銀行對公存款管理制度?一、總則（一）目的為加強銀行對公存款管理，規范對公存款業務操作流程，提高對公存款業務水平，確保存款資金安全，增加銀行收益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行各營業網點及涉及對公存款業務的相關部門和崗位。（三）基本原則1.依法合規原則嚴格遵守國家法律法規和金融監管要求，合規開展對公存款業務。2.安全性原則確保對公存款資金的安全，防范各類風險，保障客戶資金安全。3.效益性原則在保證資金安全的前提下，通過有效管理和營銷，提高對公存款的收益水平。4.服務客戶原則以客戶為中心，提供優質、高效、便捷的金融服務，滿足客戶對公存款業務需求。二、對公存款業務定義與分類（一）定義對公存款是指企業、事業、機關、部隊、社會團體及其他經濟組織等在銀行開立結算賬戶，辦理存款、取款和資金結算等業務形成的存款。（二）分類1.按存款期限分類活期存款：隨時可以支取的存款，流動性強。定期存款：約定存期，到期支取本息的存款，利率相對較高。2.按存款來源分類結算存款：企業在日常經營結算過程中形成的存款。財政性存款：財政部門存入銀行的各類資金。同業存款：金融機構之間相互存放的資金。3.按存款性質分類基本存款賬戶存款：企業辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的賬戶存款。一般存款賬戶存款：企業因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶存款。專用存款賬戶存款：企業按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶存款。臨時存款賬戶存款：企業因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶存款。三、對公存款業務流程（一）開戶流程1.客戶申請客戶向銀行提交開戶申請書，并提供相關證明文件，如營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證等。2.銀行審核銀行對客戶提交的申請資料進行審核，核實客戶身份、經營范圍、信用狀況等信息。3.賬戶開立審核通過后，銀行根據客戶需求為其開立相應的對公存款賬戶，并發放開戶許可證。4.賬戶啟用客戶在完成賬戶開立后，可根據自身業務需求啟用賬戶，開始辦理存款、取款等業務。（二）存款業務流程1.現金存款客戶將現金存入對公存款賬戶時，應填寫現金存款憑條，并將現金及憑條一并交予銀行柜員。柜員審核憑條無誤后，清點現金，進行賬務處理，并為客戶開具現金存款回單。2.轉賬存款客戶通過支票、匯票、本票等方式將資金轉入對公存款賬戶時，銀行柜員收到相關票據后，進行票據審核、驗印、入賬等操作，并為客戶出具進賬單回單。3.定期存款存入客戶如需辦理定期存款，應填寫定期存款開戶申請書，并提交相關證明文件。銀行柜員審核無誤后，為客戶辦理定期存款開戶手續，將款項從活期賬戶轉入定期賬戶，并出具定期存款證實書。（三）取款業務流程1.現金取款客戶支取現金時，應填寫現金支票，并加蓋預留印鑒。銀行柜員審核支票無誤后，按照規定的現金管理要求支付現金，并在支票上加蓋"現金付訖"章。2.轉賬取款客戶通過轉賬支票等方式支取資金時，銀行柜員收到支票后，進行審核、驗印、轉賬等操作，將款項轉入指定賬戶。3.定期存款支取定期存款到期支取時，客戶應持定期存款證實書及相關證明文件到銀行辦理支取手續。銀行柜員審核無誤后，將本息轉入客戶指定賬戶。如提前支取，需按規定辦理相關手續。（四）賬戶變更與撤銷流程1.賬戶變更客戶如需變更對公存款賬戶信息，如賬戶名稱、法定代表人、地址等，應向銀行提交變更申請書及相關證明文件。銀行審核通過后，辦理賬戶信息變更手續，并重新發放開戶許可證。2.賬戶撤銷客戶因各種原因需要撤銷對公存款賬戶時，應先將賬戶內資金清零，并向銀行提交銷戶申請書及相關證明文件。銀行柜員審核無誤后，辦理銷戶手續，收回開戶許可證，并將銷戶信息報送相關部門。四、對公存款業務風險管理（一）風險識別與評估1.信用風險評估客戶的信用狀況，包括客戶的償債能力、信用記錄等，防范因客戶違約導致的存款損失風險。2.市場風險關注市場利率波動、經濟形勢變化等因素對對公存款業務的影響，防范市場風險。3.操作風險規范對公存款業務操作流程，加強內部控制，防范因操作失誤、違規操作等導致的風險。4.流動性風險合理安排對公存款資金，確保銀行有足夠的流動性滿足客戶取款需求，防范流動性風險。（二）風險控制措施1.客戶信用評級與授信管理建立客戶信用評級體系，對客戶進行信用評級和授信管理，根據客戶信用狀況確定存款業務額度和風險控制措施。2.利率風險管理加強對市場利率的監測和分析，合理調整對公存款利率策略，降低利率風險。3.內部控制與監督完善對公存款業務內部控制制度，加強對業務操作過程的監督檢查，確保各項制度執行到位。4.應急管理制定對公存款業務應急預案，應對突發風險事件，保障業務正常運行和資金安全。五、對公存款業務營銷管理（一）營銷目標與策略1.營銷目標明確對公存款業務的營銷目標，如新增對公存款額、客戶數量增長等。2.營銷策略產品策略：根據客戶需求，提供多樣化的對公存款產品，如特色活期存款、個性化定期存款等。價格策略：合理制定對公存款利率，根據市場情況和客戶貢獻度進行差異化定價。渠道策略：充分利用銀行網點、網上銀行、手機銀行等多種渠道開展對公存款業務營銷。促銷策略：通過舉辦營銷活動、提供優惠政策等方式，吸引客戶辦理對公存款業務。（二）客戶關系管理1.客戶信息收集與整理建立對公客戶信息檔案，收集客戶基本信息、財務狀況、業務需求等資料，并定期更新。2.客戶分層管理根據客戶規模、貢獻度等因素對客戶進行分層管理，針對不同層次客戶制定個性化的營銷服務方案。3.客戶服務與維護加強與客戶的溝通與聯系，及時了解客戶需求，提供優質的金融服務，維護良好的客戶關系。（三）營銷團隊建設1.人員配備組建專業的對公存款業務營銷團隊，配備具有豐富營銷經驗和專業知識的人員。2.培訓與考核加強對營銷團隊成員的培訓，提高其業務水平和營銷能力，并建立科學合理的考核機制，激勵營銷人員積極開展工作。六、對公存款業務核算與財務管理（一）會計核算1.核算原則按照國家會計準則和銀行會計制度，對對公存款業務進行準確、及時、完整的會計核算。2.賬務處理規范對公存款業務的賬務處理流程，確保賬務記錄清晰、準確，賬賬相符、賬實相符。（二）財務管理1.成本控制加強對公存款業務成本管理，合理控制各項費用支出，提高業務效益。2.資金管理優化對公存款資金配置，提高資金使用效率，確保資金安全。3.財務分析定期對對公存款業務進行財務分析，為業務決策提供依據。七、對公存款業務監督與檢查（一）內部監督1.審計監督定期開展對公存款業務內部審計，檢查業務操作合規性、風險控制有效性等情況。2.合規監督合規部門加強對對公存款業務的日常合規監督，及時發現和糾正違規行為。（二）外部監管積極配