銀行融資流程管理制度?總則目的本制度旨在規范公司銀行融資流程，確保融資活動的順利進行，有效管理融資風險，降低融資成本，滿足公司業務發展的資金需求，促進公司持續健康發展。適用范圍本制度適用于公司及下屬各部門涉及銀行融資業務的相關活動。基本原則1.合法性原則：融資活動必須遵守國家法律法規及金融監管要求。2.合理性原則：根據公司實際資金需求、經營狀況和還款能力，合理確定融資規模、期限和方式。3.風險可控原則：充分評估融資風險，采取有效措施進行風險防范和控制，確保融資安全。4.成本效益原則：在控制融資風險的前提下，優化融資結構，降低融資成本，提高資金使用效益。融資流程職責分工融資管理部門1.負責制定和完善銀行融資管理制度、流程和操作規范。2.收集、分析公司資金需求信息，編制年度融資計劃和融資方案。3.與各銀行建立并維護良好的合作關系，拓展融資渠道，爭取有利的融資條件。4.組織實施融資項目，協調解決融資過程中的問題。5.監控融資資金的使用情況和還款計劃執行情況，防范融資風險。財務部門1.協助融資管理部門編制融資計劃和融資方案，提供財務數據和分析支持。2.負責融資資金的賬務處理和資金結算，確保資金安全和準確核算。3.參與融資合同的審核，關注融資成本和財務風險，提出財務方面的意見和建議。4.配合融資管理部門進行融資項目的評估和風險監測，提供財務風險預警信息。業務部門1.根據業務發展需要，及時向融資管理部門提出資金需求申請，并提供相關業務資料和信息。2.配合融資管理部門開展融資盡職調查和審批工作，對融資項目的可行性和必要性進行論證。3.負責融資資金的使用和管理，確保資金按規定用途使用，提高資金使用效益。4.協助融資管理部門做好還款計劃的制定和執行，按時足額償還融資本息。法務部門1.參與融資合同的起草、審核和簽訂工作，確保合同的合法性、合規性和有效性。2.對融資過程中涉及的法律問題提供專業意見和建議，防范法律風險。3.協助處理融資糾紛和法律訴訟，維護公司合法權益。融資申請與審批融資申請1.業務部門根據業務發展需要，提前向融資管理部門提交融資申請，填寫《融資申請表》，詳細說明融資金額、用途、期限、還款來源等信息，并附上相關業務資料，如項目可行性報告、財務報表、購銷合同等。2.融資管理部門對業務部門提交的融資申請進行初步審核，重點審核融資需求的合理性、還款來源的可靠性以及相關資料的完整性。如發現問題，及時與業務部門溝通，要求補充或完善相關資料。融資方案制定1.融資管理部門根據業務部門的融資申請和公司實際情況，會同財務部門等相關部門制定融資方案。融資方案應包括融資方式、融資銀行選擇、融資金額、融資期限、融資成本、還款計劃、風險評估及防范措施等內容。2.融資管理部門對不同融資方案進行比較分析，綜合考慮融資成本、風險程度、資金可得性等因素，選擇最優融資方案報公司管理層審批。融資審批1.融資方案經公司管理層審核通過后，提交公司董事會或股東會審批（根據公司章程規定確定審批層級）。2.董事會或股東會對融資方案進行審議，重點審查融資的必要性、可行性、風險可控性以及對公司財務狀況和經營業績的影響等。審議通過后，授權融資管理部門組織實施融資項目。銀行選擇與融資談判銀行選擇1.融資管理部門根據融資方案，篩選合適的銀行作為融資合作對象。選擇銀行時應綜合考慮銀行的信譽、實力、融資產品、服務質量、融資成本等因素。2.與多家意向銀行進行初步溝通，了解其對公司融資項目的態度和融資條件，建立聯系并收集相關資料。融資談判1.融資管理部門組織業務部門、財務部門等相關人員與選定的銀行進行融資談判。談判前應明確談判目標和策略，準備好相關資料和文件。2.在談判過程中，詳細介紹公司的基本情況、融資需求、還款能力等，與銀行就融資金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、手續費等具體條款進行協商，爭取有利的融資條件。3.對銀行提出的要求和條件進行認真分析和研究，權衡利弊，在確保公司利益的前提下，與銀行達成共識，簽訂融資意向書或合作框架協議。盡職調查與合同簽訂盡職調查1.銀行對公司進行盡職調查，全面了解公司的經營狀況、財務狀況、市場前景、信用狀況等。公司應積極配合銀行的盡職調查工作，提供真實、準確、完整的資料和信息。2.融資管理部門協助銀行開展盡職調查，組織相關部門和人員準備盡職調查所需資料，解答銀行提出的問題，并對盡職調查過程中發現的問題及時進行整改和完善。合同簽訂1.盡職調查結束后，如銀行對公司情況滿意，雙方進入合同簽訂階段。融資管理部門會同法務部門根據盡職調查結果和融資談判達成的共識，起草融資合同。2.融資合同應明確雙方的權利和義務，包括融資金額、期限、利率、還款方式、擔保條款、違約責任、爭議解決方式等內容。合同條款應符合法律法規和金融監管要求，確保合同的合法性、合規性和有效性。3.融資合同起草完成后，提交法務部門進行審核。法務部門重點審查合同條款的合法性、完整性和風險防范措施的有效性，提出修改意見和建議。融資管理部門根據法務部門的審核意見對合同進行修改和完善。4.融資合同經公司管理層審核通過后，由法定代表人或授權代表與銀行簽訂。簽訂后的融資合同應妥善保管，作為融資業務操作和管理的重要依據。融資發放與使用管理融資發放1.融資合同簽訂后，融資管理部門按照合同約定，及時向銀行提交提款申請，辦理融資發放手續。提款申請應明確提款金額、提款用途、提款時間等信息，并附上相關證明文件。2.銀行對提款申請進行審核，審核通過后按照合同約定將融資資金發放至公司指定賬戶。融資管理部門應及時跟蹤融資資金到賬情況，確保資金足額、及時到賬。資金使用管理1.業務部門負責融資資金的具體使用，嚴格按照融資合同約定的用途使用資金，確保資金專款專用。不得擅自改變資金用途，嚴禁挪用融資資金。2.財務部門對融資資金的使用情況進行監控和核算，定期檢查資金使用進度和效果，確保資金使用符合公司業務發展需要和財務管理要求。3.融資管理部門定期對融資資金的使用情況進行檢查和監督，發現問題及時督促業務部門進行整改，確保融資資金安全、高效使用。融資監控與風險預警融資監控1.融資管理部門建立融資臺賬，對每筆融資業務的基本情況、融資資金使用情況、還款計劃執行情況等進行詳細記錄和跟蹤。2.定期收集公司財務報表、業務數據等信息，分析融資資金使用效果和公司財務狀況，評估融資風險狀況。3.與銀行保持密切溝通，及時了解銀行對公司融資業務的意見和要求，掌握銀行融資政策和監管要求的變化情況。風險預警1.融資管理部門根據融資監控情況，設定風險預警指標和閾值，如資產負債率、流動比率、利息保障倍數、逾期貸款率等。當發現相關指標接近或超過預警閾值時，及時發出風險預警信號。2.對風險預警信號進行分析和評估，查找風險產生的原因，判斷風險的嚴重程度和發展趨勢。根據風險評估結果，采取相應的風險應對措施，如調整融資策略、加強資金管理、優化還款計劃、尋求擔保補充等，防范融資風險的擴大和惡化。3.及時向公司管理層報告融資風險預警情況，為管理層決策提供參考依據。同時，組織相關部門和人員共同研究制定風險應對方案，確保公司融資業務安全、穩定運行。還款管理與融資后評價還款管理1.財務部門根據融資合同約定的還款計劃，提前做好還款資金的籌集和準備工作，確保按時足額償還融資本息。2.在還款日前，融資管理部門與財務部門核對還款金額、還款方式、還款賬戶等信息，確保還款信息準確無誤。3.還款資金到賬后，財務部門及時辦理還款手續，并向銀行提供還款憑證。融資管理部門跟蹤還款情況，確保還款工作順利完成，并及時更新融資臺賬。融資后評價1.融資項目結束后，融資管理部門組織相關部門和人員對融資項目進行后評價。后評價內容包括融資方案的執行情況、融資資金使用效果、融資成本控制情況、融資風險防范措施的有效性等。2.通過融資后評價，總結經驗教訓，分析存在的問題和不足，提出改進建議和措施，為今后的融資決策和融資管理工作提供參考依據。3.將融資后評價結果納入公司績效考核體系，對在融資工作中表現優秀的部門和個人進行表彰和獎