融資融券基本管理制度?一、總則（一）目的為規范公司融資融券業務的運作，有效防范風險，保護投資者的合法權益，根據《證券公司融資融券業務管理辦法》等相關法律法規及監管要求，結合公司實際情況，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司開展融資融券業務的相關部門、分支機構及全體工作人員。（三）基本原則1.合法合規原則融資融券業務的開展必須嚴格遵守國家法律法規、監管規定及公司內部制度，確保業務運作合法合規。2.風險控制原則建立健全風險控制體系，對融資融券業務的各個環節進行風險識別、評估和控制，有效防范和化解風險。3.穩健經營原則以穩健經營為宗旨，合理確定融資融券業務規模，優化業務結構，確保公司融資融券業務的可持續發展。4.客戶適當性原則根據客戶的風險承受能力、資產狀況、投資經驗等因素，對客戶進行分類管理，為客戶提供適當的融資融券服務。二、業務部門及職責（一）融資融券部1.負責融資融券業務的整體規劃、方案設計和組織實施。2.制定融資融券業務的操作流程、管理制度和風險控制措施，并監督執行。3.負責融資融券業務的客戶開發、客戶服務和客戶關系管理。4.負責融資融券業務的交易執行、資金管理和證券管理。5.定期對融資融券業務進行風險評估和監控，及時發現和處理風險隱患。（二）風險管理部1.負責融資融券業務風險管理制度的制定和完善。2.對融資融券業務的風險狀況進行實時監測和分析，及時預警風險。3.參與融資融券業務的風險評估和控制，提出風險管理建議。4.對融資融券業務的違規行為進行調查和處理，維護公司的合規經營。（三）財務部1.負責融資融券業務的資金核算和財務管理。2.制定融資融券業務的資金管理制度和流程，確保資金安全。3.負責融資融券業務的資金清算和交收，及時與客戶、證券交易所、結算機構等進行資金往來核對。4.定期對融資融券業務的財務狀況進行分析和報告，為公司決策提供財務支持。（四）信息技術部1.負責融資融券業務信息系統的建設、維護和管理。2.保障融資融券業務信息系統的安全穩定運行，確保交易數據的準確、及時和完整。3.負責融資融券業務相關軟件的開發和升級，滿足業務發展和監管要求。4.對融資融券業務信息系統的安全風險進行監控和防范，制定應急預案，及時處理系統故障和安全事件。（五）合規法務部1.負責融資融券業務相關法律法規、監管規定的解讀和培訓。2.對融資融券業務的合規性進行審查和監督，確保業務運作符合法律法規和監管要求。3.參與融資融券業務合同的起草、審核和修訂，防范法律風險。4.處理融資融券業務中的法律糾紛和訴訟案件，維護公司的合法權益。（六）證券營業部1.負責融資融券業務在本營業部的客戶開發、客戶服務和客戶關系管理。2.協助融資融券部進行客戶適當性管理，對客戶進行風險評估和分類。3.按照融資融券業務操作流程，為客戶辦理開戶、授信、交易等相關業務手續。4.負責融資融券業務在本營業部的交易執行和風險監控，及時向融資融券部報告異常交易情況。5.配合公司其他部門做好融資融券業務的相關工作，如客戶回訪、投資者教育等。三、業務流程（一）客戶征信與授信1.客戶申請客戶向公司提交融資融券業務申請表，填寫相關信息，包括個人基本情況、資產狀況、投資經驗、信用狀況等。2.征信調查融資融券部對客戶提交的申請進行初步審核后，安排專人對客戶進行征信調查。征信調查方式包括但不限于電話調查、實地走訪、查詢人民銀行征信系統等。調查內容主要包括客戶的身份真實性、信用狀況、收入穩定性、投資經驗、風險承受能力等。3.風險評估根據征信調查結果，融資融券部運用專業的風險評估模型對客戶進行風險評估，確定客戶的風險等級。風險評估指標包括客戶的資產規模、收入水平、信用記錄、投資經驗、風險偏好等。4.授信審批融資融券部根據客戶的風險評估結果，結合公司的授信政策和業務規模，提出客戶授信額度建議，報公司授信審批委員會審批。授信審批委員會根據公司的風險控制要求和客戶的實際情況，對客戶授信額度進行審批。5.授信通知經審批通過的客戶，融資融券部向客戶發出授信通知，告知客戶授信額度、期限、利率等相關信息。客戶在收到授信通知后，應簽署融資融券業務合同及相關文件，明確雙方的權利和義務。（二）融資融券交易1.合同簽訂客戶在收到授信通知后，與公司簽訂融資融券業務合同及相關文件，包括融資融券交易風險揭示書、融資融券合同補充協議、擔保合同等。合同應明確約定雙方的權利和義務、融資融券交易的規則和流程、擔保物的管理和處分、風險控制措施等內容。2.擔保物提交客戶按照合同約定，向公司提交擔保物，包括現金、證券等。擔保物的價值應符合公司的要求，且能夠覆蓋客戶的融資融券債務。公司對客戶提交的擔保物進行驗收和管理，確保擔保物的安全和完整。3.交易指令下達客戶通過公司的交易系統下達融資融券交易指令，包括融資買入、融券賣出、還款、還券等指令。公司對客戶的交易指令進行審核和驗證，確保交易指令的合法性、合規性和準確性。4.交易執行公司根據客戶的交易指令，按照證券交易所的交易規則和公司的業務流程，進行融資融券交易的執行。在交易執行過程中，公司應嚴格控制風險，確保交易的順利進行。5.資金清算與交收融資融券交易完成后，公司按照證券交易所和結算機構的規定，進行資金清算與交收。公司與客戶之間的資金往來通過第三方存管銀行進行結算，確保資金的安全和及時到賬。公司與證券交易所、結算機構之間的證券交收按照相關規定進行，確保證券的準確過戶和交付。（三）維持擔保比例管理1.維持擔保比例計算維持擔保比例是指客戶擔保物價值與其融資融券債務之間的比例。維持擔保比例的計算公式為：維持擔保比例=（現金+信用證券賬戶內證券市值）/（融資買入金額+融券賣出證券數量×市價+利息及費用）。2.預警與追保當客戶的維持擔保比例低于公司設定的預警線時，公司向客戶發出預警通知，提醒客戶關注風險，并要求客戶在規定的時間內采取措施提高維持擔保比例。當客戶的維持擔保比例低于公司設定的追保線時，公司向客戶發出追保通知，要求客戶在規定的時間內追加擔保物或償還融資融券債務，使維持擔保比例恢復到追保線以上。3.強制平倉如果客戶未能在規定的時間內追加擔保物或償還融資融券債務，導致維持擔保比例低于公司設定的強制平倉線，公司有權對客戶的擔保物進行強制平倉，以收回融資融券債務。強制平倉的順序按照合同約定執行，一般先處置信用證券賬戶內的證券，再處置現金。（四）客戶了結融資融券交易1.主動了結客戶可以主動申請了結融資融券交易，包括償還融資融券債務、還券等。客戶在申請了結融資融券交易時，應按照合同約定辦理相關手續，確保交易的順利完成。2.到期了結融資融券交易期限屆滿，客戶應按照合同約定償還融資融券債務、還券。如果客戶未能在到期日前了結融資融券交易，公司有權按照合同約定對客戶的擔保物進行處置，以收回融資融券債務。3.違約處置如果客戶違反融資融券業務合同約定，公司有權按照合同約定采取相應的違約處置措施，包括但不限于強制平倉、收取違約金、限制客戶交易等。四、風險控制（一）風險識別與評估1.風險識別融資融券部、風險管理部等相關部門應定期對融資融券業務進行風險識別，識別的風險包括市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險等。2.風險評估風險管理部應運用科學的風險評估方法，對識別出的風險進行評估，確定風險的等級和影響程度。風險評估指標包括市場波動率、客戶信用狀況、擔保物價值、資金流動性、業務規模等。（二）風險控制措施1.市場風險控制密切關注市場動態，加強對市場行情的分析和預測，及時調整融資融券業務規模和持倉結構，降低市場風險。設置市場風險限額，對融資融券業務的市場風險進行監控和控制。當市場風險指標超過限額時，及時采取措施進行調整，如減少融資融券業務規模、調整持倉結構等。2.信用風險控制建立嚴格的客戶征信和授信制度，對客戶的信用狀況進行全面評估，確保客戶具備足夠的還款能力和信用資質。加強對客戶的信用監控，及時發現和預警客戶的信用風險。當客戶出現信用風險時，及時采取措施進行處置，如要求客戶追加擔保物、提前收回融資融券債務等。3.流動性風險控制合理安排融資融券業務的資金和證券來源，確保公司具備足夠的流動性。建立流動性風險監測指標體系，對公司的流動性狀況進行實時監測和分析。當流動性風險指標超過限額時，及時采取措施進行調整，如調整融資融券業務規模、優化資金結構等。4.操作風險控制完善融資融券業務的操作流程和管理制度，加強對業務操作的規范和監督，確保業務操作的準確性和合規性。加強對信息技術系統的安全管理，確保交易數據的安全和完整。定期對信息技術系統進行維護和升級，防范系統故障和安全漏洞。5.法律風險控制加強對融資融券業務相關法律法規的學習和研究，確保業務運作符合法律法規和監管要求。在業務開展過程中，嚴格按照法律法規和監管要求辦理相關手續，簽訂合同和協議，防范法律風險。加強對法律糾紛和訴訟案件的管理，及時處理法律問題，維護公司的合法權益。（三）風險監控與預警1.風險監控融資融券部、風險管理部等相關部門應建立健全風險監控機制，對融資融券業務的風險狀況進行實時監控。監控內容包括市場風險指標、信用風險指標、流動性風險指標、操作風險指標等。2.風險預警當風險監控指標超過設定的預警值時，風險管理部應及時發出風險預警信號，通知相關部門采取措施進行風險控制。風險預警信號分為紅色預警、橙色預警、黃色預警等不同級別，根據風險的嚴重程度和影響范圍進行發布。（四）應急處置預案1.制定原則應急處置預案的制定應遵循快速反應、協同配合、科學決策、有效處置的原則，確保在突發風險事件發生時，能夠迅速采取措施進行應對，最大限度地減少損失。2.應急處置流程明確突發風險事件的報告流程、應急處置指揮機構及職責分工、應急處置措施等內容。當突發風險事件發生時，相關部門應立即按照應急處置預案的要求進行報告和處置，確保事件得到及時、有效的控制。3.應急演練定期組織應急演練，檢驗和提高應急處置預案的可行性和有效性。應急演練應包括模擬突發風險事件、組織應急處置、評估演練效果等環節，通過演練不斷完善應急處置預案。五、客戶管理（一）客戶適當性管理1.客戶分類根據客戶的風險承受能力、資產狀況、投資經驗等因素，將客戶分為保守型、穩健型、積極型等不同類型。2.產品匹配根據客戶的分類結果，為客戶提供適當的融資融券產品和服務。對于保守型客戶，應推薦風險較低的融資融券產品；對于積極型客戶，可推薦風險較高但收益潛力較大的融資融券產品。3.持續評估定期對客戶的風險承受能力、資產狀況、投資經驗等進行評估，根據評估結果及時調整客戶的分類和產品匹配。（二）客戶服務1.咨詢服務為客戶提供融資融券業務的咨詢服務，解答客戶的疑問，幫助客戶了解融資融券業務的規則和流程、風險和收益等。2.培訓服務定期為客戶提供融資融券業務的培訓服務，提高客戶的投資知識和風險意識。培訓內容包括融資融券業務基礎知識、交易操作流程、風險控制措施等。3.信息服務及時向客戶提供融資融券業務的相關信息，包括市場動態、政策法規、公司公告等。通過短信、郵件、網站等方式向客戶發送信息，確保客戶能夠及時了解業務情況。（三）客戶投訴處理1.投訴受理設立專門的客戶投訴受理渠道，接受客戶的投訴和建議。客戶投訴受理渠道包括電話、郵件、信函、現場投訴等。2.投訴處理對客戶的投訴進行及時、有效的處理，明確投訴處理的流程和責任分工。在接到客戶投訴后，應及時進行調查和核實，根據調查結果提出處理意見，并及時反饋給客戶。3.投訴跟蹤對客戶投訴的處理結果進行跟蹤和回訪，確保客戶對投訴處理結果滿意。建立客戶投訴處理檔案，對客戶投訴的相關信息進行記錄和分析，不斷改進客戶服務質量。六、監督檢查與違規處理（一）監督檢查1.內部審計公司內部審計部門定期對融資融券業務進行審計，檢查業務運作的合規性、風險管理的有效性、內部控制的健全性等。2.合規檢查合規法務部定期對融資融券業務進行合規檢查，檢查業務運作是否符合法律法規和監管要求，是否存在違規行為。3.風險管理檢查風險管理部定期對融資融券業務的風險狀況進行檢查，評估風險控制措施的執行情況，及時發現和處理風險隱患。（二）違規處理1.違規認定對于在融