違反業(yè)務(wù)操作規(guī)范未按照規(guī)定的流程辦理存款業(yè)務(wù)，如開(kāi)戶資料審核不嚴(yán)、存款記錄錯(cuò)誤、取款操作違規(guī)等。違反現(xiàn)金管理規(guī)定，如現(xiàn)金收付不規(guī)范、假幣處理不當(dāng)?shù)?。違反風(fēng)險(xiǎn)防控規(guī)定未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，導(dǎo)致客戶身份信息虛假或不完整。對(duì)可疑交易未及時(shí)監(jiān)測(cè)、報(bào)告，或故意隱瞞、掩飾可疑交易行為。違反考核與激勵(lì)規(guī)定通過(guò)不正當(dāng)手段完成存款業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，如虛構(gòu)存款、違規(guī)拉存款等。在考核過(guò)程中弄虛作假，騙取績(jī)效獎(jiǎng)金或榮譽(yù)表彰。2.違規(guī)處理措施批評(píng)教育對(duì)于初次違規(guī)且情節(jié)較輕的員工，給予批評(píng)教育，責(zé)令其立即改正違規(guī)行為。要求員工提交書(shū)面檢討，明確認(rèn)識(shí)到自身錯(cuò)誤，并承諾今后不再發(fā)生類似違規(guī)行為。經(jīng)濟(jì)處罰根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，如扣發(fā)績(jī)效獎(jiǎng)金、罰款等。經(jīng)濟(jì)處罰的金額應(yīng)與違規(guī)行為造成的損失或影響相適應(yīng)，起到警示和懲戒作用。紀(jì)律處分對(duì)于違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的員工，給予紀(jì)律處分，如警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除等。紀(jì)律處分應(yīng)按照銀行內(nèi)部的人事管理規(guī)定執(zhí)行，確保處理結(jié)果公平、公正