理財規(guī)劃實訓(xùn)教程第一章：理財規(guī)劃概論課程概述為什么要理財？理什么財？如何理財？首先說說我們?yōu)槭裁匆碡敚课覀兝碡數(shù)幕A(chǔ)：1、國民經(jīng)濟的發(fā)展、財富積累與理財需求；2、2016年我國中產(chǎn)階級，即10萬人民幣年收入，50－70萬家庭資產(chǎn)，人數(shù)約為7000-8000萬人；3、亞洲170萬人流動可投資資金在100萬美金以上；4、人們的消費觀念開始轉(zhuǎn)變，享受性消費和超前消費需求開始爆發(fā)。普通理財?shù)男枨螅驗橹贫鹊淖冞w，主要產(chǎn)生了幾種基本的理財需求如住房（私有化），醫(yī)療（保險），養(yǎng)老，教育等。主要的投資產(chǎn)品（股票，基金，債券，期貨，信貸，黃金，房地產(chǎn)等），特別關(guān)注開放式基金。個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大2013年我國城市居民投資品種比例理財?shù)母拍罾碡數(shù)亩x：狹義的財是指能夠給所有者直接帶來價值利益的有形資產(chǎn)或無形資產(chǎn)。有形資產(chǎn)是指特定主體所控制的，具有實物形態(tài)，對個人和組織長期發(fā)揮作用，并且能夠直接帶來經(jīng)濟利益的資源。無形資產(chǎn)是指特定主體控制的，不具有實物形態(tài)，對個人和組織長期發(fā)揮作用，并能帶來直接經(jīng)濟利益的資源。廣義的財，具有更豐富的內(nèi)涵，它包括狹義的財?shù)姆秶€包括可以間接帶來價值利益的無形資源，例如社會關(guān)系、智慧、榮譽、健康、知識、理念、經(jīng)驗、形象等。這些東西一般不能通過某種方法進行度量，但實際上它們也是財富的一部分，通過它們可間接轉(zhuǎn)化為狹義的財。我們通常所說的理財中的財，一般采用廣義的財?shù)母拍睢＠碡敚涸诶斫鈧€人、家庭情況和需求的基礎(chǔ)上，綜合管理個人、家庭資產(chǎn)和債務(wù)，實現(xiàn)財務(wù)自由，獨立和人生目標。經(jīng)濟目標：個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容債務(wù)管理（和現(xiàn)金收支密切相關(guān)）意外，生命保險（照顧自己與親人）退休安排（年齡、退休后生活水平、壽命、現(xiàn)有存款、通貨膨脹等因素）子女教育（到大學(xué)不含留學(xué)，低端13萬，中等28萬，高檔40萬，留學(xué)再加40萬，平均每年的增長率7%以上）財產(chǎn)的繼承與轉(zhuǎn)讓（可能會有遺產(chǎn)稅，遺囑的問題）稅務(wù)處理（死亡和稅收是人生無法逃避的兩個東西）個人理財和公司理財1、理財目標不同2、服務(wù)對象的風(fēng)險承受能力不同3、主要內(nèi)容不同4、依據(jù)法律法規(guī)不同5、行業(yè)管理不同6、研究對象不同理財和投資投資是理財?shù)囊粋€部分，投資不等于理財。投資是放棄了現(xiàn)在確定的一部分收入，去爭取未來更高收益可能性的行為。而理財則是注重資產(chǎn)的最優(yōu)配置，需要綜合考慮不同投資者的資產(chǎn)負債情況、現(xiàn)金收支情況、人生財務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風(fēng)險，優(yōu)化投資組合。1、目標不同

2、決策過程不同

3、結(jié)果不同

4、涵蓋的范圍不同

理財規(guī)劃的范圍、作用以及原則理財規(guī)劃的范圍就理財規(guī)劃的范圍而言，涉及到很多方面如金融、社保、投資、房產(chǎn)、退休、遺產(chǎn)、稅收的策劃等等。現(xiàn)代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅僅是財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排，財富保障的核心則是對風(fēng)險的管理和控制。理財規(guī)劃的作用1、平衡現(xiàn)在和未來的收支。2、提高生活水平，積累財富。3、規(guī)避風(fēng)險與保障生活。4、為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)。理財規(guī)劃的范圍、作用以及原則理財規(guī)劃的作用1、整體規(guī)劃2、提早規(guī)劃3、現(xiàn)金保障優(yōu)先。4、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益5、消費、投資與收入相匹配6、家庭類型與理財策略相匹配理財規(guī)劃的范圍、作用以及原則我們該做什么？擬定個人和家庭理財計劃培養(yǎng)良好的開支管理習(xí)慣盡早投資，積少成多建立長期穩(wěn)妥的投資計劃可以從開放式基金投資開始實訓(xùn)任務(wù)和時間安排序號實訓(xùn)內(nèi)容實訓(xùn)1貨幣的時間價值計算練習(xí)實訓(xùn)2銀行業(yè)理財產(chǎn)品調(diào)查實訓(xùn)3投資者行為評估：風(fēng)險實訓(xùn)4投資者行為評估：資產(chǎn)負債分析實訓(xùn)5現(xiàn)金與消費規(guī)劃實訓(xùn)6退休規(guī)劃實訓(xùn)7保險規(guī)劃實訓(xùn)8教育規(guī)劃實訓(xùn)9建立綜合理財規(guī)劃方案第二節(jié)理財規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展一、萌芽階段：20世紀30年代美國的保險業(yè)二、形成與發(fā)展時期：60年代到80年代三、成熟時期：20世紀90年代理財事業(yè)的發(fā)展趨勢1、客戶的需求呈多樣化、個性化、層次化趨勢2、理財業(yè)務(wù)細致化3、加強金融機構(gòu)之間跨行業(yè)的合作，豐富理財業(yè)務(wù)內(nèi)涵4、理財規(guī)劃師將成為新興的熱門職業(yè)第三節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容和步驟一、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容個人理財是針對整個一生而不是某個階段的規(guī)劃。它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)負債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等多個方面。二、理財規(guī)劃的步驟分析需求1、收集個人家庭信息2、分析個人家庭的風(fēng)險偏好和理財目標3、分析個人家庭財務(wù)狀況制定規(guī)劃4、制定理財方案5、執(zhí)行理財方案6、持續(xù)關(guān)注你現(xiàn)在有多少錢？你愿意冒多大風(fēng)險？你未來計劃需要多少錢？你現(xiàn)在該做什么？你做得對嗎？第四節(jié)

投資理財?shù)馁Y產(chǎn)選擇一、理財?shù)姆绞?、通過購買商業(yè)銀行或正規(guī)金融機構(gòu)出售的理財產(chǎn)品進行理財2、投資者自己進入金融市場或?qū)嶓w經(jīng)濟，選擇不同的資產(chǎn)，進行比例配置。二、銀行理財產(chǎn)品種類1、固定收益類理財產(chǎn)品2、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品3、國內(nèi)資本市場理財產(chǎn)品4、代客境外理財類（QDII）產(chǎn)品5、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品。三、理財?shù)馁Y產(chǎn)選擇1、投資實體經(jīng)濟。2、儲蓄存款。3、基金。4、外匯。5、收藏品。6、債券7、期貨8、保險9、房地產(chǎn)10、黃金和白銀第五節(jié)我國理財市場現(xiàn)狀一、我國理財市場發(fā)展歷史沿革年份金融機構(gòu)詳細內(nèi)容1996中信銀行廣州分行成立私人銀行部，向貸款余額10萬元以上客戶提供理財服務(wù)1997工商銀行上海分行推出理財咨詢設(shè)計等12項理財服務(wù)1998工商銀行在上海浙江天津等五家分行進行個人理財業(yè)務(wù)試點1999建設(shè)銀行在上海北京等10個城市的分行建立個人理財中心2000工商銀行上海分行以員工名字做服務(wù)品牌，推出個人理財工作室2001農(nóng)業(yè)銀行推出金鑰匙金融超市，為客戶提供一站式理財服務(wù)2002中資銀行招行工行建行民生等各大銀行先后推出各自的理財品牌2002外資銀行花旗銀行在上海設(shè)定個人理財中心，匯豐銀行推出卓越理財服務(wù)2002人民銀行發(fā)布信托公司管理辦法，規(guī)范信托市場